новости

Период окна составляет менее одного месяца, а продукты личного страхования 3,0% были прекращены один за другим! Причудливые акции страховых компаний по поводу «повышения комиссий», приближается ли последняя волна бума продаж в этом году? Кто возьмет на себя последующие основные продукты?

Как «флюгер» различных финансовых продуктов, процентные ставки по банковским депозитам распрощались с префиксом «2», и доходность банковских продуктов по управлению активами впоследствии снизилась. Дефицит страхового рынка с заранее установленной процентной ставкой 3,0. % стал заметным. Недавно нормативное уведомление наконец нажало кнопку «обратного отсчета» для полного вывода 3,0% продуктов.

Теперь, когда рыночные фонды стремятся к поиску безопасных и стабильных активов, мир финансового менеджмента снова меняется. С 1 сентября 2024 года верхний предел заранее установленной процентной ставки по вновь зарегистрированным обычным страховым продуктам составит 2,5%, а соответствующая процентная ставка по оценке резерва ответственности будет реализована на уровне 2,5% по обычным страховым продуктам с заранее установленными процентными ставками, превышающими верхний предел перестанет продаваться.

"Согласно уведомлению XX Life Insurance, многие продукты поэтапного страхования всей жизни будут сняты с прилавков в 24:00 31 августа..." Финансовый консультант страховой брокерской компании сообщил журналистам, что таких продуктов стало слишком много. сообщения в последнее время, и 3,0% продуктовых компаний будут сняты с производства один за другим.«Если вы скажете, что это будет удалено, это будет удалено!»

«Компания прекратит продажу продуктов N, а над новыми продуктами будет определенное увеличение страховых взносов. При необходимости, пожалуйста, свяжитесь с нами вовремя, чтобы добавить страховку». На прошлой неделе агенты страховых компаний часто отправляли сообщения, напоминая клиентам «конфисковать». текущие продукты с высоким интересом!"

Поскольку рынок давно ожидал этого раунда корректировок заранее определенных процентных ставок, страховые компании уже разработали соответствующие стратегии продаж и планы реагирования. «Daily Economic News» узнала от представителей отрасли, что в этом раунде переключения между новыми и старыми продуктами страховые компании воспользовались возможностью активно продвигать продажи старых продуктов с 3,0%: некоторые страховые компании отложили снижение ставки комиссии до 31 августа. Некоторые компании даже подняли комиссионные ставки по своим основным продуктам на 3,0% и, наконец, бросились продавать такие продукты, как долгосрочное сберегательное страхование и страхование от критических заболеваний. В то же время готовятся или запускаются новые участвующие страховые продукты.

Период окна продаж менее 1 месяца.

3,0% продуктов будут сняты с производства одна за другой

В августе запланированные процентные ставки по продуктам личного страхования официально начали новый раунд корректировок, в результате чего до окна продаж продуктов под 3,0% остается менее одного месяца.

Об этом 2 августа корреспонденту "Ежедневных экономических новостей" стало известно по соответствующим каналам.Государственное управление финансового надзора и управления выпустило «Уведомление о совершенствовании механизма ценообразования продуктов личного страхования» (далее – «Уведомление»), снижающее заранее установленные процентные ставки по продуктам личного страхования в пакетах.

Помимо того, что для продуктов со ставкой 3,0% остается только одномесячное окно продаж, начиная с 1 октября верхний предел заранее установленной процентной ставки для вновь зарегистрированных участвующих страховых продуктов составляет 2,0%, а соответствующая процентная ставка по оценке резерва ответственности составляет 2,0%. запланировано. Продажи участвующих страховых продуктов с процентными ставками, превышающими верхний предел, будут прекращены; верхний предел минимальной гарантированной процентной ставки для вновь зарегистрированных универсальных страховых продуктов составляет 1,5%, а соответствующая процентная ставка по оценке резерва ответственности должна составлять 1,5%.

В сфере страховых брокерских услуг малые и средние компании последовательно объявляли о прекращении выпуска сопутствующих продуктов, включая сберегательные продукты, такие как дополнительное страхование всей жизни, страхование вкладов и аннуитетное страхование. Понятно, что некоторые малые и средние страховые компании установили время приостановки в последнюю минуту——В 24:00 31 августа многие компании последовательно объявили о снятии с производства их продукции.

«В августе в продаже также есть продукты с высокими процентными ставками. Исходя из вашей ситуации, рекомендуемые продукты — это страхование всей жизни с надбавкой 3,0%, пенсионное аннуитетное страхование и страхование образования. Недавно страховой брокер работал сверхурочно, чтобы звонить по телефону». клиенты, чтобы узнать. Намерение застраховать. Агент сообщил журналистам, что в последнее время появилось много клиентов, желающих оформить страховку.

Некоторые ведущие страховые компании активно скорректировали свои бизнес-структуры и уже прекратили продажу страхования всей жизни с надбавкой 3,0% с 3-летними и 5-летними выплатами, одновременно продвигая продажи долгосрочных премиальных продуктов. «В настоящее время компания еще имеет в продаже 3,0% своей продукции, поставленной за 10 лет», — сообщил инсайдер в страховой компании.

Более низкие запланированные процентные ставки означают, что премии за продукты будут увеличиваться. Согласно расчетам небанковской финансовой группы Soochow Securities, когда заранее установленная процентная ставка снижается с 3,5% до 3,0%, соответствующая валовая премия увеличивается для аннуитетного страхования, страхования всей жизни, срочного страхования жизни, страхования вкладов и медицинского страхования. составляют 18,7%, 20,2% и 3,5% %, 7,5% и 17,1%.

Всего год назад, когда продукты личного страхования с заранее установленной процентной ставкой 3,5% были полностью выведены с рынка, премии по различным продуктам, представленным страхованием всей жизни и аннуитетным страхованием, пережили раунд повышения цен.

Промышленность уже предвидела этот раунд снижения ставок резервирования продуктов и ждет, когда они принесут свои плоды. Репортеры Daily Economic News узнали из отрасли, что некоторые ведущие страховые компании в настоящее время увеличивают продажи продуктов на 3,0% за счет повышения комиссий и других средств.

Возьмем, к примеру, одну ведущую компанию по страхованию жизни: после того, как компания недавно прекратила продавать страхование всей жизни с надбавкой 3,0% с 3-летними и 5-летними страховыми взносами, она предоставила дополнительную поддержку затрат на накопительное страхование с 10-летней премией и выше. Существуют также дополнительные стимулирующие расходы, такие как дополнительный бонус в размере 4% от стандартной стоимости страхового покрытия в первый год для полиса со средней ценой за единицу 10 000 юаней.

После реализации в прошлом году «унификации банковского дела и банковских услуг» в каналах банковского страхования крайне важно «унифицировать банковское дело и банковские услуги» по всем каналам. Недавнее «Уведомление», выпущенное регулирующими органами, еще раз подчеркивает углубление «интеграции отчетности и банковского дела». Так называемая «унификация отчетности и банковских операций» означает, что предположения о ценах на продукты, используемые страховыми компаниями при утверждении продуктов или при подаче материалов, представляемых в регулирующие органы, должны соответствовать поведению страховой компании в реальном бизнес-процессе и не могут « скажи то же самое», сделай набор».

Сообщается, что после реализации «объединения газет и банков» комиссионная ставка канала банковского страхования снизилась на 30% по сравнению с предыдущим средним уровнем. Судя по данным брокерского канала, это обычное явление. уровень комиссии упадет примерно на 50%. Инсайдеры отрасли отметили, что по сравнению с каналом банковского страхования и каналом брокерского агентства структура затрат индивидуального канала страхования сложна, и некоторые учреждения планируют снизить комиссии по своим основным продуктам.

Стоит отметить, что, чтобы воспользоваться возможностью продаж благодаря переключению между старыми и новыми продуктами, некоторые ведущие учреждения отложили момент снижения комиссий и приложили все усилия, чтобы продать последние 3,0% дополнительных страховых полисов на всю жизнь. продукты.

Продавцы страховых услуг также надеются заранее выполнить задачи по продажам посредством «спекуляций и приостановки продаж». Ожидается, что отсрочка снижения комиссий и повышения премий страховыми компаниями будет способствовать высокому росту премий.

Из отмены аннуитетного страхования в размере 4,025% и личного страхования в размере 3,5% видно, что предыдущие корректировки заранее установленной процентной ставки личного страхования также стимулировали продажи продуктов. Под влиянием замены продуктов на 3,5% в прошлом году, с января по июль 2023 года, пять зарегистрированных на бирже компаний по страхованию жизни: Ping An Life, China Life, China Pacific Insurance, New China Insurance и PICC Life, получили общую премию в 1,2 трлн юаней. , годовой рост на 8,12%, что является самым высоким показателем за весь год.

Ожидается, что после прекращения использования продуктов с высокими процентными ставками продажи страховых услуг вернутся в нормальное русло. Некоторые продавцы страховых услуг в ходе интервью выразили обеспокоенность тем, что после месяца «карнавала» они, скорее всего, попадут в ситуацию, когда продуктов для продажи не будет, а клиенты будут занимать выжидательную позицию в течение следующих четырех месяцев. Приближается сезон продаж страховок.

Как страховые компании реагируют на переключение между старыми и новыми продуктами? Какие продукты станут преемниками продукта 3,0% и кто станет новым основным продуктом? В отрасли полагают, что в период снижения процентных ставок участие в страховании с определенным плавающим доходом займет определенную долю рынка и станет одним из основных продуктов в будущем.

Участие в страховании считается одним из наиболее перспективных видов страхования. CITIC Securities Research отметила, что по сравнению с традиционными неучаствующими страховыми продуктами, которые обеспечивают только минимальную гарантированную прибыль, потенциальная прибыль, обеспечиваемая участвующим страхованием, значительно более привлекательна.

Репортеры Daily Economic News узнали, что ряд ведущих компаний по страхованию жизни планируют запустить новое страхование с участием 2,5% в августе и сентябре, сосредоточив внимание на продажах расширенного страхования жизни с участием, и определят последующие основные продукты на основе признания рынка. Тип продукта. Есть также компании, которые планируют в будущем запустить участие в аннуитетном страховании, участие в страховании вкладов и другие продукты, а также повысить стоимость продукта, установив средние и длительные периоды защиты.

Кроме того, некоторые ведущие компании планируют усилить продвижение продуктов медицинского страхования и персональных пенсионных продуктов во второй половине года и предложили соответствующие планы вознаграждений для увеличения инвестиций, а также включили их в целевые показатели оценки.

Представители отрасли отметили, что страховые компании могут снизить давление на стоимость ответственности за счет развития страхования дивидендов, оптимизации категорий инвестиций, периодов инвестирования и т. д. для увеличения доходности инвестиций. Страхование с участием имеет характеристики распределения прибыли и риска между клиентами и страховыми компаниями. Результаты деятельности страхового бизнеса, участвующего в страховой компании, также будут переданы клиентам в виде дивидендов.

Стоит отметить, что данный нормативный документ «стимулирует разработку долгосрочных страховых продуктов участия». Для участвующих страховых продуктов с заранее установленной процентной ставкой не выше верхнего предела денежная стоимость может рассчитываться в соответствии с актуарными правилами для обычных. продукты.

Марк, менеджер Actuarial Mark, сказал, что это означает, что после снижения заранее определенной процентной ставки ставка дисконтирования денежной стоимости долгосрочного участия в страховании может быть такой же, как и до снижения заранее определенной процентной ставки. Ставка дисконтирования денежной стоимости выше, первоначальная денежная стоимость будет ниже, а денежная стоимость будет увеличиваться быстрее, что более благоприятно для потребителей, чтобы иметь участвующую страховку в течение длительного времени.

В последние годы, когда надзор способствует сокращению долговых расходов отрасли, проблема «спекуляций и приостановки продаж» неизбежна. В ходе интервью руководители некоторых компаний по страхованию жизни полагали, что в прошлый период времени из-за инверсии между ценовыми процентными ставками и фактическими процентными ставками страховые продукты не имели особенно очевидных преимуществ в продажах. В последние годы такие сберегательные продукты, как сберегательные продукты. На рынке появилось дополнительное страхование всей жизни. Когда процентные ставки падают, рынок приветствует это, и компании следуют этому примеру.

Чтобы переход на продукты личного страхования был плавным и упорядоченным, на этот раз департамент надзора также выпустил подтверждающие документы, подчеркнув, что страховые компании должны усилить мониторинг бизнеса, а в случае обнаружения аномальных колебаний бизнеса они должны оперативно проанализировать причины и принять соответствующие меры. меры контроля.

Кроме того, надзорный орган впервые предложил «создать механизм динамической корректировки для увязки заранее установленных процентных ставок с рыночными процентными ставками». На конкретном уровне реализации заданное контрольное значение процентной ставки определяется с учетом долгосрочных процентных ставок, таких как котировка на рынке кредитов (LPR) со сроком погашения более 5 лет, базовая процентная ставка по 5-летним срочным депозитам. , доходность по 10-летним казначейским облигациям и т. д., и публикуется Страховой ассоциацией Китая. О механизмах связывания и динамической корректировки следует докладывать Государственному управлению финансового надзора. При достижении триггерных условий каждая страховая компания оперативно скорректирует ценообразование на продукты в соответствии с рыночными принципами.

Небанковская финансовая группа Soochow Securities подсчитала, что в настоящее время (2 августа 2024 г.) тремя последними рыночными базовыми процентными ставками являются LPR за 5 лет на уровне 3,85%, базовая процентная ставка по 5-летним срочным депозитам на уровне 1,80% и 10-летняя базовая процентная ставка по срочным депозитам. Погашение казначейских облигаций составляет 2,13%, а среднее арифметическое — 2,59%. По сравнению с последним периодом корректировки процентной ставки в августе 2023 года (3,09%) диапазон понижения составляет примерно 50 б.п., что близко к возможному значению. эта регулировка. «Создание долгосрочного механизма динамического ценообразования на этот раз поможет компаниям по страхованию жизни улучшить свои возможности управления активами и пассивами с самого начала».

Ван Гоцзюнь, профессор Школы страхования Университета международного бизнеса и экономики, считает, что привязка заранее установленной процентной ставки к рыночной процентной ставке и ее динамическая корректировка — это очень разумный подход, который, как ожидается, полностью решит проблему отставания и пассивность регулирующих органов в корректировке заранее установленной процентной ставки. «Это немного похоже на корректировку цен на нефть в то время», - Ван Гоцзюнь провел аналогию: «Как только корректировка основана на динамике рынка, существуют стандарты, есть триггерные условия и есть наука». , ожидания будут ясными, а конфликты разрешатся».

Репортер |Ту Инхао

редактировать|Ченг Пэн Ляо Даньду Хэнфэн

Корректура |Лу Сянъюн

Источник фото на обложке: фото Лю Гуомэя из Daily Economic News.

｜Ежедневные экономические новости nbdnews Оригинальная статья｜

Перепечатка, выдержки, копирование и зеркалирование без разрешения запрещены.

ежедневные экономические новости