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Vor einem Jahr trat Ji Guangheng zum ersten Mal als Sekretär des Parteikomitees auf der Zwischenergebniskonferenz 2023 auf. Seitdem hat die Ping An Bank eine Reihe strategischer Anpassungen ihrer Organisationsstruktur sowie ihres Privat- und Firmengeschäfts eingeleitet.

Ein Jahr später fand wie geplant die Zwischenergebniskonferenz 2024 der Ping An Bank statt. Am 16. August leitete Ji Guangheng als Sekretär und Präsident des Parteikomitees eine Gruppe hochrangiger Führungskräfte der Ping An Bank, um an der Zwischenergebniskonferenz 2024 teilzunehmen, um die Strategie zu überprüfen des vergangenen Jahres.

„Es ist zu schwierig für eine Bank, in weniger als drei bis fünf Jahren erfolgreich zu sein. Wenn eine Bank schlecht abschneiden will, reicht ein Jahr völlig aus.“ Angesichts des aktuellen Gesamtfortschritts hat diese Reformrunde die ursprünglichen Erwartungen erfüllt.

In diesem Jahr hat die Ping An Bank strukturelle Anpassungen auf der Ebene der Zentrale, Teamänderungen, eine Verbindung zwischen der Zentrale und den Filialen, eine Verjüngung der Kader und eine wettbewerbsfähige Rekrutierung vorgenommen. Die Transformation im Einzelhandel verlief im Wesentlichen stabil und das Firmenkundengeschäft wurde ergänzt Ort. Allerdings muss sich das Management weiterhin dem Umsatzdruck stellen. Im ersten Halbjahr 2024 konnte die Ping An Bank weiterhin „den Gewinn steigern, ohne den Umsatz zu steigern“. Obwohl sich der Rückgang des Betriebsergebnisses im Vergleich zum ersten Quartal verringerte, war er immer noch „unbefriedigend“ und der Rückgang blieb bei einem Höchstwert von 13 %. Ji Guangheng wies darauf hin, dass er hofft, durch die Reduzierung von Risiken und Verlusten und die Verbesserung der Kostenkontrolle den Rückgang des Jahresumsatzes auf 10 % zu begrenzen und das Gewinnwachstum aufrechtzuerhalten.

„Der schwierigste Teil der Reform ist dieses Jahr.“

Als Ji Guangheng im August letzten Jahres zum ersten Mal an der Leistungskonferenz der Ping An Bank teilnahm, sagte er unverblümt, dass sie „kontinuierlich progressive Selbstkorrekturen und spiralförmige iterative Upgrades durchführen“ werde, basierend auf der Gesamtstrategie, die auf dem externen Umfeld und ihren Umgebungen basiert eigene Entwicklungsanforderungen. Seitdem hat die Ping An Bank eine Reihe von Reformen durchgeführt, darunter Anpassungen der Organisationsstruktur und die Reduzierung risikoreicher Einzelhandelsgeschäfte.

Auf der Zwischenergebniskonferenz 2024 sagte Ji Guangheng, dass ein Jahr für eine Bank sehr kurz sei, insbesondere wenn sich das äußere Umfeld erheblich verändere. Es sei natürlich zu schwierig für eine Bank, in weniger als 3 bis 5 Jahren gut zu funktionieren Wenn eine Bank etwas Schlimmes tun will, reicht ein Jahr.

Rückblickend auf die Ergebnisse der strategischen Reformen im vergangenen Jahr sagte Ji Guangheng, dass der besonders aufgeblähte Hauptsitz in diesem Jahr im Grunde genommen verschwunden sei, und dass strukturelle Anpassungen auf der Hauptsitzebene der Ping An Bank vorgenommen worden seien Die Grundstruktur der Niederlassungen wurde ebenfalls eingerichtet. Im zweiten Quartal dieses Jahres liegt der Schwerpunkt auf der Umsetzung Operationen. Der größte Druck lastete in diesem Jahr auf dem Einzelhandelsgeschäft. Hochriskante Kreditprodukte hatten enorme Auswirkungen auf den Umsatz. Die Ping An Bank nahm Anpassungen bei risikoreichen Geschäften vor und verstärkte den Aufbau selbst betriebener Kanäle. Das Firmenkundengeschäft wurde vollständig ergänzt und hat eine Deckungs- und Ersatzfunktion übernommen. Die Firmenkrediteinlagen zählen zu den besten unter den Aktienbanken, und die Qualität der Vermögenswerte bleibt grundsätzlich stabil.

„Mein Team und ich haben dieses Jahr wirklich hart gearbeitet. Es gibt jeden Tag viele Unsicherheiten. Wir müssen das Wachstum aufrechterhalten und verbleibende Probleme lösen, aber wir haben eine gute Kontrolle über die Prioritäten, sagte Ji Guangheng offen.“

Obwohl die strategische Reform erste Ergebnisse erzielt hat, ist der Druck immer noch erheblich. Im ersten Halbjahr 2024 setzte die Ping An Bank ihre Leistung im ersten Quartal fort, und die Situation „steigender Gewinne ohne steigende Einnahmen“ hat sich nicht gemildert. Im Berichtszeitraum erzielte die Bank ein Betriebsergebnis von 77,132 Milliarden Yuan Ein Rückgang um 13 % gegenüber dem Vorjahr; der Nettogewinn betrug 25,879 Milliarden Yuan, ein Anstieg um 1,9 % gegenüber dem Vorjahr.

„Eine der wichtigsten Druckquellen ist der Umsatzrückgang.“ Ji Guangheng sagte, der Rückgang sei zwar zu schnell von 14 % im ersten Quartal ausgegangen, aber immer noch „nicht ideal“. Die Auswirkungen des risikoreichen Einzelhandelsgeschäfts auf die Einnahmen würden verringert, und es wird erwartet, dass die Einnahmen von diesem Jahr auf das nächste Jahr möglicherweise nicht ideal sind, indem Risiken und Verluste reduziert und die Kostenkontrolle verbessert werden Der jährliche Umsatzrückgang wird auf 10 % begrenzt und das Gewinnwachstum wird durch steigende Einnahmen und reduzierte Ausgaben aufrechterhalten.

„Der schwierigste Teil der Reform ist dieses Jahr. Ich hoffe, dass das Einzelhandelsproblem bis zum nächsten Jahr grundsätzlich gelöst ist, andere Geschäftsbereiche auf den Markt kommen und wir im Jahr 2026 wieder auf den richtigen Weg kommen und ein ordentliches Wachstum erzielen.“ sagte.

„Die Schmerzen im Einzelhandel sind riesig“

Seit der Vorschlag zur Umgestaltung des Einzelhandels im zweiten Halbjahr 2016 hat das Einzelhandelsgeschäft der Ping An Bank bemerkenswerte Ergebnisse erzielt und wurde vom Markt als „Neuer König des Einzelhandels“ bezeichnet. Vor dem Hintergrund der Anpassung der Kreditgeschäftsstruktur und der Reduzierung des risikoreichen Privatkundengeschäfts war das Wachstum der Privatkundenkredite der Ping An Bank jedoch relativ schwach.

Ende Juni 2024 betrug der Privatkreditsaldo der Ping An Bank 1,82 Billionen Yuan, ein Rückgang von 7,9 % gegenüber dem Ende des Vorjahres, wovon 60,6 % auf Hypothekendarlehen entfielen. Unter den oben genannten Privatkrediten sind, mit Ausnahme des Saldos der Wohnungsbauhypothekendarlehen, der gegenüber dem Ende des Vorjahres um 1 % gestiegen ist, die Salden der Kreditkartenforderungen, der Verbraucherkredite und der Betriebskredite seit dem Jahresende zurückgegangen Im Vorjahr belief sich der Saldo der Kreditkartenforderungen auf 470,999 Milliarden Yuan, ein Rückgang um 8,4 % gegenüber dem Ende des Vorjahres; Im Vorjahr betrug der Saldo der Betriebskredite 555,282 Milliarden Yuan, ein Rückgang von 9,7 % gegenüber dem Ende des Vorjahres.

„Der Einzelhandel hatte in diesem Jahr enorme Probleme. Kreditprodukte mit hohem Risiko wurden um 150 Milliarden Yuan reduziert, was sich enorm auf den Umsatz ausgewirkt hat.“ Ji Guangheng sagte, dass die Ping An Bank ab 2023 Kreditprodukte mit hohem Risiko reduziert habe . Diese Zeit war sehr schmerzhaft. Als die Einnahmen sehr schnell zurückgingen, gab es interne Überlegungen, ob wir weiterhin einige risikoreiche Produkte produzieren sollten, aber am Ende widerstanden wir der Versuchung.

„Unser größter Druck kommt vom Einzelhandel, und der größte Druck vom Einzelhandel kommt von Risiken. Das größte Risikoproblem ergibt sich aus unserem früheren Mangel an selbst betriebenen Kanälen und relativ großen Outsourcing-Kanälen.“ Das Einzelhandelsgeschäft ist derzeit grundsätzlich stabil. Die Kredite haben sich von einem schnellen Rückgang zur Stabilisierung entwickelt, und auch die selbst betriebenen Kanäle haben zugenommen.

Die Stärkung des Einzelhandelsgeschäfts ist die Kernstrategie der Ping An Bank. Was den Schwerpunkt der nachfolgenden Einzelhandelsreform betrifft, sagte Zhang Zhaohui, Assistent des Präsidenten der Ping An Bank, dass der wichtigste Durchbruch in der Einzelhandelsreformstrategie auf der Kreditseite liege Der Durchbruch auf der Kreditseite erfolgt hauptsächlich bei Kundengruppen mit mittlerem und mittlerem Risiko, Komprimierung der zwischengeschalteten Kundenakquise und selbstgesteuerter Kanaleinrichtung, datenrisikogesteuertes Kundengruppenmanagement.

Zhang Zhaohui gab bekannt, dass die Ping An Bank zu Beginn dieses Jahres mit der Gestaltung und Gestaltung begonnen hat. Einerseits wird sie sich auf grundlegende Kundenprodukte konzentrieren, wie z Andererseits wird es sich auf den Durchbruch von Produkten für Kundengruppen mit mittlerem und mittlerem Risiko konzentrieren. Wir konzentrieren uns hauptsächlich auf nachgelagerte Händler bekannter Marken in den Bereichen Bekleidung, Lebensmittel, Wohnen und Transport und bieten flexible Finanzdienstleistungstools und Kredite Produkte für die Bedürfnisse von Arbeitnehmern, einzelnen Industrie- und Gewerbehaushalten sowie Klein- und Kleinstunternehmen, um den temporären Betriebskapitalbedarf dieser Kundengruppe zu decken.

„Die Ping An Bank hat in der Vergangenheit viel Erfahrung in der Geschäftsakkumulation, insbesondere in der Risikodatenakkumulation, und auch ihr Risikomodell wurde weiter verbessert. In Zukunft wird sich die Ping An Bank auf die Anwendung von mittlerem Risiko konzentrieren.“ und Kundengruppen mit mittlerem bis hohem Risiko in Szenarien. Das Gesamteinkommen umfasst Krediterträge, Einlagenerträge usw.“, fügte Zhang Zhaohui hinzu.

Jinle-Funktionsanalyst Liao Hekai wies darauf hin, dass sich die Geschäftsstruktur der Ping An Bank weiter anpasst und ihre Expansionsbereitschaft nicht groß ist. Sie konzentriert sich auf die Stärkung der Risikokontrolle, die Steigerung der Einnahmen und die Reduzierung der Ausgaben sowie die Stärkung des Betriebs zur Verbesserung des Gewinnniveaus und sinkt weiter Risiko- und ertragsstarke Geschäftsfelder wie Privatkredite Der Anteil der Zinserträge ist nach wie vor hoch und der Rückgang in diesem Geschäft ist der Hauptgrund für den Rückgang der Betriebsdaten. Es wird erwartet, dass das Privatkundengeschäft der Ping An Bank im nächsten Schritt eine Strategie zur Reduzierung risikoreicher Produkte verfolgen und weiterhin Anpassungen der Geschäftsstruktur vorantreiben wird, um das Kreditangebot der Bank neu zu ordnen, sich stärker auf Schlüsselkunden zu konzentrieren und den Markt zu segmentieren Segmente. Durch die Fokussierung auf Kundengruppen mit mittlerem und mittlerem Risiko, die Optimierung von Risikomodellen und die Verbesserung des Gesamteinkommens kann die Ping An Bank ihren Geschäftsumfang weiter ausbauen und die Rentabilität verbessern. Dies ist sowohl eine pragmatische Entscheidung als auch eine notwendige Entscheidung, um noch besser zu werden und stärker.

Corporate Business „schließt die Lücke“

Während der schwierigen Phase der Entwicklung des Einzelhandelsgeschäfts sagte Ji Guangheng einmal, er hoffe, dass das Unternehmensgeschäft wachsen und dem Einzelhandel eine Atempause verschaffen könne.

Auf der Konferenz zu den Zwischenergebnissen 2024 bekräftigte Ji Guangheng noch einmal, dass sich die Strategie der Ping An Bank, den Privatkundenbereich zu stärken oder eine Privatkundenbank zu gründen, nicht geändert habe, sie aber bei unsicherer Konjunktur in der Vergangenheit schwache Unternehmensgeschäfte unterstützen müsse Erzielen Sie ein erholsames Wachstum.

Vor dem Hintergrund des sich verlangsamenden Einzelhandelswachstums ist das Wachstum der Unternehmenseinlagen und -kredite im ersten Halbjahr 2024 zu einer wichtigen Triebfeder für das Wachstum der Ping An Bank geworden. Ende Juni 2024 stieg der Firmenkreditsaldo der Bank um 11,4 %. vom Ende des Vorjahres auf 1,59 Billionen Yuan; der Saldo der Unternehmenseinlagen betrug 2,28 Billionen Yuan, ein Anstieg von 3,7 % gegenüber dem Ende des Vorjahres.

„In diesem Jahr hat das Firmenkundengeschäft eine sehr große Rolle bei der Absicherung und dem Ersatz von Unternehmenskrediten und -einlagen gespielt und zählt zu den besten unter den Aktienbanken. Während des Platzierungsprozesses ist die Qualität der Vermögenswerte im Wesentlichen stabil geblieben.“

Yang Zhiqun, Vizepräsident der Ping An Bank, untersuchte die Situation bei Unternehmenskrediten und sagte, dass sich die Ping An Bank auf strategische Kunden und regionale Qualitätsunternehmen konzentriere und dabei gleichermaßen auf Effizienz und Sicherheit lege. Die Kredite fließen hauptsächlich in drei Hauptbereiche: Infrastruktur und öffentliche Versorgung, verarbeitendes Gewerbe sowie Groß- und Einzelhandel. Auf diese drei Bereiche entfallen zusammen etwa 70 % der Kredite. Im ersten Halbjahr dieses Jahres stieg die Zahl der Kredithaushalte im Vergleich zum Jahresanfang um 15,5 %, wodurch sich der Kundenstamm für Kreditvermögen weiter konsolidierte.

„Zu den Gründen für das Kreditwachstum der Ping An Bank gehören das restaurative Wachstum des Unternehmens, die kontinuierliche Optimierung der Qualität der Unternehmensaktiva und des Risikokontrollsystems, die durch das Wachstum ihres Teams bedingte Verbesserung der Fähigkeiten zur Vermögensakquise und die erhöhte Zuweisung von Unternehmensressourcen zur schrittweisen Anpassung ihres Einzelhandelsgeschäfts in diesem Jahr: „Yang Zhiqun sagte, dass die Ping An Bank in der nächsten Phase weiterhin ein stetiges Wachstum der Vermögensinvestitionen aufrechterhalten und sich dabei auf die Stabilisierung der Fundamentaldaten traditioneller vorteilhafter Bereiche wie Groß- und Einzelhandel konzentrieren werde. Infrastruktur usw., während gleichzeitig die Investitionen in der verarbeitenden Industrie erhöht werden, um den Branchendurchschnitt zu verbessern. Darüber hinaus werden wir die Förderung vorteilhafter Produkte wie grenzüberschreitender Finanzierung und Lieferkettenfinanzierung verstärken, die Zusammenarbeit mit Schlüsselkunden vertiefen und uns bemühen, Finanzdienstleistungen für börsennotierte Unternehmen, wissenschaftliche und technologische Unternehmen, inklusive Finanzierungen und strategische Kunden bereitzustellen , insbesondere zur Stärkung der Finanzdienstleistungen für Kleinstunternehmen.

Liao Hekai ist davon überzeugt, dass die Ping An Bank auf einer Erhöhung der Unternehmenskredite besteht und darauf ausgerichtet ist, die reale Industrie zu bedienen. Sie konzentriert sich auf fünf Aspekte: Industriefinanzierung, Technologiefinanzierung, Lieferkettenfinanzierung, grenzüberschreitende Finanzierung und inklusive Finanzierung, und wächst weiter Die Investition in Unternehmenskredite für Schlüsselbereiche wie das verarbeitende Gewerbe, spezialisierte Industrien, Privatunternehmen sowie kleine, mittlere und Kleinstunternehmen stellt eine Rückkehr zum Wesen des Bankgeschäfts dar und ist förderlich für die langfristige Entwicklung der Ping An Bank.

Von der Organisationsstruktur bis zur Anpassung der Einzelhandels- und Unternehmensgeschäftsverteilung kam Ji Guangheng zu dem Schluss: „Reformen werden nie über Nacht erreicht und mit einem Schritt gewonnen. Die Ping An Bank wird Änderungen in der politischen Ausrichtung und im Markt große Aufmerksamkeit schenken und diese auch weiterhin durchführen.“ Anpassungen basierend auf periodischem Feedback während des Reformprozesses. „Abweichungen anpassen und korrigieren, tiefgreifende Fortschritte erzielen und das Gesamtmanagementniveau mit einem leistungsorientierten Ansatz verbessern.“

Wang Hongying, Präsident des China (Hong Kong) Financial Derivatives Investment Research Institute, glaubt, dass der Grund für das stagnierende Wachstum der Ping An Bank direkt mit ihrer risikoreichen Geschäftsstrategie zusammenhängt. Durch die Anpassung der Geschäftsstrategien, insbesondere die Verbesserung des digitalen und technologischen Niveaus, werden wir Risiken weiter vorbeugen und gleichzeitig im Rahmen der kontinuierlichen Verbesserung des neuen Einzelhandelsgeschäfts die Entwicklung des Unternehmensgeschäfts weiter stärken Bildung eines neuen Modells für eine umfassende Finanzentwicklung von hoher Qualität.

Beijing Business Daily-Reporter Li Haiyan