Новости

Следуя примеру крупнейших государственных банков, в соответствии с графиком были снижены и ставки по депозитам акционерных банков. 26 июля репортер газеты Beijing Business Daily заметил, что:Торговый Банк Китая、Пинг Ан Банк Два акционерных банка снизили процентные ставки по депозитам в юанях почти на 30 базисных пунктов (б.п.). Буквально накануне процентные ставки по депозитам шести крупнейших государственных банков пережили волну корректировок. Аналитики прогнозируют, что на следующем этапе, на фоне продолжающегося давления на финансовые структуры, участвующие в распределении прибыли, и чистую процентную маржу банков, произойдет волна корректировок. Снижение процентных ставок по депозитам по-прежнему будет общей тенденцией.

Два акционерных банка также снизили цену

Процентная ставка по вкладам акционерных банков тоже упала! 26 июля China Merchants Bank обновил указанную процентную ставку по депозитам в юанях.

Согласно информации на официальном сайте China Merchants Bank, текущая процентная ставка по депозитам банка снижена на 5 базисных пунктов, с 0,20% до 0,15%, а процентные ставки по единовременным депозитам на 3 месяца, 6 месяцев и 1 месяц. процентные ставки по депозитам на 2, 3 и 5 лет были снижены на 20 базисных пунктов до 1,45%, 1,75% и 1,80; %. Перечисленные процентные ставки по депозитам с единовременной выплатой, единовременным выплатам с единовременной выплатой и депозитам с основной суммой и процентами также были снижены. Если взять в качестве примера трехлетний период, все перечисленные процентные ставки по вышеуказанным трем типам депозитов являются следующими. 1,25%, что ниже, чем 1,35% до корректировки на 10 базисных пунктов.

Ping An Bank также объявил, что с 26 июля он скорректирует перечисленные процентные ставки по своим депозитам в юанях. Двухлетние срочные депозиты составляют соответственно 1,10%, 1,35%, 1,55%, 1,60%, 1,80% и 1,85% соответственно ниже, чем до корректировки, на 10 базисных пунктов, 10 базисных пунктов, 10 базисных пунктов, 30 базисных пунктов, 20 базисных пунктов. и 20 базисных пунктов.

В то же время Ping An Bank также снизил процентные ставки для небольших депозитов и единовременного снятия средств, единовременных депозитов и единовременного снятия сумм, а также вывода основной суммы и процентов. Среди них - 1-летний, 3-летний и процентный. Пятилетние процентные ставки составляют 1,05%, 1,25% и 1,25% соответственно, процентные ставки до корректировки составляли 1,15%, 1,35% и 1,35% соответственно. На момент публикации репортера Beijing Business Daily процентные ставки по депозитам остальных 10 акционерных банков еще не были скорректированы.

День назад шесть крупнейших государственных банков объединили усилия, чтобы снизить процентные ставки. 25 июля шесть крупнейших банков, а именно: Промышленность, Сельское хозяйство, Банк Китая, Строительный банк Китая, Китайский почтовый сберегательный банк Китая и Почтовый сберегательный банк, коллективно снизили перечисленные процентные ставки по депозитам на 5-20 базисных пунктов. Среди них перечисленные процентные ставки по текущим депозитам пяти банков, а именно Промышленного банка, Сельскохозяйственного банка Китая, Китайского строительного банка и Коммуникационного банка, были снижены на 5 базисных пунктов до 0,15%, а перечисленные процентные ставки по 3-месячным депозитам, Единовременные депозиты сроком на 6 и 1 год были снижены на 10 базисных пунктов до 1,05%, 1,25% и 1,35% соответственно; все они были снижены на 20 базисных пунктов до 1,45%, 1,75% и 1,8% соответственно.Почтовый сберегательный банкСкорректированные процентные ставки по депозитам и снятию средств на срок 6 месяцев и 1 год составляют 1,26% и 1,38% соответственно. Процентные ставки на остальные периоды остаются такими же, как и в других пяти банках.

Миншэн Банк Главный экономист Вэнь Бинь заявил, что этот раунд снижения процентных ставок по депозитам является пятым раундом активных корректировок, проводимых коммерческими банками на основе их собственных условий работы и рыночных условий после создания рыночного механизма корректировки процентных ставок по депозитам. на основе недавнего годового периода шести крупнейших банков. Снижение LPR, а также независимое решение по тенденции рыночных процентных ставок, таких как доходность государственных облигаций, являются отражением более рыночно-ориентированных процентных ставок по депозитам. . Эта корректировка способствует стабилизации расходов по банковским обязательствам и повышению устойчивости финансовых услуг для реальной экономики; она способствует стимулированию инвестиций и потребления предприятий и жителей, помогая одновременно стабилизировать экономику и повысить эффективность; новая система контроля денежно-кредитной политики. Принимая 7-дневную ставку обратного выкупа в качестве эталона, краткосрочные и долгосрочные отношения передачи процентных ставок постепенно разблокируются.

Тенденция снижения процентных ставок по депозитам по-прежнему остается общей тенденцией.

В апреле 2022 года Народный банк Китая руководил механизмом самодисциплины процентных ставок, чтобы создать рыночный механизм корректировки процентных ставок по депозитам, чтобы усилить рыночный процесс процентных ставок и оптимизировать управление стоимостью обязательств в банковской сфере. был открыт канал для «снижения процентных ставок» по депозитам. После этого крупные банки моей страны провели несколько раундов снижения процентных ставок по депозитам.

Более низкие процентные ставки помогут снизить расходы по банковским обязательствам и увеличить чистую процентную маржу и прибыльность. По данным Государственного управления финансового надзора, в первом квартале этого года чистая процентная маржа банков упала до минимума в 1,54%. Рыночные мнения в целом полагают, что на следующем этапе банки по-прежнему будут принимать дополнительные меры, включая снижение процентных ставок по депозитам и оптимизацию структуры депозитов, чтобы ослабить давление на чистую процентную маржу и улучшить прибыльность. На конференции по итогам 2023 года руководство многих банков также заявило, что для снижения капитальных затрат, повышения операционной эффективности и качества обслуживания они продолжат обращать внимание на динамику рынка и своевременно корректировать цены на депозитные продукты с учетом стоимости обязательств и срочной структуры. .

Говоря о влиянии этого раунда снижения процентных ставок по депозитам, Вэнь Бинь отметил, что, если предположить, что все срочные депозиты будут следовать указанным процентным ставкам, по оценкам, этот раунд снижения процентных ставок снизит затраты по обязательствам банков-выборок примерно на 6 б.п. и улучшить процентные спреды примерно на 5,6 б.п. Что касается типов банков, то, поскольку на государственные банки и сельские коммерческие банки приходится более высокая доля срочных депозитов, их стоимость обязательств снизится, а их процентная маржа улучшится более значительно. Стоимость процентных обязательств государственных банков снизилась на 6,2 б.п., а чистая процентная маржа увеличилась на 5,7 б.п. Стоимость процентных обязательств акционерных банков снизилась на 5,4 б.п., а чистая процентная маржа улучшилась; на 5,3 б.п. стоимость процентных обязательств городских коммерческих банков снизилась на 5,7 б.п., а чистая процентная маржа увеличилась на 5,9 б.п. Стоимость процентных обязательств сельских коммерческих банков снизилась на 7,2 б.п. процентная маржа улучшилась на 6,9 б.п.

Вэнь Бинь далее подчеркнул, что на следующем этапе, на фоне того, что финансовые организации, занимающиеся распределением прибыли, и чистая процентная маржа банков продолжают находиться под давлением, тенденция к снижению процентных ставок по депозитам по-прежнему остается общей тенденцией. а существующие процентные ставки по кредитам также улучшили необходимость постоянного контроля расходов банков по обязательствам. Ожидается, что в будущем самодисциплина в управлении ценообразованием по депозитам будет еще более улучшена, и еще есть возможности для снижения процентных ставок по депозитам.

Ай Явен, аналитик Научно-исследовательского института цифровых технологий Rong360, прогнозирует, что после того, как государственные банки снизили процентные ставки по депозитам, акционерные банки последуют этому примеру, и масштабы будут в основном такими же, что отражает скоординированные действия банковского сектора. промышленности под политическим руководством и механизмом самодисциплины рыночных процентных ставок, это сокращение LPR является относительно большим, и больше коммерческих банков и городских коммерческих банков могут последовать этому примеру в будущем. В краткосрочной перспективе банки могут столкнуться с двойным эффектом снижения капитальных затрат и повышения спроса на кредиты. В долгосрочной перспективе снижение процентных ставок по депозитам поможет банкам оптимизировать структуру своих активов и пассивов, снизить стоимость обязательств и способствовать стабильному экономическому росту. в то же время банкам необходимо усилить управление рисками, чтобы гарантировать, что качество активов не пострадает в условиях изменения процентных ставок, что способствует поддержанию стабильной работы банковской системы;

Репортер Beijing Business Daily Сун Итун