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Desde ganhar quase um milhão investindo em imóveis no exterior até recorrer a grandes depósitos e seguros de poupança, o estilo de gestão financeira de Amy sofreu uma reviravolta de 180° nos últimos dois anos.

Também fez mudanças Yuanyuan, que também é de uma grande fábrica. Yuanyuan já foi "severamente espancada" pelo fundo. Recentemente, ela começou a "cortar a carne" e a deixar o mercado para pagar seu empréstimo antecipadamente. Assim como ela costumava colocar algum dinheiro sobrando em um fundo, agora sempre que tem algum dinheiro sobrando, Yuanyuan usa tudo para pagar o empréstimo antecipadamente.

Na opinião de Yuanyuan, agora é difícil encontrar um método de gestão financeira com retornos mais elevados do que o pagamento de hipotecas "As taxas de juros para novas casas continuam a cair. As casas existentes não apenas perdem dinheiro em preço, mas também perdem muito mais em juros. do que outros."

As frequentes reduções nas taxas de juro dos depósitos não só fizeram com que os jovens percebessem que os retornos da gestão financeira dos depósitos estão a diminuir cada vez mais, mas também as pessoas das grandes fábricas, que representam grupos com elevados salários, estão ainda mais preocupadas com a gestão financeira. Com cortes salariais, despedimentos e a linha vermelha dos 35+, muitas pessoas em grandes empresas esperam utilizar os rendimentos da gestão financeira para se protegerem contra emergências no local de trabalho. Algumas até esperam ganhar dinheiro suficiente e despedir-se directamente através da gestão financeira.

Quando a indústria da Internet está no auge, as pessoas nas grandes empresas não estão longe do sonho de gestão financeira acima mencionado. Algumas delas nem precisam despender muito esforço na gestão financeira.Enquanto esperam para crescer na empresa, as pessoas em grandes fábricas que possuem recompensas de capital podem comprar imóveis para atender às suas necessidades de auto-ocupação e valorização de ativos. No máximo, podem criar fundos de investimento fixos para ganhar dinheiro para si próprios ou poupar. alguns para a próxima geração.

No entanto, após a queda nas ações conceituais em 2022, cada vez mais grandes fabricantes já não pagam por opções/ações e preferem manter o dinheiro real. Ao mesmo tempo, as flutuações no mercado de gestão financeira também estão a aumentar e o mercado imobiliário continua a diminuir... Se o investimento não for cuidadoso, a classe média pode tornar-se pobre da noite para o dia.

O capital próprio já foi uma fonte importante de riqueza para pessoas de grandes empresas de Internet. Por causa disso, mesmo uma pessoa de uma grande empresa que não especula em ações estará ligada ao mercado de ações, e muitas pessoas de grandes empresas estão. preso por esse grilhão. Comece a entrar no mercado de ações.

Dashu de Ali é um deles. Em 2020, pouco depois de ingressar na empresa, Dashu tinha sua própria conta bancária no exterior. “As pessoas de Dachang são profundamente amadas pelos bancos e empresas de valores mobiliários. Eles até vieram nos ajudar a abrir contas bancárias no exterior e a abrir contas de títulos de ações dos EUA. Depois de quatro anos de negociação de ações, Da Xu ainda está “pagando mensalidades”. Ações dos EUA e falham nas ações dos EUA." , na semana passada, Dashu pagou todas as centenas de milhares que ganhou no mercado de ações dos EUA no ano passado.

No meio da turbulência no mercado de gestão financeira, as pessoas nas grandes fábricas também sofreram algumas mudanças nas suas perspectivas sobre a gestão financeira. Em comparação com os seus investimentos agressivos anteriores no mercado de ações e no mercado imobiliário, preferem agora produtos financeiros com retornos estáveis ​​e resgates flexíveis. .

Num ambiente económico cheio de incerteza, a estabilidade supera todos os riscos.

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Junto com a mudança de Amy na gestão financeira, seu salário caiu, o que aprofunda ainda mais sua ansiedade financeira.

Amy, que ingressou em um grande fabricante em 2016, acompanhou o rápido desenvolvimento da indústria da Internet e foi promovida de especialista de produto a gerente de produto sênior. Ela começou com um pequeno módulo e foi responsável por toda uma linha de produtos. Amy, que trabalha em diferentes grandes empresas há 8 anos, tinha um salário máximo anual de 600.000 yuans, mas agora não é tão bom quanto antes. Em comparação com a economia de 1 milhão em três anos, "agora é difícil economizar 200.000". yuan por ano." "

A queda nos salários também afetou diretamente a capacidade de Amy de lidar com riscos na gestão financeira. Depois de experimentar a incerteza do mercado imobiliário no exterior, Amy ficou preocupada com o fato de que "quanto mais você administra o dinheiro, menos dinheiro você tem" e escolheu diretamente o grande depósito mais conservador.

Agora enfrentando o declínio nas taxas de juros dos depósitos, Amy transferiu seu depósito corrente de 300.000 yuans como fundo de emergência e comprou tudo para um seguro de poupança. “Quando é difícil ganhar dinheiro, devemos levar mais a sério o dinheiro que ganhamos. Meus pais ainda estão com boa saúde e não precisam de tanta liquidez por enquanto. O seguro de poupança adquirido por Amy precisa ser sacado em.” 15 anos, com juros anuais de 3,5%. Na sua opinião, isso superou o atual aumento dos preços das casas, dos fundos, das ações e dos certificados de depósito bancário.

Face à redução das taxas de juro dos depósitos, há muitos jovens como Amy que estão a "desviar as suas poupanças". Ao mesmo tempo, muitas pessoas em grandes fábricas com empréstimos hipotecários elevados também consideram o pagamento antecipado dos seus empréstimos hipotecários. a melhor maneira de administrar suas finanças.

Na opinião de Yuanyuan, agora é difícil encontrar um método de gestão financeira com retornos mais elevados do que o pagamento de hipotecas "As taxas de juros para novas casas continuam a cair. As casas existentes não apenas perdem dinheiro em preço, mas também perdem muito mais em juros. do que outros."

Yuanyuan mudou-se para Pequim em 2019 e o valor de sua casa caiu 1 milhão de yuans em cinco anos. Quando Yuanyuan pagou antecipadamente os primeiros 500.000 yuans, ela economizou cerca de 700.000 yuans em juros.

O dinheiro para reembolso do empréstimo de Yuanyuan vem não apenas dos depósitos e bônus de final de ano dela e de seu marido, mas também de cortes de fundos.Yuanyuan seguiu a tendência e comprou o fundo em alto nível em 2021. Em vez de obter o retorno esperado, ela prendeu seu principal. Para recuperar o capital, Yuanyuan recuperou quase 600.000 yuans dos mais de 200.000 yuans originais, e a perda também aumentou de alguns milhares no início para mais de 200.000 yuans agora. “Com as atuais condições de mercado, é impossível recuperar o capital. É melhor retirá-lo e pagar o empréstimo.”

Daxu, que também tem uma hipoteca de quase 2 milhões de yuans, discorda totalmente da abordagem de Yuanyuan de reembolsar o empréstimo antecipadamente. "Os empréstimos hipotecários estão vinculados à LPR (taxa cotada no mercado de empréstimos). Nos últimos anos, tem havido um ciclo óbvio de queda nas taxas de juros. A melhor escolha deveria ser usar uma gestão financeira de baixo risco para proteger grande parte dos juros hipotecários." a confiança vem da experiência bem-sucedida do ano passado. Em 2017, Dashu diversificou os 1,75 milhões de yuans em depósitos em investimentos, com uma renda total de 130.000 yuans.

Mas há apenas uma semana, confrontado com o colapso épico do mercado de ações dos EUA, a mentalidade de Da Xu também entrou em colapso. A maior parte dos 130 mil yuans ganhos com ações dos EUA no ano passado foi devolvida em apenas uma semana.

Como a melhor parte da receita de gestão financeira de Da Xu no ano passado, Da Xu aumentou sua posição nas ações dos EUA para 600.000 yuans este ano. “Em menos de um mês, o Nasdaq caiu 10%.” A conta de Da Xu também perdeu mais de 100.000 yuans em apenas uma semana.

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Para as pessoas que trabalham em grandes fábricas, administrar dinheiro costumava ser fácil. Enquanto detém capital próprio, invista o dinheiro que ganha no mercado imobiliário e depois espere que os seus activos dupliquem.No entanto, à medida que os dividendos da Internet e do mercado imobiliário vão desaparecendo um a um, a gestão financeira tornou-se um problema difícil para as pessoas nas grandes empresas.

Para quem perdeu por não planejar com antecedênciaNVIDIA, Da Xu ainda se sente arrependido: “Como praticante, eu estava ciente da decolagem da NVIDIA e pensei nisso em minha mente, mas no final não percebi”.

Mas Da Xu não se arrepende de pagar “mensalidades” no mercado de ações. “No máximo, perdi 200.000 yuans de uma só vez, mas isso não afetou meu investimento de 500.000 yuans, incluindo o bônus de final de ano do ano seguinte.”

Da Xu está muito satisfeito com seu desempenho na bolsa de valores no ano passado. No ano passado, Dashu diversificou suas poupanças de 1,75 milhão de yuans, obtendo uma renda total de 130 mil yuans. Entre eles, 600.000 yuans foram usados ​​para comprar produtos financeiros bancários de nível R2, com um lucro de 16.000 yuans. 400.000 yuans foram usados ​​para recompra reversa de títulos do tesouro, com um lucro de 11.000 yuans. As ações dos EUA no valor de 300.000 yuans rendem 115.000 yuans, o ouro no valor de 100.000 yuans rende 12.000 yuans e os fundos de dívida no valor de 150.000 yuans rendem 6.000 yuans.

Portanto, ao ver vários colegas a reembolsar antecipadamente os seus empréstimos, Da Xu sempre dava alguns conselhos: "Os empréstimos à habitação estão ligados à LPR (taxa de juro cotada no mercado de empréstimos). Nos últimos anos, a taxa de juro tem estado obviamente num ciclo descendente. A melhor escolha deveria ser usar empréstimos para baixa renda." Gestão financeira baseada em risco para proteger os juros hipotecários."

Hoje em dia, Da Xu também possui uma hipoteca de quase 2 milhões de yuans. No entanto, foi precisamente porque usou o dinheiro para comprar uma casa e investir em fundos que Da Xu liquidou todos os seus fundos de índice antes de ser preso. Mas a mesma sorte não aconteceu com Yuanyuan.

Para as pessoas em grandes fábricas com grandes riquezas e trabalho intenso, o investimento a prazo fixo em fundos tornou-se outrora um dos métodos de gestão financeira necessários, e muitos gestores de fundos também foram consagrados no altar.

Yuanyuan acredita que “a hipoteca é o menor dividendo financeiro acessível às pessoas comuns” e investirá em fundos sempre que tiver dinheiro sobrando. “O mercado estava bom naquela época e quase todos os meus colegas ao meu redor não compraram fundos. Durante o intervalo do almoço, todos conversavam sobre o quanto haviam subido.”Mesmo que ela não entenda nada de fundos, Yuanyuan seguiu a tendência e comprou vários fundos de celebridades da Internet que se tornaram populares o tempo todo “Todo mês entra dinheiro, variando de dois a três mil a cinco ou seis mil. ”

Mas os dias de ganhar dinheiro de olhos fechados terminarão em breve. No início de 2022, os jovens cristãos novos enfrentarão uma “severa surra” do mercado. Yuanyuan não apenas perdeu todo o dinheiro que ganhou, mas até mesmo manter seu capital se tornou um problema. Sob a obsessão de “recuperar seu capital e sair da armadilha”, Yuanyuan caiu no vórtice de “quanto mais ela cobria sua posição, mais ela perdia", e finalmente investiu quase 600.000 yuans.

“Há alguns anos que quero cortar a carne, mas não quero ceder. Só me resta esperar o mercado. e olho de vez em quando, e perco um pouco cada vez que olho." Um deles disse uma vez na Internet. O fundo vermelho caiu quase 60%. “Se eu tivesse escolhido pagar o hipoteca antecipada, eu teria economizado centenas de milhares em juros.”

Em 2019, quando Yuanyuan só precisava comprar uma casa, Amy também economizou o primeiro 1 milhão de yuans em sua vida. Naquela época, afetados pela epidemia, os preços da habitação em Pequim caíram. Alguns colegas interpretaram isso como uma boa oportunidade para comprar uma casa em Pequim e aconselharam-na a comprar uma casa em Pequim. insustentável.

"Pequim não só tem altos preços de habitação, mas também altas taxas de juros de empréstimos e taxas de entrada. Mesmo em Hong Kong, onde os terrenos são valiosos, a taxa de entrada é de apenas 10% e as taxas de juros dos empréstimos são muito mais baixas do que em Pequim." Então, Amy voltou sua atenção para propriedades no exterior. "Após uma pesquisa cuidadosa, você descobrirá que, em comparação com Pequim, Xangai e Guangzhou, as casas no exterior não são realmente caras e alguns retornos de aluguel também são muito altos."

Um milhão de yuans é uma gota no oceano para comprar uma casa em Pequim, mas é mais do que suficiente em Dubai. “Você pode ganhar dinheiro mesmo vindo a Dubai para recolher lixo.” Naquela época, o primo de um colega de uma grande fábrica estava fazendo negócios relacionados à imigração no exterior e ao mercado imobiliário. Com a ajuda de colegas, Amy tinha um. conhecimento preliminar do mercado imobiliário em todo o mundo e, finalmente, voltou-se para Investir em Dubai, que “com certeza disparará após a Expo Mundial”.

“A relação aluguel/venda em Dubai é alta, a casa foi reformada e há corretores para ajudar a cuidar dela. O custo de manutenção é apenas a taxa de propriedade, a renda mensal do aluguel é superior a. 10.000 dirhams são suficientes para pagar o empréstimo hipotecário, o que é bastante. O pagamento vence em 0 meses.

Em 2019, Amy comprou uma casa em Dubai pelo preço total de 1,54 milhão de yuans, com entrada de 20%. Mas em 2020, em vez de decolarem, as casas em Dubai entraram em crise. Incapaz de sair, Amy só conseguiu entrar em contato com o intermediário on-line e não conseguiu encontrar um comprador se quisesse vender.

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Se você não administrar seu dinheiro, ele nunca o deixará. As pessoas nas grandes fábricas que entendem isso cada vez mais estão se tornando cada vez mais conservadoras em sua gestão financeira.

Amy é considerada uma pessoa de sorte, colhendo os dividendos do conflito Rússia-Ucrânia. Alguns russos ricos também foram a Dubai para comprar casas, aumentando os preços das moradias em Dubai.Em janeiro de 2022, Amy pagou o saldo final de 770.000 yuans e imediatamente vendeu a casa em Dubai por um total de 2,5 milhões de yuans, obtendo um lucro líquido de 960.000 yuans.

Hoje em dia, muitos amigos do círculo de amigos de Amy que foram adicionados em algum momento estão vendendo casas. Alguns deles são até ex-colegas de grandes fábricas e venderam casas no exterior.

A julgar pelo círculo de amigos de Amy, as casas em Dubai ainda são procuradas, mas agora ela não ousa mais comprá-las. “As taxas de propriedade para casas em Dubai são muito altas. As taxas de propriedade mais baratas são de mais de 10.000 yuans por ano. Embora eu tenha ganhado dinheiro desta vez, não acho que poderei fazer a aposta certa na próxima vez.”

Antes de conseguir o dinheiro com a venda da casa, Amy, que não suportava o estímulo de alto risco da gestão financeira, concentrou-se em certificados de depósito de valores elevados. "Os quatro grandes bancos não estão entre as minhas considerações. A taxa de juros anual é muito baixa. As taxas de juros dos bancos locais são altas. Alguns bancos rurais chegam a ultrapassar 4%."No final, devido à alta demanda por estabilidade, Amy escolheu dois bancos locais com taxa de juros anual de 4% e depositou 800.000 yuans por cinco anos. Outros 200 mil yuans foram gastos em um produto financeiro de poupança para aposentadoria com taxa de juros anual de 4,12%, que tem retornos mais elevados e pode ser sacado para necessidades emergenciais a qualquer momento.

Em comparação com a especulação imobiliária no exterior e outras formas de gestão financeira de alto risco, Amy sabe muito bem que essa quantia de dinheiro não é nem uma “perna de mosca”, mas em seu coração, “a estabilidade supera tudo”.

Ao contrário de há dois anos, quando os bancos locais os perseguiam para comprar grandes certificados de depósito, os grandes depósitos de hoje têm de ser “roubados”. Para encontrar “peixes que escaparam da rede” com retornos mais elevados, Amy olhava de vez em quando para a interface de transferência de certificados de depósito de grande valor do banco. Ao mesmo tempo, Amy também viu cambistas revendendo grandes certificados de depósito em plataformas sociais, mas desistiu porque temia que não fossem confiáveis.

Daxu, que teve sucesso no ano passado e foi gravemente prejudicado pelo mercado de ações dos EUA este ano, para distribuir riscos, também utiliza dívida de curto e médio prazo para gestão financeira de baixo risco."A melhor parte das receitas de gestão financeira no ano passado foi o mercado de ações dos EUA. Este ano aumentei o meu investimento... Além disso, os títulos de curto e médio prazo aumentaram quase 7% este ano, o que ultrapassou os empréstimos hipotecários .E a liquidez da gestão financeira também é muito melhor do que a do setor imobiliário, mesmo que valha a pena sacrificar um pouco de lucro.

Até uma semana atrás, Dashu começou a se sentir menos confiante do que no ano passado. Embora se consolasse com o valor do investimento a longo prazo, não pôde deixar de diversificar os riscos. Para evitar a próxima queda, a maioria deles já se desfez de todas as opções de ETF alavancados e mudou as suas posições para ações subjacentes.

Ao mesmo tempo, Dashu também dispersou mais fundos em produtos financeiros bancários de nível R2 mais estáveis.Ao mesmo tempo em que "fazia do tempo um amigo", Dashu também começou a considerar o reembolso antecipado do empréstimo.

Você não pode ganhar pagando o empréstimo, mas sentirá que está perdendo se não pagar o empréstimo. Assim como ela costumava colocar algum dinheiro sobrando em um fundo, agora sempre que tem algum dinheiro sobrando, Yuanyuan usa tudo para pagar o empréstimo antecipadamente.

Embora a gestão financeira anterior de Yuanyuan fosse conservadora, ainda era considerada uma centena de flores desabrochando. Ela colocou algumas em ações, fundos e Yu'E Bao. Agora, exceto os fundos restantes e algumas ações que sofreram enormes perdas, todas as outras foram. limpo. "Se houver uma emergência e eu precisar de dinheiro, limparei minha posição. Isso me dará coragem para cortar minha carne e sair do mercado."