berita

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

Dari menghasilkan hampir satu juta dolar dengan berinvestasi di real estate di luar negeri, hingga beralih ke deposito besar dan asuransi tabungan, gaya manajemen keuangan Amy telah mengalami perubahan 180° dalam dua tahun terakhir.

Turut melakukan perubahan adalah Yuanyuan yang juga berasal dari pabrik besar. Yuanyuan pernah "terpukul parah" oleh dana tersebut. Baru-baru ini, dia mulai "memotong dagingnya" dan meninggalkan pasar untuk melunasi pinjamannya lebih awal. Sama seperti dia dulu memasukkan sejumlah uang cadangan ke dalam dana, sekarang setiap kali dia memiliki sejumlah uang cadangan, Yuanyuan menggunakan semuanya untuk membayar kembali pinjamannya di muka.

Dalam pandangan Yuanyuan, sekarang sulit untuk menemukan metode manajemen keuangan dengan tingkat pengembalian yang lebih tinggi daripada pembayaran hipotek. "Suku bunga untuk rumah baru terus turun. Rumah yang sudah ada tidak hanya kehilangan harga, tetapi juga kehilangan lebih banyak bunga. daripada yang lain."

Penurunan suku bunga deposito yang sering terjadi tidak hanya menyadarkan generasi muda bahwa keuntungan yang didapat dari pengelolaan keuangan deposito semakin lama semakin rendah, namun masyarakat dari pabrik-pabrik besar yang mewakili kelompok berpenghasilan tinggi juga semakin cemas terhadap pengelolaan keuangan. Dengan pemotongan gaji, PHK, dan garis merah 35+, banyak orang di perusahaan besar berharap menggunakan pendapatan pengelolaan keuangan untuk melakukan lindung nilai terhadap keadaan darurat di tempat kerja.

Ketika industri Internet sedang mencapai puncaknya, orang-orang di perusahaan besar tidak jauh dari impian pengelolaan keuangan di atas. Beberapa dari mereka bahkan tidak perlu mengeluarkan banyak tenaga untuk pengelolaan keuangan.Sambil menunggu kebangkitan bersama perusahaan, orang-orang di pabrik besar yang memiliki imbalan ekuitas dapat membeli real estat untuk memenuhi kebutuhan mereka akan pekerjaan mandiri dan apresiasi aset. Paling-paling, mereka dapat menyiapkan dana investasi tetap untuk menghasilkan uang saku untuk diri mereka sendiri atau menabung sebagian untuk uang pendidikan.

Namun, setelah anjloknya saham konsep pada tahun 2022, semakin banyak produsen besar yang tidak lagi membayar opsi/ekuitas, dan mereka lebih memilih untuk menyimpan uang tunai. Pada saat yang sama, fluktuasi pasar pengelolaan keuangan juga meningkat, dan pasar properti terus menurun... Jika investasi tidak hati-hati, kelas menengah bisa menjadi miskin dalam semalam.

Ekuitas pernah menjadi sumber kekayaan inti yang penting bagi orang-orang dari perusahaan Internet besar. Oleh karena itu, bahkan orang dari perusahaan besar yang tidak berspekulasi sama sekali di saham akan terikat dengan pasar saham, dan banyak orang dari perusahaan besar pun terikat dengan pasar saham. terikat oleh belenggu ini. Mulailah memasuki pasar saham.

Dashu dari Ali adalah salah satunya. Pada tahun 2020, tidak lama setelah bergabung dengan perusahaan, Dashu memiliki rekening bank di luar negeri sendiri. "Orang-orang dari Dachang sangat dicintai oleh bank dan perusahaan sekuritas. Mereka bahkan datang untuk membantu kami membuka rekening bank di luar negeri dan membuka rekening sekuritas saham AS." Setelah empat tahun berdagang saham, Da Xu masih "membayar uang sekolah". Saham AS dan saham AS gagal." , dalam seminggu terakhir, Dashu membayar kembali ratusan ribu yang diperolehnya dari pasar saham AS tahun lalu.

Di tengah gejolak pasar manajemen keuangan, orang-orang di pabrik-pabrik besar juga mengalami beberapa perubahan dalam pandangan mereka terhadap manajemen keuangan. Dibandingkan dengan investasi agresif mereka sebelumnya di pasar saham dan real estat, mereka kini lebih memilih produk keuangan dengan pengembalian yang stabil dan penebusan yang fleksibel .

Dalam lingkungan ekonomi yang penuh ketidakpastian, stabilitas mengalahkan segala risiko.

A

Seiring dengan perubahan manajemen keuangan Amy, gajinya pun turun, yang semakin memperdalam kecemasan finansialnya.

Amy, yang bergabung dengan sebuah produsen besar pada tahun 2016, telah mengikuti perkembangan pesat industri Internet dan telah dipromosikan dari spesialis produk menjadi manajer produk senior. Dia memulai dengan modul kecil dan bertanggung jawab atas seluruh lini produk. Amy, yang telah bekerja di berbagai perusahaan besar selama 8 tahun, memiliki gaji tahunan maksimum sebesar 600.000 yuan, namun sekarang tidak sebaik sebelumnya. Dibandingkan dengan menabung 1 juta dalam tiga tahun, “sekarang sulit untuk menabung 200.000 yuan setahun." "

Turunnya gaji juga berdampak langsung pada kemampuan Amy menghadapi risiko dalam pengelolaan keuangan. Setelah mengalami ketidakpastian real estat di luar negeri, Amy khawatir bahwa "semakin banyak Anda mengelola uang, semakin sedikit uang yang Anda miliki" dan dia langsung memilih simpanan besar yang paling konservatif.

Kini menghadapi penurunan suku bunga deposito, Amy memindahkan depositonya sebesar 300.000 yuan sebagai dana darurat dan membeli semuanya untuk asuransi tabungan. “Ketika sulit mencari uang, kita harus lebih serius menyikapi uang yang kita peroleh. Orang tua saya masih dalam keadaan sehat dan tidak membutuhkan banyak likuiditas untuk saat ini.” Asuransi tabungan yang dibeli Amy perlu ditarik 15 tahun, dengan bunga tahunan 3,5%. Menurutnya, kenaikan tersebut sudah melebihi kenaikan harga rumah, dana, saham, dan sertifikat deposito bank saat ini.

Menghadapi penurunan suku bunga deposito, banyak anak muda seperti Amy yang “mengalihkan tabungannya”. Pada saat yang sama, banyak orang di pabrik-pabrik besar dengan pinjaman hipotek yang tinggi juga menganggap melunasi pinjaman hipotek mereka di muka cara terbaik untuk mengelola keuangan mereka.

Dalam pandangan Yuanyuan, sekarang sulit untuk menemukan metode manajemen keuangan dengan tingkat pengembalian yang lebih tinggi daripada pembayaran hipotek. "Suku bunga untuk rumah baru terus turun. Rumah yang sudah ada tidak hanya kehilangan harga, tetapi juga kehilangan lebih banyak bunga. daripada yang lain."

Yuanyuan pindah ke Beijing pada tahun 2019, dan nilai rumahnya turun 1 juta yuan dalam lima tahun. Ketika Yuanyuan melunasi 500.000 yuan pertama di muka, dia menghemat bunga sekitar 700.000 yuan.

Uang pelunasan pinjaman Yuanyuan tidak hanya berasal dari simpanan dan bonus akhir tahun dia dan suaminya, tetapi juga dari pemotongan dana.Yuanyuan mengikuti tren dan membeli dana tersebut pada tingkat tinggi pada tahun 2021. Alih-alih mendapatkan pengembalian yang diharapkan, dia malah menjebak pokok dananya. Untuk memulihkan modal, Yuanyuan menghasilkan hampir 600.000 yuan dari aslinya lebih dari 200.000 yuan, dan kerugian juga meningkat dari beberapa ribu pada awalnya menjadi lebih dari 200.000 yuan sekarang. “Dengan kondisi pasar saat ini, tidak mungkin mendapatkan kembali modalnya. Lebih baik mengambilnya dan membayar kembali pinjamannya.”

Daxu, yang juga memiliki hipotek hampir 2 juta yuan, sama sekali tidak setuju dengan pendekatan Yuanyuan dalam membayar kembali pinjamannya di muka. "Pinjaman hipotek terkait dengan LPR (tingkat bunga yang dikutip pasar pinjaman). Dalam beberapa tahun terakhir, telah terjadi siklus penurunan suku bunga yang jelas. Pilihan terbaik adalah menggunakan manajemen keuangan berisiko rendah untuk melakukan lindung nilai terhadap bunga hipotek." Keyakinan tersebut berasal dari pengalaman sukses pada tahun lalu. Pada tahun 2017, Dashu mendiversifikasi simpanan sebesar 1,75 juta yuan menjadi investasi, dengan total pendapatan sebesar 130.000 yuan.

Namun seminggu yang lalu, dihadapkan pada keruntuhan besar pasar saham AS, mentalitas Da Xu juga runtuh. Sebagian besar dari 130.000 yuan yang diperoleh dari saham AS tahun lalu dikembalikan hanya dalam satu minggu.

Sebagai bagian terbaik dari pendapatan pengelolaan keuangan Da Xu tahun lalu, Da Xu meningkatkan posisinya di saham AS menjadi 600.000 yuan tahun ini. "Dalam waktu kurang dari sebulan, Nasdaq telah turun 10%." Rekening Da Xu juga kehilangan lebih dari 100.000 yuan hanya dalam satu minggu.

B

Bagi orang-orang di pabrik-pabrik besar, mengelola uang dulunya mudah. Sambil memegang ekuitas, investasikan uang yang Anda peroleh ke pasar real estat, lalu tunggu hingga aset Anda berlipat ganda.Namun, seiring dengan hilangnya keuntungan dari Internet dan pasar real estat, pengelolaan keuangan telah menjadi masalah yang sulit bagi orang-orang di perusahaan besar.

Bagi yang melewatkannya karena gagal merencanakan sebelumnyaNVIDIA, Da Xu masih merasa menyesal, "Sebagai seorang praktisi, saya menyadari lepas landasnya NVIDIA, dan memikirkannya dalam pikiran saya, tetapi pada akhirnya saya melewatkannya."

Tapi Da Xu tidak menyesal membayar "uang sekolah" di pasar saham. "Paling banyak, saya kehilangan 200.000 yuan sekaligus, tetapi ini tidak mempengaruhi investasi saya sebesar 500.000 yuan termasuk bonus akhir tahun tahun berikutnya."

Da Xu sangat puas dengan kinerjanya di pasar saham tahun lalu. Pada tahun lalu, Dashu mendiversifikasi tabungannya sebesar 1,75 juta yuan, menghasilkan total pendapatan sebesar 130.000 yuan. Diantaranya, 600.000 yuan digunakan untuk membeli produk keuangan bank tingkat R2, dengan keuntungan 16.000 yuan. 400.000 yuan digunakan untuk pembelian kembali obligasi negara, dengan keuntungan 11.000 yuan. Saham AS senilai 300.000 yuan menghasilkan 115.000 yuan, emas senilai 100.000 yuan menghasilkan 12.000 yuan, dan dana utang senilai 150.000 yuan menghasilkan 6.000 yuan.

Oleh karena itu, ketika melihat beberapa rekannya melunasi pinjamannya terlebih dahulu, Da Xu selalu memberikan nasihat, "Pinjaman rumah dikaitkan dengan LPR (suku bunga yang dikutip pasar pinjaman). Dalam beberapa tahun terakhir, suku bunga jelas berada dalam siklus menurun. Pilihan terbaik adalah menggunakan pinjaman berpenghasilan rendah. "Manajemen keuangan berbasis risiko untuk melindungi bunga hipotek."

Saat ini, Da Xu juga memiliki hipotek hampir 2 juta yuan. Namun, justru karena dia menggunakan uang tersebut untuk membeli rumah dan berinvestasi dalam dana, Da Xu melikuidasi semua dana indeksnya sebelum dia dikurung. Namun keberuntungan yang sama tidak menimpa Yuanyuan.

Bagi orang-orang di pabrik besar dengan kekayaan besar dan kesibukan kerja, investasi dana jangka tetap pernah menjadi salah satu metode pengelolaan keuangan yang diperlukan, dan banyak pengelola dana juga diabadikan di altar.

Yuanyuan percaya bahwa "hipotek adalah dividen finansial terendah yang dapat diakses oleh masyarakat biasa" dan akan menginvestasikannya dalam bentuk dana kapan pun dia memiliki uang cadangan. "Pasar sedang bagus saat itu, dan hampir semua rekan saya di sekitar saya tidak membeli dana. Saat istirahat makan siang, mereka semua membicarakan tentang seberapa besar kenaikannya."Meskipun dia tidak memahami dana sama sekali, Yuanyuan telah mengikuti tren dan membeli beberapa dana selebriti internet yang menjadi populer sepanjang waktu. “Setiap bulan, uang masuk, berkisar antara dua hingga tiga ribu hingga lima atau enam ribu. ”

Namun masa-masa menghasilkan uang dengan mata tertutup akan segera berakhir. Pada awal tahun 2022, kaum muda Kristen akan menghadapi “pukulan hebat” dari pasar. Yuanyuan tidak hanya kehilangan semua uang yang diperolehnya, tetapi bahkan mempertahankan modalnya pun menjadi sebuah masalah. Di bawah obsesi untuk "memulihkan modalnya dan keluar dari perangkap", Yuanyuan jatuh ke dalam pusaran "semakin dia menutupi posisinya, semakin dia kehilangan", dan akhirnya berinvestasi hampir 600.000 yuan.

“Saya sudah lama ingin memotong dagingnya, tapi saya tidak mau menyerah. Saya hanya bisa menunggu pasarnya. Suami saya menyarankan saya untuk meninggalkannya di sana dan melupakannya, tetapi saya tetap membukanya. itu dan melihatnya dari waktu ke waktu, dan saya kehilangan sedikit setiap kali saya melihatnya." Salah satu dari mereka pernah berkata di Internet. Dana merah turun hampir 60%. “Jika saya memilih untuk melunasi hipotek di muka, saya akan menghemat bunga ratusan ribu.”

Pada tahun 2019, ketika Yuanyuan hanya perlu membeli rumah, Amy juga menabung 1 juta yuan pertamanya dalam hidupnya. Saat itu, karena terkena dampak epidemi, harga rumah di Beijing turun. Beberapa rekan menafsirkan ini sebagai peluang bagus untuk membeli rumah di Beijing dan menyarankannya untuk membeli rumah di Beijing. Namun, Amy bersikeras bahwa harga rumah yang tinggi saat ini tidak berkelanjutan.

“Beijing tidak hanya memiliki harga rumah yang tinggi, tetapi juga suku bunga pinjaman dan rasio uang muka yang tinggi. Bahkan di Hong Kong, di mana harga tanah lebih mahal, rasio uang muka hanya 10%, dan suku bunga pinjaman jauh lebih rendah daripada di Beijing." Jadi, Amy mengarahkan perhatiannya pada properti di luar negeri. "Setelah melakukan penelitian yang cermat, Anda akan menemukan bahwa dibandingkan dengan Beijing, Shanghai, dan Guangzhou, rumah di luar negeri sebenarnya tidak mahal, dan beberapa pengembalian sewa juga sangat tinggi."

Satu juta yuan hanyalah setetes uang untuk membeli rumah di Beijing, namun di Dubai lebih dari cukup. “Anda dapat menghasilkan uang bahkan jika Anda datang ke Dubai untuk memungut sampah.” Saat itu, sepupu seorang rekan dari sebuah pabrik besar sedang menjalankan bisnis yang berkaitan dengan imigrasi luar negeri dan real estat pemahaman awal tentang pasar real estate di seluruh dunia, dan akhirnya mengarahkan perhatiannya pada pasar tersebut. Berinvestasilah di Dubai, yang “pasti akan meroket setelah World Expo.”

"Rasio sewa terhadap penjualan di Dubai tinggi, rumah telah direnovasi, dan ada agen yang membantu mengurusnya. Biaya penyimpanan hanya biaya properti." Dalam pandangan Amy, pendapatan sewa bulanan lebih dari 10.000 dirham hanya cukup untuk melunasi pinjaman hipotek, yang cukup Pembayaran jatuh tempo pada 0 bulan.

Pada tahun 2019, Amy membeli rumah di Dubai dengan harga total 1,54 juta yuan, dengan uang muka 20%. Namun pada tahun 2020, alih-alih lepas landas, rumah-rumah di Dubai malah mengalami kehancuran. Karena tidak bisa pergi, Amy hanya bisa menghubungi perantara secara online, dan dia tidak bisa menemukan pembeli jika ingin menjual.

C

Jika Anda tidak mengelola uang Anda, uang Anda tidak akan pernah hilang. Orang-orang di pabrik besar yang semakin memahami hal ini menjadi semakin konservatif dalam pengelolaan keuangan mereka.

Amy dianggap sebagai orang yang beruntung karena mendapat keuntungan dari konflik Rusia-Ukraina. Beberapa orang kaya Rusia juga pergi ke Dubai untuk membeli rumah, sehingga menaikkan harga rumah di Dubai.Pada Januari 2022, Amy membayar saldo akhir sebesar 770,000 yuan dan segera menjual rumah di Dubai dengan total 2,5 juta yuan, menghasilkan laba bersih sebesar 960,000 yuan.

Saat ini banyak teman-teman di lingkaran pertemanan Amy yang suatu saat ditambahkan yang berjualan rumah, bahkan ada yang mantan rekan pabrik besar dan pernah berjualan rumah di luar negeri.

Dilihat dari lingkaran pertemanan Amy, rumah di Dubai masih diminati, namun kini ia tak berani membelinya lagi. "Biaya properti untuk rumah di Dubai sangat tinggi. Biaya properti termurah lebih dari 10.000 yuan setahun. Meskipun saya menghasilkan uang kali ini, saya rasa saya tidak dapat membuat taruhan yang tepat di lain waktu."

Sebelum dia bisa mendapatkan uang dari menjual rumahnya, Amy, yang tidak tahan dengan rangsangan manajemen keuangan yang berisiko tinggi, fokus pada sertifikat deposito dalam denominasi besar. "Empat bank besar tidak menjadi pertimbangan saya. Suku bunga tahunan terlalu rendah. Suku bunga bank lokal tinggi. Beberapa BPR bahkan melebihi 4%."Pada akhirnya, karena tingginya permintaan akan stabilitas, Amy memilih dua bank lokal dengan tingkat bunga tahunan sebesar 4% dan menyimpan 800.000 yuan selama lima tahun. 200.000 yuan lainnya dibelanjakan untuk produk keuangan tabungan pensiun dengan tingkat bunga tahunan sebesar 4,12%, yang memiliki keuntungan lebih tinggi dan dapat ditarik untuk kebutuhan darurat kapan saja.

Dibandingkan dengan spekulasi real estat di luar negeri dan manajemen keuangan berisiko tinggi lainnya, Amy tahu betul bahwa jumlah uang ini bahkan bukan "kecepatan", tetapi dalam hatinya, "stabilitas mengalahkan segalanya".

Berbeda dengan dua tahun lalu ketika bank lokal mengejar mereka untuk membeli sertifikat deposito dalam jumlah besar, simpanan dalam jumlah besar saat ini harus "dirampok". Untuk menemukan "ikan yang lolos dari jaring" dengan keuntungan lebih tinggi, Amy akan menatap antarmuka transfer deposito deposito denominasi besar bank dari waktu ke waktu. Pada saat yang sama, Amy juga melihat calo menjual kembali sertifikat deposito dalam jumlah besar di platform sosial, namun dia menyerah karena khawatir sertifikat tersebut tidak dapat diandalkan.

Daxu, yang sukses tahun lalu dan sangat dirugikan oleh pasar saham AS tahun ini, untuk menyebarkan risiko, juga menggunakan utang jangka pendek dan menengah untuk pengelolaan keuangan berisiko rendah."Bagian terbaik dari pendapatan pengelolaan keuangan tahun lalu adalah pasar saham AS. Tahun ini saya telah meningkatkan investasi saya... Selain itu, obligasi jangka pendek dan menengah telah meningkat hampir 7% tahun ini, melebihi pinjaman hipotek . Dan likuiditas pengelolaan keuangan juga jauh lebih baik dibandingkan dengan real estat. Meskipun ada baiknya mengorbankan sedikit keuntungan.”

Hingga seminggu lalu, Dashu mulai merasa kurang percaya diri dibandingkan tahun lalu. Sambil merasa nyaman dengan nilai investasi jangka panjang, dia tidak bisa menahan diri untuk mendiversifikasi risiko. Untuk mencegah penurunan berikutnya, sebagian besar dari mereka telah melepas semua opsi ETF leverage dan mengalihkan posisi mereka ke saham dasar.

Pada saat yang sama, Dashu juga menyebarkan lebih banyak dana ke produk keuangan bank tingkat R2 yang lebih stabil.Sambil "menjadikan waktu sebagai teman", Dashu juga mulai mempertimbangkan untuk membayar kembali pinjamannya terlebih dahulu.

Anda tidak bisa menang dengan membayar kembali pinjamannya, tetapi Anda akan merasa rugi jika tidak membayar kembali pinjaman tersebut. Sama seperti dia dulu memasukkan sejumlah uang cadangan ke dalam dana, sekarang setiap kali dia memiliki sejumlah uang cadangan, Yuanyuan menggunakan semuanya untuk membayar kembali pinjamannya di muka.

Meskipun pengelolaan keuangan Yuanyuan sebelumnya konservatif, namun tetap dianggap seratus bunga mekar. Dia menaruh sebagian di saham, dana, dan Yu'E Bao. Sekarang, kecuali sisa dana dan beberapa saham yang mengalami kerugian besar, semua lainnya telah mengalami kerugian dibersihkan. "Jika ada keadaan darurat dan saya membutuhkan uang, saya akan membersihkan posisi saya. Ini akan memberi saya keberanian untuk memotong daging saya dan meninggalkan pasar."