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même si de grands progrès ont été réalisés, le travail financier rural est également confronté à de nouveaux défis.

un jour du début du printemps, en février, les routes du village de jiahetan, au bord du fleuve jaune, étaient boueuses. li wei (pseudonyme) est l'un des rares jeunes adultes du village. il gagne sa vie en achetant et en vendant des machines agricoles d'occasion. il possède une maison et une voiture dans le comté. faire cette activité nécessite une rotation du capital, c'est pourquoi il a demandé un prêt auprès d'une banque commerciale rurale locale à un taux d'intérêt annuel inférieur à 6 %.

si l’on remonte 10 ans en arrière, il sera beaucoup plus difficile pour li wei d’obtenir un prêt. il y a cinq ans, les taux d'intérêt des prêts bancaires étaient supérieurs à 10 %, mais il estime toujours que les taux d'intérêt actuels, inférieurs à 6 %, sont élevés. en entendant les journalistes dire que certaines banques proposent des taux d'intérêt de prêt aussi bas que 3 %, avec une limite de centaines de milliers de yuans, li wei a été tenté et a voulu remplacer le prêt d'une banque commerciale rurale.

le village de baiyunshan, à 10 kilomètres de jiahetan, possède des routes larges et propres, et l'impressionnant comité du village reflète la prospérité de l'ensemble du village. le village gagne des dizaines de millions de yuans chaque année rien qu'en cultivant des tomates, et deux banques ont ouvert des succursales à l'entrée du village.

ces deux villages très différents sont situés à lankao, dans le henan, la première zone pilote de finance inclusive au niveau national de chine. depuis le début de cette année, les journalistes du securities times ont visité près de 100 villages dans plus de dix villes de l'est, du centre et de l'ouest pour observer la situation actuelle de la finance rurale. l'histoire mentionnée ci-dessus qui s'est produite à lankao est la « tranche » et la « quintessence » de la finance rurale actuelle.

après avoir exploré tout le chemin, les journalistes ont découvert que ce contraste représente les deux faces de la finance rurale actuelle. au cours des dix dernières années, le travail financier rural a fait de grands progrès et est désormais confronté à de nouveaux défis.

moyens d'atteindre les agriculteurs

selon les données de la banque centrale, à la fin du premier trimestre 2024, le solde des prêts liés à l'agriculture en chine s'élevait à 60 190 milliards de yuans. une analyse plus approfondie montre que le solde des prêts aux agriculteurs s'élève à 17 720 milliards de yuans et celui des prêts agricoles à 6 330 milliards de yuans. les deux représentent ensemble près de 40 % du solde des prêts liés à l'agriculture. les prêts liés à l'agriculture que les journalistes souhaitent observer et explorer cette fois-ci sont principalement ces deux éléments.

selon les données de la banque centrale, fin 2014, le solde des prêts liés à l'agriculture en chine s'élevait à 23 600 milliards de yuans, dont le solde des prêts aux agriculteurs s'élevait à 5 400 milliards de yuans. au cours des 10 dernières années, ces deux données ont augmenté respectivement de 1,55 fois et 2,28 fois, et les prêts aux agriculteurs ont augmenté plus rapidement. c’est l’aboutissement de la vigoureuse promotion de la finance inclusive menée par le pays au cours des dix dernières années. en termes d'expérience physique, par exemple, li wei, un villageois du village de jiahetan, bénéficie désormais d'un prêt plus pratique et moins cher que par le passé. on peut dire que le problème du financement difficile et coûteux dans les zones rurales s'est considérablement amélioré.

l’examen des prêts dans les zones rurales comporte de nombreux aspects. par exemple, comment les objectifs politiques du gouvernement supervisent-ils et guident-ils le développement du marché ? comment les institutions financières sont-elles compétitives en termes de canaux, de produits, de taux d’intérêt, etc. ? la demande actuelle de prêts des agriculteurs est-elle suffisante ? en raison des limitations de nombreuses conditions naturelles dans les zones rurales, quel que soit le point de vue, le travail de prêt rural est extrêmement différent de celui des villes.

la première chose à discuter est la disponibilité et l’accès aux prêts ruraux. la ville a une population dense, des entités de marché concentrées et des points de vente bancaires denses. il est très pratique pour les clients de trouver des banques ou pour les banques de rendre visite aux clients. mais dans les zones rurales, ces conditions n’existent pas et les prêts aux agriculteurs sont très peu pratiques en termes d’espace physique uniquement.

par exemple, à lishui, dans le zhejiang, de nombreuses zones rurales sont situées dans des montagnes profondes et il est nécessaire de gravir de nombreuses collines pour se rendre dans les villes et les villages. il est également long et laborieux pour les banques de procéder à des ajustements complets. un autre exemple est la région d'alxa, en mongolie intérieure, qui regorge de désert de gobi. la distance entre les bergers célibataires et les autres bergers est parfois de plusieurs dizaines de kilomètres, et le chargé de compte de la banque ne peut rendre visite qu'à trois ou cinq bergers par jour.

il y a 20 ans, il n’y avait pas de numérisation et aucun travail de finance inclusive n’avait été réalisé. outre les prêts privés, les agriculteurs qui souhaitaient obtenir des prêts ne pouvaient les obtenir que par l’intermédiaire de coopératives de crédit rurales situées dans les villes et les villages. les agriculteurs doivent se rendre dans les agences bancaires pour soumettre diverses informations, et les gestionnaires de comptes bancaires utilisent également les agences comme base pour faire des affaires dans les zones rurales environnantes.

selon les observations du journaliste, la plupart des succursales bancaires dans les zones rurales sont aujourd'hui des banques commerciales rurales locales ou des coopératives de crédit rurales, généralement une dans chaque ville ou village. la banque d'épargne postale de chine (ci-après dénommée banque d'épargne postale de chine) possède le plus grand nombre de points de vente dans les zones rurales en tant que banque unique, et bon nombre de ses points de vente ne s'occupent pas d'activités de prêt. les succursales de la banque agricole de chine (ci-après dénommée « banque agricole de chine ») couvrent essentiellement les zones rurales, mais la plupart des succursales sont concentrées dans les chefs-lieux et ne sont pas si proches des agriculteurs.

le journaliste a appris de plus de dix banques préfectorales ou départements gouvernementaux qu'en termes d'échelle de prêts ruraux locaux, les banques commerciales rurales locales (coopératives rurales de crédit) se classaient essentiellement au premier rang au total, représentant la moitié du total. suivi par la banque agricole de chine et la banque d'épargne postale de chine. l'échelle des prêts de ces trois sociétés représente généralement la majorité du total des prêts ruraux locaux.

ces circonstances ont écrit et établi le modèle de base du marché du crédit rural.

aujourd’hui, les agences bancaires restent le principal canal permettant aux agriculteurs d’obtenir des prêts. au cours des dix dernières années, le pays a vigoureusement encouragé le développement de la finance inclusive et le travail financier rural. sous la « commande » de nombreux indicateurs politiques, le marché des prêts ruraux a connu de grands changements et est devenu vivant. de nombreuses banques qui avaient rarement exercé des activités en milieu rural auparavant se sont implantées dans les zones rurales, et de nouveaux moyens d'atteindre les agriculteurs ont vu le jour sous la promotion du gouvernement et sous la direction des banques.

auparavant, les stations de services financiers ruraux inclusifs spécialement signalées par securities times (voir le rapport précédent de ce journal « enquête sur la situation financière rurale : accès invisible à chaque village ») constituent une partie importante des efforts des banques pour atteindre les agriculteurs.

ces stations-service sont généralement situées dans des magasins ruraux ou dans des comités villageois. la banque fournit du matériel de dépôt et de retrait et fournit des conseils techniques au personnel. la fonction principale de la station-service est d'aider les personnes âgées qui ne savent pas utiliser les téléphones portables avec des services financiers de base tels que les retraits d'espèces, les dépôts, les virements et le paiement de factures. dans le même temps, la station-service entreprendra également la tâche de recueillir les besoins de prêt des villageois et servira de station de transfert d'informations sur les prêts entre les agriculteurs et les banques.

il s'agit d'un moyen rapide et peu coûteux d'atteindre les agriculteurs pour les banques qui n'ont pas d'agences dans les zones rurales. par exemple, la china construction bank, qui possède peu d'agences dans les zones rurales, a étendu sa couverture de service à près de 80 % des villages administratifs du pays en quelques années seulement grâce à la création de 370 000 points de service « yunongtong » (données d'août 2007). 2023).

prendre la station-service comme point de départ

comment permettre aux stations de services financiers ruraux d'aider efficacement les banques à exercer leurs activités de prêt est une science.

certaines banques ont développé le responsable de station-service dans le cadre de la prévention et du contrôle des risques. ces commerçants et membres du comité villageois qui ont vécu dans le village toute l'année connaissent les conditions économiques et la situation de crédit de chaque ménage du village et peuvent constituer une référence importante pour les banques dans l'octroi de prêts.

le responsable de certaines stations-service aidera également les banques à surveiller les risques liés aux prêts. par exemple, si un agriculteur contracte un emprunt pour élever du bétail et rencontre un grand nombre de décès dus à la maladie, cela entraînera directement des difficultés pour l'agriculteur à rembourser le prêt ; certains agriculteurs sont accros au jeu et joueront après avoir reçu le prêt ; ce qui peut facilement devenir une créance irrécouvrable à la fin. il est difficile pour les banques de suivre quotidiennement ces évolutions dynamiques. grâce aux notifications en temps opportun des stations-service, les banques peuvent intervenir plus tôt.

par conséquent, toutes les banques qui souhaitent ou doivent développer leurs activités dans les zones rurales, y compris les banques commerciales rurales locales (coopératives rurales de crédit), créeront plus ou moins des stations de services financiers ruraux. bien entendu, cela est étroitement lié au soutien et aux exigences du gouvernement.

en tant que première zone pilote de finance inclusive au niveau national, le gouvernement de lankao a déjà réalisé un travail plus approfondi et plus détaillé à cet égard. après avoir interrogé les chefs des départements concernés du gouvernement du comté de lankao et le personnel de plusieurs cantons et comités de village, le journaliste a appris que lankao avait établi un système de services financiers à trois niveaux aux niveaux du comté, de la commune et du village au sein du système administratif, y compris le comté. centres de services financiers au niveau national, divers centres de services financiers du canton et stations de services financiers au niveau des villages.

les besoins en prêts des agriculteurs sont collectés par les stations-service au niveau du village, signalés au canton, puis résumés au centre de services financiers au niveau du comté. à cette époque, afin d'encourager les agriculteurs à contracter des emprunts et des prêts bancaires, le gouvernement du comté de lankao accorderait des réductions d'intérêts à certains agriculteurs qualifiés et offrirait une compensation des risques aux banques. les demandes de prêt collectées via ce système sont examinées et connectées par le centre de services financiers du comté aux banques coopératives pour les prêts.

après de nombreuses années de fonctionnement, de nombreux gestionnaires de comptes bancaires ont établi des connexions stables avec de nombreux villages, et de nombreuses entreprises n'ont plus besoin de changer de mains via le système ci-dessus, et les deux parties sont directement connectées. par exemple, le coordinateur financier du village de baiyunshan collectera régulièrement les besoins de prêt des villageois et les soumettra au gestionnaire de compte qui fait des affaires depuis longtemps. le responsable de compte enverra également rapidement les derniers produits de prêt et politiques de prêt au coordinateur financier, puis fera passer le message.

au cours d'enquêtes menées dans diverses localités, les journalistes ont remarqué que lorsque différentes régions établissaient des stations de services financiers ruraux, elles mentionnaient également l'envoi d'un grand nombre de « cadres de villages financiers » et de « commissaires financiers » dans les zones rurales. cependant, dans la plupart des régions, ces personnels sont des gestionnaires de comptes à temps partiel dans les agences bancaires commerciales rurales locales. ils ne sont ni stationnés à plein temps ni en permanence dans les zones rurales. ils constituent plutôt un duo formel destiné à renforcer le contact quotidien entre les comités villageois. et la banque.

les stations de services financiers ruraux dans leur ensemble fournissent une plate-forme de services importante et un canal de connexion pour les villageois et les banques, et constituent un point de départ important pour la localisation de la finance rurale. mais aujourd’hui, cette infrastructure importante pour la finance rurale se heurte également à de nombreux problèmes et goulots d’étranglement.

d’une part, comme l’a déjà rapporté le securities times, certaines banques ou localités font tout un plat du formalisme afin de donner une bonne apparence aux données, et certaines stations de services financiers ruraux qu’elles ont établies n’en ont que le nom. dans certaines régions, le nombre de stations-service a diminué au lieu d'augmenter.

en matière de prêts, les nombreuses fonctions assurées par les stations-service mentionnées ci-dessus dans le processus de prêt bancaire sont largement limitées par le responsable de chaque station-service. en réalité, la qualité et l'enthousiasme du personnel sont inégaux, ce qui fait que de nombreuses stations-service sont loin d'atteindre les résultats idéaux. au cours de l'enquête, le journaliste a rencontré à plusieurs reprises des personnes qui ne savaient rien, notamment des commerçants et des membres du comité villageois.

aujourd’hui, alors que le nombre de stations-service financières rurales a pratiquement atteint un sommet, toutes les localités devraient se concentrer sur « l’amélioration de la qualité » et utiliser des mécanismes d’incitation efficaces pour encourager les stations-service à jouer davantage de rôles.

produits de prêt riches

le journaliste a vu dans les documents obtenus par les gouvernements et les banques dans de nombreux endroits que la situation mentionnée ci-dessus concernant les stations de services financiers ruraux est un aspect qui sera mentionné lors du résumé des réalisations du travail financier rural dans divers endroits. une autre question qui a été soulignée était celle de savoir comment innover en matière de produits financiers pour les adapter aux caractéristiques rurales locales.

dans le passé, à l’exception des institutions financières rurales locales, la plupart des banques étaient rarement impliquées dans les affaires rurales et manquaient naturellement de produits de prêt correspondants. poussées par les politiques des gouvernements centraux et locaux, les banques ont commencé à s'implanter dans les zones rurales. après avoir ouvert des canaux pour atteindre les clients, la première chose à laquelle les banques pensent est le type de produits de prêt qu’elles proposent aux agriculteurs (ou aux entreprises agricoles).

au cours des dernières années, une variété de produits de prêt ciblant les zones rurales et les agriculteurs ont vu le jour en grand nombre.

par exemple, ji'an, province du jiangxi - une zone pilote de réforme financière inclusive au niveau national en construction - a mentionné dans son résumé des pratiques début 2024 qu'elle avait lancé de manière innovante plus de 180 produits financiers divers, notamment la revitalisation rurale et d'autres domaines. , le « prêt hypothécaire pour droits d'utilisation de la propriété » est le premier du genre dans le pays, et le « prêt jinggang miyou » et le « prêt sanbao puhui » sont les produits financiers ruraux exclusifs de ji'an.

la guangdong gaozhou rural commercial bank a déclaré dans son rapport sur les finances rurales de 2023 que, d'une part, elle enrichirait les produits de crédit liés à l'agriculture et suivrait de près « un comté, un parc, une ville, une industrie, un village, un produit ». en ciblant les clusters industriels et les villes et villages spécialisés, nous développons activement des produits financiers exclusifs tels que le « prêt lychee longan » et le « prêt tilapia » ; en même temps, nous lançons des produits de prêt exclusifs pour les ménages industriels et commerciaux individuels, les agriculteurs et les citoyens ; en fonction de différents groupes de clients et besoins.

en résumé, les produits de prêt liés à l'agriculture à travers le pays peuvent être divisés en trois grandes catégories : 1. utiliser la terre et les ressources agricoles comme garantie, comme le "prêt hypothécaire pour les droits d'utilisation de la propriété" mentionné ci-dessus à ji'an, "l'eau" "fetching loan" à lishui, zhejiang, etc. ; deuxièmement, se concentrer sur les industries caractéristiques locales, telles que le "prêt litchi" de maoming et le "prêt à effet de serre" de lankao ; troisièmement, utiliser des groupes comme base de classification, comme le "prêt aux migrants". lancé par la fangda rural bank à alxa, en mongolie intérieure. de nombreuses banques locales ont mis en place des « prêts aux femmes » pour les femmes rurales.

alors que le journaliste enquêtait sur les succursales d'une banque commerciale rurale dans l'ouest du guangdong, il a vu un panneau d'affichage sur le mur répertoriant plus de 30 produits de prêt, y compris les trois catégories ci-dessus. d'une manière générale, les produits de prêt liés à l'agriculture des banques locales sont plus diversifiés, tandis que les produits de prêt des grandes banques publiques et des banques par actions sont relativement simples.

c’est généralement une bonne chose que les produits de crédit liés à l’agriculture soient de plus en plus abondants. du point de vue du marketing, de nombreux agriculteurs sont encore réticents à emprunter de l'argent en raison de concepts traditionnels, et certains ne comprennent pas les produits de prêt lancés avec les caractéristiques fondamentales des personnes, des secteurs et des garanties, qui sont plus faciles à comprendre et à accepter pour les agriculteurs. bénéfique pour faire des affaires.

cependant, il convient de noter qu'en réalité, il existe également des produits de prêt dits spécialisés qui sont innovants par souci d'innovation. ils remplacent le produit d'origine par une nouvelle coque, ou la logique sous-jacente reste inchangée pour former une « matriochka ». produit." ce type de produit constitue un gaspillage de ressources et est peu demandé en matière de prêts. il s'agit plutôt d'un « formalisme » dans les produits de prêt.

la demande de prêts sous pression

l’abondance des produits de prêt correspond à l’absence de demande de prêts.

le crédit villageois entier est une méthode couramment adoptée par les banques pour les prêts ruraux. pour faire simple, la banque prend le village comme une unité et effectue une vérification préalable de chaque ménage. après avoir rempli les conditions, l'agriculteur devient un « utilisateur du crédit » et le village devient un « village de crédit ». certain montant de crédit de la banque.

en prenant lankao comme exemple, à partir de 2017, lankao a promu le modèle de crédit pour l'ensemble du village dans le comté, collecté un total de 168 indicateurs d'informations sur les agriculteurs et divisé les notations de crédit des agriculteurs en trois niveaux selon l'évaluation du crédit, correspondant à 30 000 yuans et 50 000 yuans respectivement, une ligne de crédit inclusive de 80 000 yuans, puis évaluer le crédit des villages et des villes. fin 2023, lankao comptait près de 140 000 utilisateurs de crédit et 318 villages de crédit.

cependant, accorder un crédit ne signifie pas utiliser du crédit ce n'est que lorsque les agriculteurs utilisent effectivement la limite de crédit que cela peut être considéré comme un prêt. grâce à des entretiens, les journalistes du securities times ont découvert les indicateurs de base du crédit à l'échelle d'un village dans certaines régions, qui peuvent être utilisés dans une certaine mesure pour observer la demande actuelle de prêts ruraux.

le président d'une banque commerciale rurale d'une grande ville agricole du sud de la chine a déclaré aux journalistes que l'indicateur d'évaluation actuel du taux de crédit du système local de crédit rural pour l'ensemble du village de chaque banque commerciale rurale est de 18%, soit une limite de crédit de 10 millions de yuans, et le montant réel du prêt est de 1,8 million de yuans. cet indicateur n'est pas élevé, mais certaines banques commerciales rurales ont encore un taux d'utilisation du crédit de seulement 10 %.

le litchi est une industrie spécialisée majeure à maoming, dans le guangdong, et les banques locales ont spécialement lancé le produit « litchi loan ». cependant, de nombreux villageois qui cultivent leurs propres litchis ont déclaré aux journalistes qu'ils n'avaient pas besoin de prêts pour le faire. la superficie de plantation de ces agriculteurs est généralement d'environ 10 acres. un grand producteur de litchis possédant mille acres de vergers de litchis à gaozhou, une entreprise, a déclaré aux journalistes que la culture locale de litchis est dominée par de petits agriculteurs dispersés et qu'ils n'ont généralement pas besoin de prêts. ceux qui ont le plus besoin de prêts sont les grands producteurs. à en juger par la superficie cultivée, seuls 30 % des grands producteurs ont besoin de prêts.

le niveau de demande de prêt varie selon les régions. le journaliste a appris dans le zhejiang que le taux d'utilisation du crédit local pour l'ensemble du village était d'environ 30 %. à ji'an, jiangxi, le responsable d'une banque villageoise a déploré qu'après des années de travail acharné, la banque ait atteint une performance en matière de dépôts qui fait l'envie de nombreux pairs, mais le gros problème maintenant est que les fonds « ne peuvent pas être récupérés ». prêté. » le taux d'intérêt des dépôts des banques rurales est plus élevé que celui des autres banques, de sorte qu'elles ne peuvent pas accorder de prêts. les dépôts élevés enviables sont devenus un fardeau.

la situation dans la région d’alxa, en mongolie intérieure, est très différente de celle des régions orientale et centrale.

le responsable du département de crédit inclusif de l'alxa rural commercial bank a déclaré dans une interview avec un journaliste du securities times que le taux actuel d'utilisation du crédit de l'ensemble du crédit villageois de la banque dépasse 70 %. la raison principale est liée à l’environnement géographique naturel d’alxa, vaste et peu peuplé. un agriculteur de la zone agricole d’alxa peut posséder des dizaines, voire des centaines d’acres de terre, et les éleveurs possèdent des superficies de bétail encore plus grandes. lorsque les agriculteurs arrivent à la saison des semis et que les bergers doivent acheter de grandes quantités de fourrage, leurs besoins financiers peuvent atteindre des centaines de milliers de yuans. dans ces circonstances, le taux d'utilisation du crédit des agriculteurs et des bergers d'alxa est naturellement beaucoup plus élevé que celui du guangdong, du jiangsu et du zhejiang. cependant, 70 % n'est pas le point culminant de la cote de crédit à l'échelle du village d'alxa rural commercial bank. au cours des années précédentes, elle a atteint un sommet de 90 % et a diminué ces dernières années.

après plusieurs entretiens, les journalistes ont constaté que le vieillissement rural et la perte de population sont une raison importante de la baisse de la demande de prêts. quant aux banques commerciales rurales, principale force de la finance rurale, elles sont confrontées à une baisse de la demande de prêts parce que les grandes banques ont retiré de nombreux clients après leur naufrage.

quelle est l’explication de « l’involution » des pairs ?

depuis l'enquête, les journalistes du securities times ont communiqué avec plus de 30 dirigeants de banques, personnel commercial de première ligne et autorités de régulation dans différentes régions au cours des six derniers mois. un sujet qui ne peut être évité à la fin de la conversation est que les grandes banques le sont. plus tard, l'« involution » interbancaire est devenue grave, les « guerres des prix », les « pincements » et les « grandes banques ont été bloquées » et d'autres situations ont réduit l'espace de vie des petites et moyennes banques, en particulier des banques commerciales rurales. .

dans sa précédente série de rapports sur la finance inclusive, securities times a analysé à plusieurs reprises la situation actuelle de « l’involution » du secteur bancaire dans le domaine de la finance inclusive. le cas de li wei mentionné au début du rapport est une manifestation de la guerre des prix entre les banques sur le marché actuel des prêts ruraux.

les dirigeants de trois banques commerciales rurales locales différentes de l'est, du centre et de l'ouest ont tous déclaré lors d'entretiens avec des journalistes que les taux d'intérêt annualisés moyens actuels pour les prêts inclusifs de leurs banques sont d'environ 5 %, ce qui est un niveau que les institutions financières telles que les banques commerciales rurales peuvent difficilement abaisser la ligne de vie et de mort. selon eux, c'est exactement la conséquence du naufrage du dabank. dans le passé, le taux d’intérêt moyen des prêts de ces banques était d’environ 8 %, voire 10 %, ce qui offrait des marges bénéficiaires suffisantes. lorsque les grandes banques ont sombré et se sont rapidement emparées du marché avec des taux d’intérêt de 3 %, voire moins, les banques commerciales rurales ont subi de lourdes pertes de clients et ont dû baisser leurs taux d’intérêt en conséquence.

de nombreux professionnels du secteur qui défendaient les grandes banques considéraient cela comme un comportement normal en matière de concurrence sur le marché. mais ce que l’on oublie souvent, c’est que le déclin actuel des grandes banques est dû à une intervention politique forte, plutôt qu’à la considération des activités financières rurales comme une orientation importante pour le développement durable à long terme. de nombreux membres des banques commerciales rurales se sont plaints aux journalistes que la raison pour laquelle les grandes banques proposent des produits avec des taux d'intérêt si bas est que leur objectif principal est d'accomplir des tâches d'évaluation et que la rentabilité n'est pas une priorité. même si elle perd de l’argent, une grande banque avec une grande activité peut compenser cette perte en s’appuyant sur d’autres entreprises lucratives.

certains membres des banques commerciales rurales ont également souligné que lorsque les grandes banques se rendent dans les zones rurales pour attirer des clients, la situation qui en résulte, consistant à « pincer le haut » et à « bloquer les grandes », augmentera soudainement les fonds disponibles de nombreuses personnes, et en à la fin, ils en souffriront. par exemple, une expansion aveugle de la production peut entraîner des pertes insupportables en raison d’une mauvaise gestion, entraînant ainsi des risques pour les banques.

d’un autre côté, ils se demandent également si, s’il n’y a pas d’intervention politique forte à l’avenir, les grandes banques qui sont actuellement en train de sombrer se retireront-elles à nouveau du marché rural ? si nous nous retirons, que restera-t-il ?

ces questions n’ont peut-être pas de réponse actuellement. ce qu'il faut considérer, c'est que dans le contexte de l'accent mis sur la prévention des risques des institutions financières de petite et moyenne taille, le statut de risque et l'espace de survie des banques commerciales rurales et des banques villageoises sont déjà étroits. des grandes banques se sont intensifiées dans une certaine mesure. les risques des petites et moyennes institutions financières ne sont pas propices à la situation globale de résolution des risques.

plus de dix ans plus tard, le marché financier rural, auquel peu de gens prêtaient attention, est devenu un champ de bataille dans lequel diverses banques continuent de « s'impliquer ». quelle est l’explication ?