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Dal guadagno di quasi un milione investendo in beni immobili all'estero, al ricorso a grandi depositi e assicurazioni sul risparmio, lo stile di gestione finanziaria di Amy ha subito una svolta di 180° negli ultimi due anni.

Ad apportare modifiche è stato anche Yuanyuan, anche lui proveniente da una grande fabbrica. Yuanyuan una volta è stata "duramente picchiata" dal fondo. Recentemente ha iniziato a "tagliarsi la carne" e a lasciare il mercato per ripagare anticipatamente il suo prestito. Proprio come prima metteva del denaro in più in un fondo, ora ogni volta che ha del denaro in più, Yuanyuan lo usa tutto per ripagare in anticipo il suo prestito.

Secondo Yuanyuan, ora è difficile trovare un metodo di gestione finanziaria con rendimenti più elevati rispetto al rimborso del mutuo. "I tassi di interesse per le nuove case continuano a scendere. Non solo le case esistenti perdono denaro, ma perdono anche molto di più in termini di interessi. rispetto ad altri."

Le frequenti riduzioni dei tassi di interesse sui depositi non solo hanno fatto capire ai giovani che i rendimenti della gestione finanziaria dei depositi stanno diventando sempre più bassi, ma anche i lavoratori delle grandi fabbriche, che rappresentano gruppi ben pagati, sono ancora più preoccupati per la gestione finanziaria. Con tagli salariali, licenziamenti e la linea rossa 35+, molte persone nelle grandi aziende sperano di utilizzare i proventi della gestione finanziaria per proteggersi dalle emergenze sul posto di lavoro.

Quando l'industria di Internet è al suo apice, i dipendenti delle grandi aziende non sono lontani dal sogno di gestione finanziaria sopra menzionato. Alcuni di loro non hanno nemmeno bisogno di dedicare molti sforzi alla gestione finanziaria.In attesa di crescere in azienda, i lavoratori delle grandi fabbriche che detengono rendimenti azionari possono acquistare beni immobili per soddisfare le proprie esigenze di occupazione autonoma e di apprezzamento del patrimonio. Al massimo, possono creare fondi di investimento fissi per guadagnarsi una paghetta o risparmiare alcuni per la prossima generazione.

Tuttavia, dopo il crollo dei titoli azionari nel 2022, sempre più grandi produttori non pagano più opzioni/azioni e preferiscono trattenere la liquidità effettiva. Allo stesso tempo aumentano anche le oscillazioni sul mercato della gestione finanziaria e il mercato immobiliare continua a diminuire... Se gli investimenti non sono attenti, la classe media potrebbe diventare povera da un giorno all'altro.

Un tempo le azioni rappresentavano un'importante fonte di ricchezza per le persone delle grandi società Internet. Per questo motivo, anche una persona di una grande azienda che non specula affatto in azioni sarà legata al mercato azionario, e molte persone delle grandi aziende lo sono. vincolato da questo vincolo. Inizia ad entrare nel mercato azionario.

Dashu di Ali è uno di questi. Nel 2020, non molto tempo dopo essere entrato a far parte dell'azienda, Dashu aveva il proprio conto bancario all'estero. "La gente di Dachang è profondamente amata dalle banche e dalle società di intermediazione mobiliare. Sono venuti anche per aiutarci ad aprire conti bancari all'estero e aprire conti di titoli azionari negli Stati Uniti." Dopo quattro anni di compravendita di azioni, Da Xu sta ancora "pagando le tasse scolastiche". Le azioni statunitensi e il fallimento delle azioni statunitensi." , la scorsa settimana, Dashu ha ripagato tutte le centinaia di migliaia di dollari guadagnate dal mercato azionario statunitense l'anno scorso.

Nel contesto delle turbolenze nel mercato della gestione finanziaria, anche i dipendenti delle grandi fabbriche hanno subito alcuni cambiamenti nella loro visione della gestione finanziaria rispetto ai loro precedenti investimenti aggressivi nel mercato azionario e nel settore immobiliare, ora preferiscono prodotti finanziari con rendimenti stabili e rimborsi flessibili .

In un contesto economico pieno di incertezza, la stabilità supera tutti i rischi.

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Insieme al cambiamento nella gestione finanziaria di Amy, il suo stipendio è diminuito, il che aggrava ulteriormente la sua ansia finanziaria.

Amy, entrata a far parte di un grande produttore nel 2016, è stata al passo con il rapido sviluppo del settore Internet ed è stata promossa da specialista di prodotto a Senior Product Manager. Ha iniziato con un piccolo modulo ed è stata responsabile di un'intera linea di prodotti. Amy, che ha lavorato in diverse grandi aziende per 8 anni, aveva uno stipendio annuo massimo di 600.000 yuan, ma ora non è più buono come prima. Rispetto al risparmio di 1 milione in tre anni, "ora è difficile salvarne 200.000 yuan all'anno." "

Il calo dei salari ha influito direttamente anche sulla capacità di Amy di affrontare i rischi nella gestione finanziaria. Dopo aver sperimentato l'incertezza del settore immobiliare all'estero, Amy era preoccupata che "più gestisci denaro, meno soldi hai" e ha scelto direttamente il deposito di grandi dimensioni più conservativo.

Di fronte al calo dei tassi di interesse sui depositi, Amy ha trasferito il suo deposito attuale di 300.000 yuan come fondo di emergenza e li ha acquistati tutti in un'assicurazione sul risparmio. "Quando è difficile guadagnare, dobbiamo prendere più sul serio il denaro che guadagniamo. I miei genitori sono ancora in buona salute e per il momento non hanno bisogno di tanta liquidità. L'assicurazione di risparmio acquistata da Amy deve essere ritirata." 15 anni, con un interesse annuo del 3,5%. Secondo lei, questo ha superato l'attuale aumento dei prezzi delle case, dei fondi, delle azioni e dei certificati di deposito bancari.

Di fronte alla riduzione dei tassi di interesse sui depositi, ci sono molti giovani come Amy che "distraggono i loro risparmi". Allo stesso tempo, molte persone nelle grandi fabbriche con mutui elevati considerano anche il rimborso anticipato dei loro mutui il modo migliore per gestire le proprie finanze.

Secondo Yuanyuan, ora è difficile trovare un metodo di gestione finanziaria con rendimenti più elevati rispetto al rimborso del mutuo. "I tassi di interesse per le nuove case continuano a scendere. Non solo le case esistenti perdono denaro, ma perdono anche molto di più in termini di interessi. rispetto ad altri."

Yuanyuan si è trasferita a Pechino nel 2019 e il valore della sua casa è diminuito di 1 milione di yuan in cinque anni. Quando Yuanyuan ha pagato in anticipo i primi 500.000 yuan, ha risparmiato circa 700.000 yuan di interessi.

Il denaro per la restituzione del prestito di Yuanyuan proviene non solo dai depositi suoi e di suo marito e dai bonus di fine anno, ma anche dai tagli ai fondi.Yuanyuan ha seguito la tendenza e ha acquistato il fondo ad un livello elevato nel 2021. Invece di ottenere il rendimento atteso, ha intrappolato il suo capitale. Per recuperare il capitale, Yuanyuan ha recuperato quasi 600.000 yuan dagli oltre 200.000 yuan originali, e anche la perdita è aumentata da poche migliaia all'inizio a più di 200.000 yuan adesso. "Con le attuali condizioni di mercato è impossibile recuperare il capitale. È meglio ritirarlo e rimborsare il prestito."

Daxu, che ha anche un mutuo di quasi 2 milioni di yuan, non è completamente d'accordo con l'approccio di Yuanyuan di rimborsare il prestito in anticipo. "I mutui ipotecari sono legati al LPR (tasso quotato sul mercato dei prestiti). Negli ultimi anni si è verificato un evidente ciclo discendente dei tassi di interesse. La scelta migliore dovrebbe essere quella di utilizzare una gestione finanziaria a basso rischio per coprire gran parte degli interessi ipotecari." la fiducia deriva dall'esperienza di successo dell'anno scorso. Nel 2017, Dashu ha diversificato i depositi di 1,75 milioni di yuan in investimenti, con un reddito totale di 130.000 yuan.

Ma solo una settimana fa, di fronte al crollo epocale del mercato azionario statunitense, anche la mentalità di Da Xu è crollata. La maggior parte dei 130.000 yuan guadagnati dalle azioni statunitensi lo scorso anno sono stati restituiti in una sola settimana.

Come parte migliore del reddito della gestione finanziaria di Da Xu lo scorso anno, Da Xu ha aumentato la sua posizione in azioni statunitensi a 600.000 yuan quest'anno. "In meno di un mese, il Nasdaq è crollato del 10%." Anche il conto di Da Xu ha perso più di 100.000 yuan in una sola settimana.

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Per chi lavorava nelle grandi fabbriche, gestire il denaro era facile. Mentre detieni azioni, investi i soldi che guadagni nel mercato immobiliare e poi attendi che i tuoi beni raddoppino.Tuttavia, man mano che i dividendi di Internet e del mercato immobiliare svaniscono uno dopo l’altro, la gestione finanziaria è diventata un problema difficile per i lavoratori delle grandi aziende.

Per coloro che se lo sono perso per mancata pianificazione in anticipoNVIDIA, Da Xu si sente ancora dispiaciuto: "Come professionista, ero consapevole del decollo di NVIDIA e ci pensavo nella mia mente, ma alla fine me lo sono perso."

Ma Da Xu non ha rimpianti per aver pagato la “tassa di iscrizione” in borsa. "Al massimo ho perso 200.000 yuan in una volta, ma ciò non ha influito sul mio investimento di 500.000 yuan compreso il bonus di fine anno dell'anno successivo."

Da Xu è molto soddisfatto della sua performance in borsa lo scorso anno. L'anno scorso, Dashu ha diversificato i suoi risparmi di 1,75 milioni di yuan, guadagnando un reddito totale di 130.000 yuan. Di questi, 600.000 yuan sono stati utilizzati per acquistare prodotti finanziari bancari di livello R2, con un profitto di 16.000 yuan. 400.000 yuan sono stati utilizzati per il riacquisto inverso di buoni del tesoro, con un profitto di 11.000 yuan. Le azioni statunitensi del valore di 300.000 yuan guadagnano 115.000 yuan, l’oro del valore di 100.000 yuan guadagna 12.000 yuan e i fondi di debito del valore di 150.000 yuan guadagnano 6.000 yuan.

Pertanto, quando vedeva diversi colleghi rimborsare in anticipo i loro prestiti, Da Xu dava sempre qualche consiglio: "I mutui per la casa sono legati al LPR (tasso di interesse quotato sul mercato dei prestiti). Negli ultimi anni, il tasso di interesse ha ovviamente attraversato un ciclo discendente. La scelta migliore dovrebbe essere quella di utilizzare prestiti a basso reddito." Gestione finanziaria basata sul rischio per coprire gli interessi ipotecari."

Al giorno d'oggi Da Xu ha anche un mutuo di quasi 2 milioni di yuan. Tuttavia, è proprio perché ha utilizzato il denaro per acquistare una casa e investire in fondi che Da Xu ha liquidato tutti i suoi fondi indicizzati prima di essere rinchiuso. Ma la stessa fortuna non è toccata a Yuanyuan.

Per chi lavorava in grandi fabbriche con grandi quantità di ricchezza e lavoro intenso, l’investimento in fondi a tempo determinato divenne una volta uno dei metodi necessari di gestione finanziaria, e anche molti gestori di fondi furono consacrati sull’altare.

Yuanyuan ritiene che "il mutuo sia il dividendo finanziario più basso accessibile alla gente comune" e lo investirà in fondi ogni volta che avrà denaro di riserva. "Il mercato a quel tempo era buono e quasi tutti i miei colleghi intorno a me non acquistavano fondi. Durante la pausa pranzo parlavano tutti di quanto erano aumentati."Anche se non capisce affatto i fondi, Yuanyuan ha seguito la tendenza e ha acquistato diversi fondi di celebrità su Internet che sono diventati sempre più popolari “Ogni mese arrivano soldi, da due a tremila fino a cinque o seimila. "

Ma i giorni in cui si guadagnava ad occhi chiusi finiranno presto. All’inizio del 2022, i giovani nuovi cristiani dovranno affrontare una “dura batosta” dal mercato. Non solo Yuanyuan ha perso tutti i soldi guadagnati, ma anche mantenere il suo capitale è diventato un problema. Sotto l'ossessione di "recuperare il suo capitale e uscire dalla trappola", Yuanyuan è caduta nel vortice di "più copriva la sua posizione, più copriva la sua posizione". più perdeva", e alla fine investì quasi 600.000 yuan.

"Sono anni che vorrei tagliare la carne, ma non voglio arrendermi. Posso solo aspettare il mercato. Mio marito mi ha consigliato di lasciarla lì e di dimenticarmene, ma apro comunque "Lo guardo e lo guardo di tanto in tanto, e ogni volta che lo guardo perdo un po'", ha detto una volta uno di loro su Internet. Il fondo rosso è caduto di quasi il 60%. "Se avessi scelto di saldare il mutuo anticipato, avrei risparmiato centinaia di migliaia di interessi”.

Nel 2019, quando Yuanyuan aveva solo bisogno di comprare una casa, Amy ha anche risparmiato il primo milione di yuan della sua vita. A quel tempo, colpiti dall'epidemia, i prezzi delle case a Pechino sono diminuiti. Alcuni colleghi hanno interpretato questa come una buona opportunità per acquistare una casa a Pechino e le hanno consigliato di acquistare una casa a Pechino. Tuttavia, Amy ha insistito sul fatto che gli attuali prezzi delle case erano elevati insostenibile.

"Pechino non ha solo prezzi elevati delle case, ma anche alti tassi di interesse sui prestiti e tassi di acconto elevati. Anche a Hong Kong, dove la terra è a premio, il tasso di acconto è solo del 10% e i tassi di interesse sui prestiti sono molto inferiori a a Pechino." Quindi, Amy ha messo gli occhi sulle proprietà all'estero. "Dopo un'attenta ricerca, scoprirai che rispetto a Pechino, Shanghai e Guangzhou, le case all'estero non sono davvero costose, e alcuni rendimenti da locazione sono anche molto alti."

Un milione di yuan è una goccia nell'oceano per comprare una casa a Pechino, ma a Dubai è più che sufficiente. "Puoi guadagnare soldi anche se vieni a Dubai a raccogliere la spazzatura." A quel tempo, il cugino di un collega di una grande fabbrica stava facendo affari legati all'immigrazione all'estero e al settore immobiliare. Con l'aiuto dei colleghi, Amy aveva un comprensione preliminare del mercato immobiliare in tutto il mondo e infine ha messo gli occhi su di esso, investendo a Dubai, che “sarà sicuramente alle stelle dopo l’Esposizione Mondiale”.

"Il rapporto affitto-vendita a Dubai è alto, la casa è rinnovata e ci sono agenti che aiutano a gestirla. Il costo di mantenimento è solo il canone di proprietà, dal punto di vista di Amy, il reddito mensile da locazione è superiore." 10.000 dirham sono appena sufficienti per ripagare il mutuo ipotecario, il che è abbastanza. Il pagamento è dovuto a 0 mesi.

Nel 2019, Amy ha acquistato una casa a Dubai per un prezzo totale di 1,54 milioni di yuan, con un acconto del 20%. Ma nel 2020, invece di decollare, le case di Dubai hanno segnato un declino. Impossibilitata ad andarsene, Amy ha potuto contattare l'intermediario solo online e non è riuscita a trovare un acquirente se voleva vendere.

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Se non gestisci i tuoi soldi, non ti lasceranno mai. Le persone che lavorano nelle grandi fabbriche lo capiscono sempre più e stanno diventando sempre più conservatrici nella loro gestione finanziaria.

Amy è considerata una persona fortunata, che raccoglie i dividendi del conflitto russo-ucraino. Anche alcuni ricchi russi sono andati a Dubai per acquistare case, facendo salire i prezzi delle case a Dubai.Nel gennaio 2022, Amy ha pagato il saldo finale di 770.000 yuan e ha venduto immediatamente la casa a Dubai per un totale di 2,5 milioni di yuan, realizzando un utile netto di 960.000 yuan.

Al giorno d'oggi, molti amici della cerchia di amici di Amy che sono stati aggiunti ad un certo punto stanno vendendo case. Alcuni di loro sono addirittura ex colleghi di grandi fabbriche e hanno venduto case all'estero.

A giudicare dalla cerchia di amici di Amy, le case a Dubai sono ancora molto richieste, ma ora lei non osa più comprarle. "Le tariffe immobiliari per le case a Dubai sono molto alte. Le tariffe immobiliari più economiche sono più di 10.000 yuan all'anno. Anche se questa volta ho guadagnato soldi, non credo di poter fare la scommessa giusta la prossima volta."

Prima di riuscire a ricavare i soldi dalla vendita della sua casa, Amy, che non sopportava gli stimoli ad alto rischio della gestione finanziaria, si è concentrata sui certificati di deposito di grosso valore. "Le quattro banche principali non rientrano tra le mie considerazioni. Il tasso di interesse annuo è troppo basso. I tassi di interesse delle banche locali sono alti. Alcune banche rurali superano addirittura il 4%."Alla fine, a causa dell'elevata richiesta di stabilità, Amy ha scelto due banche locali con un tasso di interesse annuo del 4% e ha depositato 800.000 yuan per cinque anni. Altri 200.000 yuan sono stati spesi per un prodotto finanziario di risparmio previdenziale con un tasso di interesse annuo del 4,12%, che ha rendimenti più elevati e può essere ritirato in qualsiasi momento per esigenze di emergenza.

Rispetto alle speculazioni immobiliari all'estero e ad altre gestioni finanziarie ad alto rischio, Amy sa benissimo che questa somma di denaro non è nemmeno una "zampa di mosca", ma nel suo cuore "la stabilità supera tutto".

A differenza di due anni fa, quando le banche locali li inseguivano per acquistare grandi certificati di deposito, oggi i grandi depositi devono essere “derubati”. Per trovare "pesci sfuggiti alla rete" con rendimenti più elevati, Amy fissava di tanto in tanto il certificato di grosso taglio dell'interfaccia di trasferimento di deposito della banca. Allo stesso tempo, Amy ha visto anche bagarini rivendere grandi certificati di deposito su piattaforme social, ma ha rinunciato perché temeva che fosse inaffidabile.

Daxu, che ha avuto successo l’anno scorso e quest’anno è stato gravemente colpito dal mercato azionario statunitense, per distribuire i rischi utilizza anche il debito a breve e medio termine per una gestione finanziaria a basso rischio."La parte migliore dei proventi della gestione finanziaria l'anno scorso è stata il mercato azionario statunitense. Quest'anno ho aumentato i miei investimenti... Inoltre, le obbligazioni a breve e medio termine sono aumentate di quasi il 7% quest'anno, superando i mutui ipotecari E anche la liquidità della gestione finanziaria è di gran lunga migliore di quella immobiliare, anche se vale la pena sacrificare un po’ di profitto”.

Fino a una settimana fa Dashu cominciava a sentirsi meno sicura rispetto allo scorso anno. Pur consolandosi con il valore degli investimenti a lungo termine, non poteva fare a meno di diversificare i rischi. Per evitare il prossimo crollo, la maggior parte di loro ha già scaricato tutte le opzioni ETF a leva e spostato le proprie posizioni sui titoli sottostanti.

Allo stesso tempo, Dashu ha anche disperso più fondi in prodotti finanziari bancari di livello R2 più stabili.Pur "facendo del tempo un amico", Dashu iniziò anche a considerare di rimborsare anticipatamente il prestito.

Non puoi vincere rimborsando il prestito, ma sentirai di perdere se non ripaghi il prestito. Proprio come prima metteva del denaro in più in un fondo, ora ogni volta che ha del denaro in più, Yuanyuan lo usa tutto per ripagare in anticipo il suo prestito.

Sebbene la precedente gestione finanziaria di Yuanyuan fosse conservativa, era ancora considerata un centinaio di fiori che sbocciavano. Ne ha messi alcuni in azioni, fondi e Yu'E Bao. Ora, ad eccezione dei fondi rimanenti e di alcuni titoli che hanno subito enormi perdite, tutti gli altri lo sono stati cancellato. "Se c'è un'emergenza e ho bisogno di soldi, chiarirò la mia posizione. Questo mi darà un po' di coraggio per tagliarmi la carne e lasciare il mercato."