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Suivant le rythme des grandes banques publiques, les taux de dépôt cotés des banques par actions ont également été réduits comme prévu. Le 26 juillet, un journaliste du Beijing Business Daily a remarqué que :Banque des marchands de Chine、Ping une banque Deux banques par actions ont abaissé leurs taux d'intérêt sur les dépôts en RMB jusqu'à 30 points de base (pb). La veille, les taux d'intérêt sur les dépôts de six grandes banques publiques avaient connu une vague d'ajustements. Les analystes prédisent qu'au cours de la prochaine étape, dans un contexte de pression continue sur les entités de participation aux bénéfices financiers et sur les marges d'intérêt nettes des banques, la baisse des taux d’intérêt sur les dépôts restera la tendance générale.

Deux banques par actions ont également baissé leurs prix

Le taux d'intérêt sur les dépôts des banques par actions a également baissé ! Le 26 juillet, la China Merchants Bank a mis à jour le taux d'intérêt indiqué pour les dépôts en RMB.

Selon les informations publiées sur le site officiel de la China Merchants Bank, le taux d'intérêt actuel sur les dépôts de la banque a été réduit de 5 points de base, passant de 0,20 % à 0,15 %, et les taux d'intérêt pour les dépôts forfaitaires à 3 mois, 6 mois et 1 année ont été réduits de 10 points de base à 1,05 %, 1,25 %, 1,35 % ; les taux d'intérêt sur les dépôts à 2 ans, 3 ans et 5 ans ont tous été réduits de 20 points de base à 1,45 %, 1,75 % et 1,80. %. Les taux d'intérêt indiqués pour les dépôts avec sommes forfaitaires, les sommes forfaitaires avec sommes forfaitaires et les dépôts avec principal et intérêts ont également été abaissés. En prenant une période de 3 ans comme exemple, les taux d'intérêt indiqués pour les trois types de dépôts ci-dessus sont tous. 1,25 %, ce qui est inférieur au 1,35 % avant ajustement de 10 points de base.

Ping An Bank a également annoncé qu'elle ajusterait les taux d'intérêt indiqués sur ses dépôts en RMB à partir du 26 juillet. Les taux d'intérêt affichés ajustés à 3 mois, 6 mois, 1 an, 2 ans, 3 ans et 5 Les dépôts à terme sur un an sont respectivement de 1,10%, 1,35%, 1,55%, 1,60%, 1,80% et 1,85%, respectivement inférieurs à ceux d'avant ajustement de 10 points de base, 10 points de base, 10 points de base, 30 points de base, 20 points de base. , et 20 points de base.

Dans le même temps, Ping An Bank a également abaissé ses taux d'intérêt indiqués pour les petits dépôts et les retraits forfaitaires, les dépôts forfaitaires et les retraits forfaitaires, ainsi que les retraits de capital et d'intérêts. Parmi eux, les 1 an, 3 ans et les retraits. Les taux d'intérêt à 5 ans sont respectivement de 1,05 %, 1,25 % et 1,25 %, les taux d'intérêt avant ajustement étaient respectivement de 1,15 %, 1,35 % et 1,35 %. Au moment de mettre sous presse le journaliste du Beijing Business Daily, les taux d'intérêt sur les dépôts des 10 autres banques par actions n'avaient pas encore été ajustés.

Il y a un jour, six grandes banques publiques avaient uni leurs forces pour réduire les taux d'intérêt. Le 25 juillet, les six principales banques, à savoir l'Industrie, l'Agriculture, la Banque de Chine, la Banque de construction de Chine, la Banque d'épargne postale de Chine et la Banque d'épargne postale, ont collectivement abaissé les taux d'intérêt sur les dépôts indiqués de 5 à 20 points de base. Parmi eux, les taux d'intérêt indiqués sur les dépôts courants de cinq banques, à savoir la Banque industrielle, la Banque agricole de Chine, la Banque de construction de Chine et la Banque de communications, ont été abaissés de 5 points de base à 0,15%, et les taux d'intérêt à 3 mois, Les dépôts forfaitaires à 6 mois et à 1 an ont tous été abaissés de 10 points de base à 1,05 %, 1,25 % et 1,35 % respectivement ; les taux d'intérêt indiqués pour les dépôts forfaitaires à 2 ans, 3 ans et 5 ans. ont tous été réduits de 20 points de base à 1,45 %, 1,75 % et 1,8 % respectivement.Caisse d'épargne postaleLes taux d'intérêt ajustés pour les dépôts et retraits forfaitaires à 6 mois et à 1 an sont respectivement de 1,26% et 1,38%. Les taux d'intérêt pour les périodes restantes restent cohérents avec ceux des cinq autres banques.

Banque Minsheng L'économiste en chef Wen Bin a déclaré que cette série de réductions des taux d'intérêt sur les dépôts est la cinquième série d'ajustements proactifs effectués par les banques commerciales en fonction de leurs propres conditions de fonctionnement et des conditions du marché après la mise en place d'un mécanisme d'ajustement des taux d'intérêt sur les dépôts basé sur le marché. sur la base de la récente période d'un an des six grandes banques, la baisse du LPR, ainsi que la décision indépendante de l'évolution des taux d'intérêt du marché tels que les rendements des obligations d'État, reflètent les taux d'intérêt des dépôts plus orientés vers le marché. . Cet ajustement est propice à la stabilisation des coûts de responsabilité bancaire et à l'amélioration de la durabilité des services financiers pour l'économie réelle ; il est propice à la promotion de l'investissement et de la consommation des entreprises et des résidents, contribuant ainsi à stabiliser l'économie et à améliorer en même temps l'efficacité ; nouveau cadre de contrôle de la politique monétaire, En prenant le taux de prise en pension à 7 jours comme référence, la relation de transmission des taux d'intérêt à court et à long terme est progressivement débloquée.

La tendance à la baisse des taux d’intérêt sur les dépôts reste la tendance générale

En avril 2022, la Banque populaire de Chine a guidé le mécanisme d'autodiscipline des taux d'intérêt pour établir un mécanisme d'ajustement fondé sur le marché des taux d'intérêt sur les dépôts afin de renforcer le processus de taux d'intérêt fondé sur le marché et d'optimiser la gestion des coûts de responsabilité du secteur bancaire. système, le canal des « baisses des taux d'intérêt » sur les dépôts a été ouvert. Après cela, les grandes banques chinoises ont procédé à plusieurs séries de réductions des taux d'intérêt sur les dépôts.

La baisse des taux d’intérêt contribuera à réduire les coûts de responsabilité bancaire et à augmenter les marges d’intérêt nettes et la rentabilité. Selon les données de l’Administration d’État de surveillance financière, au premier trimestre de cette année, la marge nette d’intérêt des banques est tombée à 1,54 %. Les opinions du marché estiment généralement que dans la prochaine étape, les banques prendront encore davantage de mesures, notamment en abaissant les taux d'intérêt sur les dépôts et en optimisant la structure des dépôts, pour atténuer la pression sur les marges nettes d'intérêt et améliorer la rentabilité. Lors de la conférence sur les résultats de 2023, la direction de nombreuses banques a également révélé qu'afin de réduire les coûts du capital et d'améliorer l'efficacité opérationnelle et la qualité des services, elles continueraient de prêter attention à la dynamique du marché et d'ajuster en temps opportun les prix des produits de dépôt en fonction des coûts du passif et des structures de durée. .

Parlant de l'impact de cette série de réductions des taux d'intérêt sur les dépôts, Wen Bin a souligné qu'en supposant que les dépôts à terme suivent tous les taux d'intérêt indiqués, on estime que cette série de réductions des taux d'intérêt réduira les coûts de responsabilité des banques de l'échantillon d'environ 6 points de base. et améliorer les spreads d'intérêt d'environ 5,6 pb. En ce qui concerne les types de banques, étant donné que les banques publiques et les banques commerciales rurales représentent une proportion plus élevée de dépôts à terme, leurs coûts de responsabilité diminueront et leurs marges d’intérêt s’amélioreront de manière plus significative. Le coût des dettes portant intérêts des banques publiques a diminué de 6,2 points de base et la marge nette d'intérêts s'est améliorée de 5,7 points de base ; le coût des dettes portant intérêts des banques par actions a diminué de 5,4 points de base et la marge nette d'intérêts s'est améliorée. de 5,3 points de base ; le coût des engagements portant intérêts des banques commerciales urbaines a diminué de 5,7 points de base et la marge nette d'intérêts s'est améliorée de 5,9 points de base. Le coût des engagements portant intérêts des banques commerciales rurales a diminué de 7,2 points de base ; la marge d'intérêt s'améliore de 6,9 ​​points de base.

Wen Bin a en outre souligné qu'à l'étape suivante, dans le contexte où les entités financières de participation aux bénéfices et les marges nettes d'intérêt des banques continuent d'être sous pression, la tendance à la baisse des taux d'intérêt sur les dépôts reste la tendance générale à la baisse des nouveaux taux d'intérêt. et les taux d'intérêt des prêts existants ont également amélioré le contrôle continu des coûts liés au passif des banques. On s'attend à ce que la gestion autodisciplinée de la tarification des dépôts soit encore améliorée à l'avenir, et il est encore possible de réduire les taux d'intérêt sur les dépôts.

Ai Yawen, analyste au Rong360 Digital Technology Research Institute, prédit qu'après que les banques publiques ont abaissé leurs taux d'intérêt sur les dépôts, les banques par actions emboîteront le pas, et l'ampleur sera fondamentalement la même, reflétant les actions coordonnées des banques. Dans le cadre des orientations politiques et du mécanisme d'autodiscipline des taux d'intérêt du marché, cette réduction du LPR est relativement importante et davantage de banques commerciales et de banques commerciales municipales pourraient emboîter le pas à l'avenir. À court terme, les banques pourraient être confrontées au double effet d’une baisse des coûts du capital et d’une augmentation de la demande de prêts. À long terme, la réduction des taux d’intérêt sur les dépôts les aidera à optimiser leurs structures d’actifs et de passifs, à réduire les coûts de leurs passifs et à promouvoir une croissance économique stable. dans le même temps, les banques doivent renforcer la gestion des risques afin de garantir que la qualité des actifs ne soit pas affectée dans un environnement de variations des taux d'intérêt, ce qui est propice au maintien du fonctionnement stable du système bancaire.

Song Yitong, journaliste du Beijing Business Daily