berita

Mengikuti laju bank-bank besar milik negara, suku bunga simpanan yang tercatat di bank-bank saham gabungan juga telah diturunkan sesuai jadwal. Pada tanggal 26 Juli, seorang reporter dari Beijing Business Daily memperhatikan bahwa,Bank Pedagang China、Ping An Bank Dua bank saham gabungan telah menurunkan suku bunga deposito RMB mereka hingga 30 basis poin (bp). Sehari sebelumnya, suku bunga deposito di enam bank besar milik negara telah mengalami gelombang penyesuaian. Para analis memperkirakan bahwa pada tahap berikutnya, di tengah tekanan yang terus berlanjut terhadap entitas bagi hasil keuangan dan margin bunga bersih bank, hal ini akan terjadi. penurunan suku bunga deposito masih akan menjadi tren umum.

Dua bank saham gabungan juga menurunkan harganya

Suku bunga deposito bank saham gabungan juga turun! Pada tanggal 26 Juli, China Merchants Bank memperbarui suku bunga yang tercantum untuk simpanan RMB.

Menurut informasi di situs resmi China Merchants Bank, suku bunga simpanan bank saat ini telah diturunkan sebesar 5 basis poin, dari 0,20% menjadi 0,15%, dan suku bunga simpanan sekaligus 3 bulan, 6 bulan, dan 1 tahun telah diturunkan sebesar 10 basis poin menjadi 1,05%, 1,25%, 1,35%; suku bunga deposito 2 tahun, 3 tahun, dan 5 tahun semuanya diturunkan sebesar 20 basis poin menjadi 1,45%, 1,75%, dan 1,80 %. Suku bunga yang tercantum pada simpanan sekaligus, simpanan sekaligus, serta simpanan dengan pokok dan bunga juga diturunkan. Ambil contoh jangka waktu 3 tahun, maka ketiga jenis simpanan di atas semuanya tercantum dalam suku bunga 1,25%, lebih rendah dari 1,35% sebelum penyesuaian 10 basis poin.

Ping An Bank juga mengumumkan bahwa mereka akan menyesuaikan suku bunga tercatat deposito RMB mulai tanggal 26 Juli. Penyesuaian suku bunga tercatat 3 bulan, 6 bulan, 1 tahun, 2 tahun, 3 tahun, dan 5 -deposito berjangka tahun masing-masing sebesar 1,10%, 1,35%, 1,55%, 1,60%, 1,80%, dan 1,85%, lebih rendah dibandingkan sebelum penyesuaian sebesar 10 basis poin, 10 basis poin, 10 basis poin, 30 basis poin, 20 basis poin , dan 20 basis poin.

Pada saat yang sama, Bank Ping An juga telah menurunkan suku bunga untuk simpanan kecil dan penarikan sekaligus, simpanan sekaligus dan penarikan sekaligus, serta penarikan pokok dan bunga Suku bunga 5 tahun masing-masing sebesar 1,05%, 1,25%, dan 1,25%, suku bunga sebelum penyesuaian masing-masing sebesar 1,15%, 1,35%, dan 1,35%. Hingga berita ini diturunkan kepada reporter Beijing Business Daily, suku bunga deposito dari 10 bank saham gabungan lainnya belum disesuaikan.

Sehari yang lalu, enam bank besar milik negara bergabung untuk menurunkan suku bunga. Pada tanggal 25 Juli, enam bank besar, yaitu Industri, Pertanian, Bank of China, China Construction Bank, China Postal Savings Bank of China, dan Postal Savings Bank, secara kolektif menurunkan suku bunga deposito sebesar 5 hingga 20 basis poin. Diantaranya, suku bunga simpanan lima bank, yaitu Bank Industri, Bank Pertanian Tiongkok, Bank Konstruksi Tiongkok, dan Bank Komunikasi, diturunkan sebesar 5 basis poin menjadi 0,15%, dan suku bunga tercatat 3 bulan, Deposito lump sum 6 bulan dan 1 tahun semuanya diturunkan sebesar 10 basis poin menjadi 1,05%, 1,25%, dan 1,35%; suku bunga yang tercantum untuk deposito lump sum 2 tahun, 3 tahun, dan 5 tahun semuanya berkurang 20 basis poin menjadi 1,45%, 1,75%, dan 1,8%.Bank Tabungan PosSuku bunga yang disesuaikan untuk simpanan dan penarikan sekaligus 6 bulan dan 1 tahun masing-masing sebesar 1,26% dan 1,38%. Suku bunga untuk sisa periode tetap konsisten dengan suku bunga lima bank lainnya.

Bank Minsheng Kepala Ekonom Wen Bin mengatakan bahwa putaran penurunan suku bunga simpanan ini merupakan putaran kelima dari penyesuaian proaktif yang dilakukan oleh bank umum berdasarkan kondisi operasi mereka sendiri dan kondisi pasar setelah pembentukan mekanisme penyesuaian suku bunga simpanan berbasis pasar berdasarkan periode satu tahun terakhir dari enam bank besar. Penurunan LPR, serta keputusan independen berdasarkan tren suku bunga pasar seperti imbal hasil obligasi pemerintah, merupakan cerminan dari suku bunga simpanan yang lebih berorientasi pasar. . Penyesuaian ini kondusif untuk menstabilkan biaya tanggung jawab bank dan meningkatkan keberlanjutan jasa keuangan terhadap perekonomian riil; hal ini kondusif untuk mendorong investasi dan konsumsi perusahaan dan penduduk, membantu menstabilkan perekonomian dan pada saat yang sama meningkatkan efisiensi; kerangka pengendalian kebijakan moneter yang baru, Dengan menggunakan tingkat pembelian kembali terbalik 7 hari sebagai patokan, hubungan transmisi suku bunga jangka pendek dan jangka panjang secara bertahap tidak terblokir.

Tren penurunan suku bunga deposito masih menjadi tren umum

Pada bulan April 2022, Bank Rakyat Tiongkok memandu mekanisme disiplin mandiri suku bunga untuk menetapkan mekanisme penyesuaian suku bunga deposito berbasis pasar untuk memperkuat proses suku bunga berbasis pasar dan mengoptimalkan pengelolaan biaya kewajiban perbankan sistem, saluran untuk "pemotongan suku bunga" deposito dibuka. Setelah itu, bank-bank besar di negara saya melakukan beberapa putaran penurunan suku bunga deposito.

Suku bunga yang lebih rendah akan membantu mengurangi biaya kewajiban bank dan meningkatkan margin bunga bersih serta profitabilitas. Menurut data Administrasi Pengawasan Keuangan Negara, pada kuartal pertama tahun ini, margin bunga bersih perbankan turun ke level 1,54%. Pandangan pasar secara umum meyakini bahwa pada langkah berikutnya, bank masih akan mengambil langkah-langkah lebih lanjut, termasuk menurunkan suku bunga simpanan dan mengoptimalkan struktur simpanan, untuk mengurangi tekanan pada margin bunga bersih dan meningkatkan profitabilitas. Pada konferensi hasil tahun 2023, manajemen banyak bank juga mengungkapkan bahwa untuk mengurangi biaya modal dan meningkatkan efisiensi operasional dan kualitas layanan, mereka akan terus memperhatikan dinamika pasar dan menyesuaikan harga produk simpanan secara tepat waktu berdasarkan biaya kewajiban dan struktur jangka waktu. .

Berbicara tentang dampak penurunan suku bunga deposito ini, Wen Bin menunjukkan bahwa dengan asumsi semua deposito berjangka mengikuti suku bunga yang tercantum, diperkirakan penurunan suku bunga ini akan mengurangi biaya kewajiban bank sampel sekitar 6bp. dan meningkatkan selisih suku bunga sekitar 5,6bp. Berdasarkan jenis bank, karena bank-bank milik negara dan bank-bank umum pedesaan memiliki proporsi deposito berjangka yang lebih besar, biaya kewajiban mereka akan turun dan margin bunga mereka akan meningkat secara signifikan. Biaya kewajiban berbunga pada bank-bank milik negara menurun sebesar 6,2bp, dan margin bunga bersih meningkat sebesar 5,7bp; biaya kewajiban berbunga pada bank-bank saham gabungan menurun sebesar 5,4bp, dan margin bunga bersih meningkat sebesar 5,3bp; biaya kewajiban berbunga pada bank umum perkotaan menurun sebesar 5,7bp, dan margin bunga bersih meningkat sebesar 5,9bp; margin bunga meningkat sebesar 6,9bp.

Wen Bin lebih lanjut menekankan bahwa pada tahap berikutnya, dengan latar belakang entitas bagi hasil keuangan dan margin bunga bersih bank terus berada di bawah tekanan, tren penurunan suku bunga deposito masih menjadi tren umum dan suku bunga pinjaman yang ada juga telah meningkatkan pengendalian kebutuhan sisi kewajiban bank secara berkelanjutan. Kedisiplinan dalam pengelolaan pricing simpanan diharapkan dapat semakin ditingkatkan di masa mendatang, dan masih terdapat ruang untuk penurunan suku bunga simpanan.

Ai Yawen, analis di Rong360 Digital Technology Research Institute, memperkirakan bahwa setelah bank-bank milik negara menurunkan suku bunga pencatatan deposito, bank-bank saham gabungan akan mengikuti, dan besarannya pada dasarnya akan sama, yang mencerminkan tindakan terkoordinasi dari perbankan. industri di bawah panduan kebijakan dan mekanisme disiplin suku bunga pasar, pengurangan LPR ini relatif besar, dan mungkin akan lebih banyak bank komersial dan bank umum perkotaan yang mengikuti langkah serupa di masa depan. Dalam jangka pendek, bank mungkin menghadapi dampak ganda, yaitu penurunan biaya modal dan peningkatan permintaan pinjaman. Dalam jangka panjang, penurunan suku bunga simpanan akan membantu bank mengoptimalkan struktur aset dan liabilitas, mengurangi biaya liabilitas, dan mendorong pertumbuhan ekonomi yang stabil. ; pada saat yang sama, bank perlu memperkuat Manajemen risiko untuk memastikan bahwa kualitas aset tidak terpengaruh dalam lingkungan perubahan suku bunga, yang kondusif untuk menjaga stabilitas operasi sistem perbankan.

Reporter Harian Bisnis Beijing Song Yitong