2024-08-16
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Interface-News-Editor | Jiang Yiman
“2024Ping An Bank im ersten HalbjahrDie Gesamtleistung entsprach den Erwartungen. Erstens sanken die Betriebseinnahmen im Vergleich zum Vorjahr, der Nettogewinn stieg jedoch im ersten Halbjahr weiterhin um 77,1 Milliarden Yuan, was einem Rückgang von 13 % gegenüber dem Vorjahr entspricht. Banken im zweiten HalbjahrDie Geschäftstätigkeit der Ping An Bank steht immer noch unter großem DruckWir werden die Reformen weiter vertiefen, gleichzeitig die koordinierte Entwicklung unserer Unternehmenskollegen fördern und alle Anstrengungen unternehmen, um die operative Leistung der Bank zu verbessern.„Am 16. August sagte Ji Guangheng, Sekretär des Parteikomitees und Präsident der Ping An Bank, auf der Zwischenergebniskonferenz 2024 der Bank.
8Am Abend des 15. März, Ping An Bank(000001.SZ) Der veröffentlichte Halbjahresbericht 2024 zeigt, dass die Bank im ersten Halbjahr dieses JahresErzielte ein Betriebsergebnis von 77,132 Milliarden Yuan, was einem Rückgang von 13,0 % gegenüber dem Vorjahr entspricht;Der Nettogewinn der Aktionäre belief sich auf 25,879 Milliarden Yuan, was einem Anstieg von 1,69 % gegenüber dem Vorjahr entspricht.
16. AugustTag, Ji Guang trägt immerVizepräsident und Finanzvorstand Xiang Youzhi, Vizepräsident Yang ZhiqunFührungskräfte nahmen an der Leistungsbesprechung teil und beantworteten eine Reihe aktueller Marktthemen wie mittelfristige Dividenden, Zinsmargen und Immobilienkredite.
Ji GuanghengNachdem er letztes Jahr zur Ping An Bank kam, förderte er eine Reihe von Reformen, wie z. B. Anpassungen der Organisationsstruktur usw. Welche Auswirkungen hat diese Reihe von Änderungen?
Ji Guangheng sagte bei der Leistungsbesprechung, dass die strategischen Reformen der Ping An Bank große Aufmerksamkeit auf dem Markt gefunden hätten. Gemessen an den aktuellen Gesamtfortschritten hat diese Reformrunde die ursprünglichen Erwartungen erfüllt. Die Bank hat gute Ergebnisse bei der Einhaltung der strategischen Ausrichtung, der Optimierung der Geschäftsstruktur, der Stärkung der Zusammenarbeit in der Zentrale, in den Zweigstellen und zwischen Abteilungen sowie bei der Förderung des Aufbaus einer Organisationskultur erzielt.
Ji Guangheng sagte:Es war ein sehr schnelles, sehr hartes Jahr.Als Bank ist ein Jahr sehr kurz, insbesondere wenn sich das äußere Umfeld erheblich ändert. Für eine Bank ist es zu schwierig, in weniger als 3 bis 5 Jahren gut zu funktionieren.，Wenn eine Bank etwas Schlimmes tun will, reicht natürlich ein Jahr. Im Laufe des Jahres haben wir vor allem Strukturreformen durchgeführt, außerdem die Veränderungen im Team, die Verknüpfung zwischen Zentrale und Filialen, den massiven Kaderabbau sowie die Beförderung und Beförderung von Kadern und den Wettbewerb Die Jobrotation jüngerer Kader wurde in diesem Jahr allesamt gelöst. Auf der Ebene der Zentrale wurden wesentliche Maßnahmen ergriffen und die Grundstruktur der Niederlassungen im zweiten Quartal im Wesentlichen umgesetzt. Der Schwerpunkt liegt nun auf dem operativen Geschäft.
„Der größte Druck lastet in diesem Jahr auf dem Einzelhandelssektor. Der Wettbewerb um die Homogenisierung der Banken ist hart. Banken stehen unter großem Druck, Vermögenswerte zu erwerben. Die Transformation des Einzelhandels steht unter großem Druck und der Prozess ist schwierig. In diesem Jahr ist er stabil geworden. Anpassungen bei Unternehmen und Einzelhandel.“ haben Zeit und Raum geschaffen.", sagte er.
Ende Juni 2024 betrug der Privatkreditsaldo der Ping An Bank 1,82 Billionen Yuan, ein Rückgang von 7,9 % gegenüber dem Ende des Vorjahres, wovon 60,6 % auf Hypothekendarlehen entfielen. Unter den oben genannten Privatkrediten sind mit Ausnahme des Saldos der Wohnungsbauhypothekendarlehen, der gegenüber dem Ende des Vorjahres um 1 % gestiegen ist, die Salden der Kreditkartenforderungen, Konsumentenkredite und Betriebskredite seit Ende des Jahres zurückgegangen Im Vorjahr belief sich der Saldo der Kreditkartenforderungen auf 470,999 Milliarden Yuan, ein Rückgang um 8,4 % gegenüber dem Ende des Vorjahres; Im Vorjahr betrug der Saldo der Betriebskredite 555,282 Milliarden Yuan, ein Rückgang von 9,7 % gegenüber dem Ende des Vorjahres.
“Der Umsatzrückgang im Einzelhandel war in diesem Jahr sehr groß und die Zahl der risikoreichen Kreditprodukte ist um 150 Milliarden Yuan gesunken, was enorme Auswirkungen auf den Umsatz hatte.“ Ab 2023 werde die Ping An Bank die Zahl der risikoreichen Kredite reduzieren Produkte, die in diesem Zeitraum sehr schmerzhaft sein werden. Als der Aktienkurs sehr schnell fiel, gab es interne Überlegungen, ob wir weiterhin einige risikoreiche Produkte herstellen sollten, aber am Ende haben wir der Versuchung widerstanden.
ErAußerdem wurde vorgestellt, dass die Ping An Bank flexibel auf Herausforderungen im externen Umfeld reagiert, die Struktur ihres Kundenstamms aktiv anpasst und die Geschäftsqualität verbessert. Beispielsweise fördern wir die Transformation des Einzelhandelsgeschäfts von hohem Risiko, hohen Kosten und hoher Rendite zu mittlerem Risiko und mittlerer Rendite und setzen auf aktives Management, um die Qualität des Einzelhandelskundenstamms, die Vermögensqualität und die Vermögensstruktur schrittweise zu verbessern. Den internen Managementdaten zufolge haben die aktuellen Wettbewerbstrends bei Privatkreditsalden, notleidender Erzeugung und anderen Indikatoren Anzeichen einer Stabilisierung und Verbesserung gezeigt.
Zhang Zhaohui, Assistent des Präsidenten der Ping An Bank, fügte hinzu, dass die Einzelhandelsreform eine unerschütterliche Strategie der Ping An Bank sei. Ihr Hauptdurchbruch liege im L-Ende des Kredits (Privatkundenkredite), und der Durchbruch im L-Ende sei hauptsächlich der Fall in den Kundengruppen mittleres und mittleres Risiko sowie Produktentwicklung. Darüber hinaus liegt ein weiterer Schwerpunkt auf dem Aufbau selbst betriebener Kanäle.
Ji Guangheng sagte, dass die Ping An Bank zwar in der ersten Jahreshälfte einige Ergebnisse erzielt habe, es aber immer noch Probleme wie den Rückgang des Umfangs der Privatkredite und den allgemeinen Rückgang der Zinsmargen gebe Prozess und einige neue Veränderungen auf dem Markt, die alle reformiert werden müssen, um sich anzupassen.
Aus dem Halbjahresbericht geht hervor, dass die Nettozinsmarge der Ping An Bank im ersten Halbjahr 2024 unter 2 % auf 1,96 % gesunken ist, was einem Rückgang von 59 Basispunkten gegenüber dem Vorjahreszeitraum entspricht.Betrachtet man ein einzelnes Quartal, betrug die Nettozinsmarge der Ping An Bank 1,91 % im zweiten Quartal und 2,01 % im ersten Quartal.
Die Bank gab an, dass sie darauf bestand, der Realwirtschaft zu helfen, und passte ihre Vermögensstruktur proaktiv an. Gleichzeitig sank die Nettozinsspanne aufgrund von Faktoren wie sinkenden Marktzinsen, unzureichender effektiver Kreditnachfrage und Kreditanpassungseffekten. Gleichzeitig sagte die Bank, dass im Zusammenhang mit der Neubewertung von Vermögenswerten und der Unterstützung der Realwirtschaft die Vermögensrenditen weiter sinken könnten und die Nettozinsspanne voraussichtlich weiterhin einem Abwärtsdruck ausgesetzt sein werde.
Ji Guangheng glaubt, dass der Fremdwährungszinssatz ein größeres Hindernis für die Ping An Bank darstellt, aber vor allem im Unternehmenssektor hat die Bank eine gewisse Initiative. Der Zinssatz für RMB-Unternehmenseinlagen sank rapide. In diesem Quartal fiel der Zinssatz der Ping An Bank nicht schneller als bei anderen Banken, und ein sehr wichtiger Grund dafür waren manuelle Zinszahlungen.
“Wir haben nur sehr wenige Anpassungen an der manuellen Zinsergänzung vorgenommen, da der Anteil der Einlagen, die eine manuelle Zinsergänzung erfordern, sehr gering ist. Während dieses Prozesses kommen immer noch viele Einlagen bei uns an, sodass der Zinssatz in den letzten ein bis zwei Monaten nicht so schnell gesunken ist. „Ji Guangheng sagte.
Ji Guangheng sagte, dass der aktuelle Betriebsdruck hauptsächlich auf den schnellen Umsatzrückgang zurückzuführen sei und er hoffe, dass er im Laufe des Jahres auf etwa 10 % oder weniger sinken könne. Ein weiterer Druck besteht darin, dass die Zinsdifferenzen rapide sinken. Ji Guangheng wies darauf hin, dass sich die Zinsspannen seit diesem Monat grundsätzlich stabilisiert hätten.
Ji Guangheng sagte: „Langfristig werden die Zinssätze definitiv sinken und die Zinsspanne wird über einem bestimmten angemessenen Niveau liegen. Sie muss stabil sein und darf nicht auf unbestimmte Zeit fallen. Wenn Banken keine grundlegende Zinsspanne haben, Es wird Probleme für die Systemsicherheit verursachen. „Die Zinsmarge der Banken meines Landes ist im Hinblick auf die Einnahmen sehr wichtig, und Gewinne sind ein sehr wichtiges Mittel zur Kapitalergänzung für Banken, daher denke ich, dass es sich um eine Kette handelt.“
“Wenn wir uns bei rund 1,9 stabilisieren können, werden wir auch zu den Besten unter den Aktienbanken gehören oder praktisch stabil auf dem zweiten Platz liegen. Unsere Top- und wichtigste Vorbildbank, die China Merchants Bank, weil ihre Gesamtzinszahlungskosten niedrig sind. Es ist eine gute Bank. „Ji Guangheng sagte.
Zhou Qiang, Vorstandssekretär der Ping An Bank, sagte, dass die Bankenbranche einen Kampf um die Verteidigung der Zinsspannen führe und die Ping An Bank auch hart daran arbeiten werde, die Zinsspannen auf einem relativ guten Niveau in der Branche zu halten .
Die im Halbjahresbericht veröffentlichten Daten zeigen, dass bis 2024Jahr6Am Ende des Monats ermittelte die Ping An Bank die notleidende Quote für Unternehmensimmobilienkredite1.26%, ein Anstieg gegenüber dem Ende des Vorjahres0.40Der Rückgang ist vor allem auf die Auswirkungen des externen Umfelds und die finanziellen Zwänge einzelner Immobilienunternehmen zurückzuführen, insgesamt liegt die Non-Performing-Quote jedoch immer noch auf einem niedrigen Niveau.
Wu Leiming, Assistent des Präsidenten und Chief Risk Control Officer der Bank, sagte bei der Leistungsbesprechung, dass der Umsatz in der Immobilienbranche im ersten Halbjahr des Jahres um 25 % zurückgegangen sei und die Kapitalkette der Immobilienunternehmen relativ sei knapp, daher ist die schlechte Leistung dieser Branche im Vergleich zu ihren Mitbewerbern relativ gering.
Mit Blick auf die Aufschlüsselung sagte Wu Leiming, dass es zwei Sektoren gibt: einen für Entwicklungskredite und einen für Häuser, die als Hypotheken für finanzielle Zwecke genutzt werden, beispielsweise für den Betrieb von Immobilienkrediten.
„Der Umfang der Entwicklungskredite ist nicht sehr groß, wahrscheinlich über 80 Milliarden. Derzeit legen wir mehr Wert auf die Dimensionen Projekt-, Regions- und Unternehmensrisiko, und das Management von Projekten ist im Post-Darlehensmanagement noch relativ streng.“ Insgesamt ist die Vermögensqualität hier also immer noch gut.“
Wu Leiming sagte, dass Verkäufe einen Einfluss auf die Qualität dieses Vermögenswerts haben. Der Zahlungseinzug, Verkäufe, die nicht den Erwartungen entsprechen usw. werden Druck auf diesen Vermögenswert ausüben. „Derzeit ist es noch beherrschbar, aber wenn es langfristig nicht verkauft werden kann, wird es auch Druck auf die Nachverfolgung ausüben. Denn auch die Unterstützung des Staates, einschließlich des Immobilienkoordinierungsmechanismus Whitelist und anderer Maßnahmen, fördert die Lieferung und Auch wir beteiligen uns aktiv am Verkauf. Auch wenn es im Moment stressig ist, ist es doch relativ normal.“
Wu Leiming erklärte weiter, dass es mehr als 170 Milliarden Euro für den Betrieb von Immobilienkrediten gebe, vor allem für Bürogebäude und Einkaufszentren. Derzeit haben sowohl die Auslastung als auch das Mietniveau noch einen großen Einfluss. „Unsere Rückzahlungsquellen basieren hauptsächlich auf der Miete und dem operativen Cashflow. Obwohl wir jetzt Zinsen zahlen können, hat dieser Cashflow immer noch einen relativ großen Einfluss, und der Druck wird auch in Zukunft bestehen bleiben.“
Allerdings wird die Bank weiterhin verstärkt in Immobilien investieren. „Immobilien waren schon immer unser Hauptsektor, und wir werden unsere Unterstützung und Investitionen in Immobilien auf jeden Fall verstärken. Da es jetzt so viele nationale Richtlinien gibt, einschließlich Koordinierungsmechanismen und Whitelists, werden wir uns aktiv beteiligen. Unsere Investition in die Whitelist war schon immer.“ „In der Bank stehen sie an erster Stelle und werden die angemessenen Bedürfnisse von Unternehmen mit unterschiedlichen Eigentümern gleichermaßen erfüllen“, sagte Wu Leiming.
Aus dem Halbjahresbericht geht hervor, dass die Ping An Bank für jeweils 10 Aktien eine Bardividende in Höhe von 2,46 RMB (einschließlich Steuern) ausschüttete. Sie gab keine Bonusaktien aus und wandelte die Kapitalrücklagen nicht in Aktienkapital um Die Dividenden beliefen sich auf 4,774 Milliarden Yuan, was 10 % der gesamten Bardividenden entspricht, die den Aktionären der Bank in der Konzernrechnung zugerechnet werden. Der Anteil des Nettogewinns beträgt 18,4 %.
Ji Guangheng gab eine detaillierte Antwort auf die Dividendenpolitik, die den Markt beunruhigt. Er betonte zunächst mehrere wichtige Überlegungen, darunter relativ stabiles Gewinnwachstum, Kapitalstabilität, Bankwünsche, Regulierungsrichtlinien und Markterwartungen.
“Unsere Kapitaladäquanzquote ist in diesem Jahr immer noch gut. Wir werden das Verhältnis zwischen Kapitalgeschäftsentwicklung und Aktionärsrenditen umfassend bewerten, im Rahmen unserer Möglichkeiten unser Bestes geben und ein angemessenes jährliches Dividendenniveau beibehalten. „Ji Guangheng gab bekannt, dass die Dividendenquote der Ping An Bank im ersten Halbjahr 2024 zwischen 12 % und 30 % liegt und der Halbzeitbericht bei 18 % liegt.
Zhou Qiang, Vorstandssekretär der Ping An Bank, sagte bei der Diskussion der Dividendenfrage: „18 % im Zwischenbericht sind keineswegs gleich 18 % im Jahresbericht. Das sind zwei Konzepte. Der Zwischenbericht.“ stellt eher eine Haltung dar und lässt im Jahresbericht etwas Spielraum für Dividenden. Streben Sie danach, bessere Anlagerenditen für Anleger zu erzielen.“
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