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Seguindo o ritmo dos principais bancos estatais, as taxas de depósito cotadas dos bancos por ações também foram reduzidas conforme programado. Em 26 de julho, um repórter do Beijing Business Daily notou que,Banco dos Mercadores da China、Faça ping em um banco Dois bancos por ações reduziram as suas taxas de juros listadas em depósitos em RMB em até 30 pontos base (pb). No dia anterior, as taxas de juro dos depósitos de seis grandes bancos estatais tinham sofrido uma onda de ajustamentos. Os analistas prevêem que na próxima fase, num contexto de pressão contínua sobre as entidades financeiras de participação nos lucros e as margens líquidas de juros dos bancos, a descida das taxas de juro dos depósitos continuará a ser a tendência geral.

Dois bancos por ações também baixaram seus preços

A taxa de juros dos depósitos dos bancos por ações também caiu! Em 26 de julho, o China Merchants Bank atualizou a taxa de juros listada para depósitos em RMB.

De acordo com informações do site oficial do China Merchants Bank, a taxa de juros atual dos depósitos do banco foi reduzida em 5 pontos base, de 0,20% para 0,15%, e as taxas de juros para depósitos fixos de 3 meses, 6 meses e 1 ano foram reduzidas em 10 pontos base para 1,05%, 1,25%, 1,35%; %. As taxas de juros listadas de depósitos com montantes fixos, montantes fixos com montantes fixos e depósitos com principal e juros também foram reduzidas. Tomando como exemplo um período de 3 anos, as taxas de juros listadas dos três tipos de depósitos acima são todas. 1,25%, que é inferior aos 1,35% antes do ajuste de 10 pontos base.

O Ping An Bank também anunciou que ajustará as taxas de juros listadas de seus depósitos em RMB a partir de 26 de julho. As taxas de juros listadas ajustadas de 3 meses, 6 meses, 1 ano, 2 anos, 3 anos e 5 os depósitos a prazo de um ano são, respectivamente, 1,10%, 1,35%, 1,55%, 1,60%, 1,80% e 1,85%, respectivamente inferiores aos anteriores ao ajuste em 10 pontos base, 10 pontos base, 10 pontos base, 30 pontos base, 20 pontos base e 20 pontos base.

Ao mesmo tempo, o Ping An Bank também reduziu suas taxas de juros listadas para pequenos depósitos e retiradas de montante fixo, depósitos de montante fixo e retiradas de montante fixo e retiradas de principal e juros. Entre eles, os de 1 ano, de 3 anos e de juros. As taxas de juros de 5 anos são de 1,05%, 1,25% e 1,25%, respectivamente, as taxas de juros antes do ajuste eram de 1,15%, 1,35% e 1,35%, respectivamente. Até o momento desta publicação do repórter do Beijing Business Daily, as taxas de juros dos depósitos dos outros 10 bancos por ações ainda não foram ajustadas.

Há um dia, seis grandes bancos estatais uniram forças para reduzir as taxas de juro. Em 25 de Julho, os seis principais bancos, nomeadamente Indústria, Agricultura, Banco da China, Banco de Construção da China, Banco de Poupança Postal da China da China e Banco de Poupança Postal, reduziram colectivamente as taxas de juro de depósitos listadas em 5 a 20 pontos base. Entre eles, as taxas de juro listadas dos depósitos à ordem de cinco bancos, nomeadamente Banco Industrial, Banco Agrícola da China, Banco de Construção da China e Banco de Comunicações, foram reduzidas em 5 pontos base para 0,15%, e as taxas de juro listadas de 3 meses, Os depósitos de montante fixo de 6 meses e de 1 ano foram reduzidos em 10 pontos base para 1,05%, 1,25% e 1,35%, respetivamente, as taxas de juro listadas para depósitos de montante fixo de 2 anos, 3 anos e 5 anos; foram todos reduzidos em 20 pontos base para 1,45%, 1,75% e 1,8%, respectivamente.Caixa Econômica PostalAs taxas de juros ajustadas para depósitos e saques fixos de 6 meses e 1 ano são de 1,26% e 1,38%, respectivamente. As taxas de juros para os demais períodos permanecem consistentes com as dos outros cinco bancos.

Banco Minsheng O economista-chefe Wen Bin disse que esta rodada de reduções nas taxas de juros de depósitos é a quinta rodada de ajustes proativos feitos pelos bancos comerciais com base em suas próprias condições operacionais e nas condições de mercado após o estabelecimento de um mecanismo de ajuste baseado no mercado para as taxas de juros de depósitos. com base no recente período de um ano dos seis principais bancos O declínio da LPR, bem como a decisão independente pela tendência das taxas de juro do mercado, tais como os rendimentos das obrigações governamentais, é um reflexo das taxas de juro dos depósitos mais orientadas para o mercado. . Este ajustamento contribui para estabilizar os custos dos passivos bancários e melhorar a sustentabilidade dos serviços financeiros para a economia real; contribui para promover o investimento e o consumo das empresas e dos residentes, ajudando a estabilizar a economia e, ao mesmo tempo, a melhorar a eficiência; novo quadro de controlo da política monetária, Tomando a taxa de recompra inversa de 7 dias como referência, a relação de transmissão das taxas de juro de curto e longo prazo é gradualmente desbloqueada.

A tendência descendente das taxas de juro dos depósitos continua a ser a tendência geral

Em Abril de 2022, o Banco Popular da China orientou o mecanismo de autodisciplina das taxas de juro para estabelecer um mecanismo de ajustamento baseado no mercado para as taxas de juro dos depósitos, a fim de reforçar o processo de taxas de juro baseado no mercado e optimizar a gestão dos custos de passivos do sector bancário. sistema, o canal para "cortes nas taxas de juros" dos depósitos foi aberto. Depois disso, os principais bancos do meu país realizaram várias rodadas de cortes nas taxas de juros dos depósitos.

Taxas de juro mais baixas ajudarão a reduzir os custos das responsabilidades bancárias e a aumentar as margens de juros líquidas e a rentabilidade. Segundo dados da Administração Estatal de Supervisão Financeira, no primeiro trimestre deste ano, a margem financeira líquida dos bancos caiu para um mínimo de 1,54%. As opiniões do mercado acreditam geralmente que, no próximo passo, os bancos ainda tomarão mais medidas, incluindo a redução das taxas de juro dos depósitos e a optimização das estruturas de depósitos, para aliviar a pressão sobre as margens de juros líquidas e melhorar a rentabilidade. Na conferência de resultados de 2023, a administração de muitos bancos também revelou que, para reduzir os custos de capital e melhorar a eficiência operacional e a qualidade do serviço, continuarão a prestar atenção à dinâmica do mercado e a ajustar atempadamente os preços dos produtos de depósito com base nos custos de responsabilidade e nas estruturas de prazo. .

Falando sobre o impacto desta ronda de cortes nas taxas de juro dos depósitos, Wen Bin destacou que, assumindo que todos os depósitos a prazo seguem as taxas de juro listadas, estima-se que esta ronda de cortes nas taxas de juro reduzirá os custos de responsabilidade dos bancos da amostra em cerca de 6 pb. e melhorar os spreads de juros em cerca de 5,6pb. Olhando para os tipos de bancos, como os bancos estatais e os bancos comerciais rurais representam uma proporção mais elevada de depósitos a prazo, os seus custos de responsabilidade diminuirão e as suas margens de juros melhorarão de forma mais significativa. O custo dos passivos remunerados dos bancos estatais diminuiu 6,2 pb, e a margem financeira líquida melhorou 5,7 pb, o custo dos passivos remunerados dos bancos por ações diminuiu 5,4 pb e a margem financeira líquida melhorou; em 5,3 pb; o custo dos passivos remunerados dos bancos comerciais municipais diminuiu 5,7 pb, e a margem de juros líquida melhorou em 5,9 pb; a margem de juros melhorou 6,9pb.

Wen Bin enfatizou ainda que na próxima fase, num contexto em que as entidades financeiras de participação nos lucros e as margens líquidas de juros dos bancos continuam sob pressão, a tendência descendente das taxas de juro dos depósitos ainda é a tendência geral. e as taxas de juro dos empréstimos existentes também melhoraram o controlo contínuo dos custos do lado do passivo. Espera-se que a gestão autodisciplinada dos preços dos depósitos seja melhorada no futuro e que ainda haja espaço para uma redução nas taxas de juro dos depósitos.

Ai Yawen, analista do Rong360 Digital Technology Research Institute, prevê que depois que os bancos estatais reduzirem suas taxas de juros de listagem de depósitos, os bancos por ações seguirão o exemplo, e a magnitude será basicamente a mesma, refletindo as ações coordenadas do setor bancário indústria sob a orientação política e o mecanismo de autodisciplina das taxas de juros do mercado, esta redução da LPR é relativamente grande, e mais bancos comerciais e bancos comerciais municipais podem seguir o exemplo no futuro. No curto prazo, os bancos poderão enfrentar os efeitos duplos da queda dos custos de capital e do aumento da procura de empréstimos. No longo prazo, a redução das taxas de juro dos depósitos ajudará os bancos a optimizar as suas estruturas de activos e passivos, a reduzir os custos dos passivos e a promover um crescimento económico estável. ao mesmo tempo, os bancos precisam de reforçar a gestão do risco para garantir que a qualidade dos activos não é afectada num ambiente de alterações nas taxas de juro, o que é propício à manutenção do funcionamento estável do sistema bancário.

Repórter do Beijing Business Daily, Song Yitong