소식

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해외 부동산 투자로 백만 달러에 가까운 수익을 올린 것부터 고액 예금 및 적금 보험으로 전환한 것까지, 에이미의 재무 관리 스타일은 지난 2년 동안 180° 바뀌었습니다.

변화를 준 사람은 역시 대형 공장 출신인 위안위안(Yuanyuan)이었다. Yuanyuan은 한때 펀드에 의해 "심각한 구타"를 당했으며 최근 대출금을 조기에 상환하기 위해 "살을 자르고"시장을 떠나기 시작했습니다. 예전에 펀드에 여유 자금을 넣어 두었던 것처럼 이제 Yuanyuan은 여유 자금이 있을 때마다 그 돈을 모두 사용하여 대출금을 미리 갚습니다.

위안위안 측은 “현재 주택담보대출 상환보다 수익률이 높은 재정관리 방법을 찾기 어렵다”며 “신규 주택 이자율이 계속 하락하고 있다. 기존 주택은 가격 손실뿐 아니라 이자 손실도 훨씬 더 크다”고 말했다. 남들보다."

잦은 예금 금리 인하로 인해 젊은이들은 예금자금관리 수익률이 점점 낮아지고 있다는 사실을 실감하게 되었을 뿐만 아니라, 고소득층을 대표하는 대기업 종사자들의 자금관리에 대한 불안은 더욱 커지고 있습니다. 급여 삭감, 해고, 35세 이상 레드라인 등으로 인해 대기업의 많은 사람들은 재무 관리 수입을 사용하여 직장 비상 사태에 대비하기를 희망하며 일부는 심지어 충분한 돈을 벌어 재무 관리를 통해 직접 해고하기를 희망합니다.

인터넷 산업이 전성기일 때 대기업에 다니는 사람들은 위에서 언급한 재무 관리의 꿈에서 멀지 않습니다. 그들 중 일부는 재무 관리에 많은 노력을 기울일 필요조차 없습니다.회사의 성장을 기다리는 동안 지분 보상을 보유한 대규모 공장의 사람들은 자영업 및 자산 가치 상승에 대한 요구를 충족하기 위해 부동산을 구입할 수 있으며 기껏해야 고정 투자 자금을 마련하여 스스로 용돈을 벌거나 저축할 수 있습니다. 일부는 다음 세대의 교육비로 사용됩니다.

그러나 2022년 컨셉 주식이 급락한 이후 점점 더 많은 대형 제조업체가 옵션/주식에 대한 비용을 지불하지 않고 실제 현금을 보유하는 것을 선호합니다. 동시에 재무관리시장의 변동폭도 커지고, 부동산시장은 계속 하락세를 보이고 있는데… 투자에 신중하지 않으면 중산층이 하루아침에 가난해질 수도 있다.

주식은 한때 대형 인터넷 기업 사람들에게 핵심 자산의 중요한 원천이었기 때문에 주식 투기를 전혀 하지 않는 대기업 출신이라도 주식 시장에 얽매이게 되고, 대기업 출신의 사람들도 많이 얽매이게 된다. 이 족쇄에 묶여 주식시장에 뛰어들기 시작하세요.

Ali의 Dashu도 그중 하나입니다. 2020년, 회사에 입사한 지 얼마 지나지 않아 다슈는 자신의 해외 은행 계좌를 갖게 되었습니다. "다창 출신 사람들은 은행과 증권사로부터 깊은 사랑을 받고 있습니다. 심지어 해외 은행 계좌 개설과 미국 주식 증권 계좌 개설을 도와주기도 했습니다." 미국 주식은 실패하고 미국 주식은 실패합니다." 지난 주에 Dashu는 작년에 미국 주식 시장에서 벌어들인 수십만 달러를 모두 갚았습니다.

재무관리시장이 혼란스러운 가운데, 대형공장 종사자들의 재무관리에 대한 전망에도 변화가 생겼습니다. 이전의 주식시장과 부동산에 대한 공격적인 투자에 비해 이제는 안정적인 수익과 유연한 상환이 가능한 금융상품을 선호하게 되었습니다. .

불확실성으로 가득 찬 경제 환경에서는 안정성이 모든 위험보다 우선합니다.

에이

Amy의 재무 관리 방식 변경과 함께 급여도 삭감되어 재정적 불안이 더욱 심화되었습니다.

2016년 대형 제조업체에 입사한 에이미는 인터넷 산업의 급속한 발전에 발맞추어 제품 전문가에서 수석 제품 관리자로 승진했으며 작은 모듈로 시작하여 전체 제품 라인을 담당했습니다. 8년 동안 여러 대기업에서 근무한 에이미는 최대 연봉이 60만 위안이었지만 지금은 3년 만에 100만 위안을 저축한 것과 비교하면 “20만 위안도 저축하기 어렵다”고 말했다. 1년에 위안입니다." "

임금 하락은 Amy의 재무 관리 위험 대처 능력에도 직접적인 영향을 미쳤습니다. 해외 부동산의 불확실성을 경험한 에이미는 '돈을 많이 관리할수록 돈이 줄어든다'는 걱정에 가장 보수적인 고액예금을 직접 선택했다.

예금 금리 하락에 직면한 에이미는 당좌예금 30만 위안을 비상자금으로 빼내 저축보험에 모두 사들였다. "돈 벌기가 어려울 때는 벌어들인 돈을 더 소중하게 여겨야 합니다. 부모님은 아직 건강하시며 당분간은 에이미가 가입한 저축 보험이 많이 필요하지 않습니다." 15년 동안 연 3.5%의 이자율로 이는 현재의 주택 가격, 펀드, 주식 및 은행 예금 증서의 상승폭을 초과한 것입니다.

예금금리 인하에도 불구하고 에이미처럼 '저축을 탕진'하는 청년들이 많은 반면, 담보대출이 많은 대규모 공장에서도 담보대출을 미리 갚는다고 생각하는 이들이 많다. 재정을 관리하는 가장 좋은 방법.

위안위안 측은 “현재 주택담보대출 상환보다 수익률이 높은 재정관리 방법을 찾기 어렵다”며 “신규 주택 이자율이 계속 하락하고 있다. 기존 주택은 가격 손실뿐 아니라 이자 손실도 훨씬 더 크다”고 말했다. 남들보다."

위안위안은 2019년 베이징으로 이사했고, 5년 만에 집값이 100만 위안이나 떨어졌다. 위안위안은 처음 50만 위안을 미리 갚았을 때 약 70만 위안의 이자를 절약했다.

위안위안의 대출 상환금은 그녀와 남편의 예금과 연말 상여금뿐만 아니라 자금 삭감에서도 나온다.Yuanyuan은 추세를 따라 2021년에 높은 ​​수준에서 펀드를 구입했습니다. 그녀는 기대 수익을 얻는 대신 원금을 가두었습니다. 자본금을 회복하기 위해 위안화는 원래 20만위안 이상에서 거의 60만위안을 충당했고, 손실도 처음에는 수천위안에서 현재 20만위안 이상으로 늘어났다. "현재 시장 상황으로는 원금 회수가 불가능합니다. 원금을 빼내고 대출금을 상환하는 것이 좋습니다."

거의 200만 위안에 달하는 담보대출을 갖고 있는 Daxu는 대출금을 미리 상환하는 Yuanyuan의 접근 방식에 전적으로 동의하지 않습니다. "모기지 대출은 LPR(대출 시장 공시 금리)과 연결되어 있습니다. 최근 몇 년간 이자율의 하락 사이클이 뚜렷이 나타났습니다. 최선의 선택은 모기지 이자를 헤지하기 위해 저위험 재무 관리를 사용하는 것입니다." 이러한 자신감은 지난 2017년의 성공적인 경험에서 비롯되었습니다. Dashu는 175만 위안의 예금을 투자로 다각화하여 총 130,000위안의 수익을 올렸습니다.

그러나 불과 일주일 전, 미국 주식 시장의 엄청난 붕괴에 직면하여 Da Xu의 사고방식도 무너졌습니다. 지난해 미국 주식으로 벌어들인 13만 위안의 대부분이 단 일주일 만에 반환됐다.

지난해 Da Xu의 재무 관리 수입 중 가장 좋은 부분으로 Da Xu는 올해 미국 주식에서의 포지션을 600,000위안으로 늘렸습니다. "한 달도 채 안 돼 나스닥 지수가 10% 하락했다. 다쉬 계좌도 일주일 만에 10만 위안 이상 손실을 입었다."

비

큰 공장에 일하는 사람들에게는 돈 관리가 쉬웠어요. 지분을 보유하면서 벌어들인 돈을 부동산 시장에 투자한 다음 자산이 두 배가 될 때까지 기다리세요.그러나 인터넷과 부동산 시장의 배당금이 하나씩 사라지면서 대기업에 다니는 사람들에게는 재무관리가 어려운 문제가 됐다.

미리 계획을 세우지 못해 놓치신 분들을 위해엔비디아, Da Xu는 "실무자로서 NVIDIA의 도약을 알고 마음 속으로 생각했지만 결국 놓쳤습니다. "라고 후회합니다.

그러나 Da Xu는 주식 시장에서 "등록금"을 지불한 것에 대해 후회하지 않습니다. "한 번에 최대 20만 위안 정도 손실이 났지만, 내년 연말 상여금을 포함해 50만 위안을 투자하는 데에는 영향을 미치지 않았습니다."

Da Xu는 작년 주식 시장에서의 성과에 매우 만족하고 있습니다. 작년에 Dashu는 175만 위안의 저축을 다각화하여 총 130,000위안의 수입을 올렸습니다. 이 중 60만 위안은 R2급 은행 금융상품 구매에 사용돼 1만6000위안의 이익을 냈다. 국고채 역환매에 400,000위안을 사용하여 11,000위안의 이익을 얻었습니다. 미국 주식 30만위안은 11만5천위안, 금 10만위안은 1만2천위안, 채권펀드 15만위안은 6천위안을 벌었다.

그래서 여러 동료가 대출금을 미리 갚는 것을 보면 Da Xu는 항상 "주택 대출은 LPR(대출 시장 공시 이자율)과 연결되어 있습니다. 최근 몇 년 동안 이자율은 분명히 하락 사이클에 있었습니다. "라고 조언했습니다. 최선의 선택은 저소득층 대출을 이용하는 것입니다." 모기지 이자를 헤지하기 위한 위험 기반 재무 관리."

요즘 Da Xu는 거의 200만 위안에 달하는 담보 대출을 받고 있습니다. 그러나 Da Xu는 그 돈으로 집을 구입하고 펀드에 투자했기 때문에 갇혀 있기 전에 모든 인덱스 펀드를 청산했습니다. 그러나 Yuanyuan에게는 같은 행운이 일어나지 않았습니다.

재산이 많고 바쁜 일을 하는 대규모 공장의 사람들에게는 한때 펀드에 대한 정기 투자가 꼭 필요한 재무 관리 방법 중 하나가 되었고, 많은 펀드 매니저들도 제단에 모셔졌습니다.

Yuanyuan은 "모기지가 일반 사람들이 받을 수 있는 가장 낮은 금융 배당금"이라고 믿으며 여유 자금이 있을 때마다 이를 자금에 투자할 것입니다. “그때 시장이 좋았고, 주변 동료들은 거의 다 펀드를 사지 않았어요. 점심시간이면 다들 얼마나 올랐는지 얘기만 하더라고요.”자금을 전혀 이해하지 못하더라도 Yuanyuan은 추세를 따라 항상 인기를 얻고 있는 여러 인터넷 유명인 펀드를 구입했습니다. “매달 2~3천에서 5~6천에 이르는 돈이 들어옵니다. ”

그러나 눈을 감고 돈을 버는 시대는 곧 끝날 것이다. 2022년 초, 젊은 새기독교인들은 시장으로부터 '심각한 구타'를 당하게 될 것이다. 원원은 벌어들인 돈을 모두 잃었을 뿐만 아니라, 자본금을 유지하는 것조차 문제가 되었고, "자본을 되찾고 함정에서 벗어나라"는 강박관념 속에서 원원은 "자신의 지위를 더 많이 가릴수록, 잃을수록 더 많아진다"고 결국 60만 위안 가까이 투자했다.

"지난 몇 년간 고기를 자르고 싶었는데 포기할 수가 없어요. 시장만 기다리면 돼요. 남편은 거기에 두고 잊어버리라고 조언했는데 아직 문을 엽니다." 그걸 보고 수시로 보는데 볼 때마다 조금씩 손해가 난다”고 인터넷에서 말한 적이 있다. 레드펀드는 60% 가까이 하락했다. “내가 갚기로 했다면. 미리 모기지를 담보로 대출을 받았다면 이자로 수십만 달러를 절약할 수 있었을 것입니다.”

2019년 Yuanyuan이 집을 사야 했을 때 Amy는 생애 처음으로 100만 위안을 저축했습니다. 당시 전염병의 영향으로 베이징의 주택 가격이 떨어졌습니다. 일부 동료들은 이것을 베이징에서 집을 구입할 좋은 기회로 해석하고 그녀에게 베이징에서 집을 사라고 조언했습니다. 지속불가능하다.

"베이징은 주택 가격이 높을 뿐만 아니라 대출 이자율과 계약금 비율도 높습니다. 토지 프리미엄이 높은 홍콩에서도 계약금 비율은 10%에 불과하고 대출 금리는 베이징보다 훨씬 낮습니다. "그래서 에이미는 해외 부동산에 눈을 돌렸습니다. "철저히 조사한 결과 베이징, 상하이, 광저우에 비해 해외 주택은 실제로 비싸지 않고 일부 임대 수익도 매우 높다는 것을 알게 될 것입니다."

100만 위안은 베이징에서 집을 구입하는 데 아주 적은 돈이지만 두바이에서는 충분합니다. “두바이에 쓰레기 줍러 와도 돈 벌 수 있어요.” 당시 큰 공장의 동료 사촌이 동료들의 도움으로 해외 이민과 부동산 관련 사업을 하고 있었다. 전 세계 부동산 시장에 대한 사전 이해를 바탕으로 마침내 “세계 엑스포 이후 급등할” 두바이에 투자하게 되었습니다.

"두바이에서는 판매 대비 임대 비율이 높고 집을 개조했으며 관리를 도와주는 중개업자가 있습니다. 보유 비용은 단지 부동산 수수료일 뿐입니다." 10,000디르함이면 주택담보대출을 갚기에 충분합니다. 지불 기한은 0개월입니다.

2019년 에이미는 계약금 20%로 두바이에서 총 154만 위안의 주택을 구입했습니다. 그러나 2020년 두바이의 주택은 도약하는 대신 최저점을 맞이했습니다. 떠날 수 없는 에이미는 온라인으로 중개인에게만 연락할 수 있었고, 팔고 싶어도 구매자를 찾을 수 없었습니다.

기음

돈을 관리하지 않으면 결코 떠나지 않을 것입니다. 이를 이해하는 대형 공장의 사람들은 재무 관리에 있어서 점점 더 보수적이 되어가고 있습니다.

에이미는 러시아-우크라이나 분쟁으로 이익을 얻은 행운아로 여겨지며, 일부 부유한 러시아인들도 주택을 구입하기 위해 두바이로 갔으며, 이로 인해 두바이 주택 가격이 상승했습니다.에이미는 2022년 1월 최종 잔액 77만 위안을 지불하고 두바이에 있는 집을 총액 250만 위안에 즉시 팔아 96만 위안의 순이익을 냈다.

요즘에는 어느 시점에 추가된 에이미의 친구들 중 많은 친구들이 집을 팔고 있습니다. 그들 중 일부는 심지어 대규모 공장의 동료였으며 해외에서 집을 팔았습니다.

Amy의 친구들에 따르면 두바이의 주택은 여전히 ​​수요가 많지만 이제 그녀는 더 이상 주택을 구매할 용기가 없습니다. "두바이 주택의 부동산 수수료는 매우 높습니다. 가장 저렴한 부동산 수수료가 연간 10,000위안이 넘습니다. 이번에는 돈을 벌었지만 다음에는 제대로 베팅을 할 수 없을 것 같습니다."

집을 팔아 돈을 벌기도 전에, 재무관리라는 리스크가 큰 자극을 견디지 못한 에이미는 고액 예금증서에 집중했다. "4대 은행은 고려 대상이 아닙니다. 연 이자가 너무 낮습니다. 지방 은행의 이자가 높습니다. 일부 지방 은행은 심지어 4%를 초과하기도 합니다."결국 에이미는 안정에 대한 요구가 높아 연 이자율 4%의 현지 은행 2곳을 선택해 5년간 80만 위안을 예금했다. 또 20만 위안을 연 이자율 4.12%의 퇴직저축 금융상품에 지출했는데, 이 상품은 수익률이 더 높고 긴급 상황 시 언제든지 인출할 수 있다.

해외 부동산 투기나 기타 고위험 금융관리에 비하면 에이미는 이 금액이 '아무리 큰 돈'도 아니라는 사실을 잘 알고 있지만, 마음속으로는 '안정이 모든 것보다 우선한다'고 생각한다.

2년 전 지방은행들이 고액 예금 증서를 사려고 쫓아오던 것과 달리, 오늘날의 고액 예금은 '강탈'을 당해야 한다. 에이미는 수익률이 더 높은 '그물을 빠져나간 물고기'를 찾기 위해 수시로 은행의 고액예금 이체 증명서 인터페이스를 쳐다보곤 했다. 동시에 에이미는 소셜 플랫폼에서 대형 예금 증서를 재판매하는 암표상들도 보았지만 신뢰할 수 없을까 봐 포기했다.

지난해 성공했다가 올해 미국 증시에 큰 타격을 입은 다쉬도 리스크 분산을 위해 중·단기 부채를 활용해 저위험 재무관리를 하고 있다."지난해 재무관리 수입의 가장 큰 부분은 미국 주식시장이었습니다. 올해는 투자를 늘렸습니다. 게다가 올해 중·단기채권이 7% 가까이 상승해 주택담보대출을 넘어섰습니다." 그리고 재무관리의 유동성도 약간의 이익을 희생하더라도 부동산보다 훨씬 좋습니다.”

일주일 전까지만 해도 Dashu는 작년보다 자신감이 덜해지기 시작했습니다. 장기적인 투자 가치로 위안을 삼으면서도 위험을 분산시킬 수밖에 없었다. 다음 급락을 막기 위해 대부분은 이미 레버리지 ETF 옵션을 모두 언로드하고 기초주로 포지션을 전환한 상태다.

동시에 Dashu는 더욱 안정적인 R2 수준 은행 금융 상품에 더 많은 자금을 분산시켰습니다.Dashu는 "시간을 친구로 만들면서" 대출금을 미리 상환하는 것을 고려하기 시작했습니다.

대출금을 갚는다고 해서 이길 수는 없지만, 대출금을 갚지 않으면 손해를 본다고 느낄 것입니다. 예전에 펀드에 여유 자금을 넣어 두었던 것처럼 이제 Yuanyuan은 여유 자금이 있을 때마다 그 돈을 모두 사용하여 대출금을 미리 갚습니다.

Yuanyuan의 이전 재무 관리는 보수적이었지만 여전히 일부를 주식, 펀드 및 Yu'E Bao에 투자했습니다. 이제 남은 자금과 막대한 손실을 입은 일부 주식을 제외하고 나머지는 모두 그렇습니다. 지워졌습니다. "긴급상황이 발생해 돈이 필요하면 입장을 청산하겠습니다. 그러면 살을 자르고 시장을 떠날 용기가 생길 것입니다."