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Dem Tempo der großen Staatsbanken folgend, wurden auch die börsennotierten Einlagenzinsen der Aktienbanken planmäßig gesenkt. Am 26. Juli bemerkte ein Reporter der Beijing Business Daily, dassChina Merchants Bank、Ping eine Bank Zwei Aktienbanken haben ihre Zinssätze für RMB-Einlagen um bis zu 30 Basispunkte (Bp) gesenkt. Noch am Vortag kam es bei den Einlagenzinsen von sechs großen Staatsbanken zu einer Welle von Anpassungen. Vor dem Hintergrund des anhaltenden Drucks auf die Finanzgewinnbeteiligungsgesellschaften und die Nettozinsmargen der Banken gehen Analysten davon aus, dass dies in der nächsten Phase der Fall sein wird. Der allgemeine Trend wird weiterhin darin bestehen, dass die Einlagenzinsen sinken werden.

Auch zwei Aktienbanken senkten ihren Preis

Auch der Einlagenzins der Aktienbanken ist gesunken! Am 26. Juli aktualisierte die China Merchants Bank den aufgeführten Zinssatz für RMB-Einlagen.

Laut Informationen auf der offiziellen Website der China Merchants Bank wurde der aktuelle Einlagenzinssatz der Bank um 5 Basispunkte von 0,20 % auf 0,15 % gesenkt, und die Zinssätze für Pauschaleinlagen von 3 Monaten, 6 Monaten und 1 Die Zinssätze für 2-jährige, 3-jährige und 5-jährige Einlagen wurden jeweils um 10 Basispunkte auf 1,45 %, 1,75 % und 1,80 gesenkt %. Die aufgeführten Zinssätze für Einlagen mit Pauschalbeträgen, Pauschalbeträge mit Pauschalbeträgen und Einlagen mit Kapital und Zinsen wurden ebenfalls gesenkt. Betrachtet man einen Zeitraum von drei Jahren, gelten alle aufgeführten Zinssätze für die oben genannten drei Arten von Einlagen 1,25 %, was niedriger ist als die 1,35 % vor der Anpassung.

Die Ping An Bank gab außerdem bekannt, dass sie die aufgeführten Zinssätze für ihre RMB-Einlagen ab dem 26. Juli anpassen wird. Die angepassten aufgeführten Zinssätze sind 3 Monate, 6 Monate, 1 Jahr, 2 Jahre, 3 Jahre und 5 Jahre -jährige Termineinlagen sind jeweils 1,10 %, 1,35 %, 1,55 %, 1,60 %, 1,80 % bzw. 1,85 % niedriger als vor der Anpassung um 10 Basispunkte, 10 Basispunkte, 10 Basispunkte, 30 Basispunkte, 20 Basispunkte und 20 Basispunkte.

Gleichzeitig hat die Ping An Bank auch ihre aufgeführten Zinssätze für kleine Einlagen und Pauschalabhebungen, Pauschaleinlagen und Pauschalabhebungen sowie Kapital- und Zinsabhebungen gesenkt. Darunter die 1-Jahres-, 3-Jahres- und Die 5-Jahres-Zinssätze betragen 1,05 %, 1,25 % bzw. 1,25 %, die Zinssätze vor der Anpassung betrugen 1,15 %, 1,35 % bzw. 1,35 %. Zum Zeitpunkt der Drucklegung des Beijing Business Daily-Reporters wurden die Einlagenzinssätze der anderen zehn Aktienbanken noch nicht angepasst.

Vor einem Tag hatten sich sechs staatliche Großbanken zusammengeschlossen, um die Zinsen zu senken. Am 25. Juli senkten die sechs großen Banken Industry, Agriculture, Bank of China, China Construction Bank, China Postal Savings Bank of China und Postal Savings Bank gemeinsam die aufgeführten Einlagenzinssätze um 5 bis 20 Basispunkte. Darunter wurden die aufgeführten Zinssätze für Giroeinlagen von fünf Banken, nämlich der Industrial Bank, der Agricultural Bank of China, der China Construction Bank und der Communications Bank, um 5 Basispunkte auf 0,15 % gesenkt, und die aufgeführten Zinssätze von 3 Monaten, 6-monatige und 1-jährige Pauschaleinlagen wurden jeweils um 10 Basispunkte auf 1,05 %, 1,25 % und 1,35 % gesenkt; wurden alle um 20 Basispunkte auf 1,45 %, 1,75 % bzw. 1,8 % gesenkt.PostsparkasseDie angepassten Zinssätze für 6-monatige und 1-jährige Pauschalbeträge betragen 1,26 % bzw. 1,38 %. Die Zinssätze für die übrigen Zeiträume bleiben mit denen der anderen fünf Banken konsistent.

Minsheng Bank Chefökonom Wen Bin sagte, dass diese Runde der Senkung der Einlagenzinsen die fünfte Runde proaktiver Anpassungen sei, die Geschäftsbanken auf der Grundlage ihrer eigenen Geschäftsbedingungen und Marktbedingungen nach der Einrichtung eines marktbasierten Anpassungsmechanismus für Einlagenzinsen vorgenommen hätten Basierend auf dem jüngsten Einjahreszeitraum der sechs großen Banken ist der Rückgang des LPR sowie die unabhängige Entscheidung durch die Entwicklung der Marktzinsen wie der Renditen von Staatsanleihen ein Spiegelbild der stärker marktorientierten Einlagenzinsen . Diese Anpassung trägt dazu bei, die Haftungskosten der Banken zu stabilisieren und die Nachhaltigkeit der Finanzdienstleistungen für die Realwirtschaft zu verbessern. Sie fördert die Investitionen und den Konsum von Unternehmen und Einwohnern und trägt gleichzeitig zur Stabilisierung der Wirtschaft bei neuer geldpolitischer Kontrollrahmen. Unter Verwendung des 7-Tage-Reverse-Repurchase-Zinssatzes als Benchmark wird die kurzfristige und langfristige Zinsübertragungsbeziehung schrittweise freigegeben.

Der Abwärtstrend bei den Einlagenzinsen bleibt der allgemeine Trend

Im April 2022 leitete die People's Bank of China den Mechanismus zur Zinsselbstdisziplin ein, um einen marktbasierten Anpassungsmechanismus für Einlagenzinssätze einzurichten, um den marktbasierten Zinsprozess zu stärken und das Haftungskostenmanagement der Bank zu optimieren System wurde der Kanal für Einlagenzinssenkungen eröffnet. Danach führten die großen Banken meines Landes mehrere Runden von Einlagenzinssenkungen durch.

Niedrigere Zinssätze werden dazu beitragen, die Haftungskosten der Banken zu senken und die Nettozinsmargen und die Rentabilität zu erhöhen. Nach Angaben der staatlichen Finanzaufsichtsbehörde sank die Nettozinsspanne der Banken im ersten Quartal dieses Jahres auf einen Tiefststand von 1,54 %. Die Marktmeinungen gehen allgemein davon aus, dass die Banken im nächsten Schritt noch weitere Maßnahmen ergreifen werden, darunter die Senkung der Einlagenzinsen und die Optimierung der Einlagenstrukturen, um den Druck auf die Nettozinsmargen zu verringern und die Rentabilität zu verbessern. Auf der Ergebniskonferenz 2023 gab das Management vieler Banken außerdem bekannt, dass sie zur Senkung der Kapitalkosten und zur Verbesserung der Betriebseffizienz und Servicequalität weiterhin auf die Marktdynamik achten und die Preise für Einlagenprodukte rechtzeitig an die Haftungskosten und Laufzeitstrukturen anpassen werden .

In Bezug auf die Auswirkungen dieser Zinssenkungsrunde für Einlagen wies Wen Bin darauf hin, dass unter der Annahme, dass alle Termineinlagen den aufgeführten Zinssätzen folgen, diese Zinssenkungsrunde die Haftungskosten der Beispielbanken schätzungsweise um etwa 6 Basispunkte senken wird und die Zinsspannen um etwa 5,6 Basispunkte verbessern. Betrachtet man die Banktypen, so werden staatliche Banken und ländliche Geschäftsbanken einen höheren Anteil an Termineinlagen ausmachen, ihre Haftungskosten sinken und ihre Zinsmargen werden sich deutlich verbessern. Die Kosten der verzinslichen Verbindlichkeiten staatseigener Banken sanken um 6,2 Basispunkte und die Nettozinsmarge verbesserte sich um 5,7 Basispunkte; die Kosten der verzinslichen Verbindlichkeiten von Aktienbanken sanken um 5,4 Basispunkte und die Nettozinsmarge verbesserte sich um 5,3 Basispunkte; die Kosten der verzinslichen Verbindlichkeiten der städtischen Geschäftsbanken sanken um 5,7 Basispunkte, und die Nettozinsspanne verbesserte sich um 5,9 Basispunkte; Die Zinsmarge verbesserte sich um 6,9 Basispunkte.

Wen Bin betonte weiter, dass in der nächsten Phase der Abwärtstrend bei den Einlagenzinsen immer noch der allgemeine Trend sei, da finanzielle Gewinnbeteiligungsgesellschaften und die Nettozinsmargen der Banken weiterhin unter Druck stünden und bestehenden Kreditzinsen hat auch die kontinuierliche Kontrolle der Passivkosten der Banken verbessert. Es wird erwartet, dass das selbstdisziplinierte Management der Einlagenpreise in Zukunft weiter verbessert wird und es noch Spielraum für eine Senkung der Einlagenzinsen gibt.

Ai Yawen, Analyst am Rong360 Digital Technology Research Institute, prognostiziert, dass Aktienbanken diesem Beispiel folgen werden, nachdem staatliche Banken ihre Einlagenzinsen gesenkt haben, und dass das Ausmaß im Wesentlichen gleich bleiben wird, was die koordinierten Maßnahmen der Banken widerspiegelt Aufgrund der politischen Führung und des Marktzins-Selbstdisziplinierungsmechanismus ist diese LPR-Reduzierung relativ groß, und in Zukunft könnten weitere Geschäftsbanken und städtische Geschäftsbanken diesem Beispiel folgen. Kurzfristig könnten die Banken mit den doppelten Auswirkungen sinkender Kapitalkosten und steigender Kreditnachfrage konfrontiert werden. Langfristig wird die Senkung der Einlagenzinsen den Banken dabei helfen, ihre Vermögens- und Verbindlichkeitsstrukturen zu optimieren, die Haftungskosten zu senken und ein stabiles Wirtschaftswachstum zu fördern Gleichzeitig müssen die Banken ihr Risikomanagement stärken, um sicherzustellen, dass die Qualität der Vermögenswerte in einem Umfeld von Zinsänderungen nicht beeinträchtigt wird, was der Aufrechterhaltung des stabilen Betriebs des Bankensystems förderlich ist.

Song Yitong, Reporter des Beijing Business Daily