noticias

¡El período de ventana es de menos de un mes y los productos de seguros personales del 3,0% se han descontinuado uno tras otro! Las elegantes promociones de "tarifas aumentadas" de las compañías de seguros, ¿se acerca la última ola de auge de ventas de este año? ¿Quién se hará cargo de los siguientes productos principales?

Como "veleta" de diversos productos financieros, los tipos de interés de los depósitos bancarios se han despedido del prefijo "2" y, posteriormente, los rendimientos de los productos bancarios de gestión patrimonial han disminuido. La escasez del mercado de seguros con un tipo de interés predeterminado de 3,0. El % se ha vuelto prominente. Recientemente, un aviso regulatorio finalmente presionó el botón de "cuenta regresiva" para la retirada completa de los productos del 3,0%.

Ahora que los fondos de mercado están interesados ​​en buscar activos seguros y estables, el mundo de la gestión financiera está cambiando nuevamente. A partir del 1 de septiembre de 2024, el límite superior de la tasa de interés predeterminada para los productos de seguros generales recién registrados será del 2,5%, y la tasa de interés de evaluación de la reserva de pasivo correspondiente se implementará en el 2,5% para los productos de seguros generales con tasas de interés predeterminadas que excedan el 2,5%; El límite superior dejará de venderse.

"Según la notificación de XX Life Insurance, muchos productos de seguros de vida total incrementales se retirarán de los estantes a las 24:00 horas del 31 de agosto..." Un consultor financiero de una empresa de corretaje de seguros dijo a los periodistas que ha habido demasiados de este tipo. mensajes recientemente, y 3.0 serán descontinuados % empresas de productos una tras otra.“¡Si dices que lo quitarán de los estantes, lo quitarán de los estantes!”

"La compañía dejará de vender productos N y los nuevos productos tendrán un cierto aumento en la prima. Si es necesario, comuníquese con nosotros a tiempo para agregar seguros. La semana pasada, los agentes de las compañías de seguros enviaron mensajes con frecuencia, recordando a los clientes que "aprovechen". ¡Los productos actuales de alto interés!"

Dado que el mercado esperaba desde hace mucho tiempo esta ronda de ajustes a las tasas de interés predeterminadas, las compañías de seguros ya han desarrollado las correspondientes estrategias de ventas y planes de respuesta. "Daily Economic News" se enteró por la industria que en esta ronda de cambio entre productos nuevos y antiguos, las compañías de seguros han aprovechado la oportunidad para promover vigorosamente las ventas de productos antiguos del 3,0%: algunas compañías de seguros han pospuesto el recorte de la tasa de comisión hasta el 31 de agosto. Algunas empresas incluso aumentaron la tasa de comisión de sus principales productos en un 3,0% y finalmente se apresuraron a vender productos como seguros de ahorro a largo plazo y seguros de enfermedades críticas. Al mismo tiempo, se están preparando o lanzando nuevos productos de seguros participantes.

El período de ventana de ventas es inferior a 1 mes.

El 3,0% de los productos se discontinuará uno tras otro.

Al iniciar agosto, las tasas de interés programadas para los productos de seguros personales iniciaron oficialmente una nueva ronda de ajustes, dejando menos de un mes para la ventana de ventas de productos del 3,0%.

El 2 de agosto, un periodista del "Daily Economic News" se enteró por canales relevantes de queLa Administración Estatal de Supervisión y Administración Financiera emitió el "Aviso sobre la mejora del mecanismo de fijación de precios de los productos de seguros personales" (en adelante, el "Aviso"), reduciendo las tasas de interés predeterminadas de los productos de seguros personales en lotes.

Además de dejar solo un período de ventana de ventas de un mes para productos del 3,0%, a partir del 1 de octubre, el límite superior de la tasa de interés predeterminada para los productos de seguros participantes recién registrados es del 2,0%, y se implementa la tasa de interés de evaluación de reserva de pasivo correspondiente. al 2,0% programado Se suspenderán las ventas de productos de seguros participantes con tasas de interés que excedan el límite superior, el límite superior de la tasa de interés mínima garantizada para los productos de seguros universales recién registrados es del 1,5% y la tasa de interés de evaluación de la reserva de responsabilidad correspondiente será del 1,5%; %.

En el canal de corretaje de seguros, las pequeñas y medianas empresas han anunciado sucesivamente la discontinuación de productos relacionados, incluidos productos de ahorro como seguros de vida incrementales, seguros patrimoniales y seguros de anualidades. Se entiende que algunas pequeñas y medianas compañías de seguros han fijado el tiempo de suspensión en el último momento——A las 24:00 horas del 31 de agosto, muchas empresas anunciaron sucesivamente que sus productos dejarán de fabricarse.

"También hay productos con altas tasas de interés a la venta en agosto. Según su situación, los recomendados son un seguro de vida total incremental del 3,0%, un seguro de anualidad de pensión y un seguro educativo. Un corredor de seguros trabajó recientemente horas extras para hacer llamadas telefónicas". Clientes para preguntar. Intención de asegurar. El agente dijo a los periodistas que recientemente muchos clientes se han suscrito a un seguro.

Algunas compañías de seguros líderes han ajustado activamente sus estructuras comerciales y ya han dejado de vender seguros de vida total incrementales del 3,0% con pagos a 3 y 5 años, al tiempo que promueven las ventas de productos premium a largo plazo. "En la actualidad, la empresa todavía tiene a la venta el 3,0% de los productos que se entregan desde hace 10 años", afirma un informante de una compañía de seguros.

Las tasas de interés programadas más bajas significan que las primas de los productos aumentarán. Según cálculos del equipo financiero no bancario de Soochow Securities, cuando la tasa de interés predeterminada se reduce del 3,5% al ​​3,0%, la prima bruta correspondiente aumenta para los seguros de anualidades, seguros de vida total, seguros de vida temporal, seguros de dotación y seguros de salud. son 18,7%, 20,2% y 3,5% respectivamente, 7,5% y 17,1%.

Hace apenas un año, cuando los productos de seguros personales con una tasa de interés predeterminada del 3,5% fueron completamente retirados del mercado, las primas de varios productos representados por seguros de vida total y seguros de anualidades experimentaron una ronda de aumentos de precios.

La industria ya esperaba esta ronda de reducciones de las tasas de interés de reserva de productos y está esperando que se implementen las botas. Los periodistas del "Daily Economic News" se enteraron por la industria que algunas compañías de seguros líderes están aumentando actualmente las ventas de productos del 3,0% mediante aumentos de tarifas y otros medios.

Tomando como ejemplo cierta compañía líder en seguros de vida, después de que la compañía dejó recientemente de vender seguros de vida total incrementales del 3,0% con primas de 3 y 5 años, ha brindado soporte de costos adicional para seguros de ahorro con primas de 10 años y superiores. , también existen incentivos de costos adicionales, como una bonificación adicional del 4% del costo de cobertura estándar en el primer año para una póliza con un precio unitario promedio de 10.000 RMB.

Tras la implementación de la "unificación de la banca y los servicios bancarios" en los canales de bancaseguros el año pasado, es imperativo "unificar la banca y los servicios bancarios" en todos los canales. El reciente "Aviso" emitido por las autoridades reguladoras enfatiza una vez más la profundización de la "integración de la información y la banca". La llamada "integración de informes y banca" significa que los supuestos de precios de productos utilizados por las compañías de seguros en la aprobación de productos o en los materiales de presentación presentados a las autoridades reguladoras deben ser consistentes con las operaciones reales de la compañía de seguros y no pueden "decir lo mismo". hacer un conjunto”.

Se informa que después de la implementación de la "unificación de periódicos y bancos", la tasa de comisión del canal de bancaseguros cayó un 30% en comparación con el nivel promedio anterior, a juzgar por los datos proporcionados por el canal de corretaje, es común. el nivel de comisión caerá aproximadamente un 50%. Los conocedores de la industria señalaron que en comparación con el canal de bancaseguros y el canal de agencias de corretaje, la estructura de costos del canal de seguros individuales es compleja y algunas instituciones han planeado reducir las comisiones de sus principales productos.

Vale la pena mencionar que para aprovechar la oportunidad de ventas debido al cambio entre productos antiguos y nuevos, algunas instituciones líderes pospusieron el momento de la reducción de comisiones e hicieron un esfuerzo total para vender el seguro de vida total incremental final del 3,0%. productos.

Los vendedores de seguros también esperan completar las tareas de venta por adelantado mediante "especulación y suspensión de ventas". Se espera que el aplazamiento de las reducciones de comisiones y aumentos de primas por parte de las compañías de seguros impulse un alto crecimiento de las primas.

Del retiro del 4,025% del seguro de anualidades y del 3,5% del seguro personal se desprende que los ajustes previos en la tasa de interés predeterminada de los seguros personales también han estimulado las ventas de productos. Afectadas por el cambio de producto del 3,5% el año pasado, de enero a julio de 2023, las cinco compañías de seguros de vida que cotizan en bolsa, Ping An Life, China Life, China Pacific Insurance, New China Insurance y PICC Life, lograron una prima total de 1,2 billones de yuanes. , un aumento interanual del 8,12%, el más alto de todo el año. Sentar las bases para un desempeño premium.

Una vez que se eliminen gradualmente los productos con altas tasas de interés, se espera que las ventas de seguros vuelvan a la normalidad. Algunos vendedores de seguros expresaron su preocupación cuando fueron entrevistados porque después de un mes de "carnaval", es probable que caigan en una situación en la que no haya productos para vender y los clientes tengan una actitud de esperar y ver qué pasa en los próximos cuatro meses. Se acerca la temporada de ventas de seguros.

¿Cómo responden las compañías de seguros al cambio entre productos antiguos y nuevos? Después del producto del 3,0%, ¿cuáles son los productos sucesores y quién se convertirá en el nuevo producto principal? La industria cree que durante el período de tasas de interés a la baja, los seguros participantes con ciertos ingresos flotantes ocuparán una cierta participación de mercado y se convertirán en uno de los productos principales en el futuro.

El seguro participante se considera uno de los tipos de seguro más prometedores. CITIC Securities Research señaló que, en comparación con los productos de seguros tradicionales no participantes que solo ofrecen rendimientos mínimos garantizados, los rendimientos potenciales proporcionados por los seguros participantes son significativamente más atractivos.

Los periodistas del "Daily Economic News" se enteraron de que varias compañías líderes de seguros de vida planean lanzar nuevos seguros de participación del 2,5% en agosto y septiembre, centrándose en las ventas de seguros de vida incrementados participantes, y determinarán los principales productos posteriores en función de la aceptación del mercado. Tipo de producto. También hay empresas que planean lanzar seguros de anualidades participantes, seguros de dotación participantes y otros productos en el futuro, y aumentar la tasa de valor del producto estableciendo períodos de protección medianos y largos.

Además, algunas empresas líderes planean aumentar la promoción de productos de seguros médicos y pensiones personales en la segunda mitad del año y han propuesto planes de recompensa correspondientes para aumentar la inversión y también incluirlos en los objetivos de evaluación.

La industria señaló que las compañías de seguros pueden reducir la presión de los costos de responsabilidad mediante el desarrollo de seguros de dividendos, optimizar las categorías de inversión, los períodos de inversión, etc. para aumentar el rendimiento de las inversiones. El seguro participante tiene las características de participación en las ganancias y riesgos entre los clientes y las compañías de seguros. Los resultados operativos del negocio de seguros participante de la compañía de seguros también se remitirán a los clientes en forma de dividendos.

Cabe mencionar que este documento regulatorio "fomenta el desarrollo de productos de seguros participativos a largo plazo". Para los productos de seguros participantes con una tasa de interés predeterminada no superior al límite superior, el valor en efectivo se puede calcular de acuerdo con las regulaciones actuariales ordinarias. productos.

Mark, el gerente de Actuarial Mark, dijo que esto significa que después de que se reduzca la tasa de interés predeterminada, la tasa de descuento para el valor en efectivo del seguro participante a largo plazo puede ser la misma que antes de que se redujera la tasa de interés predeterminada. La tasa de descuento del valor en efectivo es mayor, el valor en efectivo inicial será menor y el valor en efectivo aumentará más rápido, lo que es más propicio para que los consumidores mantengan un seguro participante durante mucho tiempo.

En los últimos años, cuando la supervisión promueve que la industria reduzca los costos de la deuda, el problema de la "especulación y suspensión de ventas" es inevitable. Un ejecutivo de una compañía de seguros de vida creía en una entrevista que en el último período, debido a la inversión entre las tasas de interés de los precios y las tasas de interés reales, los productos de seguros no tenían ventajas particularmente obvias en las ventas. En los últimos años, los productos de ahorro como los incrementales. Los seguros de vida total han ganado fuerza en el mercado cuando las tasas de interés caen, son bienvenidos por el mercado y las empresas hacen lo mismo.

Para que el cambio de productos de seguros personales sea fluido y ordenado, el departamento de supervisión también emitió esta vez documentos de respaldo, enfatizando que las compañías de seguros deben fortalecer el monitoreo comercial y, si se encuentran fluctuaciones comerciales anormales, deben analizar rápidamente las razones y tomar las medidas correspondientes. medidas de control.

Además, la supervisión propuso por primera vez “el establecimiento de un mecanismo de ajuste dinámico para vincular las tasas de interés predeterminadas con las tasas de interés del mercado”. En el nivel de implementación específico, el valor de referencia de la tasa de interés predeterminada se determina con referencia a tasas de interés a largo plazo, como la tasa de cotización del mercado de préstamos (LPR) con un vencimiento de más de 5 años, la tasa de interés de referencia para depósitos a plazo a 5 años , el rendimiento del vencimiento de los bonos del Tesoro a 10 años, etc., y lo publica la Asociación de Seguros de China. El mecanismo de vinculación y ajuste dinámico deberá informarse a la Administración Estatal de Supervisión Financiera. Después de alcanzar las condiciones desencadenantes, cada compañía de seguros ajustará rápidamente los precios de los productos de acuerdo con principios orientados al mercado.

El equipo financiero no bancario de Soochow Securities calculó que actualmente (2 de agosto de 2024) las tres últimas tasas de interés de referencia del mercado son la LPR a 5 años al 3,85%, la tasa de interés de referencia para depósitos a plazo a 5 años al 1,80% y la tasa de interés de referencia para depósitos a plazo a 5 años al 1,80%. El vencimiento del bono es del 2,13% y la media aritmética es del 2,59%. En comparación con el último período de ajuste de la tasa de interés en agosto de 2023 (3,09%), el rango a la baja es de aproximadamente 50 puntos básicos, lo que está cerca del margen para este ajuste. . "El establecimiento de un mecanismo de precios dinámico a largo plazo ayudará esta vez a las compañías de seguros de vida a mejorar sus capacidades de gestión de activos y pasivos desde el origen".

Wang Guojun, profesor de la Escuela de Seguros de la Universidad de Economía y Negocios Internacionales, cree que vincular la tasa de interés predeterminada a la tasa de interés del mercado y ajustarla dinámicamente es un enfoque muy inteligente, que se espera resuelva completamente el retraso y pasividad de las autoridades reguladoras al ajustar la tasa de interés predeterminada. "Esto es un poco como el ajuste de los precios del petróleo en aquel entonces". Wang Guojun hizo una analogía: "Una vez que el ajuste se basa en la dinámica del mercado, los estándares están en su lugar, las condiciones desencadenantes están en su lugar y la ciencia está en su lugar". , las expectativas serán claras y los conflictos se resolverán”.

Reportero |Tu Yinghao

editar|Cheng Peng Liao DanDu Hengfeng

Corrección |Lu Xiangyong

Fuente de la foto de portada: Foto de Liu Guomei del Daily Economic News

｜Noticias económicas diarias noticias nbd Artículo original｜

Está prohibida la reimpresión, extractos, copias y duplicaciones sin permiso.

noticias económicas diarias