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Desde ganar casi un millón invirtiendo en bienes raíces en el extranjero hasta recurrir a grandes depósitos y seguros de ahorro, el estilo de gestión financiera de Amy ha dado un giro de 180° en los últimos dos años.

También hizo cambios Yuanyuan, que también proviene de una gran fábrica. Yuanyuan fue una vez "severamente golpeada" por el fondo. Recientemente, comenzó a "cortarse la carne" y abandonar el mercado para pagar su préstamo antes de tiempo. Al igual que solía poner algo de dinero extra en un fondo, ahora, cada vez que tiene algo de dinero extra, Yuanyuan lo usa todo para pagar su préstamo por adelantado.

En opinión de Yuanyuan, ahora es difícil encontrar un método de gestión financiera con mayores rendimientos que el pago de la hipoteca: "Los tipos de interés para las viviendas nuevas siguen cayendo. Las viviendas existentes no sólo pierden dinero en precio, sino que también pierden mucho más en intereses. que otros."

Las frecuentes reducciones de las tasas de interés de los depósitos no sólo han hecho que los jóvenes se den cuenta de que los rendimientos de la gestión financiera de los depósitos son cada vez más bajos, sino que también la gente de las grandes fábricas, que representan grupos con salarios altos, está aún más preocupada por la gestión financiera. Con recortes salariales, despidos y la línea roja para mayores de 35 años, muchas personas en las grandes empresas esperan utilizar los ingresos de la gestión financiera para protegerse contra emergencias en el lugar de trabajo. Algunas incluso esperan ganar suficiente dinero y despedir directamente a través de la gestión financiera.

Cuando la industria de Internet está en su apogeo, las personas de las grandes empresas no están muy lejos del sueño de gestión financiera mencionado anteriormente. Algunas de ellas ni siquiera necesitan dedicar mucho esfuerzo a la gestión financiera.Mientras esperan ascender en la empresa, las personas de las grandes fábricas que poseen recompensas de capital pueden comprar bienes raíces para satisfacer sus necesidades de autoocupación y apreciación de activos. A lo sumo, pueden crear fondos de inversión fijos para ganar dinero de bolsillo o ahorrar. algunos para la próxima generación.

Sin embargo, tras la caída de las acciones conceptuales en 2022, cada vez más grandes fabricantes ya no pagan por opciones/acciones y prefieren conservar el efectivo real. Al mismo tiempo, las fluctuaciones en el mercado de gestión financiera también están aumentando y el mercado inmobiliario continúa cayendo... Si la inversión no es cuidadosa, la clase media puede empobrecerse de la noche a la mañana.

Las acciones fueron alguna vez una fuente importante de riqueza básica para las personas de las grandes empresas de Internet. Debido a esto, incluso una persona de una gran empresa que no especula en absoluto con acciones estará vinculada al mercado de valores, y muchas personas de las grandes empresas sí lo están. obligados por esta cadena, empezar a entrar en el mercado de valores.

Dashu de Ali es uno de ellos. En 2020, poco después de unirse a la empresa, Dashu tenía su propia cuenta bancaria en el extranjero. "La gente de Dachang es muy querida por los bancos y las compañías de valores. Incluso vinieron a ayudarnos a abrir cuentas bancarias en el extranjero y abrir cuentas de valores en Estados Unidos. Después de cuatro años de negociación de acciones, Da Xu todavía está "pagando la matrícula". Acciones estadounidenses y fracaso en las acciones estadounidenses." , la semana pasada, Dashu devolvió todos los cientos de miles que ganó en el mercado de valores de EE. UU. el año pasado.

En medio de la agitación en el mercado de gestión financiera, la gente de las grandes fábricas también ha experimentado algunos cambios en su perspectiva sobre la gestión financiera. En comparación con sus agresivas inversiones anteriores en el mercado de valores y en bienes raíces, ahora prefieren productos financieros con rendimientos estables y reembolsos flexibles. .

En un entorno económico lleno de incertidumbre, la estabilidad supera todos los riesgos.

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Junto con el cambio de gestión financiera de Amy, su salario bajó, lo que profundiza aún más su ansiedad financiera.

Amy, que se unió a un gran fabricante en 2016, se puso al día con el rápido desarrollo de la industria de Internet y fue ascendida de especialista en productos a gerente senior de productos. Comenzó con un pequeño módulo y fue responsable de una línea de productos completa. Amy, que ha trabajado en diferentes empresas importantes durante 8 años, tenía un salario anual máximo de 600.000 yuanes, pero ahora no es tan bueno como antes. En comparación con ahorrar 1 millón en tres años, "ahora es difícil ahorrar 200.000". yuanes al año." "

La caída de los salarios también ha afectado directamente la capacidad de Amy para afrontar los riesgos en la gestión financiera. Después de experimentar la incertidumbre de los bienes raíces en el extranjero, a Amy le preocupaba que "cuanto más administra el dinero, menos dinero tiene" y eligió directamente el depósito grande más conservador.

Ahora, ante la caída de las tasas de interés de los depósitos, Amy trasladó su depósito actual de 300.000 yuanes como fondo de emergencia y lo compró todo como seguro de ahorro. "Cuando es difícil ganar dinero, debemos tomarnos más en serio el dinero que ganamos. Mis padres todavía gozan de buena salud y no necesitan tanta liquidez por el momento. El seguro de ahorro adquirido por Amy debe retirarse en". 15 años, con un interés anual del 3,5%, en su opinión, esto ha superado el aumento actual de los precios de la vivienda, los fondos, las acciones y los certificados de depósito bancarios.

Ante la reducción de los tipos de interés de los depósitos, hay muchos jóvenes como Amy que están "desviando sus ahorros". Al mismo tiempo, muchas personas en las grandes fábricas con elevados préstamos hipotecarios también consideran que pagar sus préstamos hipotecarios por adelantado es una tarea sencilla. la mejor manera de administrar sus finanzas.

En opinión de Yuanyuan, ahora es difícil encontrar un método de gestión financiera con mayores rendimientos que el pago de la hipoteca: "Los tipos de interés para las viviendas nuevas siguen cayendo. Las viviendas existentes no sólo pierden dinero en precio, sino que también pierden mucho más en intereses. que otros."

Yuanyuan se mudó a Beijing en 2019 y el valor de su casa se redujo en 1 millón de yuanes en cinco años. Cuando Yuanyuan pagó los primeros 500.000 yuanes por adelantado, se ahorró unos 700.000 yuanes en intereses.

El dinero para pagar el préstamo de Yuanyuan proviene no sólo de los depósitos y bonos de fin de año de ella y su marido, sino también de los recortes de fondos.Yuanyuan siguió la tendencia y compró el fondo a un alto nivel en 2021. En lugar de obtener el rendimiento esperado, atrapó a su capital. Para recuperar el capital, Yuanyuan recuperó casi 600.000 yuanes de los más de 200.000 yuanes originales, y la pérdida también aumentó de unos pocos miles al principio a más de 200.000 yuanes ahora. "Con las condiciones actuales del mercado, es imposible recuperar el capital. Es mejor sacarlo y reembolsar el préstamo".

Daxu, que también tiene una hipoteca de casi 2 millones de yuanes, está completamente en desacuerdo con el enfoque de Yuanyuan de pagar el préstamo por adelantado. "Los préstamos hipotecarios están vinculados a la LPR (tasa de cotización del mercado de préstamos). En los últimos años, ha habido un evidente ciclo a la baja en las tasas de interés. La mejor opción debería ser utilizar una gestión financiera de bajo riesgo para cubrir gran parte de los intereses hipotecarios". La confianza proviene de la exitosa experiencia del año pasado. En 2017, Dashu diversificó los 1,75 millones de yuanes en depósitos en inversiones, con un ingreso total de 130.000 yuanes.

Pero hace apenas una semana, ante el colapso épico del mercado de valores estadounidense, la mentalidad de Da Xu también colapsó. La mayor parte de los 130.000 yuanes obtenidos de las acciones estadounidenses el año pasado fueron devueltos en sólo una semana.

Como la mayor parte de los ingresos por gestión financiera de Da Xu el año pasado, Da Xu aumentó su posición en acciones estadounidenses a 600.000 yuanes este año. "En menos de un mes, el Nasdaq ha caído un 10%". La cuenta de Da Xu también perdió más de 100.000 yuanes en sólo una semana.

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Para la gente de las grandes fábricas, administrar el dinero solía ser fácil. Mientras tenga capital, invierta el dinero que gane en el mercado inmobiliario y luego espere a que sus activos se dupliquen.Sin embargo, a medida que los dividendos de Internet y el mercado inmobiliario se desvanecen uno tras otro, la gestión financiera se ha convertido en un problema difícil para las personas de las grandes empresas.

Para aquellos que se lo perdieron por no planificar con antelaciónNvidiaDa Xu todavía se siente arrepentido: "Como practicante, estaba consciente del despegue de NVIDIA y lo pensé en mi mente, pero al final me lo perdí".

Pero Da Xu no se arrepiente de haber pagado la "matrícula" en el mercado de valores. "A lo sumo perdí 200.000 yuanes de una vez, pero esto no afectó mi inversión de 500.000 yuanes, incluido el bono de fin de año del año siguiente".

Da Xu está muy satisfecho con su desempeño en el mercado de valores el año pasado. El año pasado, Dashu diversificó sus 1,75 millones de yuanes en ahorros y obtuvo un ingreso total de 130.000 yuanes. De ellos, se utilizaron 600.000 yuanes para comprar productos financieros bancarios de nivel R2, con una ganancia de 16.000 yuanes. Se utilizaron 400.000 yuanes para la recompra inversa de bonos del tesoro, con un beneficio de 11.000 yuanes. Las acciones estadounidenses por valor de 300.000 yuanes ganan 115.000 yuanes, el oro por valor de 100.000 yuanes gana 12.000 yuanes y los fondos de deuda por valor de 150.000 yuanes ganan 6.000 yuanes.

Por lo tanto, cuando veía a varios colegas pagar sus préstamos por adelantado, Da Xu siempre daba un consejo: "Los préstamos hipotecarios están vinculados a la LPR (tasa de interés cotizada en el mercado de préstamos). En los últimos años, la tasa de interés obviamente ha estado en un ciclo descendente. La mejor opción debería ser utilizar préstamos para personas de bajos ingresos. "Gestión financiera basada en el riesgo para cubrir los intereses hipotecarios".

Hoy en día, Da Xu también tiene una hipoteca de casi 2 millones de yuanes. Sin embargo, es precisamente porque usó el dinero para comprar una casa e invertir en fondos que Da Xu liquidó todos sus fondos indexados antes de ser encerrado. Pero a Yuanyuan no le pasó la misma suerte.

Para las personas que trabajan en grandes fábricas con grandes cantidades de riqueza y trabajo intenso, la inversión a plazo fijo en fondos alguna vez se convirtió en uno de los métodos de gestión financiera necesarios, y muchos administradores de fondos también fueron consagrados en el altar.

Yuanyuan cree que "la hipoteca es el dividendo financiero más bajo al que puede acceder la gente corriente" y la invertirá en fondos siempre que tenga dinero extra. "El mercado estaba bien en ese momento y casi todos mis colegas a mi alrededor no compraron fondos. Durante la pausa para el almuerzo, todos hablaban de cuánto habían subido".Incluso si no entiende nada de fondos, Yuanyuan siguió la tendencia y compró varios fondos de celebridades de Internet que se han vuelto populares todo el tiempo. “Cada mes ingresa dinero, desde dos mil hasta cinco o seis mil. "

Pero los días de ganar dinero con los ojos cerrados pronto terminarán. A principios de 2022, los jóvenes nuevos cristianos se enfrentarán a una "severa paliza" del mercado. Yuanyuan no solo perdió todo el dinero que ganaba, sino que incluso mantener su capital se convirtió en un problema. Bajo la obsesión de "recuperar su capital y salir de la trampa", Yuanyuan cayó en el vórtice de "cuanto más cubría su posición, más perdía", y finalmente invirtió en casi 600.000 yuanes.

"Hace varios años que quiero cortar la carne, pero no estoy dispuesta a ceder. Sólo puedo esperar a que llegue el mercado. Mi marido me aconsejó que la dejara allí y me olvidara, pero todavía abro Lo miro de vez en cuando, y pierdo un poco cada vez que lo miro", dijo una vez uno de ellos en Internet. El fondo rojo cayó casi un 60%. "Si hubiera elegido liquidar el hipoteca por adelantado, me habría ahorrado cientos de miles en intereses”.

En 2019, cuando Yuanyuan solo necesitaba comprar una casa, Amy también ahorró el primer millón de yuanes de su vida. En ese momento, afectados por la epidemia, los precios de la vivienda en Beijing cayeron. Algunos colegas interpretaron esto como una buena oportunidad para comprar una casa en Beijing y le aconsejaron que comprara una casa en Beijing. Sin embargo, Amy insistió en que los altos precios de la vivienda actuales lo eran. insostenible.

"Beijing no sólo tiene altos precios de la vivienda, sino también altas tasas de interés de los préstamos y tasas de pago inicial. Incluso en Hong Kong, donde la tierra es un bien escaso, la tasa de pago inicial es sólo del 10%, y las tasas de interés de los préstamos son mucho más bajas que "En Beijing". Entonces, Amy puso su mirada en propiedades en el extranjero. "Después de una investigación cuidadosa, encontrará que, en comparación con Beijing, Shanghai y Guangzhou, las casas en el extranjero realmente no son caras y algunos rendimientos de alquiler también son muy altos".

Un millón de yuanes es poco para comprar una casa en Beijing, pero es más que suficiente en Dubai. "Puedes ganar dinero incluso si vienes a Dubai a recoger basura". En ese momento, el primo de un colega de una gran fábrica estaba haciendo negocios relacionados con la inmigración en el extranjero y los bienes raíces. Con la ayuda de sus colegas, Amy tenía un negocio. comprensión preliminar del mercado inmobiliario en todo el mundo y, finalmente, puso su mirada en Invertir en Dubai, que "definitivamente se disparará después de la Exposición Universal".

"La relación alquiler-venta en Dubai es alta, la casa está renovada y hay agentes que ayudan a cuidarla. El costo de mantenimiento es solo la tarifa de la propiedad, el ingreso mensual por alquiler es superior". 10.000 dirhams son suficientes para pagar el préstamo hipotecario, lo cual es bastante. El pago vence en 0 meses.

En 2019, Amy compró una casa en Dubai por un precio total de 1,54 millones de yuanes, con un pago inicial del 20%. Pero en 2020, en lugar de despegar, las casas en Dubai marcaron el comienzo de una depresión. Al no poder irse, Amy solo podía contactar al intermediario en línea y no podía encontrar un comprador si quería vender.

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Si no administra su dinero, nunca lo abandonará. Las personas en las grandes fábricas que comprenden esto cada vez más se vuelven cada vez más conservadoras en su gestión financiera.

Amy es considerada una persona afortunada, que recogió los dividendos del conflicto entre Rusia y Ucrania. Algunos rusos ricos también fueron a Dubai a comprar casas, lo que hizo subir los precios de la vivienda en Dubai.En enero de 2022, Amy pagó el saldo final de 770.000 yuanes e inmediatamente vendió la casa en Dubai por un total de 2,5 millones de yuanes, obteniendo una ganancia neta de 960.000 yuanes.

Hoy en día, muchos amigos del círculo de amigos de Amy que se agregaron en algún momento están vendiendo casas. Algunos de ellos son incluso antiguos colegas de grandes fábricas y han vendido casas en el extranjero.

A juzgar por el círculo de amigos de Amy, las casas en Dubai todavía tienen demanda, pero ahora ya no se atreve a comprarlas. "Las tarifas de propiedad de las casas en Dubai son muy altas. Las tarifas de propiedad más baratas son más de 10.000 yuanes al año. Aunque esta vez gané dinero, no creo que pueda hacer la apuesta correcta la próxima vez".

Antes de poder obtener el dinero de la venta de su casa, Amy, que no podía soportar el estímulo de alto riesgo de la gestión financiera, se centró en certificados de depósito de gran denominación. "Los cuatro grandes bancos no están entre mis consideraciones. El tipo de interés anual es demasiado bajo. Los tipos de interés de los bancos locales son altos. Algunos bancos rurales incluso superan el 4%."Al final, debido a la gran demanda de estabilidad, Amy eligió dos bancos locales con una tasa de interés anual del 4% y depositó 800.000 yuanes durante cinco años. Otros 200.000 yuanes se gastaron en un producto financiero de ahorro para la jubilación con una tasa de interés anual del 4,12%, que tiene mayores rendimientos y puede retirarse para necesidades de emergencia en cualquier momento.

En comparación con la especulación inmobiliaria en el extranjero y otras gestiones financieras de alto riesgo, Amy sabe muy bien que esta cantidad de dinero ni siquiera es una "pata de mosca", pero en su corazón, "la estabilidad lo supera todo".

A diferencia de hace dos años, cuando los bancos locales los perseguían para comprar grandes certificados de depósito, hoy los grandes depósitos tienen que ser "robados". Para encontrar "peces que se han escapado de la red" con mayores rendimientos, Amy miraba de vez en cuando la interfaz de transferencia de certificados de depósitos de gran denominación del banco. Al mismo tiempo, Amy también vio revendedores que revendían grandes certificados de depósito en plataformas sociales, pero se rindió porque le preocupaba que no fuera confiable.

Daxu, que tuvo éxito el año pasado y se vio gravemente perjudicado por el mercado de valores estadounidense este año, para distribuir los riesgos, también utiliza deuda a corto y mediano plazo para una gestión financiera de bajo riesgo."La mejor parte de los ingresos de la gestión financiera el año pasado provino del mercado de valores estadounidense. Este año he aumentado mi inversión... Además, los bonos a corto y medio plazo han subido casi un 7% este año, lo que ha superado a los préstamos hipotecarios. Y la liquidez de la gestión financiera también es mucho mejor que la del sector inmobiliario. Incluso si vale la pena sacrificar un poco de beneficio”.

Hasta hace una semana, Dashu empezó a sentirse menos seguro que el año pasado. Aunque se consolaba con el valor de las inversiones a largo plazo, no podía evitar diversificar los riesgos. Para evitar la próxima caída, la mayoría de ellos ya se deshicieron de todas las opciones de ETF apalancadas y cambiaron sus posiciones a acciones subyacentes.

Al mismo tiempo, Dashu también dispersó más fondos en productos financieros bancarios de nivel R2 más estables.Mientras "hacía del tiempo un amigo", Dashu también comenzó a considerar pagar el préstamo por adelantado.

No puede ganar pagando el préstamo, pero sentirá que está perdiendo si no paga el préstamo. Al igual que solía poner algo de dinero extra en un fondo, ahora, cada vez que tiene algo de dinero extra, Yuanyuan lo usa todo para pagar su préstamo por adelantado.

Aunque la gestión financiera anterior de Yuanyuan era conservadora, todavía se consideraba que florecían cien flores. Ella puso algunas en acciones, fondos y Yu'E Bao. Ahora, a excepción de los fondos restantes y algunas acciones que sufrieron grandes pérdidas, todos los demás lo han sido. despejado. "Si hay una emergencia y necesito dinero, limpiaré mi posición. Esto me dará algo de valor para cortarme la carne y abandonar el mercado".