νέα

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

ενώ έχει σημειωθεί μεγάλη πρόοδος, το αγροτικό οικονομικό έργο αντιμετωπίζει επίσης νέες προκλήσεις.

μια μέρα στις αρχές της άνοιξης του φεβρουαρίου, οι δρόμοι στο χωριό jiahetan δίπλα στον κίτρινο ποταμό ήταν λασπωμένοι. ο λι γουέι (ψευδώνυμο) είναι ένας από τους λίγους νεαρούς που έχουν απομείνει στο χωριό. βγάζει τα προς το ζην αγοράζοντας και πουλώντας μεταχειρισμένα αγροτικά μηχανήματα. η άσκηση αυτής της επιχείρησης απαιτεί κύκλο εργασιών κεφαλαίου, επομένως υπέβαλε αίτηση για δάνειο από τοπική αγροτική εμπορική τράπεζα με ετήσιο επιτόκιο μικρότερο από 6%.

αν πάμε 10 χρόνια πίσω, θα είναι πολύ πιο δύσκολο για τον λι γουέι να πάρει δάνειο. πριν από πέντε χρόνια, τα επιτόκια των τραπεζικών δανείων ήταν πάνω από 10%, αλλά εξακολουθεί να πιστεύει ότι τα τρέχοντα επιτόκια κάτω του 6% είναι υψηλά. ακούγοντας από δημοσιογράφους ότι ορισμένες τράπεζες προσφέρουν επιτόκια δανείων έως και 3%, με πιστωτικά όρια εκατοντάδων χιλιάδων γιουάν, ο λι γουέι μπήκε στον πειρασμό και θέλησε να αντικαταστήσει το δάνειο από μια αγροτική εμπορική τράπεζα.

το χωριό baiyunshan, 10 χιλιόμετρα μακριά από το jiahetan, έχει φαρδιούς και καθαρούς δρόμους και η εντυπωσιακή επιτροπή του χωριού αντικατοπτρίζει την ευημερία ολόκληρου του χωριού. το χωριό κερδίζει δεκάδες εκατομμύρια γιουάν κάθε χρόνο μόνο από την καλλιέργεια ντομάτας και δύο τράπεζες έχουν ανοίξει υποκαταστήματα στην είσοδο του χωριού.

αυτά τα δύο πολύ διαφορετικά χωριά βρίσκονται στο lankao, henan, την πρώτη πιλοτική ζώνη χρηματοδότησης χωρίς αποκλεισμούς της χώρας μου σε εθνικό επίπεδο. από την αρχή του τρέχοντος έτους, οι δημοσιογράφοι της securities times έχουν επισκεφθεί σχεδόν 100 χωριά σε περισσότερες από δέκα πόλεις στα ανατολικά, τα μέσα και τα δυτικά για να παρακολουθήσουν την τρέχουσα κατάσταση της αγροτικής χρηματοδότησης. η προαναφερθείσα ιστορία που συνέβη στο λάνκαο είναι η «φέτα» και η «επιτομή» της τρέχουσας αγροτικής χρηματοδότησης.

μετά από εξερεύνηση σε όλη τη διαδρομή, ο δημοσιογράφος διαπίστωσε ότι αυτή η αντίθεση είναι οι δύο πλευρές της τρέχουσας αγροτικής χρηματοδότησης. τα τελευταία δέκα χρόνια, η αγροτική οικονομική εργασία έχει σημειώσει μεγάλη πρόοδο και τώρα αντιμετωπίζει επίσης νέες προκλήσεις.

τρόποι πρόσβασης στους αγρότες

σύμφωνα με στοιχεία της κεντρικής τράπεζας, στο τέλος του πρώτου τριμήνου του 2024, το υπόλοιπο των δανείων που σχετίζονται με τη γεωργία στη χώρα μου ήταν 60,19 τρισεκατομμύρια γιουάν. περαιτέρω ανάλυση δείχνει ότι το υπόλοιπο των δανείων προς τους αγρότες είναι 17,72 τρισεκατομμύρια γιουάν και το υπόλοιπο των γεωργικών δανείων είναι 6,33 τρισεκατομμύρια γιουάν. τα δάνεια που σχετίζονται με τη γεωργία που θέλουν να παρατηρήσουν και να εξερευνήσουν οι δημοσιογράφοι αυτή τη φορά είναι κυρίως αυτά τα δύο στοιχεία.

σύμφωνα με στοιχεία της κεντρικής τράπεζας, στο τέλος του 2014, το υπόλοιπο των δανείων που σχετίζονται με τη γεωργία στη χώρα μου ήταν 23,6 τρισεκατομμύρια γιουάν, εκ των οποίων το υπόλοιπο των δανείων προς τους αγρότες ήταν 5,4 τρισεκατομμύρια γιουάν. τα τελευταία 10 χρόνια, τα δύο στοιχεία αυξήθηκαν κατά 1,55 φορές και 2,28 φορές αντίστοιχα, ενώ τα δάνεια των αγροτών αυξήθηκαν ταχύτερα. αυτό είναι το επίτευγμα που επιτεύχθηκε με τη σθεναρή προώθηση της χωρίς αποκλεισμούς χρηματοδότησης της χώρας τα τελευταία 10 χρόνια. όσον αφορά τη φυσική εμπειρία, για παράδειγμα, ο li wei, ένας χωρικός στο χωριό jiahetan, έχει τώρα ένα δάνειο που είναι πιο βολικό και φθηνότερο από ό,τι στο παρελθόν. μπορεί να λεχθεί ότι το πρόβλημα της δύσκολης και δαπανηρής χρηματοδότησης στις αγροτικές περιοχές έχει βελτιωθεί σημαντικά.

υπάρχουν πολλές διαστάσεις για την εξέταση του δανεισμού στις αγροτικές περιοχές. για παράδειγμα, πώς οι στόχοι της κυβερνητικής πολιτικής εποπτεύουν και καθοδηγούν την ανάπτυξη της αγοράς; πώς ανταγωνίζονται τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα όσον αφορά τα κανάλια, τα προϊόντα, τα επιτόκια κ.λπ.; είναι επαρκής η τρέχουσα δανειακή ζήτηση των αγροτών; λόγω των περιορισμών πολλών φυσικών συνθηκών στις αγροτικές περιοχές, ανεξάρτητα από ποια οπτική γωνία, η αγροτική δανειακή εργασία είναι πολύ διαφορετική από αυτή στις πόλεις.

το πρώτο πράγμα που πρέπει να συζητηθεί είναι η διαθεσιμότητα και η πρόσβαση σε αγροτικά δάνεια. η πόλη έχει πυκνό πληθυσμό, συγκεντρωμένες οντότητες αγοράς και πυκνά υποκαταστήματα τραπεζών είναι πολύ βολικό για τους πελάτες να βρουν τράπεζες ή για τις τράπεζες να επισκέπτονται πελάτες. αλλά στις αγροτικές περιοχές, αυτές οι συνθήκες δεν υπάρχουν και τα δάνεια των αγροτών είναι πολύ άβολα από άποψη φυσικού χώρου και μόνο.

για παράδειγμα, στο lishui του zhejiang, πολλές αγροτικές περιοχές βρίσκονται σε βαθιά βουνά και είναι απαραίτητο να σκαρφαλώσετε σε πολλούς λόφους για να πάτε σε πόλεις και χωριά. είναι επίσης χρονοβόρο και επίπονο για τις τράπεζες να κάνουν πλήρεις προσαρμογές. ένα άλλο παράδειγμα είναι η περιοχή alxa της εσωτερικής μογγολίας, η οποία είναι γεμάτη από έρημο γκόμπι.

επιστρέφοντας πριν από 20 χρόνια, δεν υπήρχε ψηφιοποίηση και δεν είχαν πραγματοποιηθεί εργασίες χρηματοδότησης χωρίς αποκλεισμούς. οι αγρότες πρέπει να πάνε σε υποκαταστήματα τραπεζών για να υποβάλουν διάφορες πληροφορίες, και οι διαχειριστές τραπεζικών λογαριασμών χρησιμοποιούν επίσης τα υποκαταστήματα ως βάση τους για τη διεξαγωγή επιχειρηματικών δραστηριοτήτων στις γύρω αγροτικές περιοχές.

σύμφωνα με την παρατήρηση του δημοσιογράφου, τα περισσότερα τραπεζικά υποκαταστήματα στις αγροτικές περιοχές σήμερα είναι τοπικές αγροτικές εμπορικές τράπεζες ή αγροτικοί πιστωτικοί συνεταιρισμοί, συνήθως ένα σε κάθε πόλη. η ταχυδρομική τράπεζα ταμιευτηρίου της κίνας (εφεξής η ταχυδρομική τράπεζα ταμιευτηρίου της κίνας) έχει τον μεγαλύτερο αριθμό σημείων πώλησης σε αγροτικές περιοχές ως ενιαία τράπεζα και πολλά από τα καταστήματά της δεν διαχειρίζονται δραστηριότητες δανείων. τα υποκαταστήματα της agricultural bank of china (εφεξής «agricultural bank of china») καλύπτουν βασικά αγροτικές περιοχές, αλλά τα περισσότερα από τα υποκαταστήματα είναι συγκεντρωμένα σε επαρχιακές πόλεις και δεν είναι τόσο κοντά στους αγρότες.

ο δημοσιογράφος έμαθε από περισσότερες από δέκα τράπεζες νομαρχιακού επιπέδου ή κυβερνητικές υπηρεσίες ότι από την άποψη της κλίμακας τοπικών αγροτικών δανείων, οι τοπικές αγροτικές εμπορικές τράπεζες (αγροτικοί πιστωτικοί συνεταιρισμοί) κατείχαν βασικά την πρώτη θέση συνολικά, αντιπροσωπεύοντας το ήμισυ του συνόλου. ακολουθούν η agricultural bank of china και το postal savings bank of china. η κλίμακα δανείων αυτών των τριών εταιρειών αντιπροσωπεύει γενικά το μεγαλύτερο μέρος του συνόλου των τοπικών αγροτικών δανείων.

αυτές οι συνθήκες έγραψαν και καθιέρωσαν το βασικό πρότυπο της αγοράς αγροτικών δανείων.

σήμερα, τα υποκαταστήματα των τραπεζών εξακολουθούν να είναι ο κύριος δίαυλος για τη λήψη δανείων από τους αγρότες. τα τελευταία 10 χρόνια, η χώρα προώθησε δυναμικά την ανάπτυξη της χρηματοδότησης χωρίς αποκλεισμούς και προώθησε το αγροτικό χρηματοοικονομικό έργο υπό την «εντολή» πολλών δεικτών πολιτικής, η αγορά αγροτικών δανείων έχει υποστεί μεγάλες αλλαγές και έχει γίνει ζωντανή. πολλές τράπεζες που είχαν σπάνια ασκήσει αγροτικές δραστηριότητες στο παρελθόν ήρθαν σε αγροτικές περιοχές και περισσότεροι τρόποι προσέγγισης των αγροτών εμφανίστηκαν υπό την προώθηση της κυβέρνησης και της ηγεσίας των τραπεζών.

προηγουμένως, οι αγροτικοί σταθμοί χρηματοοικονομικών υπηρεσιών χωρίς αποκλεισμούς που αναφέρονταν ειδικά από τους securities times (δείτε την προηγούμενη έκθεση αυτής της εφημερίδας «έρευνα για την οικονομική κατάσταση της υπαίθρου: αόρατη πρόσβαση σε κάθε χωριό») αποτελούν σημαντικό μέρος των προσπαθειών των τραπεζών να προσεγγίσουν τους αγρότες.

αυτά τα πρατήρια βρίσκονται γενικά σε αγροτικά καταστήματα ή επιτροπές χωριών. η τράπεζα παρέχει εξοπλισμό κατάθεσης και ανάληψης και παρέχει τεχνική καθοδήγηση στο προσωπικό. η κύρια λειτουργία του πρατηρίου είναι να βοηθά τους ηλικιωμένους που δεν είναι καλοί στη χρήση κινητών τηλεφώνων με βασικές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, όπως αναλήψεις μετρητών, καταθέσεις, μεταφορές και πληρωμές λογαριασμών. ταυτόχρονα, το πρατήριο θα αναλάβει επίσης το έργο της συγκέντρωσης των δανειακών αναγκών των χωρικών και θα παίξει το ρόλο ενός σταθμού μεταφοράς για πληροφορίες δανείων μεταξύ αγροτών και τραπεζών.

αυτός είναι ένας γρήγορος και χαμηλού κόστους τρόπος προσέγγισης των αγροτών για εκείνες τις τράπεζες που δεν έχουν υποκαταστήματα σε αγροτικές περιοχές. για παράδειγμα, η china construction bank, η οποία έχει λίγα υποκαταστήματα σε αγροτικές περιοχές, έχει επεκτείνει την κάλυψη των υπηρεσιών της σε σχεδόν 80% των διοικητικών χωριών σε ολόκληρη τη χώρα μέσα σε λίγα μόλις χρόνια μέσω της δημιουργίας 370.000 σημείων εξυπηρέτησης "yunongtong" (στοιχεία από τον αύγουστο 2023).

πάρτε το πρατήριο ως σημείο εκκίνησης

το πώς να επιτραπεί στους σταθμούς χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών της υπαίθρου να βοηθήσουν αποτελεσματικά τις τράπεζες να πραγματοποιήσουν τις επιχειρηματικές τους δραστηριότητες είναι επιστήμη.

ορισμένες τράπεζες έχουν αναπτύξει τον υπεύθυνο του πρατηρίου ως μέρος της πρόληψης και ελέγχου κινδύνων. αυτοί οι καταστηματάρχες και το προσωπικό της επιτροπής του χωριού που ζουν στο χωριό όλο το χρόνο είναι εξοικειωμένοι με τις οικονομικές συνθήκες και την πιστωτική κατάσταση κάθε νοικοκυριού στο χωριό και μπορούν να παρέχουν σημαντική αναφορά στις τράπεζες για την έκδοση δανείων.

ο υπεύθυνος ορισμένων πρατηρίων θα βοηθήσει επίσης τις τράπεζες να παρακολουθούν τους κινδύνους δανείων. για παράδειγμα, εάν ένας αγρότης πάρει δάνειο για την εκτροφή βοοειδών και αντιμετωπίσει μεγάλο αριθμό θανάτων λόγω ασθένειας, θα προκαλέσει άμεσα στον αγρότη δυσκολία να αποπληρώσει το δάνειο ορισμένοι αγρότες είναι εθισμένοι στον τζόγο και θα παίξουν τυχερά παιχνίδια μετά τη λήψη του δανείου. που μπορεί εύκολα να γίνει επισφαλές χρέος στο τέλος. είναι δύσκολο για τις τράπεζες να παρακολουθούν αυτές τις δυναμικές εξελίξεις σε καθημερινή βάση με έγκαιρες ειδοποιήσεις από πρατήρια, οι τράπεζες μπορούν να επέμβουν νωρίτερα.

ως εκ τούτου, όλες οι τράπεζες που θέλουν ή πρέπει να αναπτύξουν επιχειρηματικές δραστηριότητες σε αγροτικές περιοχές, συμπεριλαμβανομένων των τοπικών αγροτικών εμπορικών τραπεζών (αγροτικοί πιστωτικοί συνεταιρισμοί), θα δημιουργήσουν λίγο πολύ σταθμούς χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών της υπαίθρου. αυτό βέβαια συνδέεται στενά με τη στήριξη και τις απαιτήσεις της κυβέρνησης.

ως η πρώτη πιλοτική ζώνη χρηματοδότησης χωρίς αποκλεισμούς σε εθνικό επίπεδο, η κυβέρνηση στο λάνκαο έχει κάνει νωρίτερα, περισσότερες και πιο λεπτομερείς εργασίες σχετικά με αυτό. μετά από συνεντεύξεις με τους επικεφαλής των σχετικών τμημάτων της κυβέρνησης της κομητείας lankao και το προσωπικό πολλών δήμων και επιτροπών χωριών, ο δημοσιογράφος έμαθε ότι το lankao έχει δημιουργήσει ένα σύστημα χρηματοοικονομικών υπηρεσιών τριών επιπέδων σε επίπεδο κομητείας, δήμου και χωριού εντός του διοικητικού συστήματος, συμπεριλαμβανομένης της κομητείας -κέντρα χρηματοοικονομικών υπηρεσιών σε επίπεδο, διάφορα κέντρα χρηματοοικονομικών υπηρεσιών του δήμου και σταθμοί χρηματοοικονομικών υπηρεσιών σε επίπεδο χωριού.

οι δανειακές ανάγκες των αγροτών συλλέγονται από πρατήρια καυσίμων σε επίπεδο χωριού, αναφέρονται στον δήμο και στη συνέχεια συνοψίζονται στο κέντρο χρηματοοικονομικών υπηρεσιών σε επίπεδο νομού. εκείνη την εποχή, για να ενθαρρύνει τους αγρότες να λαμβάνουν δάνεια και τραπεζικά δάνεια, η κυβέρνηση της κομητείας lankao θα παρείχε εκπτώσεις τόκων σε ορισμένους ειδικευμένους αγρότες και θα παρείχε αποζημίωση κινδύνου στις τράπεζες. οι δανειακές απαιτήσεις που συλλέγονται μέσω αυτού του συστήματος ελέγχονται και συνδέονται από το κέντρο χρηματοοικονομικών υπηρεσιών της κομητείας με συνεταιριστικές τράπεζες για δανεισμό.

μετά από πολλά χρόνια λειτουργίας, πολλοί διαχειριστές τραπεζικών λογαριασμών έχουν δημιουργήσει σταθερές συνδέσεις με πολλά χωριά και πολλές επιχειρήσεις δεν χρειάζεται πλέον να αλλάζουν χέρια μέσω του παραπάνω συστήματος και τα δύο μέρη συνδέονται άμεσα. για παράδειγμα, ο οικονομικός συντονιστής του χωριού baiyunshan θα συλλέγει τακτικά τις δανειακές ανάγκες των χωρικών και θα τις υποβάλλει στον διαχειριστή λογαριασμού που δραστηριοποιείται εδώ και πολύ καιρό. ο διαχειριστής λογαριασμού θα στείλει επίσης αμέσως τα πιο πρόσφατα προϊόντα δανείων και τις πολιτικές δανείων στον οικονομικό συντονιστή και στη συνέχεια θα διαδώσει τη λέξη.

κατά τη διάρκεια ερευνών σε διάφορα μέρη, οι δημοσιογράφοι παρατήρησαν ότι όταν διαφορετικές περιφέρειες δημιούργησαν σταθμούς αγροτικών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, ανέφεραν επίσης την αποστολή μεγάλου αριθμού «οικονομικών στελεχών του χωριού» και «οικονομικών επιτρόπων» σε αγροτικές περιοχές. ωστόσο, στις περισσότερες περιοχές, τέτοιου είδους προσωπικό είναι διαχειριστές λογαριασμών μερικής απασχόλησης τοπικών καταστημάτων αγροτικών εμπορικών τραπεζών και η τράπεζα.

οι αγροτικοί σταθμοί χρηματοοικονομικών υπηρεσιών στο σύνολό τους παρέχουν μια σημαντική πλατφόρμα υπηρεσιών και κανάλι σύνδεσης για τους χωρικούς και τις τράπεζες και αποτελούν σημαντικό σημείο εκκίνησης για τον εντοπισμό της αγροτικής χρηματοδότησης. σήμερα, όμως, αυτή η σημαντική υποδομή για τη χρηματοδότηση της υπαίθρου έχει επίσης αντιμετωπίσει πολλά προβλήματα και εμπόδια.

από τη μια πλευρά, όπως αναφέρθηκε προηγουμένως από τους securities times, ορισμένες τράπεζες ή τοποθεσίες κάνουν φασαρία σχετικά με τον φορμαλισμό για να κάνουν τα δεδομένα να φαίνονται καλά, και ορισμένα αγροτικά χρηματοοικονομικά πρατήρια που έχουν ιδρύσει είναι μόνο κατ' όνομα. σε ορισμένα σημεία, ο αριθμός των πρατηρίων μειώθηκε αντί να αυξηθεί.

όσον αφορά τα δάνεια, οι πολλές λειτουργίες που παρέχουν τα πρατήρια που αναφέρονται παραπάνω στη διαδικασία τραπεζικού δανεισμού περιορίζονται σε μεγάλο βαθμό από τον υπεύθυνο κάθε πρατηρίου. στην πραγματικότητα, η ποιότητα και ο ενθουσιασμός του προσωπικού είναι ανομοιόμορφα, με αποτέλεσμα πολλά πρατήρια να μην έχουν τα ιδανικά αποτελέσματα. κατά τη διάρκεια της έρευνας, ο ρεπόρτερ συνάντησε επανειλημμένα άτομα που δεν γνώριζαν τίποτα, συμπεριλαμβανομένων των ιδιοκτητών καταστημάτων και του προσωπικού της επιτροπής του χωριού.

σήμερα, καθώς ο αριθμός των αγροτικών χρηματοοικονομικών πρατηρίων καυσίμων έχει ουσιαστικά κορυφωθεί, όλες οι τοποθεσίες θα πρέπει να επικεντρωθούν στη «βελτίωση της ποιότητας» και να χρησιμοποιούν αποτελεσματικούς μηχανισμούς κινήτρων για να ενθαρρύνουν τα πρατήρια καυσίμων να διαδραματίσουν περισσότερους ρόλους.

πλούσια προϊόντα δανείου

ο δημοσιογράφος είδε από έγγραφα που ελήφθησαν από κυβερνήσεις και τράπεζες σε πολλά μέρη ότι η προαναφερθείσα κατάσταση σχετικά με τα αγροτικά χρηματοοικονομικά πρατήρια είναι μια πτυχή που θα αναφερθεί κατά τη σύνοψη των επιτευγμάτων της αγροτικής οικονομικής εργασίας σε διάφορα μέρη. ένα άλλο θέμα που επισημάνθηκε ήταν ο τρόπος καινοτομίας χρηματοοικονομικών προϊόντων για προσαρμογή στα τοπικά αγροτικά χαρακτηριστικά.

στο παρελθόν, εκτός από τα τοπικά αγροτικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, οι περισσότερες τράπεζες σπάνια συμμετείχαν σε αγροτικές επιχειρήσεις και φυσικά στερούνταν των αντίστοιχων δανειακών προϊόντων. καθοδηγούμενες από πολιτικές από τις κεντρικές έως τις τοπικές κυβερνήσεις, οι τράπεζες έχουν αρχίσει να αναπτύσσονται σε αγροτικές περιοχές. αφού ανοίξουν τα κανάλια για να προσεγγίσουν πελάτες, το πρώτο πράγμα που σκέφτονται οι τράπεζες είναι το είδος των δανειακών προϊόντων που παρέχουν σε αγρότες (ή γεωργικές επιχειρηματικές οντότητες).

τα τελευταία χρόνια, μια ποικιλία δανειακών προϊόντων που απευθύνονται σε αγροτικές περιοχές και αγρότες έχουν εμφανιστεί σε μεγάλους αριθμούς.

για παράδειγμα, η ji'an, στην επαρχία jiangxi - μια πιλοτική ζώνη οικονομικής μεταρρύθμισης σε εθνικό επίπεδο - ανέφερε στην περίληψη της πρακτικής της στις αρχές του 2024 ότι έχει λανσάρει καινοτόμα περισσότερα από 180 διάφορα χρηματοοικονομικά προϊόντα, συμπεριλαμβανομένης της αναζωογόνησης της υπαίθρου και άλλων τομέων , το «δάνειο στεγαστικού δανείου για δικαιώματα χρήσης κατοικίας» είναι το πρώτο του είδους του στη χώρα και το «δάνειο jinggang miyou» και το «δάνειο sanbao puhui» είναι τα αποκλειστικά αγροτικά χρηματοοικονομικά προϊόντα της ji'an.

η guangdong gaozhou rural commercial bank δήλωσε στην έκθεση αγροτικής οικονομικής εργασίας της για το 2023 ότι αφενός θα εμπλουτίσει τα πιστωτικά προϊόντα που σχετίζονται με τη γεωργία και θα ακολουθήσει στενά «μία κομητεία, ένα πάρκο, μια πόλη, μια βιομηχανία, ένα χωριό, ένα προϊόν». στοχεύοντας σε βιομηχανίες συμπλέγματος και εξειδικευμένες βιομηχανίες, αναπτύσσουμε ενεργά αποκλειστικά χρηματοοικονομικά προϊόντα, όπως το "lychee longan loan" και το "tilapia loan", λανσάρουμε αποκλειστικά προϊόντα δανείου για μεμονωμένα βιομηχανικά και εμπορικά νοικοκυριά, αγρότες και πολίτες με βάση διαφορετικές ομάδες πελατών και ανάγκες.

συνοψίζοντας, τα προϊόντα δανείων που σχετίζονται με τη γεωργία σε ολόκληρη τη χώρα μπορούν να χωριστούν σε τρεις μεγάλες κατηγορίες: 1. χρήση γης και γεωργικών πόρων ως εξασφάλιση, όπως το προαναφερθέν "homestead use rights mortgage loan" στο ji'an, "water fetching loan" στο lishui, στο zhejiang, κ.λπ.· δεύτερον, εστιάστε σε τοπικές χαρακτηριστικές βιομηχανίες, όπως το «δάνειο litchi» του maoming και το «greenhouse loan» του lankao· τρίτον, χρησιμοποιήστε ομάδες ως βάση για ταξινόμηση, όπως το «μεταναστευτικό δάνειο». που ξεκίνησε από την fangda rural bank στην alxa της εσωτερικής μογγολίας.

όταν ο ρεπόρτερ ερευνούσε τα καταστήματα μιας αγροτικής εμπορικής τράπεζας στο δυτικό γκουανγκντόνγκ, είδε έναν πίνακα προβολής στον τοίχο που απαριθμούσε πυκνά περισσότερα από 30 προϊόντα δανείου, συμπεριλαμβανομένων των τριών παραπάνω κατηγοριών. σε γενικές γραμμές, τα προϊόντα δανείων των τοπικών τραπεζών που σχετίζονται με τη γεωργία είναι πιο διαφοροποιημένα, ενώ τα προϊόντα δανείων των μεγάλων κρατικών τραπεζών και των μετοχικών τραπεζών είναι σχετικά απλά.

είναι γενικά θετικό το γεγονός ότι τα προϊόντα δανείων που σχετίζονται με τη γεωργία γίνονται όλο και πιο άφθονα. από την άποψη του μάρκετινγκ, πολλοί αγρότες εξακολουθούν να είναι απρόθυμοι να δανειστούν χρήματα λόγω των παραδοσιακών αντιλήψεων και ορισμένοι δεν μπορούν να κατανοήσουν τα τραπεζικά προϊόντα που κυκλοφόρησαν με τα βασικά χαρακτηριστικά των ανθρώπων, των βιομηχανιών και των εξασφαλίσεων, είναι ευκολότερα κατανοητά και αποδεκτά από τους αγρότες. επωφελής για τη διεξαγωγή επιχειρήσεων.

ωστόσο, αξίζει να σημειωθεί ότι στην πραγματικότητα, υπάρχουν επίσης ορισμένα λεγόμενα εξειδικευμένα προϊόντα δανείου που είναι καινοτόμα για χάρη της καινοτομίας αντικαθιστούν το αρχικό προϊόν με ένα νέο κέλυφος ή η υποκείμενη λογική παραμένει αμετάβλητη για να σχηματιστεί μια «matryoshka». προϊόν." αυτός ο τύπος προϊόντος είναι σπατάλη πόρων και έχει μικρή ζήτηση για δάνεια.

η ζήτηση δανείων υπό πίεση

αντίστοιχη με τα άφθονα δανειακά προϊόντα είναι η έλλειψη δανειακής ζήτησης.

η πίστωση ολόκληρου του χωριού είναι μια μέθοδος που υιοθετείται συνήθως από τις τράπεζες στον αγροτικό δανεισμό. για να το θέσω απλά, η τράπεζα παίρνει το χωριό ως μονάδα και διενεργεί προκαταρκτικό έλεγχο σε κάθε νοικοκυριό ορισμένο ποσό πίστωσης από την τράπεζα.

λαμβάνοντας ως παράδειγμα το lankao, ξεκινώντας από το 2017, το lankao προώθησε ολόκληρο το πιστωτικό μοντέλο του χωριού στην κομητεία, συγκέντρωσε συνολικά 168 δείκτες πληροφοριών των αγροτών και χώρισε τις αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας των αγροτών σε τρία επίπεδα σύμφωνα με την αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας, που αντιστοιχούν σε 30.000 γιουάν και 50.000 γιουάν αντίστοιχα, μια συνολική πιστωτική γραμμή 80.000 γιουάν, και στη συνέχεια αξιολογήστε τα χωριά και τις πόλεις. από τα τέλη του 2023, το λάνκαο έχει σχεδόν 140.000 χρήστες πιστώσεων και 318 πιστωτικά χωριά.

ωστόσο, η χορήγηση πίστωσης δεν σημαίνει χρήση πίστωσης μόνο όταν οι αγρότες χρησιμοποιούν πραγματικά το πιστωτικό όριο μπορεί να θεωρηθεί δάνειο. μέσω συνεντεύξεων, οι δημοσιογράφοι της securities times έμαθαν για τους βασικούς δείκτες της πίστωσης ολόκληρου του χωριού σε ορισμένες περιοχές, οι οποίοι μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την παρακολούθηση της τρέχουσας ζήτησης αγροτικών δανείων σε κάποιο βαθμό.

ο πρόεδρος μιας αγροτικής εμπορικής τράπεζας σε μια μεγάλη αγροτική πόλη της νότιας κίνας είπε στους δημοσιογράφους ότι ο τρέχων δείκτης αξιολόγησης του πιστωτικού επιτοκίου του τοπικού αγροτικού συστήματος πιστώσεων για ολόκληρο το χωριό κάθε αγροτικής εμπορικής τράπεζας είναι 18%, που είναι ένα πιστωτικό όριο 10 εκατομμύρια γιουάν και το πραγματικό ποσό δανείου είναι 1,8 εκατομμύρια γιουάν. αυτή η απαίτηση δείκτη δεν είναι υψηλή, αλλά ορισμένες αγροτικές εμπορικές τράπεζες εξακολουθούν να έχουν ποσοστό χρησιμοποίησης πιστώσεων μόνο 10%.

ένας σημαντικός κλάδος ειδικότητας στο maoming του γκουανγκντόνγκ είναι τα λίτσι και οι τοπικές τράπεζες κυκλοφόρησαν ειδικά το προϊόν "δάνειο litchi". ωστόσο, πολλοί χωρικοί που καλλιεργούν τα δικά τους λίτσι είπαν στους δημοσιογράφους ότι δεν χρειάζονται δάνεια για να το κάνουν. η έκταση φύτευσης αυτών των αγροτών είναι συνήθως περίπου 10 στρέμματα. ένας μεγάλος καλλιεργητής λίτσι με χίλια στρέμματα οπωρώνες λίτσι στο γκαοζού, μια εταιρική επιχείρηση, είπε στους δημοσιογράφους ότι η τοπική καλλιέργεια λίτσι κυριαρχείται από μικρούς και διάσπαρτους αγρότες και γενικά δεν χρειάζονται δάνεια. αυτοί που έχουν μεγαλύτερη ανάγκη δανείων είναι οι μεγαλοκαλλιεργητές αν κρίνουμε από την έκταση φύτευσης, μόνο το 30% των μεγαλοκαλλιεργητών χρειάζεται δάνεια.

το επίπεδο ζήτησης δανείων ποικίλλει σε διάφορες περιοχές. ο δημοσιογράφος έμαθε στο zhejiang ότι το ποσοστό χρησιμοποίησης της τοπικής πίστωσης για ολόκληρο το χωριό είναι περίπου 30%. στο ji'an του jiangxi, ο υπεύθυνος μιας τράπεζας του χωριού θρηνούσε ότι μετά από χρόνια σκληρής δουλειάς, η τράπεζα πέτυχε μια απόδοση στις καταθέσεις που ζηλεύουν πολλοί συνομήλικοι, αλλά το μεγάλο πρόβλημα τώρα είναι ότι τα κεφάλαια "δεν μπορούν να δανεισμένος». το επιτόκιο καταθέσεων των αγροτικών τραπεζών είναι υψηλότερο από αυτό των άλλων τραπεζών δεν μπορούν να δώσουν δάνεια και οι αξιοζήλευτες υψηλές καταθέσεις έχουν γίνει βάρος.

η κατάσταση στην περιοχή άλξα της εσωτερικής μογγολίας είναι πολύ διαφορετική από αυτή στις ανατολικές και κεντρικές περιοχές.

ο υπεύθυνος του τμήματος πίστωσης χωρίς αποκλεισμούς της alxa rural commercial bank είπε σε συνέντευξή του σε δημοσιογράφο των securities times ότι το τρέχον ποσοστό χρησιμοποίησης της πίστωσης ολόκληρης της πίστης του χωριού της τράπεζας υπερβαίνει το 70%. ο κύριος λόγος σχετίζεται με το φυσικό γεωγραφικό περιβάλλον της άλξας, που είναι απέραντο και αραιοκατοικημένο. ένας αγρότης στην αγροτική περιοχή alxa μπορεί να έχει δεκάδες ή και εκατοντάδες στρέμματα γης και οι εκτάσεις με ζώα που ανήκουν σε βοσκούς είναι ακόμη μεγαλύτερες. όταν οι αγρότες έρχονται στην περίοδο φύτευσης και οι βοσκοί πρέπει να αγοράσουν μεγάλες ποσότητες ζωοτροφών, οι οικονομικές τους ανάγκες μπορούν να φτάσουν τις εκατοντάδες χιλιάδες γιουάν. υπό αυτές τις συνθήκες, το ποσοστό πιστωτικής χρήσης των αγροτών και των κτηνοτρόφων στο alxa είναι φυσικά πολύ υψηλότερο από αυτό στο guangdong, το jiangsu και το zhejiang. ωστόσο, το 70% δεν είναι το υψηλότερο σημείο της πιστοληπτικής ικανότητας της alxa rural commercial bank τα προηγούμενα χρόνια έφτανε το 90% και μειώνεται τα τελευταία χρόνια.

μετά από πολλαπλές συνεντεύξεις, οι δημοσιογράφοι διαπίστωσαν ότι η γήρανση της υπαίθρου και η απώλεια πληθυσμού είναι ένας σημαντικός λόγος για τη μείωση της ζήτησης δανείων. όσον αφορά τις αγροτικές εμπορικές τράπεζες, την κύρια δύναμη της αγροτικής χρηματοδότησης, αντιμετωπίζουν μείωση της ζήτησης δανείων επειδή οι μεγάλες τράπεζες έχουν αφαιρέσει πολλούς πελάτες μετά τη βύθιση.

ποια είναι η εξήγηση για την «επίδραση» των συνομηλίκων;

από την έρευνα, οι δημοσιογράφοι της securities times επικοινώνησαν με περισσότερα από 30 στελέχη τραπεζών, επιχειρηματικό προσωπικό πρώτης γραμμής και ρυθμιστικές αρχές από διαφορετικές περιοχές τους τελευταίους έξι μήνες αργότερα, η διατραπεζική «επίδραση» έγινε σοβαρή, οι «πόλεμοι τιμών», οι «τσιμπήματα» και οι «μεγάλες τράπεζες» μπλόκαραν και άλλες καταστάσεις έσφιξαν τον χώρο διαβίωσης των μικρομεσαίων τραπεζών, ιδιαίτερα των αγροτικών εμπορικών τραπεζών. .

στην προηγούμενη σειρά αναφορών της για τη χρηματοδότηση χωρίς αποκλεισμούς, η securities times έχει επανειλημμένα αναλύσει την τρέχουσα κατάσταση «επίδρασης» του τραπεζικού κλάδου στον τομέα της χρηματοδότησης χωρίς αποκλεισμούς. η περίπτωση του li wei που αναφέρθηκε στην αρχή της έκθεσης είναι μια εκδήλωση του πολέμου τιμών μεταξύ των τραπεζών στην τρέχουσα αγορά αγροτικών δανείων.

οι επικεφαλής τριών διαφορετικών τοπικών αγροτικών εμπορικών τραπεζών στην ανατολή, τη μέση και τη δύση είπαν όλοι σε συνεντεύξεις με δημοσιογράφους ότι τα τρέχοντα μέσα ετήσια επιτόκια δανείων για τα δάνεια των τραπεζών τους είναι περίπου 5%, που είναι ένα επίπεδο που χρηματοπιστωτικά ιδρύματα όπως π.χ. οι αγροτικές εμπορικές τράπεζες δύσκολα μπορούν να μειώσουν τη γραμμή ζωής και θανάτου. κατά την άποψή τους, αυτό ακριβώς είναι το αποτέλεσμα της βύθισης του dabank. στο παρελθόν, το μέσο επιτόκιο δανείων αυτών των τραπεζών ήταν γύρω στο 8% ή και στο 10%, το οποίο είχε επαρκή περιθώρια κέρδους. όταν οι μεγάλες τράπεζες βυθίστηκαν και γρήγορα άρπαξαν την αγορά με επιτόκια 3% ή και χαμηλότερα, οι αγροτικές εμπορικές τράπεζες υπέστησαν σοβαρές απώλειες πελατών και αναγκάστηκαν να μειώσουν τα επιτόκια αναλόγως.

πολλοί εμπιστευτικοί του κλάδου που υπερασπίστηκαν τις μεγάλες τράπεζες το θεώρησαν ως συνήθη συμπεριφορά ανταγωνισμού στην αγορά. ωστόσο, αυτό που συχνά παραβλέπεται είναι ότι η τρέχουσα πτώση των μεγάλων τραπεζών οφείλεται σε ισχυρή πολιτική παρέμβαση, αντί να θεωρούνται οι αγροτικές χρηματοοικονομικές δραστηριότητες ως σημαντική κατεύθυνση για τη μακροπρόθεσμη βιώσιμη ανάπτυξη. πολλοί άνθρωποι από αγροτικές εμπορικές τράπεζες παραπονέθηκαν στους δημοσιογράφους ότι ο λόγος για τον οποίο οι μεγάλες τράπεζες προσφέρουν προϊόντα με τόσο χαμηλά επιτόκια είναι επειδή ο πρωταρχικός τους στόχος είναι να ολοκληρώσουν εργασίες αξιολόγησης και η κερδοφορία δεν αποτελεί προτεραιότητα. ακόμα κι αν χάσει χρήματα, μια μεγάλη τράπεζα με μια μεγάλη επιχείρηση μπορεί να τα αναπληρώσει βασιζόμενη σε άλλες κερδοφόρες επιχειρήσεις.

μερικοί άνθρωποι από αγροτικές εμπορικές τράπεζες επεσήμαναν επίσης ότι όταν οι μεγάλες τράπεζες πηγαίνουν σε αγροτικές περιοχές για να αρπάξουν πελάτες, η προκύπτουσα κατάσταση "τσιμπήματος από την κορυφή" και "μπλοκαρίσματος των μεγάλων" θα αυξήσει ξαφνικά τα διαθέσιμα κεφάλαια πολλών ανθρώπων. το τέλος θα υποφέρουν από αυτό. για παράδειγμα, η τυφλή επέκταση της παραγωγής μπορεί να οδηγήσει σε αφόρητες απώλειες λόγω κακής διαχείρισης, φέρνοντας έτσι κινδύνους για τις τράπεζες.

από την άλλη, ρώτησαν επίσης, εάν δεν υπάρξει ισχυρή πολιτική παρέμβαση στο μέλλον, θα αποσυρθούν ξανά από την αγροτική αγορά οι μεγάλες τράπεζες που βουλιάζουν αυτή τη στιγμή; αν αποσυρθούμε, τι θα μείνει πίσω;

αυτές οι ερωτήσεις ενδέχεται να μην έχουν απαντήσεις επί του παρόντος. αυτό που πρέπει να ληφθεί υπόψη είναι ότι στο πλαίσιο της εστίασης στην πρόληψη των κινδύνων των μικρομεσαίων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, η κατάσταση κινδύνου και ο χώρος επιβίωσης των αγροτικών εμπορικών τραπεζών και των τραπεζών των χωριών είναι ήδη στενοί των μεγάλων τραπεζών έχουν ενταθεί σε κάποιο βαθμό οι κίνδυνοι των μικρομεσαίων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων δεν ευνοούν τη συνολική κατάσταση επίλυσης κινδύνων.

πάνω από δέκα χρόνια μετά, η αγροτική χρηματοπιστωτική αγορά, στην οποία λίγοι έδιναν σημασία, έχει γίνει πλέον πεδίο μάχης όπου «εμπλέκονται» συνεχώς διάφορες τράπεζες. ποια είναι η εξήγηση;