новости

Репортер новостей интерфейса | Цзэн Линцзюнь

Редактор новостей интерфейса | Цзян Иман

“2024Ping An Bank в первом полугодииОбщие показатели соответствовали ожиданиям. Во-первых, операционная прибыль снизилась в годовом исчислении, но чистая прибыль сохранила рост в первом полугодии и составила 77,1 млрд юаней, что на 13% меньше, чем в прошлом году. Банки во втором полугодииДеловые операции по-прежнему сталкиваются со многими трудностями.Мы продолжим углублять реформы, способствуя скоординированному развитию наших корпоративных коллег, и приложим все усилия для улучшения операционных показателей банка.«16 августа Цзи Гуанхэн, секретарь партийного комитета и президент Ping An Bank, заявил на конференции по промежуточным итогам работы банка за 2024 год.

8Вечером 15 марта Ping An Bank(000001.SZ) Раскрытый полугодовой отчет за 2024 год показывает, что в первой половине этого года банкДостигнутый операционный доход составил 77,132 млрд юаней, что на 13,0% меньше, чем годом ранее, за счет банка;Чистая прибыль акционеров составила 25,879 млрд юаней, увеличившись на 1,69% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

16 августаДень, Цзи Гуан всегда носит с собойВице-президент и финансовый директор Сян Ючжи, вице-президент Ян ЧжицюньРуководители высшего звена присутствовали на совещании по результатам деятельности и ответили на ряд острых вопросов, вызывающих обеспокоенность рынка, таких как среднесрочные дивиденды, процентная маржа и кредиты на недвижимость.

Реформа оправдала первоначальные ожидания

Цзи ГуанхэнПрисоединившись к Ping An Bank в прошлом году, он продвинул ряд реформ, таких как корректировка организационной структуры и т. д. Каков эффект этой серии изменений?

Цзи Гуанхэн заявил на совещании по итогам работы, что стратегические реформы Ping An Bank привлекли широкое внимание рынка. Судя по текущему общему прогрессу, этот раунд реформ оправдал первоначальные ожидания. Банк добился хороших результатов в соблюдении стратегического фокуса, оптимизации структуры бизнеса, укреплении сотрудничества головного офиса, филиалов и межведомственных подразделений, а также содействии построению организационной культуры.

Цзи Гуанхэн сказал:Это был очень быстрый и очень трудный год.Для банка один год – это очень мало, особенно когда внешняя среда существенно меняется. Банку слишком сложно хорошо работать менее чем за 3-5 лет.，Конечно, если банк хочет сделать что-то плохое, одного года будет достаточно. В течение года мы в основном провели структурные реформы. Кроме того, произошли изменения в команде, связь между головным офисом и филиалами, масштабное сокращение кадров, а также продвижение и продвижение кадров и конкуренция. В этом году все вопросы ротации младших кадров были решены. Основные действия были предприняты на уровне головного офиса, а основная структура филиалов была в основном создана во втором квартале. Основное внимание сейчас уделяется операционной деятельности.

«Самое большое давление в этом году оказывается на сектор розничной торговли. Конкуренция за гомогенизацию банков очень жесткая. создали время и пространство.", сказал он.

По состоянию на конец июня 2024 года остаток потребительских кредитов Ping An Bank составлял 1,82 трлн юаней, что на 7,9% меньше, чем на конец предыдущего года, из которых на ипотечные кредиты приходилось 60,6%. Среди вышеупомянутых потребительских кредитов, за исключением остатка жилищных ипотечных кредитов, который увеличился на 1% по сравнению с концом предыдущего года, остатки дебиторской задолженности по кредитным картам, потребительских кредитов и операционных кредитов снизились с конца прошлого года. В предыдущем году остаток дебиторской задолженности по кредитным картам составил 470,999 млрд юаней, что на 8,4% меньше, чем на конец предыдущего года, остаток потребительских кредитов составил 488,478 млрд юаней, что на 10,4% меньше, чем на конец года. в предыдущем году остаток текущих кредитов составил 555,282 млрд юаней, что на 9,7% меньше, чем в конце прошлого года;

“Падение розничных продаж в этом году было очень сильным, а кредитные продукты с высоким уровнем риска упали на 150 миллиардов юаней, что оказало огромное влияние на доходы». Цзи Гуанхэн заявил, что начиная с 2023 года Ping An Bank сократит кредиты с высоким уровнем риска. продукты, которые будут очень болезненными в течение этого периода. Когда цена акций упала очень быстро, были внутренние мысли о том, стоит ли продолжать выпускать какие-то продукты с высоким риском, но в конце концов мы устояли перед искушением.

онТакже было представлено, что Ping An Bank гибко реагирует на вызовы внешней среды, активно корректирует структуру своей клиентской базы, повышает качество бизнеса. Например, мы содействуем преобразованию розничного бизнеса с высокого риска, высоких затрат и высокой доходности на средний риск и среднюю доходность и полагаемся на активное управление для постепенного улучшения качества розничной клиентской базы, качества активов и структуры активов. Судя по данным внутреннего управления, текущая тенденция конкуренции по остаткам розничных кредитов, проблемной генерации и другим показателям демонстрирует признаки стабилизации и улучшения.

Чжан Чжаохуэй, помощник президента Ping An Bank, добавил, что реформа розничной торговли является непоколебимой стратегией Ping An Bank. Ее главный прорыв заключается в L-конце кредита (розничные кредиты), а прорыв в основном в L-конце. в группах клиентов со средним и средне-высоким риском и разработке продуктов. Кроме того, еще один акцент делается на создании самоуправляемых каналов.

Цзи Гуанхэн сказал, что, хотя Ping An Bank добился некоторых результатов в первой половине года, все еще существуют такие проблемы, как снижение масштабов розничных кредитов и общее снижение процентной маржи. В работе есть некоторые новые проблемы. процесс и некоторые новые изменения на рынке, все из которых необходимо реформировать. Чтобы адаптироваться, приспособиться.

Спред процентных ставок не может падать бесконечно

Полугодовой отчет показывает, что в первой половине 2024 года чистая процентная маржа Ping An Bank упала ниже 2% до 1,96%, что на 59 базисных пунктов меньше, чем за аналогичный период прошлого года.За один квартал чистая процентная маржа Ping An Bank составила 1,91% во втором квартале и 2,01% в первом квартале.

Банк заявил, что он настаивал на благо реальной экономики и активно корректировал структуру активов. В то же время под влиянием таких факторов, как снижение рыночных процентных ставок, недостаточный эффективный спрос на кредит и эффекты переоценки кредитов, чистая процентная маржа снизилась. В то же время в банке заявили, что в условиях переоценки активов и поддержки реальной экономики ставки доходности активов могут еще больше снизиться, а чистая процентная маржа, как ожидается, по-прежнему будет испытывать понижательное давление.

Цзи Гуанхэн считает, что процентная ставка в иностранной валюте является большим ограничением для Ping An Bank, но в основном в корпоративном секторе банк проявляет определенную инициативу. Процентная ставка по корпоративным депозитам в юанях быстро упала. В этом квартале процентная ставка Ping An Bank падала не быстрее, чем в других банках, и очень важной причиной этого были выплаты процентов вручную.

“Мы внесли очень мало корректировок в ручное начисление процентов, поскольку доля депозитов, требующих ручного начисления процентов, очень мала. В ходе этого процесса к нам по-прежнему поступает много депозитов, поэтому процентная ставка не падала так быстро в течение последних одного-двух месяцев. «Сказал Цзи Гуанхэн.

Цзи Гуанхэн сказал, что нынешнее операционное давление в основном связано с быстрым снижением доходов, и он надеется, что оно может сократиться примерно до 10% или ниже в течение года. Еще одно давление заключается в том, что разница в процентных ставках быстро падает. Цзи Гуанхэн отметил, что по состоянию на этот месяц спреды процентных ставок в основном стабилизировались.

Цзи Гуанхэн сказал: «В долгосрочной перспективе процентные ставки обязательно упадут, а спред процентных ставок будет выше определенного разумного уровня. Он должен быть стабильным и не может падать бесконечно. Если у банков нет базового спреда процентных ставок, это создаст проблемы для системной безопасности. «Процентная маржа банков моей страны очень важна с точки зрения доходов, а прибыль является очень важным средством пополнения капитала для банков, поэтому я думаю, что это цепочка».

“Если нам удастся стабилизироваться на уровне около 1,9, мы также будем в числе лучших среди акционерных банков или, по сути, стабильно будем на втором месте. Это хороший банк. Очень сбалансированный банк. «Сказал Цзи Гуанхэн.

Чжоу Цян, секретарь совета директоров Ping An Bank, заявил, что банковская отрасль ведет борьбу за защиту спреда процентных ставок, и Ping An Bank также будет усердно работать над поддержанием спреда процентных ставок на относительно хорошем уровне в отрасли. .

Увеличат инвестиции в недвижимость

Данные, раскрытые в полугодовом отчете, показывают, что к 2024 г.Год6В конце месяца коэффициент необслуживаемости корпоративных кредитов на недвижимость в Ping An Bank1.26%, что больше, чем на конец прошлого года0.40процентных пунктов, в основном из-за воздействия внешней среды и финансовых ограничений отдельных компаний по недвижимости, но общий объем неработающих кредитов все еще находится на низком уровне.

У Лэймин, помощник президента и главный специалист по контролю рисков банка, заявил на собрании по итогам работы, что продажи в сфере недвижимости упали на 25% в первой половине года, а цепочка капитала компаний по недвижимости относительно плотно, поэтому плохие показатели этой отрасли относительно низки по сравнению с высокими показателями.

Глядя на разбивку, У Лэймин сказал, что есть два сектора: один – это кредиты на развитие; второй – это дома, используемые в качестве ипотеки для финансовых целей, например, кредиты на эксплуатацию недвижимости.

«Масштаб кредитов на развитие не очень велик, вероятно, более 80 миллиардов. В настоящее время мы уделяем больше внимания размерам рисков проекта, региона и предприятия, а управление проектами по-прежнему остается относительно строгим в пост-кредитном управлении. , поэтому в целом мы по-прежнему имеем хорошие показатели качества активов».

У Лэймин сказал, что продажи действительно влияют на качество этого актива. Сбор платежей, продажи, не соответствующие ожиданиям, и т. д. окажут давление на этот актив. «В настоящее время его все еще можно контролировать, но если его не удастся продать в долгосрочной перспективе, это также окажет давление на последующие действия. Потому что поддержка государства, включая белый список механизма координации недвижимости и другие меры, также продвигается для обеспечения и продаем, мы тоже активно участвуем. Хотя сейчас это стресс, но это относительно нормально».

У Лэймин далее пояснил, что действующие кредиты на недвижимость, в основном офисные здания и торговые центры, составляют более 170 миллиардов долларов. В настоящее время как уровень заполняемости, так и уровень арендной платы по-прежнему оказывают большое влияние. «Наши источники погашения в основном полагаются на арендную плату и операционный денежный поток. Хотя мы можем платить проценты сейчас, этот денежный поток по-прежнему оказывает относительно большое влияние, и давление в будущем все еще будет существовать».

Однако банк по-прежнему будет увеличивать инвестиции в недвижимость. «Недвижимость всегда была нашим основным сектором, и мы обязательно увеличим нашу поддержку и инвестиции в недвижимость. Теперь, когда существует так много национальных политик, включая механизмы координации и белые списки, мы будем активно участвовать. Наши инвестиции в белый список всегда были были в банке. Они занимают первое место и в равной степени будут удовлетворять разумные потребности предприятий с разной формой собственности», — сказал У Лэймин.

Коэффициент среднесрочных дивидендов достиг 18,4%.

Полугодовой отчет показывает, что Ping An Bank распределил денежные дивиденды в размере 2,46 юаней (включая налоги) всем акционерам на каждые 10 акций. Он не раздавал бонусные акции и не конвертировал капитальные резервы в акционерный капитал. составили 4,774 млрд юаней, что составляет 10% от общего объема денежных дивидендов, причитающихся акционерам банка в консолидированном отчете. Доля чистой прибыли составляет 18,4%.

Цзи Гуанхэн дал подробный ответ о дивидендной политике, которая беспокоит рынок. Сначала он остановился на нескольких важных факторах, включая относительно стабильный рост прибыли, стабильность капитала, пожелания банков, политику регулирования и ожидания рынка.

“Наши показатели достаточности капитала в этом году по-прежнему хорошие. Мы будем всесторонне оценивать взаимосвязь между развитием капитального бизнеса и доходами акционеров, делать все возможное, что в наших силах, и поддерживать разумный уровень годовых дивидендов. «Цзи Гуанхэн сообщил, что диапазон коэффициента дивидендов Ping An Bank в первой половине 2024 года установлен от 12% до 30%, а в среднесрочном отчете — 18%.

Чжоу Цян, секретарь совета директоров Ping An Bank, при обсуждении вопроса о дивидендах заявил: «18% в промежуточном отчете ни в коем случае не равны 18% в годовом отчете. Это два понятия. Промежуточный отчет представляет собой больше отношения, оставляя место для дивидендов в годовом отчете. Стремитесь обеспечить более высокую доходность инвестиций для инвесторов».