소식

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큰 진전이 이루어진 반면, 농촌 금융 사업은 새로운 도전에 직면해 있습니다.

2월 초봄의 어느 날, 황허변 가허탄촌의 도로가 진흙투성이였습니다. 리 웨이(가명)는 마을에 남아 있는 몇 안 되는 청년 중 한 명으로, 현에 집과 자동차를 소유하고 있습니다. 이 사업을 하려면 자본 회전율이 필요했기 때문에 그는 지역 농촌 상업 은행에 연 6% 미만의 이자율로 대출을 신청했습니다.

10년 전으로 돌아가면 리웨이가 대출을 받기가 훨씬 더 어려워질 것입니다. 5년 전만 해도 은행 대출 금리가 10%가 넘었지만, 현재 6%도 안 되는 금리는 여전히 높다고 느낀다. 일부 은행이 수십만 위안 한도 내에서 3%의 낮은 대출 금리를 제공한다는 소식을 듣고 li wei는 유혹을 받아 농촌 상업 은행의 대출을 대체하고 싶었습니다.

jiahetan에서 10km 떨어진 baiyunshan 마을은 도로가 넓고 깨끗하며 인상적인 마을위원회는 마을 전체의 번영을 반영합니다. 이 마을은 토마토 재배만으로 매년 수천만 위안의 수입을 올리고 있으며, 마을 입구에 은행 두 곳이 지점을 열었습니다.

매우 다른 두 마을은 우리나라 최초의 국가 차원의 포용적 금융 시범 지역인 허난성 란카오에 위치하고 있습니다. 증권시보 기자들은 올해 초부터 동부, 중서부 10여개 도시의 100여개 마을을 방문해 농촌 금융 현황을 관찰했다. 위에서 언급한 란카오(lankao)에서 일어난 이야기는 현재 농촌 금융의 '단편'이자 '전형'입니다.

기자는 샅샅이 조사한 결과 이러한 대조가 현재 농촌 금융의 양면이라는 것을 발견했습니다. 지난 10년간 농촌금융사업은 큰 진전을 이루었고 현재도 새로운 도전에 직면해 있습니다.

농민에게 다가가는 방법

중앙은행 자료에 따르면 2024년 1분기 말 기준 우리나라 농업 관련 대출 잔액은 60조1900억 위안에 이른다. 추가 분석에 따르면 농민 대출 잔액은 17조 7200억 위안, 농업 대출 잔액은 6조 3300억 위안으로 농업 관련 대출 잔액의 거의 40%를 차지한다. 기자들이 이번에 관찰하고 탐구하고자 하는 농업 관련 대출은 주로 이 두 가지 항목이다.

중앙은행 자료에 따르면 2014년 말 우리나라 농업 관련 대출 잔액은 23조 6000억 위안, 그 중 농민 대출 잔액은 5조 4000억 위안이다. 지난 10년간 두 데이터는 각각 1.55배, 2.28배 증가했고, 농민대출도 더 빠르게 늘었다. 이는 지난 10년간 우리나라가 포용적 금융을 적극적으로 추진해 이룬 성과다. 예를 들어, 물리적 경험 측면에서 jiahetan village의 주민인 li wei는 이제 과거보다 더 편리하고 저렴하게 대출을 받을 수 있습니다. 농촌지역의 자금조달이 어렵고 비용이 많이 드는 문제가 크게 개선되었다고 할 수 있다.

농촌 지역의 대출을 살펴보는 데에는 다양한 측면이 있습니다. 예를 들어, 정부 정책 목표는 시장 개발을 어떻게 감독하고 안내합니까? 금융기관은 채널, 상품, 금리 등 측면에서 어떻게 경쟁하나요? 현재 농민들의 대출수요는 충분한가? 농촌 지역은 많은 자연 조건의 한계로 인해 어떤 관점에서 보더라도 농촌 대출 업무는 도시 대출 업무와 크게 다릅니다.

가장 먼저 논의해야 할 것은 농촌 대출의 가용성과 접근성입니다. 이 도시에는 인구가 밀집되어 있고 시장 주체가 집중되어 있으며 은행 지점이 밀집되어 있어 고객이 은행을 찾거나 은행이 고객을 방문하는 것이 매우 편리합니다. 하지만 농촌지역에는 이러한 조건이 존재하지 않으며, 농민대출은 물리적 공간만으로는 매우 불편합니다.

예를 들어, 저장성 리수이(lishui)에서는 시골 지역이 깊은 산에 위치해 있어 마을에 가려면 많은 산을 넘어야 합니다. 은행이 이를 완전히 조정하는 것도 시간이 많이 걸리고 힘든 일입니다. 또 다른 예는 고비사막으로 가득한 내몽고의 알샤(alxa) 지역이다. 이곳은 독신 목동과 다른 목동 사이의 거리가 수십 킬로미터에 달하며, 은행 계좌 관리자는 하루에 3~5가구의 목동만 방문할 수 있다.

20년 전만 해도 디지털화가 이뤄지지 않았고 포용적 금융업무도 이뤄지지 않았고, 민간대출 외에 대출을 받고자 하는 농민들은 기본적으로 읍·면에 위치한 농촌신용협동조합을 통해서만 대출을 받을 수 있었다. 농민들은 각종 정보를 제출하기 위해 은행 지점에 가야 하고, 은행 계좌 관리인들도 지점을 근거지로 삼아 주변 농촌 지역에서 사업을 하고 있다.

기자의 관찰에 따르면 오늘날 농촌 지역에서 가장 많은 은행 지점은 지역 농촌 상업 은행이나 농촌 신용 협동조합이며 대개 각 마을에 하나씩 있습니다. 중국우정저축은행(이하 중국우정저축은행)은 단일 은행으로서 농촌 지역에 가장 많은 점포를 보유하고 있으며, 많은 점포에서 대출 업무를 취급하지 않습니다. 중국농업은행(이하 '중국농업은행')의 지점은 기본적으로 농촌지역을 담당하지만 대부분의 지점이 현진에 집중되어 있어 농민과 그리 가깝지 않습니다.

기자는 10개 이상의 현급 은행이나 정부 부서로부터 지방 농촌 대출 규모 측면에서 지방 농촌 상업 은행(농촌 신용 협동조합)이 기본적으로 전체의 절반을 차지하며 1위를 차지한다는 사실을 알게 되었습니다. 중국농업은행, 중국우정저축은행이 그 뒤를 이었다. 이들 3개 기업의 대출 규모는 일반적으로 전체 지방 농촌 대출의 대부분을 차지한다.

이러한 상황은 농촌 대출 시장의 기본 패턴을 작성하고 확립했습니다.

오늘날에도 은행 지점은 여전히 ​​농민들이 대출을 받을 수 있는 주요 통로입니다. 지난 10년 동안 국가는 포용적 금융 발전을 적극적으로 추진하고 농촌 금융 사업을 추진했습니다. 많은 정책 지표의 '지시'에 따라 농촌 대출 시장은 큰 변화를 겪었고 활발해졌습니다. 이전에는 농촌사업을 거의 하지 않던 은행들이 농촌으로 진출하게 되었고, 정부의 추진과 은행의 주도로 농민들에게 접근할 수 있는 방법이 더욱 다양해졌습니다.

이전에는 securities times에서 특별히 보도한 농촌 포용적 금융 서비스 스테이션(이 신문의 이전 보고서 "농촌 재정 상태에 대한 조사: 모든 마을에 대한 보이지 않는 접근" 참조)은 농민에게 다가가기 위한 은행 노력의 중요한 부분이었습니다.

이러한 주유소는 일반적으로 농촌 상점이나 마을 위원회에 위치합니다. 은행은 입출금 장비를 제공하고 직원에게 기술 지도를 제공합니다. 주유소의 주요 기능은 휴대폰 사용이 서툰 어르신들에게 현금인출, 예금, 이체, 요금납부 등 기본적인 금융서비스를 제공하는 것입니다. 동시에 주유소는 마을 주민들의 대출 요구 사항을 수집하는 업무도 수행하고 농민과 은행 간 대출 정보를 전달하는 역할도 맡게 됩니다.

이는 농촌 지역에 지점이 없는 은행의 농부들에게 접근할 수 있는 빠르고 저렴한 방법입니다. 예를 들어, 농촌 지역에 지점이 거의 없는 중국 건설은행은 37만 개의 "yunongtong" 서비스 지점을 구축하여 불과 몇 년 만에 전국 행정 마을의 거의 80%까지 서비스 범위를 확장했습니다(8월 기준 데이터). 2023).

주유소를 출발점으로 삼아

농촌 금융 서비스 스테이션을 활성화하여 은행이 대출 업무를 수행하는 데 효과적으로 도움을 주는 방법은 과학입니다.

일부 은행에서는 주유소 담당자를 위험 예방 및 통제의 일부로 발전시켰습니다. 일년 내내 마을에 거주하는 상점 주인과 마을 위원회 직원들은 마을 각 가구의 경제 상황과 신용 상황을 잘 알고 있으며 은행이 대출을 할 때 중요한 참고 자료가 될 수 있습니다.

일부 주유소 담당자는 은행이 대출 위험을 모니터링하는 데도 도움을 줍니다. 예를 들어, 농부가 소를 키우기 위해 대출을 받았는데 질병으로 인해 많은 사망자가 발생하면 농부는 대출금 상환에 어려움을 겪게 되며, 일부 농부들은 대출을 받은 후에도 도박에 중독되어 도박에 빠지게 됩니다. 결국에는 쉽게 악성 부채가 될 수 있습니다. 은행이 이러한 역동적인 발전을 매일 모니터링하는 것은 어렵습니다. 주유소에서 시기적절하게 알림을 보내면 은행이 더 일찍 개입할 수 있습니다.

따라서 지방 농촌 상업은행(농촌신용협동조합)을 포함하여 농촌 지역에서 사업을 발전시키길 원하거나 필요로 하는 모든 은행은 어느 정도 농촌 금융 서비스 스테이션을 설립할 것입니다. 물론 이는 정부의 지원 및 요구사항과 밀접한 관련이 있다.

최초의 국가 차원 포용적 금융 시범 지역인 랑카오 정부는 이와 관련하여 더 일찍, 더 많이, 더 세부적인 작업을 수행했습니다. 기자는 란카오 현 정부 관련 부서장과 여러 향, 마을 위원회 직원을 인터뷰한 결과, 란카오가 현을 포함한 행정 시스템 내에서 현, 향, 마을 차원에서 3단계 금융 서비스 시스템을 구축했다는 사실을 알게 되었습니다. - 수준의 금융 서비스 센터, 향의 다양한 금융 서비스 센터 및 마을 수준의 금융 서비스 센터.

농민의 대출 수요는 촌급 주유소에서 수집하여 향에 보고한 후 현급 금융 서비스 센터에 요약됩니다. 당시 농민들이 대출과 은행 대출을 받도록 장려하기 위해 란카오현 정부는 자격을 갖춘 일부 농민에게 이자 할인을 제공하고 은행에 위험 보상을 제공했습니다. 이 시스템을 통해 수집된 대출수요는 군금융서비스센터에서 심사를 거쳐 협동조합은행에 연결되어 대출을 진행한다.

수년간의 운영 끝에 많은 은행 계좌 관리자가 많은 마을과 안정적인 연결을 구축했으며 많은 기업이 위 시스템을 통해 더 이상 손을 바꿀 필요가 없으며 두 당사자가 직접 연결됩니다. 예를 들어, 백운산 마을의 재정 코디네이터는 정기적으로 마을 주민들의 대출 요구 사항을 수집하여 오랫동안 사업을 해 온 회계 관리자에게 제출합니다. 또한 계좌 관리자는 최신 대출 상품 및 대출 정책을 금융 코디네이터에게 신속하게 전송한 후 이를 전파합니다.

기자들은 여러 곳에서 조사를 진행하면서 여러 지역에서 농촌 금융 서비스 스테이션을 설치할 때 많은 '금융 마을 간부'와 '금융 위원'을 농촌 지역에 파견한다는 언급도 있음을 발견했습니다. 그러나 대부분의 지역에서 이러한 직원은 지역 농촌 상업 은행 지점의 시간제 계정 관리자입니다. 그들은 정규직도 아니고 농촌 지역에 상주하지도 않으며 마을 위원회 간의 일상적인 접촉을 강화하기 위한 공식적인 조합에 가깝습니다. 그리고 은행.

농촌 금융 서비스 스테이션은 전체적으로 마을 주민과 은행에 중요한 서비스 플랫폼과 연결 채널을 제공하며 농촌 금융 현지화의 중요한 출발점입니다. 그러나 오늘날 이 중요한 농촌 금융 인프라에도 많은 문제와 병목 현상이 발생했습니다.

한편, 이전에 securities times가 보도한 바와 같이 일부 은행이나 지역에서는 데이터를 보기 좋게 만들기 위해 형식주의에 소란을 피우고 있으며 그들이 설립한 일부 농촌 금융 서비스 스테이션은 이름만 있을 뿐입니다. 일부 지역에서는 주유소 수가 늘어나는 대신 줄어들었습니다.

대출의 경우, 위에서 언급한 은행 ​​대출 과정에서 주유소가 제공하는 많은 기능은 각 주유소의 담당자에 의해 크게 제한됩니다. 실제로 직원의 자질과 열정이 고르지 않아 많은 주유소가 이상적인 결과를 달성하는 데 어려움을 겪고 있습니다. 조사 과정에서 신고인은 가게 주인, 마을 위원회 직원 등 전혀 모르는 사람들을 반복적으로 만났습니다.

현재 농촌 금융 서비스 스테이션의 수가 기본적으로 정점에 도달함에 따라 모든 지역에서는 '품질 개선'에 초점을 맞추고 효과적인 인센티브 메커니즘을 사용하여 서비스 스테이션이 더 많은 역할을 수행하도록 장려해야 합니다.

풍부한 대출상품

기자는 여러 곳의 정부와 은행에서 입수한 문건을 통해 위에서 언급한 농촌 금융주유소 상황이 각지의 농촌 금융사업 성과를 요약할 때 언급될 측면이라는 것을 확인했다. 또 하나 부각된 이슈는 지역 농촌 특성에 맞는 금융상품 혁신 방안이었다.

과거에는 지방 농촌 금융기관을 제외하면 대부분의 은행이 농촌 사업에 거의 참여하지 않았으며 당연히 이에 상응하는 대출 상품도 부족했습니다. 중앙정부와 지방정부의 정책에 힘입어 은행들은 농촌 지역으로 진출하기 시작했습니다. 은행이 고객에게 다가갈 수 있는 채널을 개설한 후 가장 먼저 생각하는 것은 농민(또는 농업 사업자)에게 어떤 대출 상품을 제공하는지입니다.

최근 몇 년간 농촌과 농민을 대상으로 한 다양한 대출상품이 대거 등장했다.

예를 들어, 건설 중인 국가 포용적 금융 개혁 시범 지역인 장시성 지안(ji'an)은 2024년 초 실행 요약에서 농촌 활성화 및 기타 분야를 포함하여 180개 이상의 다양한 금융 상품을 혁신적으로 출시했다고 언급했습니다. "농가이용권담보대출"은 국내 최초이며, "정강미요대출"과 "삼바오푸희대출"은 지안의 독점적인 농촌금융상품입니다.

광둥 고저우 농촌상업은행은 2023년 농촌 금융 업무 보고서에서 한편으로는 농업 관련 신용 상품을 풍부하게 하고 '1현, 1공원, 1진, 1산업, 1촌, 1제품'을 면밀히 따를 것이라고 밝혔습니다. 클러스터 산업과 특화산업을 대상으로 '열매융안대출', '틸라피아대출' 등 전용 금융상품을 적극 개발하는 동시에 개인, 농가, 시민을 위한 전용 대출상품을 출시합니다. 다양한 고객 그룹과 요구 사항을 기반으로 합니다.

정리하면, 전국의 농업관련 대출상품은 크게 세 가지로 구분할 수 있다. 1. 위에서 언급한 지안의 '농가사용권담보대출', '물' 등 토지와 농업자원을 담보로 활용하는 상품 lishui, zhejiang 등의 대출'; 둘째, maoming의 "litchi loan"과 rankao의 "greenhouse loan"과 같은 지역 특성 산업에 중점을 둡니다. 셋째, "migrant loan"과 같은 그룹을 분류 기준으로 사용합니다. 내몽골 알샤(alxa)의 fangda rural bank. 많은 지역 은행들이 농촌 여성들을 위한 “여성 대출”을 설립했습니다.

기자가 광둥성 서부 지역의 한 농촌 상업은행 타운십 매장을 조사하던 중 벽에 걸린 전광판을 보았는데, 위의 세 가지 카테고리를 포함해 30개 이상의 대출 상품이 나열되어 있었습니다. 일반적으로 지방은행의 농업관련 대출상품은 보다 다양화되고 있는 반면, 대형 국책은행과 주식회사의 대출상품은 상대적으로 단순하다.

전반적으로 농업관련 대출상품이 풍부해지는 것은 좋은 일입니다. 마케팅 관점에서 볼 때, 많은 농가들은 여전히 ​​전통적인 개념으로 인해 돈을 빌리는 것을 꺼리고 있으며, 일부는 사람, 산업, 담보의 핵심 특성으로 출시된 은행 상품이 농민들이 이해하고 수용하기 더 쉽다는 것을 이해하지 못합니다. 사업을 수행하는 데 유익합니다.

하지만 실제로는 혁신을 위해 혁신을 꾀하는 소위 전문대출 상품도 있다는 점은 주목할 만하다. 기존 상품을 새 껍데기로 대체하거나, 기본 논리를 그대로 유지해 '마트료시카'를 형성하는 경우도 있다. 제품." 이러한 유형의 상품은 자원 낭비이며 대출 수요가 거의 없습니다. 대출 상품의 "형식주의"에 가깝습니다.

압박받는 대출 수요

대출상품이 풍부한 만큼 대출수요도 부족합니다.

마을 전체 신용은 은행이 농촌 대출에 일반적으로 채택하는 방법입니다. 쉽게 말하면 은행이 마을을 단위로 하여 각 가구에 대한 사전실사를 실시한 후, 농민은 '신용마을'이 되고, 마을은 '신용마을'이 된다. 은행에서 일정 금액의 신용을 받습니다.

란카오를 예로 들면, 2017년부터 랑카오는 현 내 마을 전체 신용 모델을 추진하고 총 168개의 농민 정보 지표를 수집했으며 신용 평가에 따라 농민의 신용 등급을 3단계로 나누었습니다. 각각 30,000위안과 50,000위안, 80,000위안의 포괄 신용 한도를 제공한 다음 신용 마을과 마을을 평가합니다. 2023년 말 현재 란카오에는 약 140,000명의 신용 사용자와 318개의 신용 마을이 있습니다.

그러나 신용을 부여한다고 해서 신용을 사용하는 것은 아니다. 농민이 실제로 신용한도를 사용한 경우에만 대출로 간주될 수 있다. 인터뷰를 통해 증권시보 기자들은 일부 지역의 마을 전체 신용에 대한 핵심 지표에 대해 배웠으며, 이는 현재 농촌 대출 수요를 어느 정도 관찰하는 데 사용할 수 있습니다.

중국 남부 주요 농업 도시의 한 농촌 상업 은행 회장은 기자들에게 각 농촌 상업 은행의 전체 마을에 대한 지방 농촌 신용 시스템 신용 비율의 현재 평가 지표가 18%이며 이는 신용 한도가 10%라고 말했습니다. 100만 위안, 실제 대출금액은 180만 위안이다. 이 지표 요건은 높지 않지만 일부 농촌 상업은행의 신용 이용률은 여전히 ​​10%에 불과합니다.

광둥성 마오밍의 주요 전문 산업은 리치이며, 현지 은행에서는 특별히 '리치 대출' 상품을 출시했습니다. 그러나 스스로 리치를 재배하는 많은 마을 사람들은 그렇게 하기 위해 대출이 필요하지 않다고 기자들에게 말했습니다. 이들 농민의 재배면적은 보통 10에이커 정도이다. 기업을 운영하고 수천 에이커에 달하는 리치 과수원을 운영하는 gaozhou의 한 대규모 리치 재배자는 기자들에게 지역 리치 재배는 소규모의 분산된 농부들이 주도하고 있으며 그들은 일반적으로 대출이 필요하지 않다고 말했습니다. 대출이 더 필요한 곳은 대규모 재배자이며, 재배 면적으로 볼 때 대출이 필요한 대규모 재배자는 30%에 불과합니다.

대출 수요 수준은 지역마다 다릅니다. 기자는 절강에서 마을 전체 신용의 지역 신용 활용률이 약 30%라는 것을 알게 되었습니다. 장시성 지안에 있는 한 마을 은행 책임자는 수년간의 노력 끝에 은행이 많은 동료들이 부러워할 만큼 예금 성과를 달성했지만 지금 가장 큰 문제는 자금이 "예금을 빌려줬어." 농어촌은행은 예금 금리가 다른 은행에 비해 높아 대출을 못 받는데 부러워할 정도의 높은 예금이 부담이 됐다.

내몽골 알렉사 지역의 상황은 동부 및 중부 지역의 상황과 매우 다릅니다.

alxa rural commercial bank의 포괄 신용 부서 담당자는 securities times 기자와의 인터뷰에서 현재 은행의 마을 전체 신용에 대한 신용 활용률이 70%를 초과한다고 말했습니다. 그 주된 이유는 광대하고 인구가 적은 알샤(alxa)의 자연지리적 환경과 관련이 있다. alxa 농업 지역의 농부는 수십, 심지어 수백 에이커의 토지를 소유할 수 있으며, 목축업자는 훨씬 더 큰 가축 사육장을 소유할 수 있습니다. 농부들이 파종기가 되어 목동들이 대량의 사료를 구입해야 할 때 그들의 재정적 필요는 수십만 위안에 달할 수 있습니다. 이러한 상황에서, alxa의 농부와 목동의 신용 이용률은 당연히 광둥, 장쑤성, 저장성보다 훨씬 높습니다. 그러나 70%는 alxa 농촌상업은행의 마을 전체 신용등급의 최고점은 아니며, 이전에는 90%로 최고치를 기록했고 최근 몇 년간 하락세를 보이고 있습니다.

여러 번의 인터뷰를 통해 기자들은 농촌 노령화와 인구 감소가 대출 수요 감소의 중요한 원인임을 발견했습니다. 농촌금융의 주축인 농촌상업은행도 대형은행들이 파산한 뒤 많은 고객을 빼앗아 대출수요가 감소하고 있다.

동료의 "혁신"에 대한 설명은 무엇입니까?

조사 이후 증권타임스 기자들은 지난 6개월 동안 여러 지역의 30명이 넘는 은행 임원, 일선 비즈니스 인사, 규제 당국과 대화를 나눴다. 대화가 끝날 때 피할 수 없는 한 가지 주제는 주요 은행들이 그렇다는 것이다. 이후 은행간 '변혁'이 심각해지며 '가격전쟁', '꼬집음', '대형은행 봉쇄' 등 중소은행, 특히 농촌 상업은행의 생활공간이 위축됐다. .

증권타임즈는 지난 포용금융에 대한 일련의 보고서에서 포용금융 분야에서 은행업계의 현재 '변혁' 상황을 반복적으로 분석했다. 보고서 서두에 언급한 리웨이(li wei) 사례는 현재 농촌 대출 시장에서 은행 간 가격 전쟁이 벌어지고 있는 것을 보여주는 사례다.

동부, 중부, 서부 지역 3개 지방 농촌 상업은행장은 모두 기자들과의 인터뷰에서 이들 은행 포괄대출의 연평균 대출 금리가 현재 5% 안팎으로 이미 금융기관 등 금융기관이 취급하는 수준이라고 밝혔다. 농촌 상업은행은 삶과 죽음의 경계를 거의 낮출 수 없습니다. 그들의 견해로는 이것이 바로 dabank의 침몰의 결과이다. 과거 이들 은행의 평균 대출금리는 8%, 심지어 10%대 수준으로 충분한 이윤을 남겼다. 주요 은행들이 3% 이하의 금리로 시장을 장악하자 농촌 상업은행들은 심각한 고객 손실을 입었고 이에 따라 금리를 낮춰야 했습니다.

주요 은행을 옹호하는 많은 업계 내부자들은 이를 정상적인 시장 경쟁 행위로 여겼습니다. 그러나 흔히 간과되는 점은 현재 주요 은행의 쇠퇴가 농촌 금융 사업을 장기적인 지속 가능한 발전을 위한 중요한 방향으로 간주하기보다는 강력한 정책 개입으로 인해 발생하고 있다는 점입니다. 많은 농촌 상업은행 사람들은 주요 은행들이 그렇게 낮은 금리의 상품을 제공하는 이유는 그들의 주요 목표가 평가 업무를 완료하는 것이고 수익성이 우선 순위가 아니기 때문이라고 기자들에게 불만을 토로했습니다. 큰 사업을 하는 대형 은행은 돈을 잃더라도 수익성이 좋은 다른 사업에 의지해 이를 만회할 수 있다.

농촌 상업 은행의 일부 사람들은 대형 은행이 고객을 잡기 위해 농촌에 갈 때 "상위를 꼬집고" "큰 은행을 막는"상황이 갑자기 많은 사람들의 가처분 자금을 크게 증가시킬 것이라고 지적했습니다. 결국 그들은 그것으로 고통받을 것입니다. 예를 들어, 맹목적인 생산 확대는 관리 부실로 인해 견딜 수 없는 손실을 초래하여 은행에 위험을 초래할 수 있습니다.

한편, 그들은 향후에도 강력한 정책개입이 없다면 현재 침몰하고 있는 주요 은행들이 다시 농촌시장에서 철수할 것인가라는 질문도 던진다. 우리가 철수하면 무엇이 남게 될까요?

이러한 질문에는 현재 답변이 없을 수 있습니다. 고려해야 할 점은 중소 금융기관의 위험 예방에 중점을 두는 맥락에서 농촌 상업은행과 마을은행의 위험 상태와 생존 공간이 이미 침몰로 인한 일련의 연쇄 반응에 좁다는 점이다. 대형은행의 경우 중소 금융기관의 리스크가 어느 정도 강화된 것으로 나타났습니다.

그로부터 10여년이 흐른 지금, 소수의 사람들이 주목하던 농촌 금융시장은 이제 각종 은행들이 끊임없이 '참여'하는 전쟁터가 됐다. 설명은 무엇입니까?