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주요 국영은행에 이어 주식회사의 예금금리도 예정대로 인하됐다. 7월 26일 베이징상공보(Beijing Business Daily) 기자는 다음과 같이 보도했다.중국초상은행、핑안은행 두 합자은행은 위안화 예금 상장 금리를 최대 30bp까지 인하했습니다. 전날만 해도 6개 주요 국책은행의 예금금리가 조정의 물결을 겪었다. 금융이익공유기업과 은행 순이자마진에 대한 압박이 계속되는 가운데 다음 단계에서는 금리 조정이 이어질 것이라는 분석이 나온다. 예금 이자율 하락은 여전히 ​​일반적인 추세일 것입니다.

두 은행도 가격을 인하했다.

주식은행 예금금리도 인하! 7월 26일 중국초상은행은 위안화 예금에 대한 이자율을 업데이트했습니다.

초상은행 공식 홈페이지 정보에 따르면 은행의 현행 예금 금리는 0.20%에서 0.15%로 5bp 인하됐으며, 3개월, 6개월, 1년 일시금 예금 금리도 0.20%에서 0.15%로 인하됐다. 1.05%, 1.25%, 1.35%로 10bp 인하되었으며, 2년, 3년, 5년 예금 금리는 모두 1.45%, 1.75%, 1.80%로 20bp 인하되었습니다. 일시금, 일시금, 원리금 예금의 상장 금리도 3년을 예로 들면 위 3종 예금의 상장 금리가 모두 인하됐다. 1.25%로 조정 전 1.35%보다 낮아졌습니다.

평안은행은 또한 7월 26일부터 위안화 예금의 상장 이자율을 조정할 것이라고 발표했습니다. 3개월, 6개월, 1년, 2년, 3년, 5년 만기의 조정된 상장 이자율입니다. -년 정기예금은 각각 1.10%, 1.35%, 1.55%, 1.60%, 1.80%, 1.85%로 조정 전보다 각각 10bp, 10bp, 10bp, 30bp, 20bp 낮습니다. , 20 베이시스 포인트.

동시에 평안은행은 소액 예금과 일시금 인출, 일시금 예금과 일시금 인출, 원리금 인출에 대한 금리도 인하했다. 5년 금리는 각각 1.05%, 1.25%, 1.25%이며, 조정 전 금리는 각각 1.15%, 1.35%, 1.35%였습니다. 베이징 비즈니스 데일리(Beijing Business Daily)의 보도 시간 현재, 다른 10개 합자 은행의 예금 금리는 아직 조정되지 않았습니다.

하루 전 6개 국영은행이 금리 인하를 위해 힘을 합쳤다. 7월 25일 공업, 농업, 중국, 건설, 통신, 우체국저축은행 등 6대 은행은 상장예금 금리를 5~20bp 인하했다. 이 가운데 기업은행, 중국농업은행, 건설은행, 통신은행 등 5개 은행의 당좌예금 상장금리가 3개월 0.15%로 5bp 인하됐다. - 2년, 3년, 5년 일시금 예금 금리는 각각 1.05%, 1.25%, 1.35%로 모두 10bp 인하되었습니다. 모두 각각 1.45%, 1.75%, 1.8%로 20bp 감소했습니다.우체국저축은행6개월 일시금 입출금 금리는 각각 1.26%, 1.38%로 나머지 기간 금리는 다른 5개 은행과 동일하다.

민성은행 수석 이코노미스트 Wen Bin은 이번 예금 금리 인하가 시중은행이 시장 기반 예금 금리 조정 메커니즘을 구축한 후 자체 운영 조건과 시장 상황에 따라 진행하는 5차 사전 조정이라고 말했습니다. 최근 6대 은행의 1년 기준 LPR 하락과 국채수익률 등 시장금리 추세에 따른 자율적 결정은 예금금리가 시장 지향적으로 변한 것을 반영한다. . 이러한 조정은 은행 부채 비용을 안정화하고 실물 경제에 대한 금융 서비스의 지속 가능성을 향상시키는 데 도움이 되며, 기업과 주민의 투자와 소비를 촉진하는 동시에 경제를 안정시키는 데 도움이 되며 효율성도 향상됩니다. 새로운 통화정책 통제 프레임워크, 7일 역환매율을 기준으로 단기 및 장기 금리 전달 관계가 점차적으로 차단 해제됩니다.

예금금리 하락세는 여전히 일반적인 추세

2022년 4월, 중국 인민은행은 시장 기반 금리 프로세스를 강화하고 은행의 책임 비용 관리를 최적화하기 위해 금리 자율 규율 메커니즘을 안내하여 예금 금리에 대한 시장 기반 조정 메커니즘을 구축했습니다. 이후 우리나라 주요 은행들은 예금 금리 인하를 수 차례에 걸쳐 단행했다.

낮은 이자율은 은행 책임 비용을 줄이고 순이자 마진과 수익성을 높이는 데 도움이 됩니다. 국가금융감독국 자료에 따르면 올해 1분기 은행의 순이자마진은 1.54%로 최저치까지 떨어졌다. 시장 전망은 일반적으로 다음 단계에서 은행이 순이자마진에 대한 압박을 완화하고 수익성을 개선하기 위해 예금 금리를 낮추고 예금 구조를 최적화하는 등 더 많은 조치를 취할 것이라고 믿고 있습니다. 2023년 결과 회의에서 많은 은행 경영진은 자본 비용을 줄이고 운영 효율성과 서비스 품질을 개선하기 위해 계속해서 시장 역학에 주의를 기울이고 책임 비용과 기간 구조에 따라 예금 상품 가격을 적시에 조정할 것이라고 밝혔습니다. .

이번 예금 금리 인하의 영향에 대해 Wen Bin은 정기 예금이 모두 나열된 금리를 따른다고 가정할 때 이번 금리 인하로 샘플 은행의 책임 비용이 약 6bp 감소할 것으로 추정된다고 지적했습니다. 이자 스프레드가 약 5.6bp 개선되었습니다. 은행유형별로 보면 국책은행과 농촌상업은행의 정기예금 비중이 높을수록 부채비용은 낮아지고 이자마진은 더욱 크게 개선될 전망이다. 국책은행 이자부채비용은 6.2bp 감소, 순이자마진은 5.7bp 개선, 합자은행 이자부채비용은 5.4bp 감소, 순이자마진 개선 도시상업은행의 이자부채비용은 5.7bp 감소하였고, 순이자마진은 5.9bp 개선되었으며, 농촌상업은행의 이자부채비용은 7.2bp 감소하였다. 이자마진은 6.9bp 개선됐다.

Wen Bin은 다음 단계에서 금융 이익 공유 기업과 은행의 순 이자 마진이 계속 압박을 받고 있는 배경에서 예금 금리의 하락 추세는 여전히 신규 금리의 지속적인 하락 추세라고 강조했습니다. 또한 기존 대출 이자율로 인해 은행의 부채 측면 비용 필요성에 대한 지속적인 통제가 향상되었습니다. 향후 예금가격 자율관리는 더욱 개선될 것으로 예상되며, 예금금리 인하 조정 여지도 여전히 남아 있다.

Rong360 디지털 기술 연구소의 분석가인 Ai Yawen은 국영 은행이 예금 상장 이자율을 낮추면 합자 은행도 이를 따를 것이며 그 규모는 은행의 조정된 조치를 반영하여 기본적으로 동일할 것이라고 예측합니다. 정책 지침과 시장 금리 자율 규율 메커니즘에 따라 업계는 이러한 LPR 감소 규모가 상대적으로 크며 앞으로 더 많은 상업 은행과 도시 상업 은행이 이를 따를 수 있습니다. 단기적으로 은행은 자본비용 하락과 대출수요 증가라는 이중 효과에 직면할 수 있다. 장기적으로 예금금리 인하는 은행의 자산과 부채 구조를 최적화하고 부채 비용을 절감하며 안정적인 경제 성장을 촉진하는 데 도움이 될 것이다. 동시에 은행은 금리 변화 환경에서 자산 품질이 영향을 받지 않도록 위험 관리를 강화해야 하며 이는 은행 시스템의 안정적인 운영을 유지하는 데 도움이 됩니다.

베이징상공보 송이통 기자