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Siguiendo el ritmo de los principales bancos estatales, las tasas de depósito cotizadas de los bancos por acciones también se han reducido según lo previsto. El 26 de julio, un periodista del Beijing Business Daily notó que,Banco Mercantil de China、Hacer ping a un banco Dos bancos por acciones han reducido sus tipos de interés de depósito en RMB hasta en 30 puntos básicos (pb). Precisamente el día anterior, los tipos de interés de los depósitos de seis grandes bancos estatales habían experimentado una ola de ajustes. Los analistas predicen que en la siguiente etapa, en un contexto de presión continua sobre las entidades financieras de participación en los beneficios y los márgenes de interés neto de los bancos, Los tipos de interés de los depósitos a la baja seguirán siendo la tendencia general.

Dos bancos por acciones también bajaron su precio

¡El tipo de interés de los depósitos de los bancos por acciones también ha bajado! El 26 de julio, China Merchants Bank actualizó la tasa de interés indicada para los depósitos en RMB.

Según información del sitio web oficial del China Merchants Bank, el tipo de interés actual para los depósitos del banco se ha reducido en 5 puntos básicos, del 0,20% al 0,15%, y los tipos de interés para los depósitos a tanto alzado de 3 meses, 6 meses y 1 año se han reducido en 10 puntos básicos hasta el 1,05%, 1,25%, 1,35%; %. También se han reducido las tasas de interés enumeradas para los depósitos con sumas globales, las sumas globales con sumas globales y los depósitos con principal e intereses. Tomando como ejemplo un período de 3 años, las tasas de interés enumeradas de los tres tipos de depósitos mencionados anteriormente son todas. 1,25%, inferior al 1,35% antes del ajuste.

Ping An Bank también anunció que ajustará las tasas de interés listadas de sus depósitos en RMB a partir del 26 de julio. Las tasas de interés listadas ajustadas de 3 meses, 6 meses, 1 año, 2 años, 3 años y 5 Los depósitos a plazo a años son respectivamente 1,10%, 1,35%, 1,55%, 1,60%, 1,80% y 1,85%, respectivamente, menores que antes del ajuste en 10 puntos básicos, 10 puntos básicos, 10 puntos básicos, 30 puntos básicos y 20 puntos básicos. y 20 puntos básicos.

Al mismo tiempo, Ping An Bank también ha reducido sus tasas de interés indicadas para pequeños depósitos y retiros de suma global, depósitos de suma global y retiros de suma global, y retiros de capital e intereses. Entre ellos, los de 1 año, 3 años y. Las tasas de interés a 5 años son del 1,05%, 1,25% y 1,25% respectivamente, las tasas de interés antes del ajuste eran del 1,15%, 1,35% y 1,35% respectivamente. Al cierre de esta edición del Beijing Business Daily, las tasas de interés de los depósitos de los otros 10 bancos por acciones aún no se han ajustado.

Hace un día, seis grandes bancos estatales unieron fuerzas para reducir las tasas de interés. El 25 de julio, los seis bancos principales, a saber, Industria, Agricultura, Banco de China, Banco de Construcción de China, Banco de Ahorro Postal de China y Banco de Ahorro Postal, redujeron colectivamente las tasas de interés de depósito enumeradas entre 5 y 20 puntos básicos. Entre ellos, los tipos de interés cotizados de los depósitos corrientes de cinco bancos, a saber, el Banco Industrial, el Banco Agrícola de China, el Banco de Construcción de China y el Banco de Comunicaciones, se redujeron en 5 puntos básicos hasta el 0,15%, y los tipos de interés cotizados a 3 meses. Los depósitos a tanto alzado a 6 meses y a 1 año se redujeron en 10 puntos básicos hasta el 1,05%, 1,25% y 1,35%, respectivamente, los tipos de interés indicados para los depósitos a tanto alzado a 2, 3 y 5 años. se redujeron en 20 puntos básicos, hasta el 1,45%, el 1,75% y el 1,8%, respectivamente.Caja de Ahorros PostalLos tipos de interés ajustados para los depósitos y retiros a tanto alzado a 6 meses y 1 año son del 1,26% y el 1,38% respectivamente. Los tipos de interés para los períodos restantes siguen siendo consistentes con los de los otros cinco bancos.

Banco Minsheng El economista jefe Wen Bin dijo que esta ronda de reducciones de las tasas de interés de los depósitos es la quinta ronda de ajustes proactivos realizados por los bancos comerciales en función de sus propias condiciones operativas y de mercado después del establecimiento de un mecanismo de ajuste de las tasas de interés de los depósitos basado en el mercado. Basado en el reciente período de un año de los seis principales bancos, la caída del LPR, así como la decisión independiente de la tendencia de las tasas de interés del mercado, como los rendimientos de los bonos gubernamentales, es un reflejo de las tasas de interés de los depósitos más orientadas al mercado. . Este ajuste favorece la estabilización de los costos de los pasivos bancarios y mejora la sostenibilidad de los servicios financieros para la economía real; favorece la promoción de la inversión y el consumo de las empresas y los residentes, contribuyendo al mismo tiempo a estabilizar la economía y mejorando la eficiencia; nuevo marco de control de la política monetaria, tomando como referencia la tasa de recompra inversa a 7 días, se desbloquea gradualmente la relación de transmisión de las tasas de interés a corto y largo plazo.

La tendencia a la baja de los tipos de interés de los depósitos sigue siendo la tónica general

En abril de 2022, el Banco Popular de China dirigió el mecanismo de autodisciplina de las tasas de interés para establecer un mecanismo de ajuste basado en el mercado para las tasas de interés de los depósitos con el fin de fortalecer el proceso de tasas de interés basado en el mercado y optimizar la gestión de los costos de pasivo de la banca. Después de esto, los principales bancos de mi país llevaron a cabo múltiples rondas de recortes de las tasas de interés de los depósitos.

Las tasas de interés más bajas ayudarán a reducir los costos de responsabilidad bancaria y aumentarán los márgenes de interés netos y la rentabilidad. Según datos de la Administración Estatal de Supervisión Financiera, en el primer trimestre de este año el margen de interés neto de los bancos cayó a un mínimo del 1,54%. Las opiniones del mercado generalmente creen que en el siguiente paso, los bancos aún tomarán más medidas, incluida la reducción de las tasas de interés de los depósitos y la optimización de las estructuras de depósitos, para aliviar la presión sobre los márgenes de interés netos y mejorar la rentabilidad. En la conferencia de resultados de 2023, la gerencia de muchos bancos también reveló que para reducir los costos de capital y mejorar la eficiencia operativa y la calidad del servicio, continuarán prestando atención a la dinámica del mercado y ajustarán oportunamente los precios de los productos de depósito en función de los costos de los pasivos y las estructuras de plazos. .

Hablando sobre el impacto de esta ronda de recortes de las tasas de interés de los depósitos, Wen Bin señaló que suponiendo que todos los depósitos a plazo sigan las tasas de interés enumeradas, se estima que esta ronda de recortes de las tasas de interés reducirá los costos de responsabilidad de los bancos de la muestra en aproximadamente 6 puntos básicos. y mejorar los diferenciales de intereses en unos 5,6 puntos básicos. En cuanto a los tipos de bancos, a medida que los bancos estatales y los bancos comerciales rurales representan una mayor proporción de los depósitos a plazo, sus costos de responsabilidad disminuirán y sus márgenes de interés mejorarán de manera más significativa. El costo de los pasivos que devengan intereses de los bancos estatales disminuyó en 6,2 pb y el margen de interés neto mejoró en 5,7 pb; el costo de los pasivos que devengan intereses de los bancos por acciones disminuyeron en 5,4 pb y el margen de interés neto mejoró; en 5,3 pb; el costo de los pasivos que devengan intereses de los bancos comerciales urbanos disminuyó en 5,7 pb y el margen de interés neto mejoró en 5,9 pb; el costo de los pasivos que devengan intereses de los bancos comerciales rurales disminuyó en 7,2 pb; El margen de interés mejoró en 6,9pb.

Wen Bin enfatizó además que en la siguiente etapa, en el contexto de que las entidades financieras de participación en los beneficios y los márgenes de interés neto de los bancos continúan bajo presión, la tendencia a la baja en las tasas de interés de los depósitos sigue siendo la tendencia general La tendencia a la baja continua en los nuevos. y las tasas de interés de los préstamos existentes también han mejorado el control continuo de los costos de los pasivos de los bancos. Se espera que en el futuro se mejore aún más la gestión autodisciplinada de los precios de los depósitos y todavía hay margen para una reducción de los tipos de interés de los depósitos.

Ai Yawen, analista del Instituto de Investigación de Tecnología Digital Rong360, predice que después de que los bancos estatales redujeran sus tasas de interés de cotización de depósitos, los bancos por acciones seguirán el ejemplo y la magnitud será básicamente la misma, lo que refleja las acciones coordinadas de la banca. industria bajo la orientación política y el mecanismo de autodisciplina de las tasas de interés del mercado, esta reducción de la LPR es relativamente grande, y más bancos comerciales y bancos comerciales urbanos pueden seguir su ejemplo en el futuro. En el corto plazo, los bancos pueden enfrentar el doble efecto de la caída de los costos de capital y el aumento de la demanda de préstamos. En el largo plazo, la reducción de las tasas de interés de los depósitos ayudará a los bancos a optimizar sus estructuras de activos y pasivos, reducir los costos de los pasivos y promover un crecimiento económico estable. Al mismo tiempo, los bancos necesitan fortalecer la gestión de riesgos para garantizar que la calidad de los activos no se vea afectada en un entorno de cambios en las tasas de interés, lo que favorece el mantenimiento del funcionamiento estable del sistema bancario.

Song Yitong, periodista del Beijing Business Daily