berita

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

meskipun kemajuan besar telah dicapai, pekerjaan keuangan pedesaan juga menghadapi tantangan baru.

suatu hari di awal musim semi di bulan februari, jalan di desa jiahetan di tepi sungai kuning berlumpur. li wei (nama samaran) adalah salah satu dari sedikit pemuda yang tersisa di desa. dia mencari nafkah dengan membeli dan menjual mesin pertanian bekas. dia memiliki rumah dan mobil di daerah tersebut. menjalankan usaha ini memerlukan perputaran modal, sehingga ia mengajukan pinjaman ke bank umum pedesaan setempat dengan tingkat bunga tahunan kurang dari 6%.

jika kita kembali ke 10 tahun yang lalu, akan lebih sulit bagi li wei untuk mendapatkan pinjaman. lima tahun lalu, suku bunga pinjaman bank lebih dari 10%, namun ia masih merasa suku bunga saat ini yang kurang dari 6% masih tinggi. mendengar dari wartawan bahwa beberapa bank menawarkan suku bunga pinjaman serendah 3%, dengan batas ratusan ribu yuan, li wei tergoda dan ingin mengganti pinjaman dari bank umum pedesaan.

desa baiyunshan, 10 kilometer dari jiahetan, memiliki jalan yang lebar dan bersih, dan komite desa yang mengesankan mencerminkan kemakmuran seluruh desa. desa ini memperoleh pendapatan puluhan juta yuan setiap tahun hanya dari menanam tomat, dan dua bank telah membuka cabang di pintu masuk desa.

kedua desa yang sangat berbeda ini berlokasi di lankao, henan, zona percontohan keuangan inklusif tingkat nasional pertama di negara saya. sejak awal tahun ini, reporter securities times telah mengunjungi hampir 100 desa di lebih dari sepuluh kota di timur, tengah dan barat untuk mengamati situasi keuangan pedesaan terkini. kisah yang terjadi di lankao yang disebutkan di atas adalah “bagian” dan “lambang” keuangan pedesaan saat ini.

setelah menelusuri lebih jauh, reporter menemukan bahwa perbedaan ini adalah dua sisi dari keuangan pedesaan saat ini. selama sepuluh tahun terakhir, pekerjaan keuangan pedesaan telah mengalami kemajuan besar, dan kini juga menghadapi tantangan baru.

cara untuk menjangkau petani

menurut data bank sentral, pada akhir kuartal pertama tahun 2024, saldo pinjaman terkait pertanian di negara saya berjumlah 60,19 triliun yuan. rincian lebih lanjut menunjukkan bahwa saldo pinjaman kepada petani adalah 17,72 triliun yuan dan saldo pinjaman pertanian adalah 6,33 triliun yuan. pinjaman terkait pertanian yang ingin dicermati dan ditelaah wartawan kali ini terutama adalah dua hal tersebut.

menurut data dari bank sentral, pada akhir tahun 2014, saldo pinjaman terkait pertanian di negara saya adalah 23,6 triliun yuan, dimana saldo pinjaman kepada petani adalah 5,4 triliun yuan. dalam 10 tahun terakhir, kedua data tersebut meningkat masing-masing sebesar 1,55 kali dan 2,28 kali, dan pinjaman petani tumbuh lebih cepat. hal ini merupakan pencapaian yang dicapai melalui promosi keuangan inklusif yang gencar dilakukan negara ini dalam 10 tahun terakhir. dari segi pengalaman fisik, misalnya, li wei, seorang warga desa jiahetan, kini memiliki pinjaman yang lebih mudah dan murah dibandingkan dulu. dapat dikatakan bahwa permasalahan pembiayaan yang sulit dan mahal di pedesaan telah banyak teratasi.

ada banyak dimensi dalam melihat pinjaman di daerah pedesaan. misalnya, bagaimana tujuan kebijakan pemerintah mengawasi dan memandu pengembangan pasar? bagaimana lembaga keuangan bersaing dalam hal saluran, produk, suku bunga, dan lain-lain? apakah permintaan pinjaman petani saat ini mencukupi? karena keterbatasan banyak kondisi alam di pedesaan, tidak peduli dari sudut pandang mana, pinjaman di pedesaan sangat berbeda dengan di perkotaan.

hal pertama yang dibahas adalah ketersediaan dan akses terhadap pinjaman pedesaan. kota ini memiliki populasi yang padat, entitas pasar yang terkonsentrasi, dan cabang bank yang padat. sangat mudah bagi nasabah untuk mencari bank atau bank untuk mengunjungi nasabah. namun di daerah pedesaan, kondisi ini tidak ada, dan pinjaman kepada petani sangat menyulitkan dalam hal ruang fisik saja.

misalnya, di lishui, zhejiang, banyak daerah pedesaan yang terletak di pegunungan yang dalam. pergi ke kota dan desa memerlukan pendakian melewati banyak gunung. hal ini juga memakan waktu dan melelahkan bagi bank untuk melakukan penyesuaian penuh. contoh lainnya adalah wilayah alxa di mongolia dalam, yang penuh dengan gurun gobi. jarak antara penggembala tunggal dan penggembala lainnya terkadang puluhan kilometer, dan manajer rekening bank hanya dapat mengunjungi tiga atau lima rumah tangga penggembala dalam sehari.

kembali ke 20 tahun yang lalu, belum ada digitalisasi dan upaya keuangan inklusif belum dilakukan. selain pinjaman swasta, petani yang ingin mendapatkan pinjaman pada dasarnya hanya bisa mendapatkannya melalui koperasi kredit pedesaan yang berlokasi di kota dan desa. petani harus pergi ke cabang bank untuk menyampaikan berbagai informasi, dan pengelola rekening bank juga menggunakan cabang tersebut sebagai basis mereka untuk menjalankan bisnis di daerah pedesaan sekitarnya.

menurut pengamatan reporter, sebagian besar cabang bank di pedesaan saat ini adalah bank umum pedesaan lokal atau koperasi kredit pedesaan, biasanya satu di setiap kota. bank tabungan pos tiongkok (selanjutnya disebut bank tabungan pos tiongkok) memiliki jumlah gerai terbesar di daerah pedesaan sebagai bank tunggal, dan banyak gerainya tidak menangani bisnis pinjaman. cabang-cabang bank pertanian tiongkok (selanjutnya disebut sebagai "bank pertanian tiongkok") pada dasarnya mencakup wilayah pedesaan, tetapi sebagian besar cabangnya terkonsentrasi di kota-kota kabupaten dan tidak terlalu dekat dengan petani.

reporter mengetahui dari lebih dari sepuluh bank atau departemen pemerintah tingkat prefektur bahwa dalam hal skala pinjaman pedesaan lokal, bank umum pedesaan lokal (koperasi kredit pedesaan) pada dasarnya menempati peringkat pertama secara total, terhitung setengah dari total. disusul oleh bank pertanian tiongkok dan bank tabungan pos tiongkok. skala pinjaman dari ketiga perusahaan ini umumnya menyumbang sebagian besar dari total pinjaman daerah pedesaan.

keadaan ini telah membentuk dan membentuk pola dasar pasar pinjaman pedesaan.

saat ini, cabang bank masih menjadi saluran utama bagi petani untuk mendapatkan pinjaman. dalam 10 tahun terakhir, negara ini dengan giat mendorong pengembangan keuangan inklusif dan mendorong kerja keuangan pedesaan. di bawah “perintah” banyak indikator kebijakan, pasar pinjaman pedesaan telah mengalami perubahan besar dan menjadi hidup. banyak bank yang jarang menjalankan bisnis di pedesaan sebelumnya datang ke daerah pedesaan, dan lebih banyak cara untuk menjangkau petani muncul di bawah promosi pemerintah dan kepemimpinan bank.

sebelumnya, stasiun layanan keuangan inklusif pedesaan yang secara khusus dilaporkan oleh securities times (lihat laporan surat kabar ini sebelumnya “survei status keuangan pedesaan: akses tak terlihat ke setiap desa”) merupakan bagian penting dari upaya bank untuk menjangkau petani.

stasiun layanan ini umumnya berlokasi di toko pedesaan atau komite desa. bank menyediakan peralatan penyetoran dan penarikan serta memberikan bimbingan teknis kepada personel. fungsi utama dari bengkel tersebut adalah untuk membantu para lansia yang tidak pandai menggunakan telepon seluler dengan layanan keuangan dasar seperti tarik tunai, penyetoran, transfer, dan pembayaran tagihan. pada saat yang sama, stasiun layanan juga akan melakukan tugas mengumpulkan kebutuhan pinjaman penduduk desa dan bertindak sebagai stasiun transfer informasi pinjaman antara petani dan bank.

ini adalah cara yang cepat dan berbiaya rendah untuk menjangkau petani bagi bank-bank yang tidak memiliki cabang di daerah pedesaan. misalnya, china construction bank, yang memiliki sedikit cabang di daerah pedesaan, telah memperluas cakupan layanannya ke hampir 80% desa administratif di seluruh negeri hanya dalam beberapa tahun melalui pendirian 370.000 titik layanan "yunongtong" (data per agustus 2023).

ambil stasiun layanan sebagai titik awal

bagaimana memungkinkan stasiun layanan keuangan pedesaan untuk secara efektif membantu bank menjalankan bisnis pinjaman adalah sebuah ilmu.

beberapa bank telah mengembangkan penanggung jawab stasiun layanan menjadi bagian pencegahan dan pengendalian risiko. para pemilik toko dan staf komite desa yang tinggal di desa sepanjang tahun mengetahui kondisi perekonomian dan situasi kredit setiap rumah tangga di desa, dan dapat memberikan referensi penting bagi bank dalam memberikan pinjaman.

penanggung jawab beberapa spbu juga akan membantu bank memantau risiko pinjaman. misalnya, jika seorang petani mengambil pinjaman untuk beternak sapi dan menemui banyak kematian akibat penyakit, maka secara langsung akan menyebabkan petani tersebut kesulitan membayar kembali pinjaman tersebut; yang pada akhirnya dapat dengan mudah menjadi hutang macet. sulit bagi bank untuk memantau perkembangan dinamis ini setiap hari. dengan pemberitahuan yang tepat waktu dari stasiun layanan, bank dapat melakukan intervensi lebih awal.

oleh karena itu, semua bank yang ingin atau perlu mengembangkan usaha di pedesaan, termasuk bank umum perdesaan lokal (koperasi perkreditan rakyat), sedikit banyak akan mendirikan lembaga layanan keuangan pedesaan. tentunya hal ini erat kaitannya dengan dukungan dan kebutuhan pemerintah.

sebagai zona percontohan keuangan inklusif tingkat nasional yang pertama, pemerintah di lankao telah melakukan upaya yang lebih awal, lebih banyak, dan lebih rinci dalam hal ini. setelah mewawancarai kepala departemen terkait di pemerintahan kabupaten lankao dan staf dari beberapa kotapraja dan komite desa, reporter mengetahui bahwa lankao telah membentuk sistem layanan keuangan tiga tingkat di tingkat kabupaten, kotapraja dan desa dalam sistem administrasi, termasuk kabupaten -pusat pelayanan keuangan tingkat, berbagai pusat pelayanan keuangan tingkat kecamatan dan stasiun pelayanan keuangan tingkat desa.

kebutuhan pinjaman petani dikumpulkan oleh stasiun layanan tingkat desa, dilaporkan ke kotapraja, dan kemudian dirangkum ke pusat layanan keuangan tingkat kabupaten. pada saat itu, untuk mendorong petani mengambil pinjaman dan pinjaman bank, pemerintah kabupaten lankao akan memberikan diskon bunga kepada beberapa petani yang memenuhi syarat dan memberikan kompensasi risiko kepada bank. permintaan pinjaman yang dikumpulkan melalui sistem ini disaring dan dihubungkan oleh pusat layanan keuangan daerah ke bank koperasi untuk pemberian pinjaman.

setelah bertahun-tahun beroperasi, banyak pengelola rekening bank telah menjalin hubungan yang stabil dengan banyak desa, dan banyak bisnis tidak perlu lagi berpindah tangan melalui sistem di atas, dan kedua pihak terhubung langsung. misalnya, koordinator keuangan desa baiyunshan akan secara rutin mengumpulkan kebutuhan pinjaman penduduk desa dan menyerahkannya kepada account manager yang sudah lama berbisnis. manajer akun juga akan segera mengirimkan produk pinjaman dan kebijakan pinjaman terbaru kepada koordinator keuangan, dan kemudian menyebarkannya.

selama survei di berbagai tempat, para wartawan memperhatikan bahwa ketika berbagai daerah mendirikan stasiun layanan keuangan pedesaan, mereka juga menyebutkan pengiriman sejumlah besar “kader keuangan desa” dan “komisioner keuangan” ke daerah pedesaan. namun, di sebagian besar wilayah, personel tersebut merupakan manajer rekening paruh waktu di bank umum pedesaan setempat. mereka tidak bekerja penuh waktu atau ditempatkan secara permanen di wilayah pedesaan. mereka lebih merupakan pasangan formal untuk memperkuat kontak sehari-hari antara komite desa dan bank.

stasiun layanan keuangan pedesaan secara keseluruhan menyediakan platform layanan dan saluran koneksi yang penting bagi penduduk desa dan bank, dan merupakan titik awal yang penting bagi lokalisasi keuangan pedesaan. namun saat ini, infrastruktur keuangan pedesaan yang penting ini juga menghadapi banyak masalah dan hambatan.

di satu sisi, seperti diberitakan sebelumnya oleh securities times, beberapa bank atau daerah mempermasalahkan formalisme agar data terlihat bagus, dan beberapa stasiun layanan keuangan pedesaan yang mereka dirikan hanya sebatas nama. di beberapa tempat, jumlah spbu justru berkurang dan tidak bertambah.

dalam hal peminjaman, banyaknya fungsi yang disediakan oleh spbu yang disebutkan di atas dalam proses peminjaman bank sebagian besar dibatasi oleh penanggung jawab masing-masing spbu. kenyataannya, kualitas dan semangat personel yang belum merata membuat banyak spbu yang belum mencapai hasil ideal. selama penyelidikan, pelapor berulang kali bertemu dengan orang-orang yang tidak mengerti, termasuk pemilik toko dan staf komite desa.

saat ini, ketika jumlah lembaga layanan keuangan pedesaan telah mencapai puncaknya, semua daerah harus fokus pada “peningkatan kualitas” dan menggunakan mekanisme insentif yang efektif untuk mendorong lembaga layanan keuangan memainkan peran yang lebih besar.

produk pinjaman yang kaya

reporter melihat dari dokumen yang diperoleh pemerintah dan bank di banyak tempat bahwa situasi stasiun layanan keuangan pedesaan yang disebutkan di atas merupakan aspek yang akan disebutkan ketika merangkum pencapaian pekerjaan keuangan pedesaan di berbagai tempat. isu lain yang menjadi sorotan adalah bagaimana melakukan inovasi produk keuangan agar dapat beradaptasi dengan karakteristik lokal pedesaan.

di masa lalu, kecuali lembaga keuangan pedesaan setempat, sebagian besar bank jarang terlibat dalam bisnis pedesaan dan tentu saja tidak memiliki produk pinjaman yang sesuai. didorong oleh kebijakan dari pemerintah pusat hingga daerah, bank mulai merambah ke daerah pedesaan. setelah membuka saluran untuk menjangkau nasabah, hal pertama yang dipikirkan bank adalah produk pinjaman apa yang mereka berikan kepada petani (atau badan usaha pertanian).

dalam beberapa tahun terakhir, beragam produk pinjaman yang menyasar pedesaan dan petani bermunculan dalam jumlah besar.

misalnya, ji'an, provinsi jiangxi – zona percontohan reformasi keuangan inklusif nasional yang sedang dibangun – menyebutkan dalam ringkasan praktiknya pada awal tahun 2024 bahwa mereka telah secara inovatif meluncurkan lebih dari 180 berbagai produk keuangan termasuk revitalisasi pedesaan dan bidang lainnya "pinjaman hipotek hak penggunaan rumah" adalah yang pertama dari jenisnya di negara ini, dan "pinjaman jinggang miyou" dan "pinjaman sanbao puhui" adalah produk keuangan pedesaan eksklusif ji'an.

bank komersial pedesaan guangdong gaozhou mengatakan dalam laporan kerja keuangan pedesaan tahun 2023 bahwa di satu sisi, bank tersebut akan memperkaya produk kredit terkait pertanian dan mengikuti "satu kabupaten, satu taman, satu kota kecil, satu industri, satu desa, satu produk". menargetkan industri cluster dan kota-kota dan desa-desa khusus. industri khusus, secara aktif mengembangkan produk keuangan eksklusif seperti "pinjaman lychee longan" dan "pinjaman tilapia"; berdasarkan kelompok pelanggan dan kebutuhan yang berbeda.

singkatnya, produk pinjaman terkait pertanian di seluruh negeri dapat dibagi menjadi tiga kategori utama: 1. menggunakan tanah dan sumber daya pertanian sebagai jaminan, seperti "pinjaman hipotek hak penggunaan rumah" yang disebutkan di atas di ji'an, "air pinjaman" di lishui, zhejiang, dll.; kedua, fokus pada industri berkarakteristik lokal, seperti “pinjaman lengkeng” maoming dan “pinjaman rumah kaca” lankao; ketiga, menggunakan kelompok sebagai dasar klasifikasi, seperti “pinjaman migran” yang diluncurkan oleh bank perkreditan rakyat fangda di alxa, mongolia dalam. banyak bank lokal telah membentuk “pinjaman perempuan” untuk perempuan pedesaan.

ketika reporter sedang menyelidiki outlet bank komersial pedesaan di guangdong barat, dia melihat papan pajangan di dinding yang mencantumkan lebih dari 30 produk pinjaman, termasuk tiga kategori di atas. secara umum, produk pinjaman bank lokal yang berhubungan dengan pertanian lebih terdiversifikasi, sedangkan produk pinjaman bank besar milik negara dan bank saham gabungan relatif sederhana.

secara umum merupakan hal yang baik bahwa produk pinjaman yang berhubungan dengan pertanian menjadi lebih melimpah. dari sudut pandang pemasaran, banyak petani yang masih enggan meminjam uang karena konsep tradisional, dan beberapa tidak dapat memahami produk bank. produk pinjaman yang diluncurkan dengan fitur inti masyarakat, industri, dan agunan lebih mudah dipahami dan diterima oleh petani bermanfaat untuk menjalankan bisnis.

namun, perlu dicatat bahwa pada kenyataannya, ada juga beberapa produk pinjaman khusus yang inovatif demi inovasi. mereka mengganti produk asli dengan cangkang baru, atau logika yang mendasarinya tetap tidak berubah untuk membentuk "matryoshka". produk." produk jenis ini hanya membuang-buang sumber daya dan memiliki sedikit permintaan pinjaman. ini lebih seperti “formalisme” dalam produk pinjaman.

permintaan pinjaman berada di bawah tekanan

sehubungan dengan melimpahnya produk pinjaman adalah kurangnya permintaan pinjaman.

kredit seluruh desa adalah metode yang umum diadopsi oleh bank dalam pinjaman pedesaan. sederhananya, bank mengambil desa sebagai satu kesatuan dan melakukan uji tuntas awal terhadap setiap rumah tangga. setelah memenuhi syarat, petani menjadi “pengguna kredit” dan desa menjadi “desa kredit”. sejumlah kredit dari bank.

mengambil contoh lankao, mulai tahun 2017, lankao telah mempromosikan model kredit desa secara keseluruhan di kabupaten tersebut, mengumpulkan total 168 indikator informasi petani, dan membagi peringkat kredit petani menjadi tiga tingkatan menurut penilaian kredit, sesuai dengan 30,000 yuan dan 50,000 yuan masing-masing, jalur kredit inklusif sebesar 80,000 yuan, dan kemudian menilai kredit desa dan kota. pada akhir tahun 2023, lankao memiliki hampir 140.000 pengguna kredit dan 318 desa kredit.

namun pemberian kredit tidak berarti menggunakan kredit. hanya ketika petani benar-benar menggunakan batas kredit barulah dapat dianggap sebagai pinjaman. melalui wawancara, wartawan dari securities times mengetahui tentang indikator inti kredit seluruh desa di beberapa daerah, yang dapat digunakan untuk mengamati permintaan pinjaman pedesaan saat ini sampai batas tertentu.

ketua bank komersial pedesaan di kota pertanian besar di tiongkok selatan mengatakan kepada wartawan bahwa indikator penilaian saat ini terhadap tingkat kredit sistem kredit pedesaan lokal untuk seluruh desa dari setiap bank umum pedesaan adalah 18%, yang merupakan batas kredit 10 juta yuan, dan jumlah pinjaman sebenarnya adalah 1,8 juta yuan. persyaratan indikator ini tidak tinggi, namun beberapa bpr masih memiliki tingkat pemanfaatan kredit hanya 10%.

industri khusus utama di maoming, guangdong adalah leci, dan bank lokal secara khusus meluncurkan produk "pinjaman lengkeng". namun, banyak warga desa yang menanam leci sendiri mengatakan kepada wartawan bahwa mereka tidak memerlukan pinjaman untuk menanam leci. luas tanam para petani ini biasanya sekitar 10 hektar. seorang petani leci besar di gaozhou yang menjalankan operasi korporasi dan memiliki kebun leci seluas seribu hektar mengatakan kepada wartawan bahwa budidaya leci lokal didominasi oleh petani kecil dan tersebar, dan mereka umumnya tidak memerlukan pinjaman. yang lebih membutuhkan pinjaman adalah petani besar. dilihat dari luas tanam, hanya 30% petani besar yang membutuhkan pinjaman.

tingkat permintaan pinjaman berbeda-beda di berbagai daerah. reporter mengetahui di zhejiang bahwa tingkat pemanfaatan kredit lokal dari seluruh kredit desa adalah sekitar 30%. di ji'an, jiangxi, seseorang yang bertanggung jawab atas sebuah bank desa menyesalkan bahwa setelah kerja keras selama bertahun-tahun, bank tersebut telah mencapai kinerja dalam bidang simpanan yang membuat iri banyak rekan-rekannya, namun masalah besarnya sekarang adalah bahwa dana "tidak dapat dicairkan." dipinjamkan." tingkat bunga simpanan di bpr lebih tinggi dibandingkan bank lain, sehingga mereka tidak dapat memberikan pinjaman. tingginya simpanan tersebut menjadi beban.

situasi di wilayah alxa di mongolia dalam sangat berbeda dengan wilayah timur dan tengah.

penanggung jawab departemen kredit inklusif bank umum perdesaan alxa mengatakan dalam sebuah wawancara dengan reporter securities times bahwa tingkat pemanfaatan kredit saat ini dari seluruh kredit desa bank melebihi 70%. alasan utamanya terkait dengan lingkungan geografis alam alxa yang luas dan jarang penduduknya. seorang petani di area pertanian alxa dapat memiliki puluhan bahkan ratusan hektar tanah, dan para penggembala memiliki area peternakan yang lebih luas lagi. ketika petani memasuki musim tanam dan penggembala perlu membeli pakan dalam jumlah besar, kebutuhan finansial mereka bisa mencapai ratusan ribu yuan. dalam kondisi ini, tingkat pemanfaatan kredit petani dan penggembala di alxa secara alami jauh lebih tinggi dibandingkan di guangdong, jiangsu dan zhejiang. namun, 70% bukanlah titik tertinggi dari peringkat kredit seluruh desa bank umum perkreditan rakyat alxa. pada tahun-tahun sebelumnya, peringkat tersebut mencapai puncaknya sebesar 90%, dan telah menurun dalam beberapa tahun terakhir.

setelah beberapa kali wawancara, para wartawan menemukan bahwa penuaan di pedesaan dan hilangnya populasi merupakan alasan penting penurunan permintaan pinjaman. sedangkan bagi bank umum pedesaan, kekuatan utama dalam pembiayaan pedesaan, mereka menghadapi penurunan permintaan pinjaman karena bank-bank besar telah mengambil banyak nasabah setelah tenggelam.

apa penjelasan mengenai “involusi” teman sebaya?

sejak penyelidikan, reporter securities times telah berkomunikasi dengan lebih dari 30 eksekutif bank, personel bisnis garis depan, dan otoritas pengatur di berbagai wilayah dalam enam bulan terakhir. salah satu topik yang tidak dapat dihindari di akhir pembicaraan adalah bank-bank besar belakangan, “involusi” antar bank menjadi serius, “perang harga”, “kekurangan” dan “bank-bank besar diblokir” dan situasi-situasi lain menekan ruang hidup bank-bank kecil dan menengah, terutama bank umum pedesaan. .

dalam rangkaian laporan sebelumnya mengenai keuangan inklusif, securities times telah berulang kali menganalisis situasi “involusi” industri perbankan di bidang keuangan inklusif saat ini. kasus li wei yang disebutkan di awal laporan merupakan manifestasi dari perang harga antar bank di pasar pinjaman pedesaan saat ini.

kepala tiga bank umum pedesaan lokal di timur, tengah dan barat semuanya mengatakan dalam wawancara dengan wartawan bahwa rata-rata tingkat bunga pinjaman tahunan dari pinjaman inklusif bank mereka saat ini adalah sekitar 5%, yang sudah merupakan tingkat yang dimiliki oleh lembaga keuangan. karena bank komersial pedesaan tidak dapat menurunkan garis hidup dan mati. dalam pandangan mereka, inilah akibat tenggelamnya dabank. dulu, rata-rata suku bunga pinjaman bank-bank ini berkisar 8% bahkan 10%, yang memiliki margin keuntungan yang cukup. ketika bank-bank besar tenggelam dan dengan cepat merebut pasar dengan suku bunga 3% atau bahkan lebih rendah, bank-bank komersial pedesaan menderita kerugian pelanggan yang serius dan harus menurunkan suku bunga.

banyak orang dalam industri yang membela bank-bank besar menganggap ini sebagai perilaku persaingan pasar yang normal. namun yang sering diabaikan adalah bahwa penurunan bank-bank besar saat ini terjadi karena intervensi kebijakan yang kuat, dan bukan karena mempertimbangkan bisnis keuangan pedesaan sebagai arah penting bagi pembangunan berkelanjutan jangka panjang. banyak orang dari bank umum pedesaan mengeluh kepada wartawan bahwa alasan mengapa bank-bank besar menawarkan produk dengan suku bunga rendah adalah karena tujuan utama mereka adalah menyelesaikan tugas penilaian, dan profitabilitas bukanlah prioritas. sekalipun merugi, bank besar dengan bisnis besar dapat menebusnya dengan mengandalkan bisnis lain yang menguntungkan.

beberapa orang dari bank umum pedesaan juga menunjukkan bahwa ketika bank-bank besar pergi ke daerah pedesaan untuk menarik nasabah, situasi yang diakibatkannya adalah "menjepit yang atas" dan "memblokir yang besar" tiba-tiba akan sangat meningkatkan dana yang dapat dibelanjakan banyak orang, dan pada akhirnya mereka akan menderita karenanya. misalnya, ekspansi produksi yang membabi-buta dapat menyebabkan kerugian yang tidak tertahankan akibat manajemen yang buruk, sehingga menimbulkan risiko bagi perbankan.

di sisi lain, mereka juga bertanya, jika tidak ada intervensi kebijakan yang kuat di masa depan, apakah bank-bank besar yang saat ini sedang terpuruk akan kembali menarik diri dari pasar pedesaan? jika kita mundur, apa yang tertinggal?

pertanyaan-pertanyaan ini mungkin saat ini belum ada jawabannya. yang perlu diperhatikan adalah dalam konteks fokus pencegahan risiko lembaga keuangan kecil dan menengah, status risiko dan ruang kelangsungan hidup bpr dan bpd sudah sempit. rangkaian reaksi berantai akibat tenggelamnya bank tersebut bank-bank besar telah meningkat sampai batas tertentu. risiko yang dimiliki lembaga keuangan skala kecil dan menengah tidak kondusif terhadap penyelesaian risiko.

lebih dari sepuluh tahun kemudian, pasar keuangan pedesaan, yang hanya sedikit orang perhatikan, kini telah menjadi medan pertempuran di mana berbagai bank terus-menerus “terlibat”. apa penjelasannya?