nachricht

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während große fortschritte erzielt wurden, steht die ländliche finanzarbeit auch vor neuen herausforderungen.

eines tages im frühen frühling im februar waren die straßen im dorf jiahetan am gelben fluss schlammig. li wei (pseudonym) ist einer der wenigen jungen erwachsenen im dorf. er verdient seinen lebensunterhalt mit dem kauf und verkauf gebrauchter landmaschinen. er besitzt ein haus und ein auto im kreis. da dieses geschäft einen kapitalumschlag erfordert, beantragte er bei einer örtlichen ländlichen geschäftsbank einen kredit zu einem jährlichen zinssatz von weniger als 6 %.

wenn wir zehn jahre zurückblicken, wird es für li wei deutlich schwieriger, einen kredit zu bekommen. vor fünf jahren lagen die zinssätze für bankdarlehen bei über 10 %, doch die aktuellen zinssätze von unter 6 % hält er immer noch für hoch. als li wei von reportern hörte, dass einige banken kreditzinsen von nur 3 % und kreditlimits von hunderttausenden yuan anbieten, geriet er in versuchung und wollte den kredit von einer ländlichen geschäftsbank ersetzen.

das dorf baiyunshan, 10 kilometer von jiahetan entfernt, verfügt über breite und saubere straßen und das beeindruckende dorfkomitee spiegelt den wohlstand des gesamten dorfes wider. allein durch den tomatenanbau verdient das dorf jedes jahr mehrere zehn millionen yuan, und zwei banken haben am dorfeingang filialen eröffnet.

diese beiden sehr unterschiedlichen dörfer liegen in lankao, henan, der ersten pilotzone für inklusive finanzierung auf nationaler ebene meines landes. seit anfang dieses jahres haben reporter der securities times fast 100 dörfer in mehr als zehn städten im osten, in der mitte und im westen besucht, um die aktuelle situation der ländlichen finanzen zu beobachten. die oben erwähnte geschichte, die sich in lankao zugetragen hat, ist der „schnitt“ und „inbegriff“ der aktuellen ländlichen finanzen.

nachdem er den ganzen weg untersucht hatte, stellte der reporter fest, dass dieser kontrast die beiden seiten der aktuellen ländlichen finanzierung darstellt. die ländliche finanzarbeit hat in den letzten zehn jahren große fortschritte gemacht und steht nun auch vor neuen herausforderungen.

möglichkeiten, landwirte zu erreichen

nach angaben der zentralbank belief sich der saldo der agrarkredite in meinem land zum ende des ersten quartals 2024 auf 60,19 billionen yuan. eine weitere aufschlüsselung zeigt, dass der saldo der kredite an landwirte 17,72 billionen yuan und der saldo der agrarkredite 6,33 billionen yuan beträgt. beides zusammen macht fast 40 % des saldos der agrarkredite aus. bei den agrarkrediten, die reporter dieses mal beobachten und untersuchen möchten, handelt es sich hauptsächlich um diese beiden punkte.

nach angaben der zentralbank betrug der saldo der agrarkredite in meinem land ende 2014 23,6 billionen yuan, wovon der saldo der kredite an landwirte 5,4 billionen yuan betrug. in den letzten 10 jahren sind die beiden daten um das 1,55-fache bzw. 2,28-fache gestiegen, und die kredite für landwirte sind schneller gewachsen. dies ist die errungenschaft, die das land durch die energische förderung einer inklusiven finanzierung in den letzten zehn jahren erreicht hat. was die körperliche erfahrung angeht, hat beispielsweise li wei, ein dorfbewohner im dorf jiahetan, jetzt einen kredit, der bequemer und günstiger ist als in der vergangenheit. man kann sagen, dass sich das problem der schwierigen und teuren finanzierung im ländlichen raum deutlich verbessert hat.

es gibt viele dimensionen bei der betrachtung der kreditvergabe in ländlichen gebieten. wie überwachen und steuern beispielsweise staatliche politische ziele die marktentwicklung? wie konkurrieren finanzinstitute hinsichtlich kanälen, produkten, zinssätzen usw.? reicht der aktuelle kreditbedarf der landwirte aus? aufgrund der einschränkungen vieler natürlicher bedingungen in ländlichen gebieten unterscheidet sich die kreditvergabe auf dem land, egal aus welcher perspektive, erheblich von der in städten.

als erstes muss die verfügbarkeit und der zugang zu ländlichen krediten besprochen werden. die stadt hat eine dichte bevölkerung, konzentrierte markteinheiten und dichte bankfilialen. für kunden ist es sehr bequem, banken zu finden oder kunden zu besuchen. in ländlichen gebieten sind diese bedingungen jedoch nicht gegeben, und bauernkredite sind allein aufgrund der physischen fläche sehr unpraktisch.

in lishui, zhejiang, liegen beispielsweise viele ländliche gebiete in tiefen bergen, und es ist notwendig, viele hügel zu erklimmen, um in städte und dörfer zu gelangen. außerdem ist es für banken zeitaufwändig und mühsam, vollständige anpassungen vorzunehmen. ein weiteres beispiel ist die alxa-region in der inneren mongolei, die voller wüste gobi ist. die entfernung zwischen einzelnen hirten und anderen hirten beträgt manchmal mehrere dutzend kilometer, und der kundenbetreuer der bank kann nur drei oder fünf hirtenhaushalte pro tag besuchen.

vor 20 jahren gab es keine digitalisierung und es gab keine inklusiven finanzierungsmaßnahmen. zusätzlich zu privaten krediten konnten landwirte, die kredite erhalten wollten, diese grundsätzlich nur über ländliche kreditgenossenschaften in städten und dörfern erhalten. landwirte müssen zu bankfilialen gehen, um verschiedene informationen einzureichen, und bankkontoverwalter nutzen die filialen auch als basis für geschäfte in umliegenden ländlichen gebieten.

der beobachtung des reporters zufolge sind die meisten bankfilialen in ländlichen gebieten heute lokale ländliche geschäftsbanken oder ländliche kreditgenossenschaften, normalerweise eine in jeder stadt. die postal savings bank of china (im folgenden „postal savings bank of china“ genannt) verfügt als einzelbank über die meisten filialen in ländlichen gebieten, und viele ihrer filialen wickeln kein kreditgeschäft ab. die filialen der agricultural bank of china (im folgenden „agricultural bank of china“ genannt) decken hauptsächlich ländliche gebiete ab, die meisten filialen sind jedoch in kreisstädten konzentriert und liegen nicht so nah an den landwirten.

der reporter erfuhr von mehr als zehn banken oder regierungsbehörden auf präfekturebene, dass in bezug auf den umfang der lokalen ländlichen kredite die lokalen ländlichen geschäftsbanken (ländliche kreditgenossenschaften) insgesamt grundsätzlich an erster stelle standen und die hälfte der gesamtsumme ausmachten. gefolgt von der agricultural bank of china und der postal savings bank of china. der kreditumfang dieser drei unternehmen macht im allgemeinen den großteil der gesamten lokalen ländlichen kredite aus.

diese umstände haben das grundmuster des ländlichen kreditmarktes geprägt und etabliert.

auch heute noch sind bankfilialen der wichtigste kanal für landwirte, um kredite zu erhalten. in den letzten 10 jahren hat das land die entwicklung integrativer finanzen und die ländliche finanzarbeit energisch vorangetrieben. unter der „kommando“ vieler politischer indikatoren hat der ländliche kreditmarkt große veränderungen erfahren und ist lebendig geworden. viele banken, die zuvor selten ländliche geschäfte betrieben hatten, kamen in ländliche gebiete, und mit der förderung der regierung und der führung der banken entstanden mehr möglichkeiten, landwirte zu erreichen.

zuvor waren die ländlichen inklusiven finanzdienstleistungsstationen, über die die securities times speziell berichtete (siehe den vorherigen bericht dieser zeitung „umfrage zum finanziellen status des ländlichen raums: unsichtbarer zugang zu jedem dorf“), ein wichtiger teil der bemühungen der banken, landwirte zu erreichen.

diese tankstellen befinden sich in der regel in ländlichen geschäften oder dorfkomitees. die bank stellt ein- und auszahlungsgeräte zur verfügung und bietet dem personal technische anleitung. die hauptfunktion der tankstelle besteht darin, älteren menschen, die nicht gut mit mobiltelefonen umgehen können, grundlegende finanzdienstleistungen wie bargeldabhebungen, einzahlungen, überweisungen und rechnungszahlungen anzubieten. gleichzeitig wird die tankstelle auch die aufgabe übernehmen, den kreditbedarf der dorfbewohner zu sammeln und als übergabestation für kreditinformationen zwischen landwirten und banken zu fungieren.

dies ist eine schnelle und kostengünstige möglichkeit, landwirte für banken zu erreichen, die keine filialen in ländlichen gebieten haben. beispielsweise hat die china construction bank, die nur wenige filialen in ländlichen gebieten hat, ihre serviceabdeckung durch die einrichtung von 370.000 „yunongtong“-servicepunkten in nur wenigen jahren auf fast 80 % der verwaltungsdörfer im ganzen land ausgeweitet (datenstand: august). 2023).

nehmen sie als ausgangspunkt die tankstelle

es ist eine wissenschaft, wie man ländliche finanzdienstleistungsstationen in die lage versetzt, banken effektiv bei der abwicklung von kreditgeschäften zu unterstützen.

einige banken haben im rahmen der risikoprävention und -kontrolle den verantwortlichen für die tankstelle entwickelt. diese ladenbesitzer und mitarbeiter des dorfkomitees, die das ganze jahr über im dorf leben, sind mit der wirtschaftlichen lage und der kreditsituation jedes dorfhaushalts vertraut und können den banken wichtige hinweise bei der kreditvergabe geben.

der verantwortliche einiger tankstellen hilft den banken auch bei der überwachung von kreditrisiken. wenn ein landwirt beispielsweise einen kredit für die viehzucht aufnimmt und eine große zahl von todesfällen aufgrund von krankheiten erleidet, führt dies direkt dazu, dass der landwirt schwierigkeiten hat, den kredit zurückzuzahlen. einige landwirte sind spielsüchtig und spielen nach erhalt des kredits. was am ende leicht zu einer uneinbringlichen forderung werden kann. für banken ist es schwierig, diese dynamischen entwicklungen täglich zu überwachen. durch rechtzeitige benachrichtigungen von tankstellen können banken früher eingreifen.

daher werden alle banken, die ihr geschäft in ländlichen gebieten ausbauen wollen oder müssen, einschließlich lokaler ländlicher geschäftsbanken (ländliche kreditgenossenschaften), mehr oder weniger ländliche finanzdienstleistungsstationen einrichten. dies hängt natürlich eng mit der unterstützung und den anforderungen der regierung zusammen.

als erste pilotzone für inklusive finanzierung auf nationaler ebene hat die regierung in lankao diesbezüglich frühere, ausführlichere und detailliertere arbeiten durchgeführt. nach einem interview mit den leitern der zuständigen abteilungen der regierung des landkreises lankao und mitarbeitern mehrerer gemeinden und dorfkomitees erfuhr der reporter, dass lankao innerhalb des verwaltungssystems, einschließlich des landkreises, ein dreistufiges finanzdienstleistungssystem auf kreis-, gemeinde- und dorfebene eingerichtet hat finanzdienstleistungszentren auf gemeindeebene, verschiedene finanzdienstleistungszentren auf gemeindeebene und finanzdienstleistungsstationen auf dorfebene.

der kreditbedarf der landwirte wird von tankstellen auf dorfebene erfasst, der gemeinde gemeldet und dann an das finanzdienstleistungszentrum auf kreisebene weitergeleitet. um die landwirte zu ermutigen, kredite und bankdarlehen aufzunehmen, gewährte die regierung des kreises lankao damals einigen qualifizierten landwirten zinsnachlässe und gewährte den banken einen risikoausgleich. die über dieses system gesammelten kreditforderungen werden von der kreisfinanzzentrale geprüft und zur kreditvergabe an genossenschaftsbanken weitergeleitet.

nach vielen betriebsjahren haben viele bankkontoverwalter stabile verbindungen zu vielen dörfern aufgebaut, und viele unternehmen müssen über das oben genannte system nicht mehr den besitzer wechseln, und die beiden parteien sind direkt miteinander verbunden. beispielsweise erfasst der finanzkoordinator des dorfes baiyunshan regelmäßig den kreditbedarf der dorfbewohner und übermittelt ihn dem kundenbetreuer, der schon seit langem im geschäft ist. der kundenbetreuer sendet außerdem umgehend die neuesten kreditprodukte und kreditrichtlinien an den finanzkoordinator und verbreitet diese dann weiter.

bei umfragen an verschiedenen orten stellten reporter fest, dass bei der einrichtung ländlicher finanzdienstleistungsstationen in verschiedenen regionen auch die entsendung einer großen zahl von „finanzdorfkadern“ und „finanzkommissaren“ in ländliche gebiete erwähnt wurde. in den meisten gebieten handelt es sich bei diesen mitarbeitern jedoch um teilzeit-kundenbetreuer lokaler ländlicher geschäftsbankfilialen. sie sind weder hauptberuflich noch dauerhaft in ländlichen gebieten stationiert. sie sind eher eine formelle besetzung, um den täglichen kontakt zwischen den dorfkomitees zu stärken und die bank.

ländliche finanzdienstleistungsstationen stellen insgesamt eine wichtige serviceplattform und einen verbindungskanal für dorfbewohner und banken dar und sind ein wichtiger ausgangspunkt für die lokalisierung ländlicher finanzen. heute ist diese wichtige infrastruktur für die ländliche finanzierung jedoch auch mit zahlreichen problemen und engpässen konfrontiert.

einerseits machen einige banken oder kommunen, wie die securities times bereits berichtete, viel aufhebens um den formalismus, um die daten gut aussehen zu lassen, und einige ländliche finanzdienstleistungsstationen, die sie eingerichtet haben, sind nur dem namen nach bekannt. mancherorts ist die zahl der tankstellen eher zurückgegangen als gestiegen.

in bezug auf kredite werden die vielen oben genannten funktionen der tankstellen im bankkreditprozess weitgehend durch den verantwortlichen der jeweiligen tankstelle eingeschränkt. tatsächlich sind die qualität und die begeisterung des personals uneinheitlich, so dass viele tankstellen weit davon entfernt sind, die idealen ergebnisse zu erzielen. während der ermittlungen traf der reporter immer wieder auf menschen, die nichts wussten, darunter ladenbesitzer und mitarbeiter des dorfkomitees.

heutzutage, da die zahl der ländlichen finanzdienstleistungsstationen praktisch ihren höhepunkt erreicht hat, sollten sich alle kommunen auf die „verbesserung der qualität“ konzentrieren und wirksame anreizmechanismen nutzen, um die tankstellen zu ermutigen, mehr rollen zu übernehmen.

reichhaltige kreditprodukte

der reporter konnte anhand von dokumenten, die von regierungen und banken vielerorts erhalten wurden, erkennen, dass die oben beschriebene situation bei ländlichen finanzdienstleistungsstationen ein aspekt ist, der bei der zusammenfassung der erfolge der ländlichen finanzarbeit an verschiedenen orten erwähnt werden wird. ein weiteres thema, das hervorgehoben wurde, war die frage, wie finanzprodukte innovativ gestaltet werden können, um sie an die lokalen ländlichen besonderheiten anzupassen.

in der vergangenheit waren die meisten banken, mit ausnahme lokaler ländlicher finanzinstitute, kaum in ländliche geschäfte involviert und es fehlten naturgemäß entsprechende kreditprodukte. angetrieben von der politik der zentralregierung bis hin zu den lokalen regierungen haben banken begonnen, in ländliche gebiete vorzudringen. nach der öffnung von kanälen, um kunden zu erreichen, denken banken zunächst darüber nach, welche art von kreditprodukten sie landwirten (oder landwirtschaftlichen unternehmen) anbieten.

in den letzten jahren sind in großer zahl verschiedene kreditprodukte entstanden, die sich an ländliche gebiete und landwirte richten.

beispielsweise erwähnte ji'an in der provinz jiangxi – eine pilotzone für eine inklusive finanzreform auf nationaler ebene, die sich im aufbau befindet – in ihrer praxiszusammenfassung anfang 2024, dass sie mehr als 180 verschiedene finanzprodukte innovativ auf den markt gebracht habe, darunter auch die wiederbelebung des ländlichen raums und andere bereiche , das „homestead use rights mortgage loan“ ist das erste seiner art im land, und das „jinggang miyou loan“ und das „sanbao puhui loan“ sind ji'ans exklusive ländliche finanzprodukte.

die guangdong gaozhou rural commercial bank erklärte in ihrem finanzarbeitsbericht für den ländlichen raum 2023, dass sie einerseits landwirtschaftsbezogene kreditprodukte bereichern und „einen landkreis, einen park, eine stadt, eine industrie, ein dorf, ein produkt“ genau verfolgen wird. wir richten uns an clusterindustrien und spezialisierte städte und dörfer und entwickeln aktiv exklusive finanzprodukte wie „lychee longan loan“ und „tilapia loan“. gleichzeitig führen wir exklusive kreditprodukte für einzelne industrie- und gewerbehaushalte, landwirte und bürger ein basierend auf unterschiedlichen kundengruppen und bedürfnissen.

zusammenfassend lassen sich landwirtschaftsbezogene kreditprodukte im ganzen land in drei hauptkategorien einteilen: 1. nutzung von land und landwirtschaftlichen ressourcen als sicherheit, wie zum beispiel das oben erwähnte „homestead use rights mortgage loan“ in ji'an, „water“. „fetching loan“ in lishui, zhejiang usw.; zweitens konzentrieren sie sich auf lokal charakteristische branchen, wie maomings „litchi loan“ und lankaos „greenhouse loan“; drittens, verwenden sie gruppen als grundlage für die klassifizierung, wie zum beispiel „migrant loan“ von der fangda rural bank in alxa, innere mongolei, ins leben gerufen. viele lokale banken haben „frauenkredite“ für frauen auf dem land eingerichtet.

als der reporter die filialen einer ländlichen geschäftsbank im westen guangdongs untersuchte, sah er an der wand eine ausstellungstafel, auf der mehr als 30 kreditprodukte, darunter die oben genannten drei kategorien, dicht gelistet waren. im allgemeinen sind die landwirtschaftsbezogenen kreditprodukte lokaler banken vielfältiger, während die kreditprodukte großer staatsbanken und aktienbanken relativ einfach sind.

generell ist es erfreulich, dass es immer mehr landwirtschaftsbezogene kreditprodukte gibt. aus marketingsicht zögern viele landwirte aufgrund traditioneller konzepte immer noch, geld zu leihen, und einige können bankprodukte nicht verstehen, die mit den kernmerkmalen von menschen, branchen und sicherheiten eingeführt werden, und sind für landwirte leichter zu verstehen und zu akzeptieren vorteilhaft für die geschäftsabwicklung.

es ist jedoch erwähnenswert, dass es in der realität auch einige sogenannte spezialkreditprodukte gibt, die aus gründen der innovation innovativ sind. sie ersetzen das ursprüngliche produkt durch eine neue hülle oder die zugrunde liegende logik bleibt unverändert und bildet eine „matroschka“. produkt." diese art von produkt stellt eine verschwendung von ressourcen dar und ist bei krediten kaum gefragt. es handelt sich eher um einen „formalismus“ bei kreditprodukten.

kreditnachfrage unter druck

korrespondierend zu den zahlreichen kreditprodukten ist die mangelnde kreditnachfrage.

dorfkredite sind eine methode, die banken bei der kreditvergabe auf dem land häufig anwenden. vereinfacht ausgedrückt betrachtet die bank das dorf als einheit und führt eine vorläufige due-diligence-prüfung für jeden haushalt durch. nachdem die bedingungen erfüllt sind, wird der landwirt zum „kreditnutzer“ und das dorf wird zum „kreditdorf“. einen bestimmten kreditbetrag von der bank.

am beispiel von lankao hat lankao ab 2017 das kreditmodell für das gesamte dorf im landkreis gefördert, insgesamt 168 indikatoren für die informationen der landwirte gesammelt und die kreditwürdigkeit der landwirte entsprechend der kreditbewertung in drei stufen unterteilt 30.000 yuan bzw. 50.000 yuan, eine gesamtkreditlinie von 80.000 yuan, und dann kreditdörfer und städte bewerten. ende 2023 gab es in lankao fast 140.000 kreditnutzer und 318 kreditdörfer.

die gewährung eines kredits bedeutet jedoch nicht, dass ein kredit in anspruch genommen wird. erst wenn der landwirt das kreditlimit tatsächlich nutzt, handelt es sich um einen kredit. durch interviews erfuhren reporter der securities times etwas über die kernindikatoren für die kreditwürdigkeit ganzer dörfer in einigen gebieten, anhand derer sich die aktuelle ländliche kreditnachfrage bis zu einem gewissen grad beobachten lässt.

der vorsitzende einer ländlichen geschäftsbank in einer großen agrarstadt in südchina sagte reportern, dass der aktuelle bewertungsindikator für die kreditrate des lokalen ländlichen kreditsystems für das gesamte dorf jeder ländlichen geschäftsbank 18 % liege, was einem kreditlimit von 10 entspreche millionen yuan, und der tatsächliche kreditbetrag beträgt 1,8 millionen yuan. dieser indikatorbedarf ist nicht hoch, aber einige ländliche geschäftsbanken haben immer noch eine kreditauslastung von nur 10 %.

eine wichtige spezialindustrie in maoming, guangdong, sind litschis, und lokale banken haben speziell das produkt „litschi-kredit“ auf den markt gebracht. viele dorfbewohner, die ihre eigenen litschis anbauen, sagten reportern jedoch, dass sie dafür keine kredite benötigen. die anbaufläche dieser landwirte beträgt in der regel etwa 10 acres. ein großer litschi-anbauer mit 1.000 hektar litschi-obstgärten in gaozhou, ein unternehmensbetrieb, sagte reportern, dass der lokale litschi-anbau von kleinen und verstreuten bauern dominiert wird und diese im allgemeinen keine kredite benötigen. diejenigen, die mehr kredite benötigen, sind die großbauern. gemessen an der anbaufläche benötigen nur 30 % der großbauern kredite.

die höhe der kreditnachfrage variiert je nach region. der reporter erfuhr in zhejiang, dass die lokale kreditauslastung für kredite für das ganze dorf etwa 30 % beträgt. in ji'an, jiangxi, beklagte der leiter einer dorfbank, dass die bank nach jahren harter arbeit eine leistung bei den einlagen erzielt habe, um die sie viele kollegen beneiden würden, aber das große problem sei jetzt, dass die gelder „nicht mehr verfügbar sind“. ausgeliehen.“ der einlagenzinssatz ländlicher banken ist höher als der anderer banken. sie können keine kredite vergeben und die beneidenswert hohen einlagen sind zu einer belastung geworden.

die situation in der alxa-region der inneren mongolei unterscheidet sich stark von der in den östlichen und zentralen regionen.

der verantwortliche der inklusiven kreditabteilung der alxa rural commercial bank sagte in einem interview mit einem reporter der securities times, dass die aktuelle kreditauslastung des gesamten dorfkredits der bank 70 % übersteigt. der hauptgrund liegt in der natürlichen geografischen umgebung von alxa, die riesig und dünn besiedelt ist. ein bauer im landwirtschaftsgebiet alxa kann dutzende oder sogar hunderte hektar land besitzen, und die viehflächen im besitz von hirten sind sogar noch größer. wenn die bauern zur pflanzsaison kommen und die hirten große mengen futter kaufen müssen, kann ihr finanzieller bedarf hunderttausende yuan erreichen. unter solchen umständen ist die kreditauslastungsrate der landwirte und hirten in alxa natürlich viel höher als in guangdong, jiangsu und zhejiang. allerdings sind 70 % nicht der höchste wert der dorfweiten kreditwürdigkeit der alxa rural commercial bank. in den vergangenen jahren lag sie bei 90 %, und in den letzten jahren ist sie gesunken.

nach mehreren interviews stellten reporter fest, dass die alterung des ländlichen raums und der bevölkerungsverlust ein wichtiger grund für den rückgang der kreditnachfrage sind. die ländlichen geschäftsbanken, die wichtigste kraft in der ländlichen finanzierung, sehen sich mit einem rückgang der kreditnachfrage konfrontiert, da die großen banken nach dem absturz viele kunden weggenommen haben.

was ist die erklärung für die „involution“ von gleichaltrigen?

seit der untersuchung haben reporter der securities times in den letzten sechs monaten mit mehr als 30 bankmanagern, geschäftsmitarbeitern an vorderster front und aufsichtsbehörden aus verschiedenen regionen kommuniziert. ein thema, das am ende des gesprächs nicht vermieden werden kann, ist, dass dies bei großbanken der fall ist später kam es zu einer ernsthaften „involution“ zwischen den banken, zu „preiskämpfen“, „kniffen“ und „blockaden“ von großbanken und anderen situationen, die den lebensraum kleiner und mittlerer banken, insbesondere ländlicher geschäftsbanken, unter druck setzten .

in seiner vorherigen berichtsreihe zum thema inklusive finanzierung hat die securities times wiederholt die aktuelle „involutions“-situation der bankenbranche im bereich der inklusiven finanzierung analysiert. der zu beginn des berichts erwähnte fall von li wei ist ausdruck des preiskampfs zwischen banken auf dem aktuellen markt für ländliche kredite.

die leiter von drei verschiedenen lokalen ländlichen geschäftsbanken im osten, in der mitte und im westen sagten alle in interviews mit reportern, dass die aktuellen durchschnittlichen jährlichen kreditzinsen für die inklusivkredite ihrer banken bei etwa 5 % liegen, was einem niveau entspricht, das finanzinstitute wie z ländliche geschäftsbanken können die sinkende lebens- und todesgrenze kaum senken. aus ihrer sicht ist genau das die folge des untergangs der dabank. in der vergangenheit lag der durchschnittliche kreditzinssatz dieser banken bei etwa 8 % oder sogar 10 %, was ausreichende gewinnmargen aufwies. als die großbanken sanken und mit zinssätzen von 3 % oder sogar darunter schnell den markt eroberten, erlitten ländliche geschäftsbanken schwere kundenverluste und mussten die zinssätze entsprechend senken.

viele brancheninsider, die die großbanken verteidigten, betrachteten dies als normales wettbewerbsverhalten am markt. was jedoch oft übersehen wird, ist, dass der derzeitige niedergang der großbanken auf starke politische eingriffe zurückzuführen ist und nicht darauf, dass ländliche finanzgeschäfte als wichtige richtung für eine langfristige nachhaltige entwicklung betrachtet werden. viele leute von ländlichen geschäftsbanken beklagten sich gegenüber reportern darüber, dass große banken produkte mit so niedrigen zinssätzen anbieten, weil ihr hauptziel darin besteht, bewertungsaufgaben zu erledigen, und rentabilität keine priorität hat. selbst wenn sie geld verliert, kann eine große bank mit einem großen unternehmen dies ausgleichen, indem sie sich auf andere lukrative geschäfte verlässt.

einige leute von ländlichen geschäftsbanken wiesen auch darauf hin, dass, wenn große banken in ländliche gebiete gehen, um kunden zu gewinnen, die daraus resultierende situation, „die spitze abzuklemmen“ und „die großen zu blockieren“, plötzlich die verfügbaren mittel vieler menschen erhöhen wird, und zwar am ende werden sie darunter leiden. beispielsweise kann eine blinde ausweitung der produktion aufgrund eines schlechten managements zu untragbaren verlusten führen und damit risiken für banken mit sich bringen.

andererseits fragten sie auch: werden sich die derzeit sinkenden großbanken wieder aus dem ländlichen markt zurückziehen, wenn es in zukunft keine starken politischen eingriffe gibt? was bleibt zurück, wenn wir uns zurückziehen?

auf diese fragen gibt es derzeit möglicherweise keine antworten. zu berücksichtigen ist, dass im rahmen der fokussierung auf die risikoprävention kleiner und mittlerer finanzinstitute der risikostatus und der überlebensspielraum ländlicher geschäftsbanken und dorfbanken bereits begrenzt sind. die durch den untergang verursachte reihe von kettenreaktionen der großbanken haben sich in gewissem maße verschärft. die risiken kleiner und mittlerer finanzinstitute sind für die gesamtsituation der risikolösung nicht förderlich.

mehr als zehn jahre später ist der ländliche finanzmarkt, dem nur wenige menschen beachtung schenkten, mittlerweile zu einem schlachtfeld geworden, auf dem verschiedene banken ständig „involviert“ sind. was ist die erklärung?