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海外不動産への投資で100万近くを稼ぎ、多額の預貯金保険に切り替えるまで、エイミーの財務管理スタイルは過去2年間で180度変化した。

同じく大工場出身のユアンユアン氏も変化を起こした。袁源さんはかつてファンドから「ひどい仕打ち」を受けたが、最近になって融資を早期に返済するために「身を切って」市場から撤退し始めた。かつて余剰資金を基金に積み立てていたのと同じように、今では余剰資金があれば、それをすべてローンの繰り上げ返済に充てています。

袁源氏の見解では、現在、住宅ローン返済よりも高い収益をもたらす財務管理方法を見つけることは困難である、「新築住宅の金利は低下し続けている。既存住宅は価格で損失を被るだけでなく、利息でもさらに多くの損失を被る。」他の人よりも。」

度重なる預金金利の引き下げにより、若者は預金の財政運営から得られる利益がますます低下していることを実感しているだけでなく、高給取り層の代表である大工場出身者の間でも財政運営に対する不安が一層高まっている。給与削減、一時解雇、35歳以上のレッドラインを背景に、大企業の多くの人は財務管理で得た収入を職場の緊急事態に備えたいと考えており、財務管理を通じて十分なお金を稼ぎ、直接解雇したいとさえ考えている。

インターネット業界が絶頂期にあるとき、大企業の従業員の中には、財務管理に多くの労力を費やす必要すらない、上記の財務管理の夢が実現できる人もいます。会社とともに成長するのを待っている間、株式報酬を保有している大規模工場の従業員は、自己居住や資産価値の向上のニーズを満たすために不動産を購入できますが、せいぜい自分のお小遣い稼ぎや貯蓄のために固定投資ファンドを設立することができます。一部は次世代の教育資金に。

しかし、2022年にコンセプト株が急落した後、ますます多くの大手メーカーがオプションや株式にお金を払わず、実際の現金を保持することを好むようになりました。同時に、金融管理市場の変動も大きくなり、不動産市場は下落し続けています...投資が慎重でなければ、中間層が一夜にして貧しくなる可能性があります。

かつては、大手インターネット企業の社員にとって株式は中核的富の重要な源泉であったため、株にまったく投機をしない大企業の社員であっても株式市場に縛られることになり、大企業の社員の多くも株式市場に縛られることになります。この足かせに縛られて株式市場に参入し始めます。

AliのDashuもその1人です。入社して間もない2020年、Dashuさんは自分の海外銀行口座を持っていました。 「大昌の人々は銀行や証券会社にとても愛されています。彼らは私たちの海外銀行口座の開設や米国株の証券口座の開設を手伝いに来てくれました。」大徐さんは株式取引を4年間続けた後も「授業料を払っている」。米国株と米国株での失敗」 と題し、ダーシューさんは先週、昨年米国株市場で稼いだ数十万ドルをすべて返済した。

財務管理市場が混乱する中、大手工場の従業員も以前は株式市場や不動産に積極的に投資していたものの、安定した収益と柔軟な償還が期待できる金融商品を好むようになってきています。 。

不確実性に満ちた経済環境では、安定があらゆるリスクに優先します。

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エイミーの財務管理の変更に伴い、給与も減少し、彼女の経済的不安はさらに深まりました。

2016 年に大手メーカーに入社したエイミーは、インターネット業界の急速な発展に追いつき、製品スペシャリストから上級製品マネージャーに昇進し、最初は小さなモジュールから製品ライン全体を担当しました。 8年間、さまざまな大手企業で働いてきたエイミーさんの最高年収は60万元だったが、今では3年で100万を貯めるのに比べて、20万元を貯めるのは難しい。年間人民元です。」

賃金の低下は、エイミーの財務管理のリスクに対処する能力にも直接影響を及ぼした。海外不動産の不確実性を経験し、「お金の管理をすればするほどお金が減っていく」と悩んだエイミーさんは、最も保守的な大口預金を直接選択しました。

預金金利の低下に直面しているエイミーさんは、緊急資金として当座預金30万元を繰り出し、その全額を貯蓄保険に加入した。 「お金を稼ぐのが難しいときは、私たちは稼いだお金をもっと真剣に考えなければなりません。両親はまだ健康なので、当面はそれほど多くの流動性を必要としません。エイミーが加入した貯蓄保険は、2019年に引き出す必要があります。」彼女の意見では、年利 3.5% で 15 年間、これは現在の住宅価格、資金、株式、銀行譲渡性預金の上昇を上回っています。

預金金利の引き下げに直面して、エイミーのように「貯蓄を流用」している若者がたくさんいる一方で、多額の住宅ローンを抱えている大工場の人々も住宅ローンの繰り上げ返済を考えている人が多い。財務を管理する最良の方法。

袁源氏の見解では、現在、住宅ローン返済よりも高い収益をもたらす財務管理方法を見つけることは困難である、「新築住宅の金利は低下し続けている。既存住宅は価格で損失を被るだけでなく、利息でもさらに多くの損失を被る。」他の人よりも。」

袁源さんは2019年に北京に移住したが、自宅の価値は5年間で100万元下落した。袁源さんが最初の50万元を前払いすると、約70万元の利息が節約できた。

袁源さんのローン返済資金は、彼女と夫の預金や年末のボーナスだけでなく、資金の削減からもまかなわれている。元源氏はこのトレンドに従い、2021年に高値でファンドを購入した。期待されたリターンを得る代わりに、元本を閉じ込めた。資金を回収するために元元は当初の20万元以上から60万元近くを補填し、損失も当初の数千元から現在は20万元以上に増加した。 「現在の市場状況では、資本を取り戻すことは不可能です。資金を借りてローンを返済する方が良いでしょう。」

200万元近くの住宅ローンも抱えているDaxuさんは、ローンを前倒しで返済するという袁源さんのアプローチに完全に反対している。 「住宅ローンはLPR（ローン市場相場金利）に連動している。近年、金利の低下サイクルは明らかだ。最良の選択は、住宅ローン金利の多くをヘッジするために低リスクの財務管理を行うことである。」その自信は昨年の成功体験から来ており、2017年、大樹さんは175万元の預金を投資に分散し、総収入は13万元になった。

しかし、ほんの 1 週間前、米国株式市場の壮大な暴落に直面して、Da Xu の精神も崩壊しました。昨年米国株で稼いだ13万元のほとんどがわずか1週間で戻ってきた。

Da Xu の昨年の財務管理収入の最高の部分として、Da Xu は今年米国株でのポジションを 60 万元に増やしました。 「1か月も経たないうちにナスダックは10％下落した。Da Xuの口座もわずか1週間で10万元以上を失った。」

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大規模な工場で働く人々にとって、お金の管理はかつては簡単でした。株式を保有しながら、稼いだお金を不動産市場に投資し、資産が2倍になるのを待ちます。しかし、インターネットや不動産市場の恩恵が次々と消えていく中、大企業の経営者にとって財務管理は困難な問題となっている。

事前の予定が合わずに見逃してしまった方へエヌビディア, Da Xu 氏は、「実践者として、NVIDIA の離陸を認識し、頭の中で考えていましたが、最終的には逃してしまいました」と今でも悔やんでいます。

しかし、Da Xu 氏は株式市場で「授業料」を払ったことを後悔していません。 「一度は最大で20万元を失いましたが、翌年の年末ボーナスも含めた50万元の投資には影響しませんでした。」

Da Xu は昨年の株式市場でのパフォーマンスに非常に満足しています。大樹さんは昨年、175万元の貯蓄を多様化し、総収入は13万元になった。このうち60万元はR2レベルの銀行金融商品の購入に使われ、1万6000元の利益を得た。 40万元を国債逆買いに充当し、1万1000元の利益を得た。 30万元の米国株は11万5000元、10万元の金は1万2000元、15万元の負債ファンドは6000元の収益となる。

そのため、何人かの同僚がローンを繰り上げ返済しているのを見ると、大徐さんはいつも「住宅ローンはLPR（ローン市場相場金利）に連動している。近年、金利は明らかに低下傾向にある。最良の選択は低所得者向けローンを利用することである。「住宅ローン金利をヘッジするためのリスクベースの財務管理。」

現在、大徐さんは200万元近くの住宅ローンも抱えているが、そのお金を使って家を購入し、ファンドに投資したからこそ、大徐さんは監禁される前にインデックスファンドをすべて清算したのだ。しかし、同じ幸運はユアンユアンには起こらなかった。

かつては多額の富を持ち、仕事が忙しい大工場の人々にとって、ファンドへの定期投資は必要な財務管理手法の一つとなり、祭壇にはファンドマネージャーも数多く祀られていた。

ユアンユアンさんは、「住宅ローンは一般の人が利用できる最も低い経済的配当である」と信じており、お金に余裕があるときはいつでもそれをファンドに投資します。 「当時は相場が良かったので、周りの同僚はほとんどファンドを買わなかった。昼休みには、どれだけ上がったかをみんなで話していた」。資金についてはまったく理解していませんが、袁源さんはその流れに従い、常に人気となっているインターネット上の有名人のファンドをいくつか購入しています。 」

しかし、目をつぶって金儲けをする時代は間もなく終わりを迎える。2022年の初めには、若い新キリスト教徒は市場からの「厳しい打撃」に直面するだろう。袁源は稼いだ金をすべて失っただけでなく、「資本を取り戻して罠から抜け出す」という強迫観念のもと、「立場をかばうほど、資本を維持することさえ困難になった」という渦に陥った。失うものが大きくなる」と主張し、最終的に60万元近くを投資した。

「ここ数年、肉を切りたいと思っていましたが、諦めるわけにはいきません。市場が出るのを待つことしかできません。夫には、そこに残して忘れたほうがいいとアドバイスされましたが、まだ営業しています」 「それを時々見ていて、見るたびに少しずつ損をしているんです」と彼らのうちの一人がインターネットで語ったことがある。赤い基金は60％近く下落した。事前に住宅ローンを借りておけば、何十万もの利息を節約できたでしょう。」

2019年、袁源さんがちょうど家を購入する必要があったとき、エイミーさんも人生で初めて100万元を貯めた。当時、疫病の影響で北京の住宅価格が下落したため、これを北京で家を買う良い機会だと解釈し、彼女に北京で家を買うよう勧めた同僚もいたが、エイミーさんは現在の住宅価格の高さは問題だと主張した。持続不可能な。

「北京は住宅価格が高いだけでなく、ローン金利や頭金比率も高い。土地が高価な香港でさえ、頭金比率はわずか10％で、ローン金利は香港よりもはるかに低い」そこで、エイミーは海外の不動産に目を向けました。「慎重に調べた結果、北京、上海、広州に比べて、海外の住宅は実際にはそれほど高価ではなく、一部の賃貸料利回りも非常に高いことがわかります。」

北京で家を買うのに100万元は一滴の金額だが、ドバイでは十分すぎる額だ。 「ドバイにゴミを拾いに来てもお金は稼げます。」 当時、大きな工場の同僚のいとこが海外移民や不動産関連の仕事をしていたので、エイミーさんは同僚の助けを借りて、世界中の不動産市場を予備的に理解し、最終的には「万博後に間違いなく高騰する」ドバイへの投資に目を向けました。

「ドバイでは賃貸と売却の比率が高く、家は改装されており、管理を手伝ってくれるエージェントもいます。エイミーの見解では、月々の家賃収入は 200 万円以上です。」 10,000 ディルハムは住宅ローンを返済するのにちょうど十分な金額です。支払い期限は 0 か月です。

エイミーさんは2019年、総額154万元（頭金20％）でドバイの家を購入した。しかし2020年、ドバイの住宅価格は好転するどころか、低迷期を迎えた。家を出ることができず、エイミーはオンラインで仲介業者に連絡するしかなく、売りたくても買い手を見つけることができませんでした。

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お金を管理しなければ、お金は手放せなくなります。このことを理解している大工場の人たちは、財務管理においてますます保守的になっています。

エイミーさんはロシア・ウクライナ紛争の恩恵を受け、幸運な人物とみなされているが、一部の裕福なロシア人も家を買うためにドバイに行き、ドバイの住宅価格が上昇した。2022年1月、エイミーさんは最終残金77万元を支払い、すぐにドバイの家を総額250万元で売却し、純利益は96万元となった。

現在、エイミーの友人の輪には、ある時点で追加された多くの友人が家を販売しています。中には大工場の元同僚で、海外に家を売った人もいます。

エイミーの友人関係から判断すると、ドバイの家は今でも需要があるようですが、今ではもう買う勇気がありません。 「ドバイの住宅の不動産費は非常に高い。最も安い不動産費でも年間1万元以上だ。今回は儲かったが、次回は正しい賭けができるとは思えない。」

家を売ってお金を手に入れる前に、財務管理のリスクの高い刺激に耐えられなかったエイミーは、高額の譲渡性預金に注目しました。 「大手４行は検討対象外だ。年利が低すぎる。地方銀行の金利は高い。地方銀行の中には４％を超えるところもある。」最終的に、安定への要求が高かったため、エイミーさんは年利 4% の地元銀行 2 行を選び、80 万元を 5 年間預けました。さらに20万元は年利4.12％の退職貯蓄金融商品に費やされたが、これは利回りが高く、緊急の必要に応じていつでも引き出す​​ことができる。

海外の不動産投機などリスクの高い資金運用と比べれば、この金額が「ハエの足」ですらないことはエイミーさんもよくわかっているが、心の中では「安定がすべてに勝る」と考えている。

地方銀行が多額の譲渡性預金を購入するために彼らを追いかけた2年前とは異なり、今日の多額の預金は「強奪」されなければなりません。より高い利益をもたらす「網をすり抜けた魚」を見つけるために、エイミーは時々銀行の高額紙幣の譲渡証明書のインターフェースを見つめていました。同時にエイミーさんは、ダフ屋がソーシャルプラットフォーム上で多額の譲渡性預金証書を転売しているのを目撃したが、信頼性が低いのではないかと心配して断念した。

昨年は成功したが、今年は米国株式市場で深刻な打撃を受けた大許氏は、リスクを分散するために、低リスクの財務管理のために短期および中期の借入も利用している。「昨年の財務管理収入で最も良かったのは米国株式市場でした。今年は投資を増やしました...さらに、今年は短期および中期債券が7%近く上昇し、住宅ローンを上回りました」たとえ多少の利益を犠牲にしても、財務管理の流動性は不動産の流動性よりはるかに優れています。」

1週間前まで、Dashuは昨年よりも自信がなくなってきたと感じ始めました。長期的な投資価値に満足しながらも、リスクを分散せずにはいられなかった。次の急落を防ぐために、彼らのほとんどはすでにレバレッジETFオプションをすべてアンロードし、ポジションを原株に切り替えている。

同時に、Dashu はより多くの資金をより安定した R2 レベルの銀行金融商品に分散させました。ダーシュさんは「時間を友達に」しながら、ローンの繰り上げ返済も検討し始めた。

ローンを返済することで勝つことはできませんが、ローンを返さないことで負けていると感じるでしょう。かつて余剰資金を基金に積み立てていたのと同じように、今では余剰資金があれば、それをすべてローンの繰り上げ返済に充てています。

元源氏のこれまでの財務管理は保守的だったが、それでも百花繚乱と考えられ、株、ファンド、余額宝に一部を投資し、巨額の損失を被ったいくつかの株を除いて、残りはすべてなくなった。クリアされました。 「緊急事態が発生してお金が必要な場合は、自分のポジションを解消します。これにより、身を切って市場から去る勇気が得られます。」