berita

Periode jendela kurang dari satu bulan, dan 3,0% produk asuransi pribadi telah dihentikan satu demi satu! Promosi mewah "kenaikan biaya" perusahaan asuransi, apakah gelombang terakhir ledakan penjualan tahun ini akan datang? Siapa yang akan mengambil alih produk utama tindak lanjut?

Sebagai "baling-baling angin" dari berbagai produk keuangan, suku bunga deposito bank telah mengucapkan selamat tinggal pada awalan "2", dan imbal hasil produk pengelolaan kekayaan bank kemudian menurun. Kelangkaan pasar asuransi dengan suku bunga yang telah ditentukan sebesar 3.0 % telah menjadi menonjol. Baru-baru ini, pemberitahuan peraturan akhirnya menekan tombol "hitung mundur" untuk penarikan lengkap produk 3,0%.

Sekarang dana pasar tertarik untuk mengejar aset yang aman dan stabil, dunia pengelolaan keuangan berubah lagi. Mulai tanggal 1 September 2024, batas atas suku bunga yang telah ditentukan untuk produk asuransi umum yang baru didaftarkan adalah 2,5%, dan tingkat bunga penilaian cadangan liabilitas terkait akan diterapkan sebesar 2,5%; batas atas akan berhenti dijual.

"Menerima pemberitahuan dari XX Life Insurance, sejumlah produk asuransi jiwa tambahan akan dikeluarkan dari rak pada pukul 24:00 tanggal 31 Agustus..." Seorang konsultan keuangan dari perusahaan pialang asuransi mengatakan kepada wartawan bahwa jumlahnya terlalu banyak. pesan baru-baru ini, dan 3.0 akan dihentikan. % perusahaan produk satu demi satu."Jika kamu mengatakan itu akan dihapus, itu akan dihapus!"

“Perusahaan akan berhenti menjual produk N, dan produk baru akan mendapat kenaikan premi tertentu. Jika perlu, hubungi kami tepat waktu untuk menambah asuransi.” Dalam seminggu terakhir, agen perusahaan asuransi sering mengirimkan pesan, mengingatkan pelanggan untuk “memanfaatkan produk dengan minat tinggi saat ini!"

Karena pasar telah lama memperkirakan putaran penyesuaian suku bunga yang telah ditentukan, perusahaan asuransi telah mengembangkan strategi penjualan dan rencana respons yang sesuai. "Daily Economic News" mengetahui dari industri bahwa dalam putaran peralihan antara produk baru dan lama ini, perusahaan asuransi telah memanfaatkan kesempatan untuk secara giat mempromosikan penjualan produk lama sebesar 3,0%: beberapa perusahaan asuransi telah menunda penurunan tarif komisi hingga 31 Agustus , beberapa perusahaan bahkan menaikkan tarif komisi produk utamanya sebesar 3,0%, dan akhirnya bergegas menjual produk seperti asuransi tabungan jangka panjang dan asuransi penyakit kritis. Pada saat yang sama, produk asuransi peserta baru sedang dipersiapkan atau diluncurkan.

Periode jendela penjualan kurang dari 1 bulan

3,0% produk akan dihentikan satu demi satu

Memasuki bulan Agustus, jadwal suku bunga produk asuransi pribadi telah resmi memulai babak penyesuaian baru, menyisakan waktu kurang dari satu bulan untuk jendela penjualan produk 3,0%.

Pada tanggal 2 Agustus, seorang reporter dari "Daily Economic News" mengetahui hal itu dari saluran terkaitBadan Pengawasan dan Administrasi Keuangan Negara mengeluarkan "Pemberitahuan tentang Peningkatan Mekanisme Penetapan Harga Produk Asuransi Pribadi" (selanjutnya disebut "Pemberitahuan"), yang menurunkan suku bunga produk asuransi pribadi yang telah ditentukan secara bertahap.

Selain hanya menyisakan periode jendela penjualan satu bulan untuk produk 3,0%, mulai tanggal 1 Oktober, batas atas suku bunga yang telah ditentukan untuk produk asuransi peserta yang baru terdaftar adalah 2,0%, dan tingkat bunga penilaian cadangan kewajiban yang relevan diterapkan. sebesar 2,0%; produk asuransi Peserta terjadwal yang suku bunganya melebihi batas atas akan dihentikan penjualannya; batas suku bunga jaminan minimum untuk produk asuransi universal yang baru didaftarkan adalah 1,5%, dan suku bunga penilaian cadangan kewajiban yang relevan adalah 1,5%.

Di saluran pialang asuransi, perusahaan kecil dan menengah berturut-turut mengumumkan penghentian produk terkait, termasuk produk tabungan seperti asuransi jiwa tambahan, asuransi endowment, dan asuransi anuitas. Diketahui bahwa beberapa perusahaan asuransi kecil dan menengah telah menetapkan waktu penangguhan di saat-saat terakhir——Pada pukul 24:00 tanggal 31 Agustus, banyak perusahaan yang berturut-turut mengumumkan bahwa produk mereka akan dihentikan.

"Ada juga produk dengan suku bunga tinggi yang dijual di bulan Agustus. Berdasarkan situasi Anda, yang direkomendasikan adalah asuransi jiwa seumur hidup tambahan 3,0%, asuransi anuitas pensiun, dan asuransi pendidikan." pelanggan untuk bertanya. Agen tersebut mengatakan kepada wartawan bahwa ada banyak klien yang mendaftar asuransi akhir-akhir ini.

Beberapa perusahaan asuransi terkemuka telah secara aktif menyesuaikan struktur bisnis mereka dan telah berhenti menjual asuransi jiwa tambahan 3,0% dengan pembayaran 3 tahun dan 5 tahun, sambil mempromosikan penjualan produk premi jangka panjang. “Saat ini, perusahaan masih memiliki 3,0% produknya yang telah dikirimkan selama 10 tahun untuk dijual,” kata orang dalam di sebuah perusahaan asuransi.

Suku bunga terjadwal yang lebih rendah berarti premi produk akan meningkat. Menurut perhitungan tim keuangan non-bank Soochow Securities, ketika tingkat bunga yang telah ditentukan diturunkan dari 3,5% menjadi 3,0%, premi kotor terkait meningkat untuk asuransi anuitas, asuransi jiwa seumur hidup, asuransi jiwa berjangka, asuransi endowmen, dan asuransi kesehatan. masing-masing adalah 18,7%, 20,2% dan 3,5%, 7,5% dan 17,1%.

Setahun yang lalu, ketika produk asuransi pribadi dengan tingkat bunga yang telah ditentukan sebesar 3,5% ditarik seluruhnya dari pasar, premi berbagai produk yang diwakili oleh asuransi seumur hidup dan asuransi anuitas telah mengalami serangkaian kenaikan harga.

Industri telah memperkirakan putaran penurunan suku bunga reservasi produk ini dan sedang menunggu penerapannya. Wartawan "Daily Economic News" mengetahui dari industri bahwa beberapa perusahaan asuransi terkemuka saat ini meningkatkan penjualan produk sebesar 3,0% melalui kenaikan biaya dan cara lainnya.

Mengambil contoh perusahaan asuransi jiwa terkemuka, setelah perusahaan tersebut baru-baru ini berhenti menjual asuransi jiwa tambahan 3,0% dengan premi 3 tahun dan 5 tahun, perusahaan tersebut telah memberikan dukungan biaya tambahan untuk asuransi tabungan dengan premi 10 tahun ke atas polis dengan nilai rata-rata di atas RMB 10,000 , terdapat juga insentif biaya tambahan, seperti bonus tambahan sebesar 4% dari biaya cakupan standar pada tahun pertama untuk polis dengan harga satuan rata-rata RMB 10,000.

Setelah penerapan “penyatuan layanan perbankan dan perbankan” di saluran bancassurance tahun lalu, sangat penting untuk “menyatukan layanan perbankan dan perbankan” di semua saluran. "Pemberitahuan" baru-baru ini yang dikeluarkan oleh otoritas pengatur sekali lagi menekankan pendalaman "integrasi pelaporan dan perbankan". Yang disebut dengan "integrasi pelaporan dan perbankan" berarti bahwa asumsi harga produk yang digunakan oleh perusahaan asuransi dalam persetujuan produk atau materi pengajuan yang diserahkan kepada otoritas pengatur harus konsisten dengan operasi sebenarnya perusahaan asuransi dan tidak bisa "hanya menyatakan hal yang sama". , buat satu set.”

Dilaporkan bahwa setelah penerapan "penyatuan surat kabar dan bank", tingkat komisi saluran bancassurance turun 30% dibandingkan dengan tingkat rata-rata sebelumnya. Dilihat dari data yang diumpankan kembali oleh saluran pialang dan agen, memang demikian Biasanya tingkat komisi turun sekitar 50%. Orang dalam industri menunjukkan bahwa dibandingkan dengan saluran bancassurance dan saluran agen pialang, struktur biaya saluran asuransi individu sangatlah kompleks, dan beberapa lembaga telah berencana untuk mengurangi komisi untuk produk utama mereka.

Perlu disebutkan bahwa untuk memanfaatkan peluang penjualan karena peralihan antara produk lama dan baru, beberapa institusi terkemuka telah menunda titik waktu pengurangan komisi dan melakukan upaya sekuat tenaga untuk menjual asuransi jiwa seumur hidup tambahan 3,0% akhir. produk.

Bagi tenaga penjualan asuransi, mereka juga berharap dapat menyelesaikan tugas penjualan terlebih dahulu melalui "spekulasi dan penangguhan penjualan". Penundaan penurunan komisi dan kenaikan premi oleh perusahaan asuransi diperkirakan akan mendorong pertumbuhan premi yang tinggi.

Terlihat dari penarikan asuransi anuitas 4,025% dan asuransi pribadi 3,5%, penyesuaian sebelumnya pada tingkat bunga asuransi pribadi juga telah mendorong penjualan produk. Dipengaruhi oleh peralihan produk sebesar 3,5% tahun lalu, dari Januari hingga Juli 2023, lima perusahaan asuransi jiwa yang terdaftar, Ping An Life, China Life, China Pacific Insurance, New China Insurance, dan PICC Life, mencapai total premi sebesar 1,2 triliun yuan , peningkatan dari tahun ke tahun sebesar 8,12%, tertinggi sepanjang tahun.

Setelah produk-produk berbunga tinggi dihapuskan, penjualan asuransi diperkirakan akan kembali normal. Beberapa tenaga penjualan asuransi mengungkapkan kekhawatirannya ketika diwawancarai bahwa setelah mengalami satu bulan "karnaval", mereka kemungkinan besar akan terjerumus ke dalam situasi di mana tidak ada produk untuk dijual dan pelanggan bersikap menunggu dan melihat dalam empat bulan ke depan -Musim penjualan asuransi akan datang.

Bagaimana tanggapan perusahaan asuransi terhadap peralihan antara produk lama dan baru? Setelah produk 3,0%, produk penerusnya apa, dan siapa yang akan menjadi produk mainstream baru? Industri meyakini bahwa selama periode penurunan suku bunga, asuransi peserta dengan pendapatan mengambang tertentu akan menempati pangsa pasar tertentu dan menjadi salah satu produk mainstream di masa depan.

Asuransi yang berpartisipasi dianggap sebagai salah satu jenis asuransi yang paling menjanjikan. CITIC Securities Research menunjukkan bahwa dibandingkan dengan produk asuransi tradisional yang tidak berpartisipasi yang hanya memberikan jaminan pengembalian minimum, potensi pengembalian yang diberikan oleh asuransi yang berpartisipasi jauh lebih menarik.

Wartawan "Daily Economic News" mengetahui bahwa sejumlah perusahaan asuransi jiwa terkemuka berencana meluncurkan asuransi baru yang berpartisipasi 2,5% pada bulan Agustus dan September, dengan fokus pada penjualan peningkatan asuransi jiwa yang berpartisipasi, dan akan menentukan promosi utama selanjutnya berdasarkan penerimaan pasar. Jenis produk. Ada juga perusahaan yang berencana meluncurkan asuransi anuitas partisipan, asuransi endowment partisipan, dan produk lainnya di masa mendatang, serta meningkatkan tingkat nilai produk dengan menetapkan periode proteksi menengah dan panjang.

Selain itu, beberapa perusahaan terkemuka berencana untuk meningkatkan promosi produk asuransi kesehatan dan pensiun pribadi pada paruh kedua tahun ini, dan telah mengusulkan rencana penghargaan yang sesuai untuk meningkatkan investasi dan juga memasukkannya ke dalam target penilaian.

Industri menunjukkan bahwa perusahaan asuransi dapat mengurangi tekanan biaya kewajiban melalui pengembangan asuransi dividen, mengoptimalkan kategori investasi, jangka waktu investasi, dll untuk meningkatkan hasil investasi. Kepesertaan asuransi memiliki ciri bagi hasil dan pembagian risiko antara nasabah dan perusahaan asuransi. Hasil operasi bisnis asuransi yang ikut serta oleh perusahaan asuransi juga akan diberikan kembali kepada pelanggan dalam bentuk dividen.

Perlu disebutkan bahwa dokumen peraturan ini “mendorong pengembangan produk asuransi peserta jangka panjang.” Untuk produk asuransi peserta dengan tingkat bunga yang telah ditentukan tidak lebih tinggi dari batas atas, nilai tunai dapat dihitung sesuai dengan peraturan aktuaria untuk biasa. produk.

Mark, Manajer Aktuaria Mark, mengatakan, artinya setelah suku bunga yang telah ditentukan diturunkan, tingkat diskonto nilai tunai asuransi peserta jangka panjang bisa sama dengan sebelum suku bunga yang telah ditentukan diturunkan. Tingkat diskonto nilai tunai semakin tinggi, nilai tunai awal akan lebih rendah, dan nilai tunai akan meningkat lebih cepat, sehingga lebih kondusif bagi konsumen untuk memiliki asuransi yang berpartisipasi dalam waktu yang lama.

Dalam beberapa tahun terakhir, ketika pengawasan mendorong industri untuk mengurangi biaya utang, masalah "spekulasi dan penangguhan penjualan" tidak dapat dihindari. Ketika diwawancarai, para eksekutif dari beberapa perusahaan asuransi jiwa percaya bahwa di masa lalu, karena inversi antara suku bunga penetapan harga dan suku bunga aktual, produk asuransi tidak memiliki keunggulan yang jelas dalam penjualan asuransi seumur hidup tambahan telah ada di pasar. Ketika suku bunga turun, hal itu disambut baik oleh pasar, dan perusahaan pun mengikutinya.

Untuk kelancaran dan tertib peralihan produk asuransi pribadi, kali ini departemen pengawasan juga mengeluarkan dokumen pendukung yang menekankan bahwa perusahaan asuransi harus memperkuat pengawasan bisnis, dan jika ditemukan fluktuasi bisnis yang tidak normal, mereka harus segera menganalisis alasannya dan mengambil tindakan. tindakan pengendalian yang sesuai.

Selain itu, pengawasan tersebut untuk pertama kalinya mengusulkan “pembentukan mekanisme penyesuaian dinamis untuk menghubungkan suku bunga yang telah ditentukan dengan suku bunga pasar.” Pada tingkat penerapan spesifik, mengacu pada suku bunga jangka panjang seperti loan market Quotation Rate (LPR) yang jatuh tempo lebih dari 5 tahun, suku bunga acuan deposito berjangka 5 tahun, imbal hasil obligasi Treasury 10 tahun. , dll, untuk menentukan nilai patokan suku bunga yang telah ditentukan, yang dikeluarkan oleh Asosiasi Industri Asuransi China. Mekanisme penyesuaian yang menghubungkan dan dinamis harus dilaporkan kepada Administrasi Pengawasan Keuangan Negara. Setelah mencapai kondisi pemicu, setiap perusahaan asuransi akan segera melakukan penyesuaian harga produk sesuai dengan prinsip berorientasi pasar.

Tim keuangan non-bank Soochow Securities menghitung saat ini (2 Agustus 2024) tiga suku bunga acuan pasar terbaru adalah LPR di atas 5 tahun sebesar 3,85%, suku bunga acuan deposito 5 tahun sebesar 1,80%, dan Treasury 10 tahun. jatuh tempo obligasi.Imbal hasil adalah 2,13%, dan rata-rata aritmatika adalah 2,59%. Dibandingkan dengan periode penyesuaian suku bunga terakhir pada Agustus 2023 (3,09%), kisaran penurunannya adalah sekitar 50bps, yang mendekati ruang untuk penyesuaian ini. . “Pembentukan mekanisme penetapan harga dinamis jangka panjang kali ini akan membantu perusahaan asuransi jiwa meningkatkan kemampuan manajemen aset dan liabilitasnya dari sumbernya.”

Menurut Wang Guojun, seorang profesor di School of Insurance di University of International Business and Economics, menghubungkan tingkat suku bunga yang telah ditentukan dengan tingkat suku bunga pasar dan menyesuaikannya secara dinamis adalah pendekatan yang sangat cerdas, yang diharapkan dapat menyelesaikan kelambatan dan kesenjangan secara menyeluruh. kepasifan otoritas pengatur dalam menyesuaikan tingkat suku bunga yang telah ditentukan. "Ini seperti penyesuaian harga minyak saat itu." Wang Guojun membuat analogi, "Setelah penyesuaian didasarkan pada dinamika pasar, standar sudah ada, kondisi pemicu sudah ada, dan ilmu pengetahuan sudah ada. , ekspektasi akan jelas dan konflik akan terselesaikan.”

Wartawan |Tu Yinghao

sunting|Cheng Peng Liao DanDu Hengfeng

Mengoreksi |Lu Xiangyong

Sumber foto sampul: Foto oleh Liu Guomei dari Daily Economic News

｜Berita Ekonomi Harian berita nbd Artikel asli｜

Dilarang mencetak ulang, mengutip, menyalin, dan mirroring tanpa izin.

berita ekonomi harian