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Seguendo il ritmo delle principali banche statali, anche i tassi di deposito quotati delle banche per azioni sono stati ridotti come previsto. Il 26 luglio, un giornalista del Beijing Business Daily ha notato che,Banca dei commercianti cinesi、Effettua il ping di una banca Due banche per azioni hanno abbassato i tassi di interesse quotati sui depositi in RMB fino a 30 punti base (bp). Proprio il giorno prima, i tassi di interesse sui depositi di sei grandi banche statali avevano subito un'ondata di aggiustamenti. Gli analisti prevedono che nella fase successiva, in un contesto di continua pressione sugli enti finanziari che partecipano agli utili e sui margini di interesse netti delle banche,. i tassi di interesse sui depositi al ribasso continueranno ad essere la tendenza generale.

Anche due banche per azioni hanno abbassato il prezzo

Anche il tasso di interesse sui depositi delle banche per azioni è diminuito! Il 26 luglio, la China Merchants Bank ha aggiornato il tasso di interesse quotato per i depositi in RMB.

Secondo le informazioni sul sito ufficiale della China Merchants Bank, l'attuale tasso di interesse sui depositi della banca è stato ridotto di 5 punti base, dallo 0,20% allo 0,15%, e i tassi di interesse per i depositi in somma forfettaria di 3 mesi, 6 mesi e 1 anno sono stati ridotti di 10 punti base all'1,05%, 1,25%, 1,35% i tassi di interesse sui depositi a 2 anni, 3 anni e 5 anni sono stati tutti ridotti di 20 punti base all'1,45%, 1,75% e 1,80; %. Anche i tassi di interesse quotati dei depositi con somme forfettarie, delle somme forfettarie con somme forfettarie e dei depositi con capitale e interesse sono stati abbassati. Prendendo come esempio un periodo di 3 anni, i tassi di interesse quotati dei tre tipi di depositi sopra indicati sono tutti 1,25%, che è inferiore all’1,35% prima dell’aggiustamento di 10 punti base.

Ping An Bank ha inoltre annunciato che adeguerà i tassi di interesse quotati dei suoi depositi in RMB a partire dal 26 luglio. I tassi di interesse quotati rettificati sono a 3 mesi, 6 mesi, 1 anno, 2 anni, 3 anni e 5 i depositi vincolati a un anno sono rispettivamente 1,10%, 1,35%, 1,55%, 1,60%, 1,80% e 1,85%, rispettivamente inferiori rispetto a prima dell'aggiustamento di 10 punti base, 10 punti base, 10 punti base, 30 punti base, 20 punti base e 20 punti base.

Allo stesso tempo, Ping An Bank ha anche abbassato i tassi di interesse quotati per piccoli depositi e prelievi di somme forfettarie, depositi e prelievi di somme forfettarie e prelievi di capitale e interessi. Tra questi, quelli a 1 anno, a 3 anni e I tassi di interesse a 5 anni sono rispettivamente 1,05%, 1,25% e 1,25%, i tassi di interesse prima dell'aggiustamento erano rispettivamente 1,15%, 1,35% e 1,35%. Al momento della stampa del giornalista del Beijing Business Daily, i tassi di interesse sui depositi delle altre 10 banche per azioni non sono ancora stati adeguati.

Un giorno fa, sei grandi banche statali avevano unito le forze per tagliare i tassi di interesse. Il 25 luglio, le sei principali banche, ovvero Industria, Agricoltura, Bank of China, China Construction Bank, China Postal Savings Bank of China e Postal Savings Bank, hanno abbassato collettivamente i tassi di interesse sui depositi quotati da 5 a 20 punti base. Tra questi, i tassi di interesse quotati dei depositi correnti di cinque banche, vale a dire Industrial Bank, Agricultural Bank of China, China Construction Bank e Communications Bank, sono stati abbassati di 5 punti base allo 0,15%, e i tassi di interesse quotati a 3 mesi, I depositi in somma forfettaria a 6 mesi e 1 anno sono stati tutti abbassati di 10 punti base rispettivamente all'1,05%, 1,25% e 1,35%; sono stati tutti ridotti di 20 punti base rispettivamente all’1,45%, 1,75% e 1,8%.Cassa di risparmio postaleI tassi di interesse adeguati per depositi e prelievi di somme forfettarie a 6 mesi e 1 anno sono rispettivamente dell'1,26% e dell'1,38%. I tassi di interesse per i restanti periodi rimangono in linea con quelli delle altre cinque banche.

Banca Minsheng Il capo economista Wen Bin ha affermato che questo ciclo di riduzioni dei tassi di interesse sui depositi è il quinto ciclo di aggiustamenti proattivi effettuati dalle banche commerciali in base alle proprie condizioni operative e alle condizioni di mercato dopo l'istituzione di un meccanismo di aggiustamento basato sul mercato per i tassi di interesse sui depositi basato sul recente periodo di un anno delle sei principali banche. Il calo dell'LPR, così come la decisione indipendente dall'andamento dei tassi di interesse di mercato come i rendimenti dei titoli di Stato, riflette i tassi di interesse sui depositi più orientati al mercato. . Questo aggiustamento contribuisce a stabilizzare i costi delle passività bancarie e a migliorare la sostenibilità dei servizi finanziari per l’economia reale, favorendo gli investimenti e i consumi delle imprese e dei residenti, contribuendo a stabilizzare l’economia e allo stesso tempo a migliorare l’efficienza; nuovo quadro di controllo della politica monetaria, prendendo come riferimento il tasso di riacquisto inverso a 7 giorni, la relazione di trasmissione dei tassi di interesse a breve e lungo termine viene gradualmente sbloccata.

La tendenza al ribasso dei tassi di interesse sui depositi è ancora la tendenza generale

Nell'aprile 2022, la Banca popolare cinese ha guidato il meccanismo di autodisciplina dei tassi di interesse per stabilire un meccanismo di aggiustamento basato sul mercato per i tassi di interesse sui depositi al fine di rafforzare il processo di tasso di interesse basato sul mercato e ottimizzare la gestione dei costi di responsabilità del settore bancario sistema, è stato aperto il canale per i "tagli dei tassi di interesse" sui depositi. Successivamente, le principali banche del mio paese hanno effettuato diversi cicli di tagli dei tassi di interesse sui depositi.

Tassi di interesse più bassi contribuiranno a ridurre i costi di responsabilità bancaria e ad aumentare i margini di interesse netti e la redditività. Secondo i dati dell’Amministrazione statale di vigilanza finanziaria, nel primo trimestre di quest’anno il margine di interesse netto delle banche è sceso al minimo dell’1,54%. Le opinioni del mercato generalmente ritengono che nella fase successiva le banche adotteranno ulteriori misure, tra cui la riduzione dei tassi di interesse sui depositi e l’ottimizzazione delle strutture dei depositi, per allentare la pressione sui margini di interesse netti e migliorare la redditività. Alla conferenza sui risultati del 2023, il management di molte banche ha anche rivelato che, al fine di ridurre i costi di capitale e migliorare l’efficienza operativa e la qualità del servizio, continueranno a prestare attenzione alle dinamiche del mercato e ad adeguare tempestivamente i prezzi dei prodotti di deposito in base ai costi di responsabilità e alle strutture delle scadenze. .

Parlando dell'impatto di questa tornata di tagli dei tassi di interesse sui depositi, Wen Bin ha sottolineato che, supponendo che i depositi vincolati seguano tutti i tassi di interesse quotati, si stima che questa tornata di tagli dei tassi di interesse ridurrà i costi di responsabilità delle banche campione di circa 6 punti base. e migliorare gli spread degli interessi di circa 5,6 punti base. Considerando le tipologie bancarie, poiché le banche statali e le banche commerciali rurali rappresentano una percentuale maggiore di depositi vincolati, i loro costi di responsabilità diminuiranno e i loro margini di interesse miglioreranno in modo più significativo. Il costo delle passività fruttifere delle banche statali è diminuito di 6,2 punti base e il margine di interesse netto è migliorato di 5,7 punti base. Il costo delle passività fruttifere delle banche per azioni è diminuito di 5,4 punti base e il margine di interesse netto è migliorato di 5,3 punti base; il costo delle passività fruttifere delle banche commerciali cittadine è diminuito di 5,7 punti base e il margine di interesse netto è migliorato di 5,9 punti base; il costo delle passività fruttifere delle banche commerciali rurali è diminuito di 7,2 punti base il margine di interesse è migliorato di 6,9 pb.

Wen Bin ha inoltre sottolineato che nella fase successiva, in un contesto in cui le entità finanziarie che partecipano agli utili e i margini di interesse netti delle banche continuano ad essere sotto pressione, la tendenza al ribasso dei tassi di interesse sui depositi è ancora la tendenza generale. La tendenza al ribasso continua nel nuovo e i tassi di interesse sui prestiti esistenti hanno anche migliorato il controllo continuo delle necessità delle banche dal lato delle passività. Si prevede che in futuro l’autodisciplina nella gestione dei prezzi dei depositi sarà ulteriormente migliorata e c’è ancora spazio per una riduzione dei tassi di interesse sui depositi.

Ai Yawen, analista del Rong360 Digital Technology Research Institute, prevede che dopo che le banche statali avranno abbassato i tassi di interesse sui depositi, le banche per azioni seguiranno l'esempio e l'entità sarà sostanzialmente la stessa, riflettendo le azioni coordinate delle banche. industria sotto la guida politica e il meccanismo di autodisciplina dei tassi di interesse di mercato, questa riduzione del LPR è relativamente ampia e un numero maggiore di banche commerciali e banche commerciali cittadine potrebbero seguire l’esempio in futuro. Nel breve termine, le banche potrebbero dover affrontare il duplice effetto di una riduzione dei costi di capitale e di un aumento della domanda di prestiti. Nel lungo termine, la riduzione dei tassi di interesse sui depositi aiuterà le banche a ottimizzare le loro strutture di attività e passività, a ridurre i costi di responsabilità e a promuovere una crescita economica stabile. Allo stesso tempo, le banche devono rafforzare la gestione del rischio per garantire che la qualità degli attivi non sia influenzata in un contesto di variazioni dei tassi di interesse, il che è favorevole al mantenimento del funzionamento stabile del sistema bancario.

Song Yitong, giornalista del Beijing Business Daily