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nonostante siano stati compiuti grandi progressi, anche il lavoro finanziario rurale si trova ad affrontare nuove sfide.

un giorno di inizio primavera di febbraio, le strade del villaggio di jiahetan vicino al fiume giallo erano fangose. li wei (pseudonimo) è uno dei pochi giovani adulti rimasti nel villaggio. si guadagna da vivere comprando e vendendo macchinari agricoli di seconda mano. possiede una casa e un'auto nella contea. svolgere questa attività richiede un turnover di capitale, quindi ha chiesto un prestito a una banca commerciale rurale locale con un tasso di interesse annuo inferiore al 6%.

se torniamo indietro di 10 anni, sarà molto più difficile per li wei ottenere un prestito. cinque anni fa, i tassi di interesse sui prestiti bancari erano superiori al 10%, ma ritiene ancora che i tassi di interesse attuali, inferiori al 6%, siano elevati. sentendo dai giornalisti che alcune banche offrono tassi di interesse sui prestiti fino al 3%, con limiti di credito di centinaia di migliaia di yuan, li wei è stato tentato e ha voluto sostituire il prestito con una banca commerciale rurale.

il villaggio di baiyunshan, a 10 chilometri da jiahetan, ha strade larghe e pulite e l'imponente comitato del villaggio riflette la prosperità dell'intero villaggio. il villaggio guadagna decine di milioni di yuan ogni anno solo dalla coltivazione dei pomodori, e due banche hanno aperto filiali all'ingresso del villaggio.

questi due villaggi molto diversi si trovano a lankao, henan, la prima zona pilota di finanza inclusiva a livello nazionale del mio paese. dall’inizio di quest’anno, i giornalisti del securities times hanno visitato quasi 100 villaggi in più di dieci città dell’est, del centro e dell’ovest per osservare l’attuale situazione della finanza rurale. la storia sopra menzionata accaduta a lankao è la "fetta" e l'"epitome" dell'attuale finanza rurale.

dopo aver esplorato fino in fondo, il giornalista ha scoperto che questo contrasto rappresenta i due lati dell'attuale finanza rurale. negli ultimi dieci anni, il lavoro finanziario rurale ha fatto grandi progressi e ora si trova ad affrontare anche nuove sfide.

modi per raggiungere gli agricoltori

secondo i dati della banca centrale, alla fine del primo trimestre del 2024, il saldo dei prestiti legati all’agricoltura nel mio paese era di 60,19 trilioni di yuan. un'ulteriore ripartizione mostra che il saldo dei prestiti agli agricoltori è di 17,72 trilioni di yuan e il saldo dei prestiti agricoli è di 6,33 trilioni di yuan. i due insieme rappresentano quasi il 40% del saldo dei prestiti legati all'agricoltura. i prestiti legati all’agricoltura che i giornalisti vogliono osservare ed esplorare questa volta riguardano principalmente questi due elementi.

secondo i dati della banca centrale, alla fine del 2014, il saldo dei prestiti legati all’agricoltura nel mio paese ammontava a 23,6 trilioni di yuan, di cui il saldo dei prestiti agli agricoltori era di 5,4 trilioni di yuan. negli ultimi 10 anni, i due dati sono aumentati rispettivamente di 1,55 e 2,28 volte, e i prestiti agli agricoltori sono cresciuti più rapidamente. questo è il risultato raggiunto grazie alla vigorosa promozione della finanza inclusiva da parte del paese negli ultimi 10 anni. in termini di esperienza fisica, ad esempio, li wei, un abitante del villaggio di jiahetan, ora ha un prestito più conveniente ed economico rispetto al passato. si può dire che il problema dei finanziamenti difficili e costosi nelle zone rurali è stato notevolmente migliorato.

ci sono molti aspetti da considerare per quanto riguarda i prestiti nelle zone rurali. ad esempio, in che modo gli obiettivi politici del governo supervisionano e guidano lo sviluppo del mercato? in che modo le istituzioni finanziarie competono in termini di canali, prodotti, tassi di interesse, ecc.? l’attuale domanda di prestiti da parte degli agricoltori è sufficiente? a causa delle limitazioni di molte condizioni naturali nelle zone rurali, non importa da quale punto di vista, il lavoro di prestito rurale è estremamente diverso da quello nelle città.

la prima cosa da discutere è la disponibilità e l’accesso ai prestiti rurali. la città ha una popolazione densa, entità di mercato concentrate e filiali bancarie dense. è molto conveniente per i clienti trovare le banche o per le banche visitare i clienti. ma nelle zone rurali queste condizioni non esistono e i prestiti agli agricoltori sono molto scomodi in termini di spazio fisico.

ad esempio, a lishui, nello zhejiang, molte aree rurali si trovano in profonde montagne ed è necessario scalare molte colline per raggiungere città e villaggi. inoltre, per le banche effettuare adeguamenti completi. un altro esempio è la regione di alxa, nella mongolia interna, piena del deserto del gobi. la distanza tra i singoli pastori e gli altri pastori è talvolta di decine di chilometri e il gestore del conto della banca può visitare solo tre o cinque famiglie di pastori al giorno.

vent’anni fa non esisteva la digitalizzazione e non era stato realizzato alcun lavoro di finanza inclusiva. oltre ai prestiti privati, gli agricoltori che volevano ottenere prestiti potevano ottenerli solo attraverso cooperative di credito rurale situate nelle città e nei villaggi. gli agricoltori devono recarsi alle filiali bancarie per fornire varie informazioni e anche i gestori dei conti bancari utilizzano le filiali come base per condurre affari nelle aree rurali circostanti.

secondo l'osservazione del giornalista, la maggior parte delle filiali bancarie nelle zone rurali oggi sono banche commerciali rurali locali o cooperative di credito rurale, di solito una in ogni città. la banca di risparmio postale cinese (di seguito denominata banca di risparmio postale cinese) ha il maggior numero di punti vendita nelle aree rurali come un'unica banca, e molti dei suoi punti vendita non gestiscono attività di prestito. le filiali della banca agricola cinese (di seguito denominata "banca agricola cinese") coprono sostanzialmente le aree rurali, ma la maggior parte delle filiali sono concentrate nelle città delle contee e non sono così vicine agli agricoltori.

il giornalista ha appreso da più di dieci banche a livello di prefettura o dipartimenti governativi che, in termini di scala dei prestiti rurali locali, le banche commerciali rurali locali (cooperative di credito rurale) si sono sostanzialmente classificate al primo posto in totale, rappresentando la metà del totale. seguono la agricultural bank of china e la postal savings bank of china. l'entità dei prestiti di queste tre società rappresenta generalmente la maggior parte del totale dei prestiti rurali locali.

queste circostanze hanno scritto e stabilito il modello di base del mercato dei prestiti rurali.

oggi gli sportelli bancari rappresentano ancora il canale principale attraverso il quale gli agricoltori possono ottenere prestiti. negli ultimi 10 anni, il paese ha promosso vigorosamente lo sviluppo della finanza inclusiva e ha promosso il lavoro finanziario rurale. sotto il “comando” di numerosi indicatori politici, il mercato dei prestiti rurali ha subito grandi cambiamenti ed è diventato vivace. molte banche che in precedenza avevano raramente condotto attività rurali si sono trasferite nelle zone rurali e sono emersi nuovi modi per raggiungere gli agricoltori sotto la promozione del governo e la guida delle banche.

in precedenza, le stazioni di servizi finanziari inclusivi rurali segnalate appositamente da securities times (vedi il precedente rapporto di questo giornale “survey on rural financial status: invisible access to every village”) sono una parte importante degli sforzi delle banche per raggiungere gli agricoltori.

queste stazioni di servizio sono generalmente situate nei negozi rurali o nei comitati di villaggio. la banca fornisce attrezzature per depositi e prelievi e fornisce assistenza tecnica al personale. la funzione principale della stazione di servizio è quella di aiutare gli anziani che non sono bravi ad usare il cellulare con servizi finanziari di base come prelievi di contanti, depositi, bonifici e pagamento di bollette. allo stesso tempo, la stazione di servizio avrà anche il compito di raccogliere le esigenze di prestito degli abitanti dei villaggi e svolgerà il ruolo di stazione di trasferimento per informazioni sui prestiti tra agricoltori e banche.

si tratta di un modo rapido ed economico per raggiungere gli agricoltori per quelle banche che non hanno filiali nelle zone rurali. ad esempio, la china construction bank, che ha poche filiali nelle aree rurali, ha ampliato in pochi anni la propria copertura di servizi a quasi l’80% dei villaggi amministrativi del paese attraverso la creazione di 370.000 punti di servizio “yunongtong” (dati ad agosto 2023).

prendi la stazione di servizio come punto di partenza

come consentire alle stazioni di servizio finanziario rurale di aiutare efficacemente le banche a svolgere attività di prestito è una scienza.

alcune banche hanno sviluppato il responsabile della stazione di servizio nell'ambito della prevenzione e del controllo dei rischi. questi negozianti e il personale dei comitati di villaggio che vivono nel villaggio tutto l'anno conoscono le condizioni economiche e la situazione creditizia di ogni famiglia del villaggio e possono fornire un riferimento importante alle banche nell'erogazione dei prestiti.

i responsabili di alcune stazioni di servizio aiuteranno anche le banche a monitorare i rischi dei prestiti. ad esempio, se un agricoltore prende un prestito per allevare bestiame e incontra un gran numero di decessi a causa di malattie, ciò causerà direttamente all’agricoltore difficoltà a ripagare il prestito. alcuni agricoltori sono dipendenti dal gioco d’azzardo e giocheranno dopo aver ricevuto il prestito; che alla fine può facilmente diventare un debito inesigibile. è difficile per le banche monitorare quotidianamente questi sviluppi dinamici. grazie alle notifiche tempestive delle stazioni di servizio, le banche possono intervenire prima.

pertanto, tutte le banche che vogliono o hanno bisogno di sviluppare affari nelle aree rurali, comprese le banche commerciali rurali locali (cooperative di credito rurale), creeranno più o meno stazioni di servizi finanziari rurali. naturalmente, questo è strettamente correlato al sostegno e alle esigenze del governo.

essendo la prima zona pilota di finanza inclusiva a livello nazionale, il governo di lankao ha svolto in precedenza un lavoro maggiore e più dettagliato a questo riguardo. dopo aver intervistato i capi dei dipartimenti competenti del governo della contea di lankao e il personale di diverse municipalità e comitati di villaggio, il giornalista ha appreso che lankao ha istituito un sistema di servizi finanziari a tre livelli a livello di contea, municipalità e villaggio all'interno del sistema amministrativo, inclusa la contea centri di servizi finanziari a livello di villaggio, vari centri di servizi finanziari di township e stazioni di servizi finanziari a livello di villaggio.

il fabbisogno di prestiti degli agricoltori viene raccolto dalle stazioni di servizio a livello di villaggio, segnalato al comune e quindi riepilogato al centro di servizi finanziari a livello di contea. a quel tempo, per incoraggiare gli agricoltori a prendere prestiti e prestiti bancari, il governo della contea di lankao avrebbe concesso sconti sugli interessi ad alcuni agricoltori qualificati e avrebbe fornito una compensazione del rischio alle banche. le richieste di prestito raccolte attraverso questo sistema vengono vagliate e collegate dal centro servizi finanziari della contea alle banche cooperative per i prestiti.

dopo molti anni di attività, molti gestori di conti bancari hanno stabilito collegamenti stabili con molti villaggi e molte aziende non hanno più bisogno di passare di mano attraverso il sistema di cui sopra e le due parti sono direttamente collegate. ad esempio, il coordinatore finanziario del villaggio di baiyunshan raccoglierà regolarmente le esigenze di prestito degli abitanti del villaggio e le sottoporrà al gestore del conto che fa affari da molto tempo. l'account manager invierà inoltre tempestivamente gli ultimi prodotti di prestito e le politiche di prestito al coordinatore finanziario, quindi spargerà la voce.

durante i sondaggi in vari luoghi, i giornalisti hanno notato che quando diverse regioni hanno creato stazioni di servizi finanziari rurali, hanno anche menzionato l'invio di un gran numero di "quadri dei villaggi finanziari" e di "commissari finanziari" nelle aree rurali. tuttavia, nella maggior parte delle aree, questo personale è costituito da gestori di conti a tempo parziale delle banche commerciali rurali locali. non è né a tempo pieno né permanentemente di stanza nelle aree rurali. si tratta più di una coppia formale per rafforzare il contatto quotidiano tra il comitato del villaggio e la banca.

le stazioni di servizi finanziari rurali nel loro insieme forniscono un’importante piattaforma di servizi e un canale di collegamento per gli abitanti dei villaggi e le banche e rappresentano un importante punto di partenza per la localizzazione della finanza rurale. ma oggi anche questa importante infrastruttura per la finanza rurale incontra numerosi problemi e colli di bottiglia.

da un lato, come riportato in precedenza dal securities times, alcune banche o località stanno facendo storie sul formalismo per far sembrare buoni i dati, e alcune stazioni di servizi finanziari rurali che hanno creato sono solo di nome. in alcune località il numero delle stazioni di servizio è diminuito invece di aumentare.

per quanto riguarda i prestiti, le numerose funzioni offerte dalle stazioni di servizio sopra menzionate nel processo di prestito bancario sono in gran parte limitate dal responsabile di ciascuna stazione di servizio. in realtà, la qualità e l'entusiasmo del personale non sono uniformi, rendendo molte stazioni di servizio lontane dal raggiungimento dei risultati ideali. durante l'indagine, il giornalista ha incontrato ripetutamente persone che non sapevano nulla, compresi proprietari di negozi e personale del comitato del villaggio.

al giorno d’oggi, poiché il numero delle stazioni di servizio finanziario rurale ha praticamente raggiunto il picco, tutte le località dovrebbero concentrarsi sul “miglioramento della qualità” e utilizzare meccanismi di incentivazione efficaci per incoraggiare le stazioni di servizio a svolgere più ruoli.

prodotti di prestito ricchi

il giornalista ha visto dai documenti ottenuti dai governi e dalle banche in molti luoghi che la suddetta situazione relativa alle stazioni di servizio finanziario rurale è un aspetto che verrà menzionato quando si riassumeranno i risultati del lavoro finanziario rurale in vari luoghi. un'altra questione evidenziata è stata come innovare i prodotti finanziari per adattarli alle caratteristiche rurali locali.

in passato, ad eccezione delle istituzioni finanziarie rurali locali, la maggior parte delle banche era raramente coinvolta in attività rurali e naturalmente non disponeva di prodotti di prestito corrispondenti. spinte dalle politiche dei governi centrali e locali, le banche hanno iniziato a espandersi nelle aree rurali. dopo aver aperto i canali per raggiungere i clienti, la prima cosa a cui pensano le banche è il tipo di prodotti di prestito che offrono agli agricoltori (o alle entità aziendali agricole).

negli ultimi anni sono emersi in gran numero diversi prodotti di prestito destinati alle aree rurali e agli agricoltori.

ad esempio, ji'an, nella provincia di jiangxi - una zona pilota di riforma finanziaria inclusiva a livello nazionale in costruzione - ha menzionato nella sua sintesi pratica all'inizio del 2024 di aver lanciato in modo innovativo più di 180 diversi prodotti finanziari, tra cui la rivitalizzazione rurale e altri campi , il "prestito ipotecario per i diritti d'uso della fattoria" è il primo del suo genere nel paese, e il "prestito jinggang miyou" e il "prestito sanbao puhui" sono i prodotti finanziari rurali esclusivi di ji'an.

la guangdong gaozhou rural commercial bank ha dichiarato nel suo rapporto sul lavoro finanziario rurale del 2023 che, da un lato, arricchirà i prodotti di credito legati all'agricoltura e seguirà da vicino "una contea, un parco, una città, un'industria, un villaggio, un prodotto", prendendo di mira le industrie dei cluster e le città e i villaggi specializzati, sviluppiamo attivamente prodotti finanziari esclusivi come "lychee longan loan" e "tilapia loan"; allo stesso tempo, lanciamo prodotti di prestito esclusivi per singole famiglie industriali e commerciali, agricoltori e cittadini; in base ai diversi gruppi di clienti ed esigenze.

per riassumere, i prodotti di prestito legati all'agricoltura in tutto il paese possono essere suddivisi in tre categorie principali: 1. utilizzo della terra e delle risorse agricole come garanzia, come il summenzionato "prestito ipotecario per i diritti di utilizzo della fattoria" a ji'an, "prestito ipotecario per i diritti d'uso della fattoria" a ji'an, fetching loan" a lishui, zhejiang, ecc.; in secondo luogo, concentrarsi sulle industrie caratteristiche locali, come il "litchi loan" di maoming e il "greenhouse loan" di lankao; in terzo luogo, utilizzare i gruppi come base per la classificazione, come il "migrant loan" lanciato dalla fangda rural bank ad alxa, nella mongolia interna, molte banche locali hanno istituito “prestiti alle donne” per le donne rurali.

mentre il giornalista stava indagando sugli sbocchi di una banca commerciale rurale nel guangdong occidentale, ha visto un tabellone sul muro che elencava fittamente più di 30 prodotti di prestito, comprese le tre categorie precedenti. in generale, i prodotti di prestito legati all’agricoltura delle banche locali sono più diversificati, mentre i prodotti di prestito delle grandi banche statali e delle banche per azioni sono relativamente semplici.

in generale è positivo che i prodotti di prestito legati all’agricoltura stiano diventando più abbondanti. dal punto di vista del marketing, molti agricoltori sono ancora riluttanti a prendere in prestito denaro a causa di concetti tradizionali, e alcuni non riescono a comprendere i prodotti bancari lanciati con le caratteristiche fondamentali di persone, industrie e garanzie collaterali che sono più facili da comprendere e accettare per gli agricoltori, e lo sono utile per condurre affari.

tuttavia, vale la pena notare che in realtà ci sono anche alcuni cosiddetti prodotti di prestito speciali che sono innovativi per amore dell'innovazione. sostituiscono il prodotto originale con un nuovo involucro, oppure la logica di fondo rimane invariata per formare una "matrioska". prodotto." questo tipo di prodotto è uno spreco di risorse e ha poca domanda di prestiti. è più simile a un "formalismo" nei prodotti di prestito.

domanda di prestiti sotto pressione

all’abbondanza di prodotti di prestito corrisponde la mancanza di domanda di prestiti.

il credito per l'intero villaggio è un metodo comunemente adottato dalle banche nei prestiti rurali. per dirla in parole povere, la banca considera il villaggio come un'unità e conduce una due diligence preliminare su ciascuna famiglia. dopo aver soddisfatto le condizioni, l'agricoltore diventa un "utente del credito" e il villaggio diventa un "villaggio del credito". certa somma di credito da parte della banca.

prendendo lankao come esempio, a partire dal 2017, lankao ha promosso l'intero modello di credito di villaggio nella contea, ha raccolto un totale di 168 indicatori di informazioni sugli agricoltori e ha diviso i rating di credito degli agricoltori in tre livelli in base alla valutazione del credito, corrispondente a rispettivamente 30.000 yuan e 50.000 yuan, una linea di credito compresa di 80.000 yuan, e poi valutare villaggi e città di credito. alla fine del 2023, lankao conta quasi 140.000 utenti di credito e 318 villaggi di credito.

tuttavia, la concessione di un credito non significa l'utilizzo del credito. solo quando gli agricoltori utilizzano effettivamente il limite di credito può essere considerato un prestito. attraverso le interviste, i giornalisti del securities times hanno appreso degli indicatori chiave del credito dell'intero villaggio in alcune aree, che possono essere utilizzati per osservare in una certa misura l'attuale domanda di prestiti rurali.

il presidente di una banca commerciale rurale in una grande città agricola nel sud della cina ha detto ai giornalisti che l’attuale indicatore di valutazione del tasso di credito del sistema di credito rurale locale per l’intero villaggio di ciascuna banca commerciale rurale è del 18%, che corrisponde a un limite di credito di 10 milioni di yuan e l'importo effettivo del prestito è di 1,8 milioni di yuan. questo indicatore non è elevato, ma alcune banche commerciali rurali hanno ancora un tasso di utilizzo del credito pari solo al 10%.

un'importante industria specializzata a maoming, nel guangdong, è quella dei litchi, e le banche locali hanno lanciato appositamente il prodotto "litchi loan". tuttavia, molti abitanti dei villaggi che coltivano i propri litchi hanno detto ai giornalisti che non hanno bisogno di prestiti per farlo. l'area di semina di questi agricoltori è solitamente di circa 10 acri. un grande coltivatore di litchi con mille acri di frutteti di litchi a gaozhou, un'azienda aziendale, ha detto ai giornalisti che la coltivazione locale del litchi è dominata da agricoltori piccoli e sparsi, e generalmente non hanno bisogno di prestiti. quelli che hanno più bisogno di prestiti sono i grandi coltivatori. a giudicare dalla superficie coltivata, solo il 30% dei grandi coltivatori ha bisogno di prestiti.

il livello della domanda di prestiti varia nelle diverse regioni. il giornalista ha appreso nello zhejiang che il tasso di utilizzo del credito locale per l'intero villaggio è di circa il 30%. a ji'an, jiangxi, il responsabile di una banca del villaggio si è lamentato del fatto che, dopo anni di duro lavoro, la banca ha raggiunto una performance in depositi che è l'invidia di molti colleghi, ma il grosso problema ora è che i fondi "non possono essere prestato." il tasso di interesse sui depositi delle banche rurali è più alto di quello delle altre banche. non possono fornire prestiti e gli invidiabili depositi elevati sono diventati un peso.

la situazione nella regione alxa della mongolia interna è molto diversa da quella delle regioni centrali e orientali.

il responsabile del dipartimento di credito inclusivo della alxa rural commercial bank ha dichiarato in un'intervista con un giornalista del securities times che l'attuale tasso di utilizzo del credito dell'intero credito del villaggio della banca supera il 70%. il motivo principale è legato all'ambiente geografico naturale dell'alxa, che è vasto e scarsamente popolato. un agricoltore della zona agricola dell'alxa può possedere decine o addirittura centinaia di acri di terra, e le superfici di allevamento possedute dai pastori sono ancora più grandi. quando gli agricoltori arrivano alla stagione della semina e i pastori hanno bisogno di acquistare grandi quantità di mangime, i loro bisogni finanziari possono raggiungere centinaia di migliaia di yuan. in tali circostanze, il tasso di utilizzo del credito da parte degli agricoltori e dei pastori dell’alxa è naturalmente molto più elevato di quello del guangdong, jiangsu e zhejiang. tuttavia, il 70% non è il punto più alto del rating creditizio dell'alxa rural commercial bank. negli anni precedenti era pari al 90%, e negli ultimi anni è andato diminuendo.

dopo numerose interviste, i giornalisti hanno scoperto che l’invecchiamento rurale e la perdita di popolazione sono una ragione importante del calo della domanda di prestiti. per quanto riguarda le banche commerciali rurali, la forza principale della finanza rurale, stanno affrontando un calo della domanda di prestiti perché le principali banche hanno portato via molti clienti dopo il crollo.

qual è la spiegazione dell’“involuzione” dei pari?

dopo l'indagine, i giornalisti del securities times hanno comunicato con più di 30 dirigenti bancari, personale aziendale in prima linea e autorità di regolamentazione di diverse regioni negli ultimi sei mesi. un argomento che non può essere evitato alla fine della conversazione è che le principali banche lo sono successivamente, l'"involuzione" interbancaria divenne grave, le "guerre dei prezzi", il "pizzico" e il "blocco delle grandi banche" e altre situazioni comprimerono lo spazio vitale delle banche di piccole e medie dimensioni, in particolare delle banche commerciali rurali. .

nella sua precedente serie di rapporti sulla finanza inclusiva, securities times ha più volte analizzato l’attuale situazione di “involuzione” del settore bancario nel campo della finanza inclusiva. il caso di li wei menzionato all'inizio del rapporto è una manifestazione della guerra dei prezzi tra le banche nell'attuale mercato dei prestiti rurali.

i capi di tre diverse banche commerciali rurali locali nell'est, nel medio e nell'ovest hanno tutti affermato nelle interviste ai giornalisti che gli attuali tassi di interesse medi annualizzati sui prestiti inclusivi delle loro banche sono intorno al 5%, che è un livello che le istituzioni finanziarie come le banche commerciali rurali difficilmente possono abbassare la linea di caduta della vita e della morte. secondo loro, questo è esattamente il risultato del naufragio della dabank. in passato il tasso medio sui prestiti di queste banche era intorno all’8% o addirittura al 10%, con margini di profitto sufficienti. quando le principali banche affondarono e conquistarono rapidamente il mercato con tassi di interesse del 3% o anche inferiori, le banche commerciali rurali subirono gravi perdite di clienti e dovettero abbassare i tassi di interesse di conseguenza.

molti addetti ai lavori del settore che difendevano le principali banche consideravano questo un normale comportamento competitivo sul mercato. ma ciò che spesso viene trascurato è che l’attuale declino delle principali banche è dovuto a forti interventi politici, piuttosto che a considerare le attività finanziarie rurali come una direzione importante per lo sviluppo sostenibile a lungo termine. molte persone delle banche commerciali rurali si sono lamentate con i giornalisti che il motivo per cui le principali banche offrono prodotti con tassi di interesse così bassi è perché il loro obiettivo principale è completare i compiti di valutazione e la redditività non è una priorità. anche se perde denaro, una grande banca con un grande business può rimediare facendo affidamento su altre attività redditizie.

alcuni esponenti delle banche commerciali rurali hanno anche sottolineato che quando le grandi banche si recano nelle aree rurali per accaparrarsi i clienti, la situazione che ne risulta, di "smantellamento dei vertici" e di "blocco di quelle grandi", aumenterà improvvisamente i fondi disponibili di molte persone, e in tal modo alla fine ne soffriranno. ad esempio, un’espansione cieca della produzione può portare a perdite insopportabili dovute a una cattiva gestione, mettendo così a rischio le banche.

d’altro canto, si sono anche chiesti: se in futuro non vi sarà un forte intervento politico, le principali banche che attualmente stanno affondando si ritireranno nuovamente dal mercato rurale? se ci ritiriamo, cosa resterà indietro?

queste domande potrebbero non avere risposte al momento. ciò che deve essere considerato è che nel contesto dell’attenzione alla prevenzione dei rischi delle istituzioni finanziarie di piccole e medie dimensioni, lo stato di rischio e lo spazio di sopravvivenza delle banche commerciali rurali e delle banche dei villaggi sono già limitati. la serie di reazioni a catena causate dal naufragio delle grandi banche si sono in una certa misura intensificati. i rischi delle istituzioni finanziarie di piccole e medie dimensioni non sono favorevoli alla situazione complessiva della risoluzione dei rischi.

più di dieci anni dopo, il mercato finanziario rurale, al quale pochi prestavano attenzione, è ormai diventato un campo di battaglia in cui sono costantemente "coinvolte" diverse banche. qual è la spiegazione?