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Reporter di notizie sull'interfaccia | Zeng Lingjun

Redattore di notizie sull'interfaccia | Jiang Yiman

“2024Ping An Bank nella prima metà dell'annoLa performance complessiva è stata in linea con le aspettative. Innanzitutto, l'utile operativo è diminuito rispetto all'anno precedente, ma l'utile netto ha mantenuto la crescita. I ricavi nella prima metà dell'anno sono stati pari a 77,1 miliardi di yuan, con un calo rispetto all'anno precedente del 13%. Le banche nella seconda metà dell'annoLe operazioni commerciali sono ancora sotto pressioneContinueremo ad approfondire le riforme, promuovendo al contempo lo sviluppo coordinato delle nostre aziende concorrenti, e faremo ogni sforzo per migliorare la performance operativa della banca."Il 16 agosto, Ji Guangheng, segretario del comitato del partito e presidente della Ping An Bank, ha dichiarato alla conferenza sui risultati provvisori della banca per il 2024.

8La sera del 15 marzo, Ping An Bank(000001.SZ) Dalla relazione semestrale 2024 pubblicata risulta che nella prima metà di quest'anno la bancaRaggiunto un utile operativo di 77,132 miliardi di yuan, un calo anno su anno del 13,0% realizzato attribuibile alla bancaL'utile netto degli azionisti è stato di 25,879 miliardi di yuan, con un aumento dell'1,69% su base annua.

16 agostoGiorno, Ji Guang porta sempre con séVicepresidente e Direttore finanziario Xiang Youzhi, Vicepresidente Yang ZhiqunI dirigenti senior hanno partecipato all'incontro sulla performance e hanno risposto a una serie di questioni scottanti che preoccupano il mercato, come i dividendi a medio termine, i margini di interesse e i prestiti immobiliari.

La riforma ha soddisfatto le aspettative iniziali

Ji GuanghengDopo essere entrato in Ping An Bank l'anno scorso, ha promosso una serie di riforme, come aggiustamenti della struttura organizzativa, ecc. Qual è l'effetto di questa serie di cambiamenti?

Ji Guangheng ha affermato durante l'incontro sulla performance che le riforme strategiche della Ping An Bank hanno ricevuto ampia attenzione da parte del mercato. A giudicare dai progressi complessivi attuali, questa tornata di riforme ha soddisfatto le aspettative iniziali. La banca ha ottenuto buoni risultati rispettando il focus strategico, ottimizzando la struttura aziendale, rafforzando la collaborazione tra sedi centrali, filiali e interdipartimenti e promuovendo la costruzione della cultura organizzativa.

Ji Guangheng ha detto,È stato un anno molto veloce, molto difficile.Per una banca, un anno è molto breve, soprattutto quando l’ambiente esterno cambia in modo significativo. È troppo difficile per una banca operare bene in meno di 3-5 anni.，Naturalmente, se una banca vuole fare qualcosa di brutto, un anno è sufficiente. Durante l'anno abbiamo realizzato principalmente riforme strutturali, inoltre, i cambiamenti nella squadra, il collegamento tra la sede centrale e le filiali, il ridimensionamento su larga scala dei quadri, nonché la promozione e la promozione dei quadri e della concorrenza e. La rotazione del lavoro dei quadri più giovani è stata risolta quest'anno. A livello della sede centrale sono stati adottati provvedimenti importanti e nel secondo trimestre è stata sostanzialmente creata la struttura di base delle filiali. L'attenzione è ora rivolta all'attività operativa.

"La pressione maggiore quest'anno è sul settore al dettaglio. La competizione per l'omogeneizzazione delle banche è feroce. Le banche sono sotto forte pressione per acquisire asset. La trasformazione del commercio al dettaglio è sotto forte pressione e il processo è difficile. Quest'anno è diventato stabile. Adeguamenti aziendali e al dettaglio hanno creato il tempo e lo spazio."ha detto.

Alla fine di giugno 2024, il saldo dei prestiti personali di Ping An Bank era di 1,82 trilioni di yuan, in calo del 7,9% rispetto alla fine dell'anno precedente, di cui i mutui ipotecari rappresentavano il 60,6%. Tra i prestiti personali sopra menzionati, ad eccezione del saldo dei mutui ipotecari immobiliari, che è aumentato dell'1% rispetto alla fine dell'anno precedente, i saldi dei conti attivi delle carte di credito, dei prestiti al consumo e dei prestiti di esercizio sono tutti diminuiti rispetto alla fine dell'anno precedente. l'anno precedente il saldo dei crediti delle carte di credito era di 470,999 miliardi di yuan, in calo dell'8,4% rispetto alla fine dell'anno precedente; il saldo dei crediti al consumo era di 488,478 miliardi di yuan, in calo del 10,4% rispetto alla fine dell'anno precedente; l'anno precedente, il saldo dei prestiti operativi ammontava a 555,282 miliardi di yuan, in calo del 9,7% rispetto alla fine dell'anno precedente.

“La sofferenza delle vendite al dettaglio di quest'anno è stata molto forte e i prodotti di credito ad alto rischio sono diminuiti di 150 miliardi di yuan, il che ha avuto un enorme impatto sulle entrate. " Ji Guangheng ha affermato che a partire dal 2023, Ping An Bank ridurrà il credito ad alto rischio prodotti, che saranno molto dolorosi durante il periodo. Quando il prezzo delle azioni è sceso molto rapidamente, si è pensato se continuare a realizzare alcuni prodotti ad alto rischio, ma alla fine abbiamo resistito alla tentazione.

LuiÈ stato inoltre introdotto che Ping An Bank risponde in modo flessibile alle sfide dell'ambiente esterno, adatta attivamente la struttura della propria base clienti e migliora la qualità aziendale. Ad esempio, promuoviamo la trasformazione del business al dettaglio da alto rischio, alto costo e rendimento elevato a rischio medio e rendimento medio e facciamo affidamento su una gestione attiva per migliorare gradualmente la qualità della base di clienti al dettaglio, la qualità e la struttura patrimoniale. A giudicare dai dati gestionali interni, l’attuale tendenza competitiva dei saldi dei prestiti al dettaglio, della generazione di crediti deteriorati e di altri indicatori ha mostrato segnali di stabilizzazione e miglioramento.

Zhang Zhaohui, assistente del presidente della Ping An Bank, ha aggiunto che la riforma del commercio al dettaglio è una strategia costante della Ping An Bank. La sua svolta principale risiede nella parte L del prestito (prestiti al dettaglio), e la svolta nella parte L è principalmente nei gruppi di clienti a rischio medio e medio-alto e nello sviluppo dei prodotti. Inoltre, un altro focus è sulla creazione di canali autogestiti.

Ji Guangheng ha detto che sebbene la Ping An Bank abbia ottenuto alcuni risultati nella prima metà dell'anno, ci sono ancora problemi come il calo dell'entità dei prestiti al dettaglio e il calo generale dei margini di interesse. Ci sono alcuni nuovi problemi nell'operazione processo e alcuni nuovi cambiamenti nel mercato, che necessitano tutti di essere riformati. Per adattarsi, per adattarsi.

Gli spread sui tassi di interesse non possono diminuire indefinitamente

Il rapporto semestrale mostra che nella prima metà del 2024, il margine di interesse netto di Ping An Bank è sceso al di sotto del 2% all'1,96%, con un calo di 59 punti base rispetto allo stesso periodo dell'anno scorso.Considerando un singolo trimestre, il margine di interesse netto di Ping An Bank è stato dell'1,91% nel secondo trimestre e del 2,01% nel primo trimestre.

La banca ha dichiarato di aver insistito nel favorire l’economia reale e di aver adeguato in modo proattivo la propria struttura patrimoniale. Allo stesso tempo, influenzato da fattori quali i tassi di interesse di mercato al ribasso, l’insufficiente domanda di credito effettiva e gli effetti di ripricing dei prestiti, il margine di interesse netto è diminuito. Allo stesso tempo, la banca ha affermato che, nel contesto della rivalutazione degli asset e del sostegno all’economia reale, i rendimenti degli asset potrebbero diminuire ulteriormente e si prevede che il margine di interesse netto dovrà ancora affrontare pressioni al ribasso.

Ji Guangheng ritiene che il tasso di interesse della valuta estera costituisca un vincolo maggiore per la Ping An Bank, ma soprattutto nel settore aziendale la banca ha una certa iniziativa. Il tasso di interesse sui depositi societari in RMB è sceso rapidamente. In questo trimestre, il tasso di interesse di Ping An Bank non è sceso più velocemente di quello di altre banche, e una ragione molto importante di ciò sono stati i pagamenti manuali degli interessi.

“Abbiamo apportato pochissime modifiche all'integrazione manuale degli interessi perché la percentuale di depositi che richiedono l'integrazione manuale degli interessi è molto bassa. Durante questo processo, ci arrivano ancora molti depositi, quindi il tasso di interesse non è sceso così rapidamente negli ultimi uno o due mesi. "Ha detto Ji Guangheng.

Ji Guangheng ha affermato che l'attuale pressione operativa è dovuta principalmente al rapido calo delle entrate e spera che possa ridursi a circa il 10% o meno nel corso dell'anno. Un’altra pressione è che i differenziali dei tassi di interesse stanno diminuendo rapidamente. Ji Guangheng ha sottolineato che a partire da questo mese gli spread dei tassi di interesse si sono sostanzialmente stabilizzati.

Ji Guangheng ha detto: "Nel lungo periodo, i tassi di interesse cadranno sicuramente e lo spread del tasso di interesse sarà al di sopra di un certo livello ragionevole. Deve essere stabile e non può scendere indefinitamente. Se le banche non hanno uno spread del tasso di interesse di base, causerà problemi alla sicurezza sistemica. "Il margine di interesse delle banche del mio paese è molto importante in termini di entrate, e i profitti sono un mezzo molto importante di supplemento di capitale per le banche, quindi penso che questa sia una catena."

“Se riusciamo a stabilizzarci attorno a 1,9, saremo anche tra le migliori tra le banche per azioni, o sostanzialmente stabili al secondo posto, la nostra banca modello principale e più importante, la China Merchants Bank, perché il suo costo complessivo di pagamento degli interessi è basso. è una buona banca, molto equilibrata. "Ha detto Ji Guangheng.

Zhou Qiang, segretario del consiglio di amministrazione di Ping An Bank, ha affermato che il settore bancario sta combattendo una battaglia per difendere gli spread dei tassi di interesse e che Ping An Bank lavorerà duramente anche per mantenere gli spread dei tassi di interesse a un livello relativamente buono nel settore .

Aumenterà gli investimenti nel settore immobiliare

I dati diffusi nella relazione semestrale mostrano che entro il 2024Anno6Alla fine del mese, il tasso di sofferenza dei prestiti immobiliari aziendali di Ping An Bank1.26%, in aumento rispetto alla fine dell'anno precedente0.40punti percentuali, principalmente a causa dell’impatto dell’ambiente esterno e dei vincoli finanziari delle singole società immobiliari, ma il tasso di sofferenza complessivo è ancora a un livello basso.

Wu Leiming, assistente del presidente e responsabile del controllo dei rischi della banca, ha dichiarato durante l'incontro sulla performance che le vendite nel settore immobiliare sono diminuite del 25% nella prima metà dell'anno e che la catena di capitale delle società immobiliari è relativamente stretto, quindi la cattiva performance di questo settore è relativamente bassa rispetto a quella dei suoi concorrenti.

Osservando la ripartizione, Wu Leiming ha affermato che ci sono due settori, uno sono i prestiti per lo sviluppo; il secondo sono le case utilizzate come mutui per scopi finanziari, come i prestiti immobiliari operativi;

"L'entità dei prestiti per lo sviluppo non è molto ampia, probabilmente superiore a 80 miliardi. Al momento, prestiamo maggiore attenzione alle dimensioni del rischio di progetto, regione ed entità, e la gestione dei progetti è ancora relativamente rigorosa nella gestione post-prestito , quindi nel complesso la performance della qualità degli asset qui è ancora buona."

Wu Leiming ha affermato che le vendite hanno un impatto sulla qualità di questo bene. L'incasso dei pagamenti, le vendite che non soddisfano le aspettative, ecc. causeranno pressione su questo bene. "Al momento è ancora controllabile, ma se non può essere venduto a lungo termine, metterà pressione anche sul seguito. Perché il sostegno dello Stato, compreso il meccanismo di coordinamento immobiliare whitelist e altre misure, stanno anche promuovendo la consegna e vendite, anche noi partecipo attivamente. Sebbene al momento sia stressante, è relativamente normale.

Wu Leiming ha inoltre spiegato che ci sono più di 170 miliardi di prestiti immobiliari operativi, principalmente edifici per uffici e centri commerciali. Attualmente, sia il tasso di occupazione che il livello degli affitti hanno ancora un grande impatto. "Le nostre fonti di rimborso si basano principalmente sull'affitto e sul flusso di cassa operativo. Anche se ora possiamo pagare gli interessi, questo flusso di cassa ha ancora un impatto relativamente grande e la pressione in futuro esisterà ancora."

Tuttavia, la banca continuerà ad aumentare gli investimenti nel settore immobiliare. "Il settore immobiliare è sempre stato il nostro settore principale e aumenteremo sicuramente il nostro sostegno e i nostri investimenti nel settore immobiliare. Ora che ci sono così tante politiche nazionali, inclusi meccanismi di coordinamento e liste bianche, parteciperemo attivamente. Il nostro investimento nella lista bianca è sempre stato sono stati in banca Sono al primo posto e soddisferanno equamente le ragionevoli esigenze delle imprese con proprietà diverse", ha detto Wu Leiming.

Il rapporto dividendi a medio termine ha raggiunto il 18,4%

Il rapporto semestrale mostra che Ping An Bank ha distribuito un dividendo in contanti di 2,46 RMB (tasse incluse) a tutti gli azionisti per ogni 10 azioni. Non ha distribuito azioni bonus e non ha convertito le riserve di capitale in capitale azionario i dividendi sono stati di 4,774 miliardi di yuan, pari al 10% del totale dei dividendi in contanti attribuiti agli azionisti della banca nel bilancio consolidato. La percentuale dell'utile netto è del 18,4%.

Ji Guangheng ha fornito una risposta dettagliata sulla politica dei dividendi che preoccupa il mercato. Innanzitutto ha sottolineato diverse considerazioni importanti, tra cui la crescita relativamente stabile degli utili, la stabilità del capitale, i desideri delle banche, le politiche di regolamentazione e le aspettative del mercato.

“La performance del nostro rapporto di adeguatezza patrimoniale quest'anno è ancora buona. Valuteremo in modo esaustivo la relazione tra lo sviluppo del capitale aziendale e i rendimenti per gli azionisti, faremo del nostro meglio nelle nostre capacità e manterremo un ragionevole livello di dividendi annuali. "Ji Guangheng ha rivelato che l'intervallo del rapporto dei dividendi di Ping An Bank è fissato tra il 12% e il 30% nella prima metà del 2024 e il rapporto di medio termine è del 18%.

Zhou Qiang, segretario del consiglio di amministrazione della Ping An Bank, ha detto parlando della questione dei dividendi: "Il 18% nel rapporto intermedio non è affatto uguale al 18% nel rapporto annuale. Questi sono due concetti. Il rapporto intermedio presenta più di un atteggiamento, lasciando un po’ di spazio ai dividendi nella relazione annuale. Sforzarsi di creare migliori rendimenti sugli investimenti per gli investitori”.