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Há um ano, Ji Guangheng fez sua primeira aparição na conferência de resultados provisórios de 2023 do Ping An Bank como secretário do comitê do partido. Desde então, o Ping An Bank iniciou uma série de ajustes estratégicos em sua estrutura organizacional e nos negócios de varejo e corporativos.

Um ano depois, a conferência de resultados provisórios de 2024 do Ping An Bank ocorreu conforme programado. Em 16 de agosto, Ji Guangheng, como secretário e presidente do comitê do partido, liderou um grupo de executivos seniores do Ping An Bank para participar da conferência de resultados provisórios de 2024 para revisar a estratégia. resultados da reforma.

"É muito difícil para um banco ter um bom desempenho em menos de 3 a 5 anos. Se um banco quiser ter um desempenho ruim, um ano é suficiente." progresso global actual, esta ronda de reformas atingiu as expectativas originais.

Este ano, o Ping An Bank implementou ajustamentos estruturais ao nível da sede, mudanças de equipa, ligação entre a sede e as sucursais, rejuvenescimento dos quadros e recrutamento competitivo. lugar. No entanto, a gestão ainda precisa enfrentar a pressão das receitas. No primeiro semestre de 2024, o Ping An Bank continuou a "aumentar os lucros sem aumentar as receitas". Embora o declínio do resultado operacional tenha diminuído em comparação com o primeiro trimestre, ainda foi "insatisfatório" e o declínio manteve-se num máximo de 13%. Ji Guangheng destacou que, ao reduzir riscos e perdas e aumentar o controle de custos, ele espera reduzir o declínio da receita anual para 10% e manter o crescimento dos lucros.

“A parte mais difícil da reforma é este ano.”

Em agosto do ano passado, quando Ji Guangheng participou pela primeira vez na conferência de desempenho do Ping An Bank, ele disse sem rodeios que iria "realizar continuamente autocorreção progressiva e atualizações iterativas em espiral" com base na estratégia global baseada no ambiente externo e seu próprios requisitos de desenvolvimento. Desde então, o Ping An Bank realizou uma série de reformas, como ajustes na estrutura organizacional e a redução de negócios de varejo de alto risco.

Na conferência de resultados provisórios de 2024, Ji Guangheng disse que, como banco, um ano é muito curto, especialmente quando o ambiente externo muda significativamente. É muito difícil para um banco operar bem em menos de 3-5 anos. , se um banco quiser fazer algo ruim, um ano é suficiente.

Olhando para trás, para os resultados das reformas estratégicas do ano passado, Ji Guangheng disse que, no geral, a sede particularmente inchada basicamente desapareceu. Este ano, foram implementados ajustamentos estruturais ao nível da sede do Banco Ping An e o. a estrutura básica das sucursais também foi implementada. No geral, as mudanças de equipa, a ligação entre a sede e as sucursais, o rejuvenescimento dos quadros e o recrutamento competitivo foram todos implementados. operações. A maior pressão este ano foi sobre o negócio de varejo. Os produtos de crédito de alto risco tiveram um enorme impacto nas receitas. O Ping An Bank fez ajustes nos negócios de alto risco e aumentou a construção de canais autogeridos. O negócio corporativo foi totalmente complementado e desempenhou um papel de cobertura e substituto. Os depósitos de empréstimos corporativos estão entre os melhores entre os bancos por ações, e a qualidade dos ativos permanece basicamente estável.

"Minha equipe e eu trabalhamos muito este ano. Há muitas incertezas todos os dias. Temos que manter o crescimento e resolver os problemas restantes, mas temos um bom controle sobre as prioridades", disse Ji Guangheng com franqueza.

Embora a reforma estratégica tenha alcançado resultados iniciais, a pressão ainda é considerável. No primeiro semestre de 2024, o Ping An Bank continuou seu desempenho no primeiro trimestre, e a situação de "aumentar os lucros sem aumentar as receitas" não foi aliviada. Durante o período do relatório, o banco obteve um lucro operacional de 77,132 bilhões de yuans, um. diminuição anual de 13%; o lucro líquido foi de 25,879 bilhões de yuans, um aumento anual de 1,9%.

"Uma das fontes de pressão mais importantes é o declínio nas receitas." Ji Guangheng disse que o declínio nas receitas foi muito rápido, embora o declínio tenha diminuído em relação aos 14% no primeiro trimestre, ainda "não era o ideal" e. reduziria o impacto dos negócios de varejo de alto risco na receita teve um impacto, e espera-se que a receita deste ano para o próximo possa não ser ideal. Ao reduzir riscos e perdas e aumentar o controle de custos, espera-se que. o declínio anual das receitas será reduzido para 10% e o crescimento dos lucros será mantido através do aumento das receitas e da redução das despesas.

"A parte mais difícil da reforma é este ano. Espero que no próximo ano o problema do retalho esteja basicamente resolvido, outros setores empresariais possam surgir e possamos voltar ao caminho certo em 2026 e alcançar um crescimento decente." disse.

“A dor do varejo é enorme”

Desde que o plano de transformação do retalho foi proposto no segundo semestre de 2016, o negócio de retalho do Ping An Bank alcançou resultados notáveis ​​e foi apelidado de "Novo Rei do Retalho" pelo mercado. No entanto, no contexto do ajustamento da estrutura do negócio de empréstimos e da redução dos negócios de retalho de alto risco, o crescimento dos empréstimos de retalho do Ping An Bank tem sido relativamente fraco.

No final de junho de 2024, o saldo de empréstimos pessoais do Ping An Bank era de 1,82 trilhão de yuans, uma diminuição de 7,9% em relação ao final do ano anterior, dos quais os empréstimos hipotecários representavam 60,6%. Entre os créditos pessoais acima mencionados, com exceção do saldo do crédito à habitação, que aumentou 1% face ao final do ano anterior, os saldos de contas a receber de cartões de crédito, crédito ao consumo e crédito operacional diminuíram todos desde o final do ano. no ano anterior. O saldo de contas a receber de cartão de crédito foi de 470,999 bilhões de yuans, uma diminuição de 8,4% em relação ao final do ano anterior; ano anterior; o saldo dos empréstimos operacionais foi de 555,282 bilhões de yuans, uma diminuição de 9,7% em relação ao final do ano anterior.

"Os problemas do varejo foram enormes este ano. Os produtos de crédito de alto risco foram reduzidos em 150 bilhões de yuans, o que teve um enorme impacto nas receitas." Este período foi muito doloroso. Quando as receitas caíram muito rapidamente, surgiram reflexões internas sobre se deveríamos continuar a produzir alguns produtos de alto risco, mas no final resistimos à tentação.

"Nossa maior pressão vem do varejo, e a principal pressão do varejo vem dos riscos. O maior problema de risco vem da nossa falta anterior de canais auto-operados e de canais de terceirização relativamente grandes." negócio de varejo Atualmente, está basicamente estável Os empréstimos melhoraram, passando de um rápido declínio para a estabilização, e os canais autogeridos também aumentaram.

O fortalecimento dos negócios de varejo é a estratégia central do Ping An Bank Quanto ao foco da subsequente reforma do varejo, Zhang Zhaohui, assistente do presidente do Ping An Bank, disse que o principal avanço na estratégia de reforma do varejo está no lado dos empréstimos, e o avanço no lado do empréstimo ocorre principalmente em grupos de clientes de médio e médio-alto risco, compressão de aquisição de clientes intermediários e estabelecimento de canais auto-operados, gestão de grupos de clientes orientada para o risco de dados.

Zhang Zhaohui apresentou que o Ping An Bank começou a fazer layouts e arranjos no início deste ano. Por um lado, ele se concentrará em produtos básicos para clientes, como empréstimos hipotecários para habitação, empréstimos de colarinho branco, etc.; por outro lado, focará na inovação de produtos para grupos de clientes de médio e médio-alto risco. Focando principalmente em revendedores downstream de marcas conhecidas em roupas, alimentos, habitação e transporte, fornecemos ferramentas flexíveis de serviços financeiros e empréstimos. produtos para atender às necessidades de assalariados, famílias industriais e comerciais individuais e pequenas e microempresas para atender às necessidades temporárias de capital de giro deste grupo de clientes.

"No passado, o Ping An Bank teve muita experiência na acumulação de negócios, especialmente na acumulação de dados de risco, e o seu modelo de risco também foi melhorado. No futuro, o Ping An Bank concentrar-se-á na aplicação de riscos médios. e grupos de clientes de risco médio-alto em cenários A renda abrangente inclui receitas de empréstimos, receitas de depósitos, etc.”, acrescentou Zhang Zhaohui.

O analista funcional da Jinle, Liao Hekai, destacou que a estrutura de negócios do Ping An Bank continua a se ajustar e sua disposição de expansão não é forte. Ele se concentra no fortalecimento do controle de risco, no aumento das receitas e na redução de despesas, no fortalecimento das operações para melhorar os níveis de lucro e continua a reduzir. direções de negócios de alto risco e alto rendimento, como empréstimos pessoais A proporção de receitas de juros ainda é alta, e o declínio neste negócio é a principal razão para o declínio nos dados operacionais. Espera-se que na próxima etapa, o negócio de varejo do Ping An Bank adote uma estratégia de redução de produtos de alto risco e continue a promover ajustes na estrutura de negócios para reorganizar as ofertas de empréstimos do banco, focar ainda mais nos principais clientes e segmentar o mercado segmentos. Ao concentrar-se em grupos de clientes de risco médio e médio-alto, optimizando os modelos de risco e melhorando o rendimento integral, o Ping An Bank pode expandir ainda mais o seu âmbito de negócios e melhorar a rentabilidade. Esta é uma escolha pragmática e uma escolha necessária para se tornar mais refinado. e mais forte.

Negócios corporativos "preenchendo a lacuna"

Durante o doloroso período de desenvolvimento do negócio de varejo, Ji Guangheng disse uma vez que esperava que o negócio corporativo pudesse aumentar e ganhar espaço para respirar para o negócio de varejo.

Na conferência de resultados provisória de 2024, Ji Guangheng reiterou mais uma vez que a estratégia do Ping An Bank de fortalecer o varejo ou estabelecer um banco de varejo não mudou, mas quando a economia está incerta, ele precisa apoiar negócios corporativos que foram fracos no passado para alcançar um crescimento restaurador.

Num contexto de desaceleração do crescimento do retalho, o crescimento dos depósitos e empréstimos empresariais no primeiro semestre de 2024 tornou-se uma importante força motriz para o crescimento do Ping An Bank. No final de Junho de 2024, o saldo de empréstimos empresariais do banco aumentou 11,4%. desde o final do ano anterior para 1,59 trilhões de yuans; o saldo dos depósitos corporativos foi de 2,28 trilhões de yuans, um aumento de 3,7% em relação ao final do ano anterior.

"Este ano, os negócios corporativos desempenharam um papel muito importante na cobertura e substituição de empréstimos e depósitos corporativos, classificando-se entre os melhores entre os bancos de ações. Durante o processo de colocação, a qualidade dos ativos permaneceu basicamente estável."

Analisando a situação dos empréstimos corporativos, Yang Zhiqun, vice-presidente do Ping An Bank, disse que o Ping An Bank se concentra em clientes estratégicos e empresas regionais de alta qualidade, prestando igual atenção à eficiência e segurança. Os empréstimos fluem principalmente para três áreas principais: infra-estruturas e serviços públicos, indústria transformadora e indústrias grossistas e retalhistas. Estas três áreas, em conjunto, representam cerca de 70% dos empréstimos. No primeiro semestre deste ano, o número de famílias credoras aumentou 15,5% face ao início do ano, consolidando ainda mais a base de clientes de ativos de crédito.

“As razões para o crescimento do crédito do Ping An Bank incluem o crescimento restaurador da empresa, a otimização contínua da qualidade dos ativos corporativos e do sistema de controle de risco, a melhoria nas capacidades de aquisição de ativos trazida pelo crescimento de sua equipe e o aumento da alocação de recursos corporativos devido ao ajuste faseado do seu negócio de varejo este ano "Yang Zhiqun disse que na próxima fase, o Ping An Bank continuará a manter um crescimento constante no investimento em ativos, concentrando-se na estabilização dos fundamentos das áreas tradicionais vantajosas, como atacado e varejo, infra-estruturas, etc., ao mesmo tempo que aumenta o investimento na indústria transformadora para melhorar a média da indústria. Além disso, também reforçaremos a promoção de produtos vantajosos, como o financiamento transfronteiriço e o financiamento da cadeia de abastecimento, aprofundaremos a cooperação com os principais clientes e esforçar-nos-emos por fornecer serviços financeiros a empresas cotadas, empresas científicas e tecnológicas, finanças inclusivas e clientes estratégicos. , especialmente para reforçar os serviços financeiros para as pequenas empresas.

Liao Hekai acredita que o Ping An Bank insiste em aumentar os empréstimos corporativos e está orientado para servir a indústria real. Ele se concentra em cinco aspectos: financiamento industrial, financiamento de tecnologia, financiamento da cadeia de suprimentos, financiamento transfronteiriço e financiamento inclusivo, e continua a aumentar. o seu investimento em empréstimos empresariais. O apoio financeiro a áreas-chave como a indústria transformadora, indústrias especializadas, empresas privadas, pequenas, médias e microempresas é um regresso à essência do negócio bancário e é propício ao desenvolvimento a longo prazo do Ping An Bank.

Da estrutura organizacional ao ajuste da distribuição dos negócios de varejo e corporativos, Ji Guangheng concluiu: "A reforma nunca é alcançada da noite para o dia e ganha com um movimento. O Ping An Bank prestará muita atenção às mudanças na orientação política e no mercado, e continuará a fazer ajustes com base em feedback periódico durante o processo de reforma." Ajustar e corrigir desvios, avançar em profundidade e melhorar o nível geral de gestão com uma abordagem orientada para o desempenho."

Wang Hongying, presidente do Instituto de Pesquisa de Investimento em Derivados Financeiros da China (Hong Kong), acredita que a razão pela qual o Ping An Bank caiu em um crescimento estagnado está diretamente relacionada à sua estratégia de negócios de alto risco. Através do ajustamento das estratégias de negócio, especialmente da melhoria dos níveis digitais e tecnológicos, iremos prevenir ainda mais riscos. Ao mesmo tempo, no contexto da melhoria contínua de novos negócios de retalho, fortaleceremos ainda mais o desenvolvimento dos negócios corporativos, assim. formando um novo modelo de desenvolvimento financeiro abrangente de alta qualidade.

Repórter do Beijing Business Daily, Li Haiyan