समाचारं

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

यद्यपि महती प्रगतिः अभवत् तथापि ग्राम्यवित्तीयकार्यं अपि नूतनानां आव्हानानां सम्मुखीभवति ।

फेब्रुवरीमासे वसन्तस्य आरम्भे एकस्मिन् दिने पीतनद्याः समीपे जियाहेटनग्रामे मार्गाः पङ्कयुक्ताः आसन् । ली वेई (छद्मनाम) ग्रामे अवशिष्टेषु कतिपयेषु युवानां मध्ये एकः अस्ति सः सेकेण्ड हैण्ड् कृषियन्त्राणि क्रीतवान् विक्रीय च । एतत् व्यापारं कर्तुं पूंजीकारोबारस्य आवश्यकता भवति, अतः सः ६% तः न्यूनेन वार्षिकव्याजदरेण स्थानीयग्रामीणव्यापारिकबैङ्कात् ऋणार्थम् आवेदनं कृतवान् ।

यदि वयं १० वर्षाणि पश्चात् गच्छामः तर्हि ली वेइ इत्यस्य ऋणं प्राप्तुं बहु कठिनं भविष्यति। पञ्चवर्षपूर्वं बैंकऋणस्य व्याजदराणि १०% अधिकाः आसन्, परन्तु सः अद्यापि मन्यते यत् वर्तमानव्याजदराः ६% तः न्यूनाः अधिकाः सन्ति । केचन बङ्काः ३% इत्येव न्यूनानि ऋणव्याजदराणि प्रदास्यन्ति इति पत्रकारैः श्रुत्वा ली वेई प्रलोभितः भूत्वा ग्रामीणव्यापारिकबैङ्कात् ऋणं प्रतिस्थापयितुम् इच्छति स्म

जियाहेटनतः १० किलोमीटर् दूरे स्थिते बैयुन्शान् ग्रामे विस्तृताः स्वच्छाः च मार्गाः सन्ति, प्रभावशालिनी ग्रामसमित्या च सम्पूर्णस्य ग्रामस्य समृद्धिः प्रतिबिम्बिता अस्ति केवलं टमाटरस्य उत्पादनेन एव ग्रामः प्रतिवर्षं कोटि-कोटि-युआन्-रूप्यकाणां आयं अर्जयति, ग्रामस्य प्रवेशद्वारे द्वौ बैंकौ शाखाः उद्घाटितवन्तौ

एतौ अतीव भिन्नौ ग्रामौ लङ्काओ, हेनान्-नगरे स्थितौ स्तः, मम देशस्य प्रथमः राष्ट्रिय-स्तरीयः समावेशी-वित्त-पायलट्-क्षेत्रः | अस्मिन् वर्षे आरम्भात् आरभ्य सिक्योरिटीज टाइम्स्-पत्रिकायाः ​​संवाददातारः पूर्व-मध्य-पश्चिमयोः दशाधिकनगरेषु प्रायः १०० ग्रामान् गत्वा ग्रामीणवित्तस्य वर्तमानस्थितिं अवलोकितवन्तः लङ्काओनगरे या उपर्युक्ता कथा घटिता सा वर्तमानग्रामीणवित्तस्य "स्लाइस्" "प्रतिरूप" च अस्ति ।

सर्वं मार्गं अन्वेष्य संवाददाता ज्ञातवान् यत् एषः विपरीतता वर्तमानग्रामीणवित्तस्य पक्षद्वयम् अस्ति । विगतदशवर्षेषु ग्राम्यवित्तीयकार्यस्य महती प्रगतिः अभवत्, अधुना नूतनानां आव्हानानां सम्मुखीभवति अपि ।

कृषकाणां कृते गमनस्य उपायाः

केन्द्रीयबैङ्कस्य आँकडानुसारं २०२४ तमस्य वर्षस्य प्रथमत्रिमासिकस्य अन्ते मम देशे कृषिसम्बद्धानां ऋणानां शेषं ६०.१९ खरब युआन् आसीत् अग्रे विभाजनेन ज्ञायते यत् कृषकाणां कृते ऋणस्य शेषं १७.७२ खरब युआन् अस्ति तथा च कृषिऋणानां शेषं ६.३३ खरब युआन् अस्ति । कृषिसम्बद्धं ऋणं यत् अस्मिन् समये संवाददातारः अवलोकयितुम् अन्वेष्टुं च इच्छन्ति तत् मुख्यतया एतौ द्रव्यौ स्तः।

केन्द्रीयबैङ्कस्य आँकडानुसारं २०१४ तमस्य वर्षस्य अन्ते मम देशे कृषिसम्बद्धानां ऋणानां शेषं २३.६ खरब युआन् आसीत्, यस्मिन् कृषकाणां कृते ऋणस्य शेषं ५.४ खरब युआन् आसीत् विगतदशवर्षेषु द्वयोः दत्तांशयोः क्रमशः १.५५ गुणा २.२८ गुणा च वृद्धिः अभवत्, कृषकऋणस्य वृद्धिः च द्रुततरं जातम् । विगतदशवर्षेषु देशस्य समावेशीवित्तस्य प्रबलप्रवर्धनेन एषा उपलब्धिः प्राप्ता । शारीरिक-अनुभवस्य दृष्ट्या उदाहरणार्थं जियाहेटन-ग्रामस्य ग्रामवासी ली वेइ इत्यस्य इदानीं पूर्वापेक्षया अधिकं सुविधाजनकं सस्तां च ऋणं वर्तते । ग्राम्यक्षेत्रेषु कठिनमहत्त्वपूर्णवित्तपोषणस्य समस्यायाः महती उन्नतिः अभवत् इति वक्तुं शक्यते ।

ग्राम्यक्षेत्रेषु ऋणदानं दृष्ट्वा बहवः आयामाः सन्ति। यथा, सर्वकारीयनीतिलक्ष्याणि कथं विपण्यविकासस्य निरीक्षणं मार्गदर्शनं च कुर्वन्ति? वित्तीयसंस्थाः चैनल्, उत्पाद, व्याजदर इत्यादीनां दृष्ट्या कथं स्पर्धां कुर्वन्ति? कृषकाणां वर्तमानऋणमागधा पर्याप्तं वा ? ग्राम्यक्षेत्रेषु अनेकेषां प्राकृतिकपरिस्थितीनां सीमानां कारणात्, कस्यापि दृष्ट्या अपि ग्राम्यऋणकार्यं नगरेषु यत्किमपि भवति तस्मात् बहु भिन्नं भवति

प्रथमं चर्चा कर्तव्या ग्रामीणऋणस्य उपलब्धता, उपलब्धता च। अस्मिन् नगरे सघनजनसंख्या, एकाग्रविपण्यसत्ताः, सघनानि बैंकशाखाः च सन्ति । परन्तु ग्राम्यक्षेत्रेषु एताः परिस्थितयः नास्ति, केवलं भौतिकस्थानस्य दृष्ट्या कृषकऋणं च अतीव असुविधाजनकं भवति ।

यथा, झेजियांग-नगरस्य लिशुइ-नगरे बहवः ग्राम्यक्षेत्राणि गभीरपर्वतेषु स्थितानि सन्ति । अन्यत् उदाहरणम् अस्ति आन्तरिकमङ्गोलियादेशस्य अल्क्सा-प्रदेशः, यः गोबी-मरुभूमिभिः परिपूर्णः अस्ति

२० वर्षपूर्वं गत्वा डिजिटलीकरणं नासीत् तथा च समावेशी वित्तकार्यं न कृतम् आसीत् निजीऋणानां अतिरिक्तं ये कृषकाः ऋणं प्राप्तुम् इच्छन्ति स्म ते मूलतः केवलं नगरेषु ग्रामेषु च स्थितानां ग्रामीणऋणसहकारीणां माध्यमेन एव प्राप्तुं शक्नुवन्ति स्म कृषकाणां विविधसूचनाः प्रस्तूय बैंकशाखासु गन्तुं भवति, तथा च बैंकखाताप्रबन्धकाः अपि परितः ग्राम्यक्षेत्रेषु व्यापारं कर्तुं शाखानां आधाररूपेण उपयोगं कुर्वन्ति

संवाददातुः अवलोकनस्य अनुसारं अद्यत्वे ग्रामीणक्षेत्रेषु सर्वाधिकं बङ्कशाखाः स्थानीयग्रामीणव्यापारिकबैङ्काः अथवा ग्रामीणऋणसहकारिणः सन्ति, प्रायः प्रत्येकस्मिन् नगरे एकः चीनस्य डाकबचतबैङ्कः (अतः चीनस्य डाकबचतबैङ्कः इति उच्यते) ग्राम्यक्षेत्रेषु एकैकबैङ्करूपेण सर्वाधिकं विक्रयस्थानानि सन्ति, तस्य बहवः विक्रयस्थानानि ऋणव्यापारं न सम्पादयन्ति चीनस्य कृषिबैङ्कस्य (अतः परं "चीनस्य कृषिबैङ्कः" इति उच्यते) शाखाः मूलतः ग्रामीणक्षेत्राणि आच्छादयन्ति, परन्तु अधिकांशशाखाः काउण्टीनगरेषु केन्द्रीकृताः सन्ति, कृषकाणां तावत् समीपे न सन्ति

संवाददाता दशाधिकप्रान्तस्तरीयबैङ्केभ्यः अथवा सरकारीविभागेभ्यः ज्ञातवान् यत् स्थानीयग्रामीणऋणपरिमाणस्य दृष्ट्या स्थानीयग्रामीणव्यापारिकबैङ्काः (ग्रामीणऋणसहकारिणः) मूलतः कुलरूपेण प्रथमस्थानं प्राप्नुवन्ति, कुलस्य आर्धं भागं भवन्ति तदनन्तरं चीनस्य कृषिबैङ्कः, चीनस्य डाकबचतबैङ्कः च । एतेषां त्रयाणां कम्पनीनां ऋणपरिमाणं सामान्यतया कुलस्थानीयग्रामीणऋणानां बहुमतं भवति ।

एताः परिस्थितयः ग्रामीणऋणविपण्यस्य मूलभूतं प्रतिमानं लिखित्वा स्थापितवन्तः।

अद्यत्वे अपि कृषकाणां ऋणप्राप्त्यर्थं मुख्यमार्गः बैंकशाखाः एव सन्ति । विगत 10 वर्षेषु देशे समावेशीवित्तस्य विकासं प्रबलतया प्रवर्धितम् अस्ति तथा च ग्रामीणवित्तीयकार्यं प्रवर्धितम् अनेकेषां नीतिसूचकानाम् "आज्ञा" अन्तर्गतं ग्रामीणऋणविपण्ये महत् परिवर्तनं जातम्, सजीवं च जातम्। पूर्वं ग्राम्यव्यापारं दुर्लभतया एव कृतवन्तः बहवः बङ्काः ग्राम्यक्षेत्रेषु आगताः, सर्वकारस्य प्रचारेन, बङ्कानां नेतृत्वे च कृषकाणां कृते अधिकाः उपायाः उद्भूताः

पूर्वं सिक्योरिटीज टाइम्स् इत्यनेन विशेषतया प्रतिवेदिताः ग्रामीणसमावेशीवित्तीयसेवाकेन्द्राणि (अस्य वृत्तपत्रस्य पूर्वप्रतिवेदनं पश्यन्तु “ग्रामीणवित्तीयस्थितेः सर्वेक्षणम्: प्रत्येकं ग्रामं प्रति अदृश्यप्रवेशः”) कृषकाणां कृते बङ्कानां प्रयत्नस्य महत्त्वपूर्णः भागः अस्ति

एते सेवाकेन्द्राणि सामान्यतया ग्रामीणभण्डारयोः अथवा ग्रामसमित्यासु स्थितानि सन्ति बैंकः निक्षेप-निष्कासन-उपकरणं प्रदाति तथा च कर्मचारिभ्यः तकनीकीमार्गदर्शनं प्रदाति । सेवास्थानकस्य मुख्यं कार्यं भवति यत् ये वृद्धाः मोबाईलफोनस्य उपयोगे कुशलाः न सन्ति तेषां मूलभूतवित्तीयसेवाभिः सहायतां कर्तुं यथा नकदनिष्कासनं, निक्षेपः, स्थानान्तरणं, बिलभुक्तिः च तस्मिन् एव काले सेवास्थानकं ग्रामजनानां ऋणस्य आवश्यकतानां संग्रहणस्य कार्यं अपि करिष्यति तथा च कृषकाणां बङ्कानां च मध्ये ऋणसूचनार्थं स्थानान्तरणस्थानकरूपेण कार्यं करिष्यति।

येषां बैंकानां ग्राम्यक्षेत्रेषु शाखाः नास्ति तेषां कृते कृषकाणां कृते एषः द्रुतगतिः अल्पव्ययः च मार्गः अस्ति । उदाहरणार्थं, चीननिर्माणबैङ्कस्य, यस्य ग्रामीणक्षेत्रेषु अल्पाः शाखाः सन्ति, केवलं कतिपयेषु वर्षेषु ३७०,००० "युनोङ्गटोङ्ग" सेवाबिन्दून् (अगस्तमासपर्यन्तं आँकडा) स्थापनायाः माध्यमेन देशस्य प्रायः ८०% प्रशासनिकग्रामेषु स्वस्य सेवाकवरेजस्य विस्तारं कृतवान् २०२३).

सेवास्थानकं प्रारम्भबिन्दुरूपेण गृह्यताम्

ग्रामीणवित्तीयसेवाकेन्द्राणि ऋणव्यापारं कर्तुं बङ्कानां प्रभावीरूपेण सहायतां कर्तुं कथं सक्षमाः भवेयुः इति विज्ञानम्।

केचन बङ्काः सेवास्थानकस्य प्रभारी व्यक्तिं जोखिमनिवारणस्य नियन्त्रणस्य च भागरूपेण विकसितवन्तः । एते दुकानदाराः ग्रामसमित्याः कर्मचारी च ये वर्षभरि ग्रामे निवसन्ति, ते ग्रामे प्रत्येकस्य गृहस्य आर्थिकस्थित्या, ऋणस्थित्या च परिचिताः सन्ति, ऋणनिर्गमने च बङ्कानां कृते महत्त्वपूर्णं सन्दर्भं दातुं शक्नुवन्ति

केषाञ्चन सेवास्थानकानां प्रभारी व्यक्तिः ऋणजोखिमानां निरीक्षणे अपि बङ्कानां सहायतां करिष्यति। यथा, यदि कश्चन कृषकः पशुपालनार्थं ऋणं गृह्णाति, रोगकारणात् बहुसंख्यया मृत्योः सम्मुखीभवति तर्हि प्रत्यक्षतया कृषकस्य ऋणं दातुं कष्टं भविष्यति, केचन कृषकाः द्यूतस्य व्यसनं कुर्वन्ति, ऋणं प्राप्य द्यूतं कुर्वन्ति, यत् अन्ते सहजतया दुर्ऋणं भवितुम् अर्हति। सेवाकेन्द्रेभ्यः समये सूचनाभिः बङ्काः पूर्वमेव हस्तक्षेपं कर्तुं शक्नुवन्ति ।

अतः ये सर्वे बङ्काः ग्रामीणक्षेत्रेषु व्यापारं विकसितुं इच्छन्ति वा आवश्यकं वा, तेषां स्थानीयग्रामीणव्यापारिकबैङ्काः (ग्रामीणऋणसहकारिणः) न्यूनाधिकं ग्रामीणवित्तीयसेवाकेन्द्राणि स्थापयिष्यन्ति। अवश्यं एतत् सर्वकारस्य समर्थनेन आवश्यकताभिः च निकटतया सम्बद्धम् अस्ति ।

प्रथमः राष्ट्रियस्तरीयः समावेशी वित्तपायलटक्षेत्रः इति नाम्ना लङ्काओ-नगरस्य सर्वकारेण अस्मिन् विषये पूर्वं, अधिकं, अधिकविस्तृतं च कार्यं कृतम् अस्ति । लङ्काओ काउण्टी सर्वकारस्य प्रासंगिकविभागप्रमुखानाम्, बहुविधनगरानां ग्रामसमितीनां च कर्मचारिणां साक्षात्कारं कृत्वा संवाददाता ज्ञातवान् यत् लङ्काओ इत्यनेन काउण्टीसहितस्य प्रशासनिकव्यवस्थायाः अन्तः काउण्टी, टाउनशिप, ग्रामस्तरयोः त्रिस्तरीयवित्तीयसेवाव्यवस्था स्थापिता अस्ति -स्तरीयवित्तीयसेवाकेन्द्राणि, विभिन्नानि टाउनशिपवित्तीयसेवाकेन्द्राणि ग्रामस्तरीयवित्तीयसेवाकेन्द्राणि च।

कृषकाणां ऋणस्य आवश्यकताः ग्रामस्तरीयसेवाकेन्द्रैः एकत्रिताः भवन्ति, नगराय निवेदिताः भवन्ति, ततः काउण्टीस्तरीयवित्तीयसेवाकेन्द्रे सारांशतः भवन्ति तस्मिन् समये कृषकान् ऋणं, बैंकऋणं च ग्रहीतुं प्रोत्साहयितुं लङ्काओ-मण्डलसर्वकारः केभ्यः योग्यकृषकेभ्यः व्याज-छूटं प्रदास्यति स्म, बङ्केभ्यः जोखिम-क्षतिपूर्तिं च ददाति स्म अस्याः प्रणाल्याः माध्यमेन एकत्रितानां ऋणमागधानां परीक्षणं कृत्वा काउण्टीवित्तीयसेवाकेन्द्रेण ऋणार्थं सहकारीबैङ्कैः सह सम्बद्धं भवति ।

बहुवर्षेभ्यः कार्यानुष्ठानानन्तरं बहवः बैंकखाताप्रबन्धकाः अनेकैः ग्रामैः सह स्थिरसम्बन्धं स्थापितवन्तः, अनेकेषां व्यवसायानां उपर्युक्तव्यवस्थायाः माध्यमेन हस्तपरिवर्तनस्य आवश्यकता नास्ति, पक्षद्वयं च प्रत्यक्षतया सम्बद्धम् अस्ति यथा, बैयुन्शान् ग्रामस्य वित्तीयसमन्वयकः नियमितरूपेण ग्रामजनानां ऋणस्य आवश्यकताः संगृह्य चिरकालात् व्यापारं कुर्वन् खाताप्रबन्धकस्य समक्षं प्रस्तौति। खाताप्रबन्धकः अपि शीघ्रमेव वित्तीयसमन्वयकं प्रति नवीनतमं ऋणउत्पादं ऋणनीतयः च प्रेषयिष्यति, ततः तस्य प्रचारं करिष्यति।

विभिन्नस्थानेषु सर्वेक्षणस्य समये संवाददातारः अवलोकितवन्तः यत् यदा विभिन्नाः प्रदेशाः ग्रामीणवित्तीयसेवाकेन्द्राणि स्थापयन्ति तदा ते ग्रामीणक्षेत्रेषु बहूनां "वित्तीयग्रामकार्यकर्तृणां" "वित्तीयआयुक्तानां" च प्रेषणस्य अपि उल्लेखं कुर्वन्ति परन्तु अधिकांशक्षेत्रेषु एतादृशाः कर्मचारिणः स्थानीयग्रामीणव्यापारिकबैङ्कविक्रयणस्थानानां अंशकालिकलेखाप्रबन्धकाः सन्ति ते ग्रामसमित्याः दैनिकसम्पर्कं सुदृढं कर्तुं न पूर्णकालिकाः न च स्थायिरूपेण स्थिताः तटं च ।

समग्ररूपेण ग्रामीणवित्तीयसेवाकेन्द्राणि ग्रामजनानां बङ्कानां च कृते महत्त्वपूर्णं सेवामञ्चं, संयोजनमार्गं च प्रदास्यन्ति, ग्रामीणवित्तस्य स्थानीयकरणाय च महत्त्वपूर्णं प्रारम्भबिन्दुः भवन्ति परन्तु अद्यत्वे अस्य महत्त्वपूर्णस्य ग्रामीणवित्तीयसंरचनायाः अपि अनेकाः समस्याः, अटङ्काः च अभवन् ।

एकतः यथा पूर्वं सिक्योरिटीज टाइम्स् इति पत्रिकायाः ​​सूचना अस्ति, केचन बङ्काः अथवा स्थानीयताः औपचारिकतायाः विषये कोलाहलं कुर्वन्ति यत् तेषां स्थापिताः केचन ग्रामीणवित्तीयसेवाकेन्द्राणि केवलं नाममात्रेण सन्ति केषुचित् स्थानेषु सेवास्थानानां संख्या वर्धमानस्य स्थाने न्यूनीकृता अस्ति ।

ऋणस्य दृष्ट्या बैंकऋणप्रक्रियायां उपरि उल्लिखितैः सेवास्थानकैः प्रदत्ताः बहवः कार्याः प्रत्येकस्य सेवास्थानकस्य प्रभारी व्यक्तिना बहुधा सीमिताः भवन्ति यथार्थतः कर्मचारिणां गुणवत्ता, उत्साहः च विषमः अस्ति, येन बहवः सेवास्थानकाः आदर्शफलं प्राप्तुं दूरं भवन्ति । अन्वेषणकाले संवाददाता बहुवारं तादृशानां जनानां साक्षात्कारं कृतवान्, येषु दुकानस्वामिनः, ग्रामसमित्याः कर्मचारी च आसन् ।

अधुना यतः ग्रामीणवित्तीयसेवाकेन्द्राणां संख्या मूलतः शिखरं प्राप्तवती अस्ति, अतः सर्वेषां स्थानीयस्थानानां “गुणवत्तासुधार” इत्यत्र ध्यानं दातव्यं तथा च सेवास्थानकानाम् अधिकभूमिकां कर्तुं प्रोत्साहयितुं प्रभावी प्रोत्साहनतन्त्राणां उपयोगः करणीयः

समृद्ध ऋण उत्पाद

अनेकस्थानेषु सर्वकारैः बङ्कैः च प्राप्तैः दस्तावेजैः संवाददाता दृष्टवान् यत् ग्रामीणवित्तीयसेवाकेन्द्राणां विषये उपर्युक्ता स्थितिः एकः पक्षः अस्ति यस्य उल्लेखः विभिन्नस्थानेषु ग्रामीणवित्तीयकार्यस्य उपलब्धीनां सारांशं कुर्वन् भविष्यति। अन्यः विषयः यः प्रकाशितः आसीत् सः आसीत् यत् स्थानीयग्रामीणलक्षणानाम् अनुकूलतायै वित्तीयउत्पादानाम् नवीनीकरणं कथं करणीयम् इति।

पूर्वं स्थानीयग्रामीणवित्तीयसंस्थाः विहाय अधिकांशबैङ्काः ग्रामीणव्यापारे दुर्लभाः आसन् तथा च स्वाभाविकतया तदनुरूपऋणउत्पादानाम् अभावः आसीत् केन्द्रात् स्थानीयसर्वकारपर्यन्तं नीतयः चालिताः बङ्काः ग्राम्यक्षेत्रेषु शाखाप्रसारणं कर्तुं आरब्धाः सन्ति । ग्राहकानाम् कृते मार्गं उद्घाट्य प्रथमं बङ्काः चिन्तयन्ति यत् ते कृषकाणां (अथवा कृषिव्यापारसंस्थानां) कृते कीदृशं ऋणं उत्पादं प्रयच्छन्ति।

विगतकेषु वर्षेषु ग्राम्यक्षेत्राणि कृषकान् च लक्ष्यं कृत्वा विविधाः ऋणोत्पादाः बहूनां संख्यायां उद्भूताः ।

उदाहरणार्थं, जिआन्, जियांग्क्सी प्रान्ते - निर्माणाधीनः राष्ट्रियसमावेशी वित्तीयसुधारस्य पायलट् क्षेत्रः - २०२४ तमस्य वर्षस्य आरम्भे स्वस्य अभ्याससारांशस्य उल्लेखं कृतवान् यत् तया ग्रामीणपुनरुत्थानम् अन्यक्षेत्राणि च सहितं १८० तः अधिकानि विविधानि वित्तीय-उत्पादाः अभिनवरूपेण प्रक्षेपणं कृतम् अस्ति "होमस्टेड् यूज राइट्स् मोर्गेज लोन" देशे अस्य प्रकारस्य प्रथमः अस्ति, तथा च "जिंगगैङ्ग मियोउ लोन" तथा "सानबाओ पुहुई लोन" जिआन् इत्यस्य अनन्यग्रामीणवित्तीयउत्पादाः सन्ति

गुआङ्गडोङ्ग गाओझौ ग्रामीण वाणिज्यिकबैङ्कः २०२३ तमस्य वर्षस्य ग्रामीणवित्तकार्यप्रतिवेदने उक्तवान् यत् एकतः कृषिसम्बद्धानां ऋणानां उत्पादानाम् समृद्धीकरणं करिष्यति तथा च "एकं काउण्टी, एकं उद्यानं, एकं नगरं, एकः उद्योगः, एकः ग्रामः, एकं उत्पादं" निकटतया अनुसरिष्यति। क्लस्टर उद्योगान् विशेषनगरान् ग्रामान् च लक्ष्यं कृत्वा, सक्रियरूपेण "लीची लोङ्गन ऋण" तथा "तिलापिया ऋण" इत्यादीनां अनन्यवित्तीयउत्पादानाम् विकासं कुर्मः, वयं व्यक्तिगत औद्योगिकव्यापारिकगृहेषु, कृषकाणां नागरिकानां च कृते अनन्यऋणपदार्थानाम् आरम्भं कुर्मः विभिन्नग्राहकसमूहानां आवश्यकतानां च आधारेण।

सारांशतः, देशे सर्वत्र कृषिसम्बद्धऋणउत्पादाः त्रयः प्रमुखाः वर्गाः विभक्ताः भवितुम् अर्हन्ति: 1. भूमिं कृषिसंसाधनं च जमानतरूपेण उपयुज्यते, यथा उपर्युक्तं "homestead use rights mortgage loan" ji'an, "water ऋण" लिशुई, झेजियांग इत्यादिषु; द्वितीयं, स्थानीयलक्षण-उद्योगेषु केन्द्रीकरणं, यथा माओमिंगस्य “लिच्ची ऋणम्” तथा लङ्काओ-ऋणम्”; तृतीयम्, वर्गीकरणस्य आधाररूपेण समूहानां उपयोगः, यथा “प्रवासी ऋणम्” प्रारब्धम् by fangda rural bank in alxa, inner mangolia अनेके स्थानीयबैङ्काः ग्रामीणमहिलानां कृते “महिलाऋणं” स्थापितवन्तः।

यदा संवाददाता पश्चिमे गुआङ्गडोङ्ग-नगरे एकस्य ग्रामीणव्यापारिक-बैङ्कस्य नगरस्य विक्रयस्थानानां अन्वेषणं कुर्वन् आसीत् तदा सः भित्तिषु एकं प्रदर्शनफलकं दृष्टवान् यस्मिन् उपर्युक्तत्रयवर्गाः सहितं ३० अधिकानि ऋण-उत्पादाः सूचीबद्धाः आसन् सामान्यतया स्थानीयबैङ्कानां कृषिसम्बद्धाः ऋणोत्पादाः अधिकविविधाः सन्ति, यदा तु बृहत्राज्यस्वामित्वयुक्तानां बङ्कानां संयुक्त-शेयरबैङ्कानां च ऋण-उत्पादाः तुल्यकालिकरूपेण सरलाः सन्ति

सामान्यतया कृषिसम्बद्धाः ऋणपदार्थाः अधिकं प्रचुराः भवन्ति इति साधु । विपणनदृष्ट्या अद्यापि बहवः कृषकाः पारम्परिकसंकल्पनानां कारणात् धनं ऋणं ग्रहीतुं अनिच्छन्ति, केचन जनानां, उद्योगानां, जमानतस्य च मूलविशेषताभिः सह प्रारब्धाः ऋणस्य उत्पादाः कृषकाणां कृते अवगन्तुं स्वीकुर्वितुं च सुकराः सन्ति, तथा च सन्ति beneficial to व्यवसायं संचालितुं।

परन्तु एतत् ज्ञातव्यं यत् वास्तविकतायां केचन तथाकथिताः विशेषऋण-उत्पादाः अपि सन्ति ये नवीनतायाः कृते नवीनाः सन्ति ते मूल-उत्पादस्य स्थाने नूतन-शैल-रूपेण स्थापयन्ति, अथवा अन्तर्निहित-तर्कः अपरिवर्तितः एव तिष्ठति यत् "मातृयोष्का" इति उत्पाद।" एषः प्रकारः उत्पादः संसाधनानाम् अपव्ययः भवति, ऋणस्य अल्पमागधाः च भवति ऋणोत्पादेषु "औपचारिकता" इव अधिकं भवति ।

दबावे ऋणमागधा

प्रचुरऋणोत्पादानाम् अनुरूपं ऋणमागधायाः अभावः अस्ति ।

सम्पूर्णग्रामऋणं ग्रामीणऋणप्रदानेषु सामान्यतया बङ्कैः स्वीकृता पद्धतिः अस्ति । सरलतया वक्तुं शक्यते यत् बैंकः ग्रामं एककरूपेण गृहीत्वा प्रत्येकं गृहे प्रारम्भिकं यथायोग्यं परिश्रमं करोति तथा च कृषकः "ऋणप्रयोक्ता" भवति तथा च ग्रामः "ऋणग्रामः" भवति बैंकात् निश्चितं ऋणं .

लङ्काओ इत्यस्य उदाहरणरूपेण गृहीत्वा २०१७ तः आरभ्य लङ्काओ इत्यनेन काउण्टी इत्यस्मिन् सम्पूर्णग्रामऋणप्रतिरूपस्य प्रचारः कृतः, कृषकसूचनायाः कुलम् १६८ सूचकाः एकत्रिताः, ऋणमूल्यांकनस्य अनुसारं कृषकाणां ऋणमूल्याङ्कनं च त्रयः स्तराः विभक्ताः, येषां अनुरूपम् 30,000 युआन तथा 50,000 युआन् क्रमशः , 80,000 युआनस्य समावेशी ऋणरेखा, ततः ऋणग्रामाणां नगराणां च आकलनं कुर्वन्तु। २०२३ तमस्य वर्षस्य अन्ते लङ्काओ-नगरे प्रायः १४०,००० ऋणप्रयोक्तारः ३१८ ऋणग्रामाः च सन्ति ।

परन्तु ऋणं दातुं ऋणस्य उपयोगः न भवति यदा कृषकाः ऋणसीमायाः वास्तविकरूपेण उपयोगं कुर्वन्ति तदा एव तत् ऋणं गणयितुं शक्यते । साक्षात्कारद्वारा सिक्योरिटीज टाइम्स्-पत्रिकायाः ​​संवाददातारः केषुचित् क्षेत्रेषु सम्पूर्णग्राम-ऋणस्य मूल-सूचकानाम् विषये ज्ञातवन्तः, येषां उपयोगेन वर्तमान-ग्रामीण-ऋण-माङ्गस्य किञ्चित्पर्यन्तं अवलोकनं कर्तुं शक्यते

दक्षिणचीनदेशस्य एकस्मिन् प्रमुखे कृषिनगरे एकस्य ग्रामीणव्यापारिकबैङ्कस्य अध्यक्षः पत्रकारैः अवदत् यत् प्रत्येकस्य ग्रामीणव्यापारिकबैङ्कस्य सम्पूर्णग्रामस्य कृते स्थानीयग्रामीणऋणव्यवस्थायाः ऋणदरस्य वर्तमानमूल्यांकनसूचकः १८% अस्ति, यत् १० ऋणसीमा अस्ति मिलियन युआन्, तथा वास्तविकऋणस्य राशिः १.८ मिलियन युआन् अस्ति । एषा सूचकानाम् आवश्यकता अधिका नास्ति, परन्तु केषाञ्चन ग्रामीणव्यापारिकबैङ्कानां ऋणस्य उपयोगस्य दरः अद्यापि केवलं १०% एव अस्ति ।

माओमिङ्ग्-नगरस्य गुआङ्गडोङ्ग-नगरस्य एकः प्रमुखः विशेष-उद्योगः लीची-वृक्षः अस्ति, स्थानीयबैङ्कैः च विशेषतया "लिच्ची-ऋण"-उत्पादः प्रारब्धः । परन्तु स्वकीयानां लीचीनां उत्पादनं कुर्वन्तः बहवः ग्रामिणः पत्रकारैः सह अवदन् यत् तदर्थं तेषां ऋणस्य आवश्यकता नास्ति। एतेषां कृषकाणां रोपणक्षेत्रं प्रायः १० एकर् भवति । गाओझौ-नगरस्य एकः विशालः लीची-उत्पादकः यः निगम-सञ्चालनं संचालयति, तस्य सहस्र-एकर्-भूमिः लीची-उद्यानानि च सन्ति, सः पत्रकारैः अवदत् यत् स्थानीय-लीची-कृषौ लघु-विकीर्ण-कृषकाणां वर्चस्वं वर्तते, तेषां सामान्यतया ऋणस्य आवश्यकता नास्ति येषां ऋणस्य अधिका आवश्यकता वर्तते ते बृहत् उत्पादकाः सन्ति ।

ऋणमागधस्य स्तरः विभिन्नेषु प्रदेशेषु भिन्नः भवति । संवाददाता झेजियाङ्ग-नगरे ज्ञातवान् यत् सम्पूर्णग्रामस्य ऋणस्य स्थानीयऋण-उपयोगस्य दरः प्रायः ३०% अस्ति । जिआन्-नगरे जियांग्क्सी-नगरे एकस्य ग्रामस्य बैंकस्य प्रभारी व्यक्तिः शोचति स्म यत् वर्षाणां परिश्रमस्य अनन्तरं बङ्केन निक्षेपेषु एतादृशं प्रदर्शनं प्राप्तम् यत् अनेकेषां समवयस्कानाम् ईर्ष्यायाः विषयः अस्ति, परन्तु अधुना महती समस्या अस्ति यत् धनं "न भवितुम् अर्हति" इति ऋणं दत्तम्।" ग्रामीणबैङ्कानां निक्षेपव्याजदरः अन्यबैङ्कानां अपेक्षया अधिकः भवति, अतः ते ऋणं दातुं न शक्नुवन्ति ईर्ष्याजनकाः उच्चनिक्षेपाः भारः अभवन् ।

आन्तरिकमङ्गोलियादेशस्य अल्क्साप्रदेशस्य स्थितिः पूर्वमध्यप्रदेशेभ्यः बहु भिन्ना अस्ति ।

अल्क्सा ग्रामीणवाणिज्यिकबैङ्कस्य समावेशीऋणविभागस्य प्रभारी व्यक्तिः सिक्योरिटीज टाइम्स्-पत्रिकायाः ​​संवाददात्रेण सह साक्षात्कारे अवदत् यत् बैंकस्य सम्पूर्णग्रामऋणस्य वर्तमानऋण-उपयोगस्य दरः ७०% अधिकः अस्ति। मुख्यकारणं अल्क्सा-नगरस्य प्राकृतिकभौगोलिकवातावरणेन सह सम्बद्धम् अस्ति, यत् विशालं, अल्पजनसंख्यायुक्तं च अस्ति । अल्क्सा-कृषिक्षेत्रे कृषकः दशकशः वा शतशः वा एकरभूमिं स्वामित्वं कर्तुं शक्नोति, गोपालकानां च बृहत्तराणि पशुपालनक्षेत्राणि अपि स्वामित्वं प्राप्नुवन्ति । यदा कृषकाः रोपणऋतौ आगच्छन्ति तथा च गोपालकानां बृहत् परिमाणेन आहारस्य क्रयणस्य आवश्यकता भवति तदा तेषां आर्थिका आवश्यकता लक्षशः युआन् यावत् भवितुम् अर्हति अस्मिन् परिस्थितौ अल्क्सा-नगरस्य कृषकाणां, चरकाणां च ऋण-उपयोगस्य दरः स्वाभाविकतया गुआङ्गडोङ्ग-जियाङ्गसु-झेजियांग-नगरयोः अपेक्षया बहु अधिकः भवति परन्तु ७०% अल्क्सा ग्रामीण वाणिज्यिकबैङ्कस्य ग्रामव्यापी ऋणमूल्याङ्कनस्य उच्चबिन्दुः नास्ति पूर्ववर्षेषु ९०% इति शिखरं प्राप्तवान्, अन्तिमेषु वर्षेषु च न्यूनतां प्राप्नोति ।

अनेकसाक्षात्कारानन्तरं संवाददातृभिः ज्ञातं यत् ग्राम्यवृद्धिः जनसंख्याहानिः च ऋणमागधायां न्यूनतायाः महत्त्वपूर्णं कारणम् अस्ति । ग्रामीणवित्तस्य मुख्यशक्तिः ग्रामीणव्यापारिकबैङ्कानां विषये तु तेषां ऋणमागधायां न्यूनतायाः सामना भवति यतोहि प्रमुखबैङ्काः डुबन्तः बहवः ग्राहकाः अपहृतवन्तः।

सहपाठिनां “आवृत्तिः” इति किं व्याख्या ?

अन्वेषणात् परं सिक्योरिटीज टाइम्स्-पत्रिकायाः ​​संवाददातारः विगतषड्मासेषु विभिन्नेषु क्षेत्रेषु ३० अधिकैः बैंककार्यकारीभिः, अग्रपङ्क्तिव्यापारकर्मचारिभिः, नियामकप्रधिकारिभिः च सह संवादं कृतवन्तः एकः विषयः यः वार्तालापस्य अन्ते परिहर्तुं न शक्यते सः अस्ति यत् प्रमुखाः बङ्काः सन्ति ग्रामीणक्षेत्रेषु डुबन् .

समावेशीवित्तविषये पूर्वस्मिन् प्रतिवेदनश्रृङ्खले सिक्योरिटीज टाइम्स् इत्यनेन समावेशीवित्तक्षेत्रे बङ्क-उद्योगस्य वर्तमानस्य “आक्रामकता”-स्थितेः बहुवारं विश्लेषणं कृतम् अस्ति प्रतिवेदनस्य आरम्भे उल्लिखितः ली वेइ इत्यस्य प्रकरणः वर्तमानग्रामीणऋणविपण्ये बङ्कानां मध्ये मूल्ययुद्धस्य प्रकटीकरणम् अस्ति ।

पूर्वे, मध्यपश्चिमे च त्रयाणां भिन्नानां स्थानीयग्रामीणव्यापारिकबैङ्कानां प्रमुखाः सर्वे संवाददातृभिः सह साक्षात्कारेषु अवदन् यत् तेषां बङ्कानां समावेशीऋणानां औसतवार्षिकऋणव्याजदरः सम्प्रति ५% परिमितः अस्ति, यत् पूर्वमेव एकः स्तरः अस्ति यत् वित्तीयसंस्थाः तादृशीः सन्ति यथा ग्रामीणव्यापारिकबैङ्काः जीवनमरणयोः पतन्तीं रेखां कदापि न्यूनीकर्तुं न शक्नुवन्ति। तेषां मते एतत् एव दबङ्कस्य डुबनस्य परिणामः अस्ति । पूर्वं एतेषां बङ्कानां ऋणव्याजदरे औसतं ८% अथवा १०% अपि आसीत्, येषु पर्याप्तं लाभान्तरं भवति स्म । यदा प्रमुखाः बङ्काः डुबन्तः शीघ्रमेव ३% अथवा तस्मात् अपि न्यूनव्याजदरेण विपण्यं गृहीतवन्तः तदा ग्रामीणव्यापारिकबैङ्कानां ग्राहकहानिः गम्भीरा अभवत्, तदनुसारं व्याजदराणि न्यूनीकर्तुं प्रवृत्ताः आसन्

प्रमुखबैङ्कानां रक्षणं कुर्वन्तः बहवः उद्योगस्य अन्तःस्थाः एतत् सामान्यविपण्यप्रतिस्पर्धाव्यवहारं मन्यन्ते स्म । परन्तु यत् प्रायः उपेक्षितं भवति तत् अस्ति यत् प्रमुखबैङ्कानां वर्तमानक्षयः सशक्तनीतिहस्तक्षेपस्य कारणेन भवति, न तु ग्रामीणवित्तीयव्यापारं दीर्घकालीनस्थायिविकासाय महत्त्वपूर्णदिशा इति न मन्यते। ग्रामीणव्यापारिकबैङ्कानां बहवः जनाः संवाददातृभ्यः शिकायतुं प्रवृत्ताः यत् प्रमुखबैङ्काः एतावता न्यूनव्याजदरेण उत्पादानाम् प्रस्तावस्य कारणं तेषां प्राथमिकलक्ष्यं मूल्याङ्कनकार्यं पूर्णं कर्तुं भवति, लाभप्रदता च प्राथमिकता नास्ति इति धनहानिः भवति चेदपि बृहत्व्यापारयुक्तः बृहत् बैंकः अन्येषु लाभप्रदव्यापारेषु अवलम्ब्य तस्य क्षतिपूर्तिं कर्तुं शक्नोति ।

ग्रामीणव्यापारिकबैङ्कानां केचन जनाः अपि सूचितवन्तः यत् यदा बृहत्बैङ्काः ग्राहकं ग्रहीतुं ग्राम्यक्षेत्रेषु गच्छन्ति तदा "शिखरं चिमटयित्वा" "बृहान् अवरुद्ध्य" इति परिणामी स्थितिः सहसा बहवः जनानां प्रयोज्यनिधिषु महतीं वृद्धिं करिष्यति, तथा च अन्ते ते तस्मात् दुःखं प्राप्नुयुः। यथा, उत्पादनस्य अन्धविस्तारेण दुर्बलप्रबन्धनस्य कारणेन असह्यहानिः भवितुम् अर्हति, अतः बङ्कानां कृते जोखिमाः भवन्ति ।

अपरपक्षे ते अपि पृच्छन्ति यत् यदि भविष्ये दृढनीतिहस्तक्षेपः न भविष्यति तर्हि सम्प्रति ये प्रमुखाः बङ्काः डुबन्ति ते पुनः ग्रामीणविपणात् निवृत्ताः भविष्यन्ति वा? यदि वयं निवृत्ताः भवेम तर्हि किं अवशिष्टं भविष्यति ?

एतेषां प्रश्नानाम् उत्तराणि सम्प्रति न सन्ति स्यात्। किं विचारणीयं यत् लघु-मध्यम-आकारस्य वित्तीयसंस्थानां जोखिमानां निवारणे केन्द्रीकरणस्य सन्दर्भे ग्रामीणव्यापारिकबैङ्कानां ग्रामबैङ्कानां च जोखिमस्य स्थितिः, जीवितस्य स्थानं च पूर्वमेव संकीर्णं भवति डुबनेन उत्पन्नानां श्रृङ्खलाप्रतिक्रियाणां श्रृङ्खला of large banks have intensified to a certain extent लघुमध्यमवित्तीयसंस्थानां जोखिमाः जोखिमनिराकरणाय अनुकूलाः न सन्ति।

दशवर्षेभ्यः अधिकेभ्यः अनन्तरं ग्राम्यवित्तीयविपण्यं यस्मिन् अल्पाः जनाः ध्यानं दत्तवन्तः, तत् अधुना युद्धक्षेत्रं जातम् यत्र विविधाः बङ्काः निरन्तरं "प्रवृत्ताः" भवन्ति किं व्याख्यानम् ?