Νέα

Ακολουθώντας τους ρυθμούς των μεγάλων κρατικών τραπεζών, τα επιτόκια καταθέσεων των μετοχικών τραπεζών έχουν επίσης μειωθεί όπως είχε προγραμματιστεί. Στις 26 Ιουλίου, ένας ρεπόρτερ από το Beijing Business Daily παρατήρησε ότι,China Merchants Bank、Ping An Bank Δύο μετοχικές τράπεζες μείωσαν τα εισηγμένα επιτόκια καταθέσεων σε RMB έως και 30 μονάδες βάσης (bp). Μόλις την προηγούμενη μέρα, τα επιτόκια καταθέσεων έξι μεγάλων κρατικών τραπεζών είχαν βιώσει ένα κύμα προσαρμογών Οι αναλυτές προβλέπουν ότι στο επόμενο στάδιο, υπό το υπόβαθρο της συνεχιζόμενης πίεσης στις χρηματοοικονομικές οντότητες επιμερισμού των κερδών και στα καθαρά περιθώρια επιτοκίου των τραπεζών. Τα καθοδικά επιτόκια καταθέσεων θα εξακολουθήσουν να είναι η γενική τάση.

Δύο μετοχικές τράπεζες μείωσαν επίσης την τιμή τους

Πέφτει και το καταθετικό επιτόκιο των μετοχικών τραπεζών! Στις 26 Ιουλίου, η China Merchants Bank ενημέρωσε το αναγραφόμενο επιτόκιο για τις καταθέσεις σε RMB.

Σύμφωνα με πληροφορίες στην επίσημη ιστοσελίδα της China Merchants Bank, το τρέχον επιτόκιο καταθέσεων της τράπεζας μειώθηκε κατά 5 μονάδες βάσης, από 0,20% σε 0,15%, και τα επιτόκια για τις εφάπαξ καταθέσεις 3 μηνών, 6 μηνών και 1 έτους έχουν μειώθηκαν κατά 10 μονάδες βάσης στο 1,05%, 1,25%, τα επιτόκια καταθέσεων 2 ετών, 3 ετών και 5 ετών μειώθηκαν όλα κατά 20 μονάδες βάσης σε 1,45%, 1,75% και 1,80%. Τα αναγραφόμενα επιτόκια καταθέσεων με εφάπαξ, εφάπαξ και καταθέσεων με κεφάλαιο και τόκους έχουν επίσης μειωθεί Λαμβάνοντας ως παράδειγμα μια περίοδο 3 ετών, τα αναγραφόμενα επιτόκια των τριών παραπάνω τύπων καταθέσεων είναι όλα 1,25%, που είναι χαμηλότερο από το 1,35% πριν από την προσαρμογή.

Η Ping An Bank ανακοίνωσε επίσης ότι θα προσαρμόσει τα εισηγμένα επιτόκια των καταθέσεων της σε RMB από τις 26 Ιουλίου. -οι προθεσμιακές καταθέσεις είναι αντίστοιχα 1,10%, 1,35%, 1,55%, 1,60%, 1,80% και 1,85%, αντίστοιχα χαμηλότερες από πριν από την προσαρμογή κατά 10 μονάδες βάσης, 10 μονάδες βάσης, 10 μονάδες βάσης, 30 μονάδες βάσης, 20 μονάδες βάσης και 20 μονάδες βάσης.

Ταυτόχρονα, η Ping An Bank μείωσε επίσης τα εισηγμένα επιτόκια για τις μικρές καταθέσεις και τις εφάπαξ αναλήψεις, τις εφάπαξ καταθέσεις και τις εφάπαξ αναλήψεις, καθώς και τις αναλήψεις κεφαλαίου και τόκων Τα επιτόκια 5ετίας είναι 1,05%, 1,25% και 1,25% αντίστοιχα, τα επιτόκια πριν την αναπροσαρμογή ήταν 1,15%, 1,35% και 1,35% αντίστοιχα. Από την ώρα του Τύπου από την Beijing Business Daily, τα επιτόκια καταθέσεων των άλλων 10 μετοχικών τραπεζών δεν έχουν ακόμη προσαρμοστεί.

Πριν από μία ημέρα, έξι μεγάλες κρατικές τράπεζες ένωσαν τις δυνάμεις τους για να μειώσουν τα επιτόκια. Στις 25 Ιουλίου, οι έξι μεγάλες τράπεζες της Βιομηχανίας, της Γεωργίας, της Κίνας, των Κατασκευών, των Επικοινωνιών και του Ταχυδρομικού Ταμιευτηρίου μείωσαν συλλογικά τα εισηγμένα επιτόκια καταθέσεων κατά 5 έως 20 μονάδες βάσης. Μεταξύ αυτών, τα αναγραφόμενα επιτόκια τρεχουσών καταθέσεων πέντε τραπεζών, δηλαδή της Industrial Bank, της Agricultural Bank of China, της China Construction Bank και της Communications Bank, μειώθηκαν κατά 5 μονάδες βάσης στο 0,15%. -Οι εφάπαξ καταθέσεις μηνιαίων και 1ετών μειώθηκαν όλες κατά 10 μονάδες βάσης σε 1,05%, 1,35% αντίστοιχα. Όλες μειώθηκαν κατά 20 μονάδες βάσης σε 1,45%, 1,75% και 1,8% αντίστοιχα.Ταχυδρομικό ΤαμιευτήριοΤα προσαρμοσμένα επιτόκια για τις εφάπαξ καταθέσεις και αναλήψεις διάρκειας 6 μηνών και 1 έτους είναι 1,26% και 1,38% αντίστοιχα.

Minsheng Bank Ο επικεφαλής οικονομολόγος Wen Bin είπε ότι αυτός ο γύρος μειώσεων των επιτοκίων καταθέσεων είναι ο πέμπτος γύρος προληπτικών προσαρμογών που πραγματοποιούν οι εμπορικές τράπεζες με βάση τις δικές τους συνθήκες λειτουργίας και τις συνθήκες της αγοράς μετά τη δημιουργία ενός μηχανισμού προσαρμογής των επιτοκίων καταθέσεων με βάση την πρόσφατη περίοδο ενός έτους των έξι μεγάλων τραπεζών Η μείωση του LPR, καθώς και η ανεξάρτητη απόφαση από την τάση των επιτοκίων της αγοράς, όπως οι αποδόσεις των κρατικών ομολόγων, είναι μια αντανάκλαση των πιο προσανατολισμένων στην αγορά επιτοκίων καταθέσεων. . Αυτή η προσαρμογή συμβάλλει στη σταθεροποίηση του κόστους των τραπεζικών υποχρεώσεων και στη βελτίωση της βιωσιμότητας των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών προς την πραγματική οικονομία νέο πλαίσιο ελέγχου της νομισματικής πολιτικής, Λαμβάνοντας ως σημείο αναφοράς το επιτόκιο αντιστροφής επαναγοράς 7 ημερών, η σχέση μετάδοσης των βραχυπρόθεσμων και μακροπρόθεσμων επιτοκίων αποδεσμεύεται σταδιακά.

Η πτωτική τάση των επιτοκίων καταθέσεων εξακολουθεί να είναι η γενική τάση

Τον Απρίλιο του 2022, η Λαϊκή Τράπεζα της Κίνας καθοδήγησε τον μηχανισμό αυτοπειθαρχίας των επιτοκίων για τη δημιουργία ενός μηχανισμού προσαρμογής βάσει της αγοράς για τα επιτόκια καταθέσεων, προκειμένου να ενισχυθεί η διαδικασία επιτοκίου βάσει της αγοράς και να βελτιστοποιηθεί η διαχείριση του κόστους των τραπεζικών εργασιών άνοιξε το κανάλι για τις «περικοπές επιτοκίων» των καταθέσεων Μετά από αυτό, οι μεγάλες τράπεζες της χώρας μου πραγματοποίησαν πολλαπλούς γύρους περικοπών επιτοκίων.

Τα χαμηλότερα επιτόκια θα συμβάλουν στη μείωση του κόστους τραπεζικής υποχρέωσης και θα αυξήσουν τα καθαρά επιτοκιακά περιθώρια και την κερδοφορία. Σύμφωνα με στοιχεία της Κρατικής Διοίκησης Χρηματοοικονομικής Εποπτείας, το πρώτο τρίμηνο του τρέχοντος έτους, το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο των τραπεζών μειώθηκε στο χαμηλό του 1,54%. Οι απόψεις της αγοράς γενικά πιστεύουν ότι στο επόμενο βήμα, οι τράπεζες θα λάβουν ακόμη περισσότερα μέτρα, συμπεριλαμβανομένης της μείωσης των επιτοκίων καταθέσεων και της βελτιστοποίησης των καταθετικών δομών, για να αμβλύνουν την πίεση στα καθαρά επιτοκιακά περιθώρια και να βελτιώσουν την κερδοφορία. Στη διάσκεψη των αποτελεσμάτων του 2023, η διοίκηση πολλών τραπεζών αποκάλυψε επίσης ότι προκειμένου να μειωθεί το κόστος κεφαλαίου και να βελτιωθεί η λειτουργική αποδοτικότητα και η ποιότητα των υπηρεσιών, θα συνεχίσουν να δίνουν προσοχή στη δυναμική της αγοράς και να προσαρμόζουν έγκαιρα την τιμολόγηση των καταθετικών προϊόντων με βάση το κόστος παθητικού και τις προθεσμιακές δομές .

Μιλώντας για τον αντίκτυπο αυτού του γύρου περικοπών επιτοκίων καταθέσεων, ο Wen Bin επεσήμανε ότι αν υποτεθεί ότι όλες οι προθεσμιακές καταθέσεις ακολουθούν τα αναγραφόμενα επιτόκια, εκτιμάται ότι αυτός ο γύρος περικοπών επιτοκίων θα μειώσει το κόστος υποχρέωσης των τραπεζών του δείγματος κατά περίπου 6 bp. και να βελτιώσουν τα περιθώρια επιτοκίων κατά περίπου 5,6 μονάδες βάσης. Εξετάζοντας τους τύπους τραπεζών, καθώς οι κρατικές τράπεζες και οι αγροτικές εμπορικές τράπεζες αντιπροσωπεύουν υψηλότερο ποσοστό προθεσμιακών καταθέσεων, το κόστος υποχρεώσεών τους θα μειωθεί και τα περιθώρια επιτοκίων τους θα βελτιωθούν σημαντικά. Το κόστος των τοκοφόρων υποχρεώσεων των κρατικών τραπεζών μειώθηκε κατά 6,2 μονάδες βάσης και το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο βελτιώθηκε κατά 5,7 μονάδες βάσης το κόστος των τοκοφόρων υποχρεώσεων των μετοχικών τραπεζών μειώθηκε κατά 5,4 μονάδες βάσης και το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο βελτιώθηκε. Το κόστος των τοκοφόρων υποχρεώσεων των εμπορικών τραπεζών πόλεων μειώθηκε κατά 5,7 μονάδες βάσης και το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο βελτιώθηκε κατά 5,9 μονάδες βάσης. Το περιθώριο επιτοκίου βελτιώθηκε κατά 6,9 μονάδες βάσης.

Ο Wen Bin τόνισε περαιτέρω ότι στο επόμενο στάδιο, υπό το υπόβαθρο που οι οικονομικές οντότητες επιμερισμού των κερδών και τα καθαρά περιθώρια επιτοκίου των τραπεζών συνεχίζουν να βρίσκονται υπό πίεση, η πτωτική τάση των επιτοκίων καταθέσεων εξακολουθεί να είναι η συνεχής πτωτική τάση στα νέα και τα υφιστάμενα επιτόκια δανείων βελτίωσαν επίσης τον συνεχή έλεγχο των δαπανών των τραπεζών. Αναμένεται ότι η αυτοπειθαρχική διαχείριση της τιμολόγησης των καταθέσεων θα βελτιωθεί περαιτέρω στο μέλλον και υπάρχει ακόμη περιθώριο για καθοδικές προσαρμογές στα επιτόκια των καταθέσεων.

Ο Ai Yawen, αναλυτής στο Rong360 Digital Technology Research Institute, προβλέπει ότι αφού οι κρατικές τράπεζες μείωσαν τα επιτόκια καταθέσεων, οι μετοχικές τράπεζες θα ακολουθήσουν το παράδειγμά τους και το μέγεθος θα είναι βασικά το ίδιο, αντανακλώντας τις συντονισμένες ενέργειες των τραπεζών βιομηχανία υπό την καθοδήγηση πολιτικής και τον μηχανισμό αυτοπειθαρχίας των επιτοκίων της αγοράς , αυτή η μείωση LPR είναι σχετικά μεγάλη και περισσότερες εμπορικές τράπεζες και εμπορικές τράπεζες της πόλης ενδέχεται να ακολουθήσουν το παράδειγμά τους στο μέλλον. Βραχυπρόθεσμα, οι τράπεζες ενδέχεται να αντιμετωπίσουν τις διπλές επιπτώσεις της μείωσης του κόστους κεφαλαίου και της τόνωσης της ζήτησης δανείων Μακροπρόθεσμα, η μείωση των επιτοκίων των καταθέσεων θα βοηθήσει τις τράπεζες να βελτιστοποιήσουν τη δομή του ενεργητικού και του παθητικού τους, να μειώσουν το κόστος των υποχρεώσεων και να προωθήσουν τη σταθερή οικονομική ανάπτυξη. Ταυτόχρονα, οι τράπεζες πρέπει να ενισχύσουν τη διαχείριση κινδύνων διασφαλίζοντας ότι η ποιότητα του ενεργητικού δεν επηρεάζεται σε ένα περιβάλλον μεταβολών των επιτοκίων, γεγονός που ευνοεί τη διατήρηση της σταθερής λειτουργίας του τραπεζικού συστήματος.

Ο δημοσιογράφος του Beijing Business Daily Song Yitong