uutiset

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

vaikka edistystä on tapahtunut paljon, maaseudun taloustyö on myös uusien haasteiden edessä.

eräänä päivänä aikaisin keväällä helmikuussa tiet jiahetanin kylässä keltaisen joen rannalla olivat mutaisia. li wei (salanimi) on yksi harvoista nuorista aikuisista, jotka ovat jääneet kylään. hän saa elantonsa ostamalla ja myymällä käytettyjä maatalouskoneita. hän omistaa talon ja auton. tämän liiketoiminnan harjoittaminen vaatii pääoman kiertoa, joten hän haki lainaa paikallisesta maaseudun liikepankista alle 6 prosentin vuosikorolla.

jos palaamme 10 vuotta taaksepäin, li wein on paljon vaikeampaa saada lainaa. viisi vuotta sitten pankkilainojen korot olivat yli 10 %, mutta edelleen hänen mielestään nykyiset alle 6 %:n korot ovat korkeat. kuultuaan toimittajilta, että jotkut pankit tarjoavat lainakorkoja jopa 3 % satojen tuhansien yuanin rajalla, li wei houkutteli ja halusi korvata lainan maaseudun liikepankilta.

baiyunshanin kylässä, 10 kilometrin päässä jiahetanista, on leveät ja puhtaat tiet, ja vaikuttava kyläkomitea heijastaa koko kylän vaurautta. kylä ansaitsee kymmeniä miljoonia yuaneja vuosittain pelkästään tomaattien kasvattamisesta, ja kaksi pankkia on avannut konttorin kylän sisäänkäynnille.

nämä kaksi hyvin erilaista kylää sijaitsevat lankaossa, henanissa, maani ensimmäisellä kansallisen tason osallistavan rahoituksen pilottialueella. tämän vuoden alusta lähtien securities times -lehden toimittajat ovat vierailleet lähes 100 kylässä yli kymmenessä kaupungissa idässä, keski- ja lännessä tarkkailemassa maaseudun rahoituksen nykytilannetta. yllä mainittu lankaossa tapahtunut tarina on nykyisen maaseudun rahoituksen "pala" ja "ruumiilto".

tutkittuaan koko matkan, toimittaja havaitsi, että tämä kontrasti on nykyisen maaseudun rahoituksen kaksi puolta. viimeisen kymmenen vuoden aikana maaseudun taloustyö on edistynyt huimasti, ja nyt se on myös uusien haasteiden edessä.

tapoja tavoittaa maanviljelijät

keskuspankin tietojen mukaan maatalouteen liittyvien lainojen saldo maassani oli vuoden 2024 ensimmäisen neljänneksen lopussa 60,19 biljoonaa juania. tarkempi erittely osoittaa, että maanviljelijöille myönnettyjen lainojen saldo on 17,72 biljoonaa juania ja maatalouslainojen saldo on 6,33 biljoonaa juania. yhdessä ne muodostavat lähes 40 % maatalouteen liittyvistä lainoista. maatalouteen liittyvät lainat, joita toimittajat haluavat tällä kertaa tarkkailla ja tutkia, ovat pääasiassa näitä kahta kohdetta.

keskuspankin tietojen mukaan maatalouteen liittyvien lainojen saldo maassani oli vuoden 2014 lopussa 23,6 biljoonaa juania, josta viljelijöille myönnettyjen lainojen saldo oli 5,4 biljoonaa juania. viimeisen 10 vuoden aikana nämä kaksi dataa ovat kasvaneet 1,55-kertaisesti ja 2,28-kertaiset, ja viljelijöiden lainat ovat kasvaneet nopeammin. tämä on saavutus, joka on saavutettu maan voimakkaalla osallistavan rahoituksen edistämisellä viimeisen 10 vuoden aikana. fyysisen kokemuksen osalta esimerkiksi jiahetanin kylässä asuvalla kyläläisellä li weillä on nyt lainaa, joka on kätevämpi ja halvempi kuin ennen. voidaan sanoa, että maaseutualueiden vaikean ja kalliin rahoituksen ongelma on parantunut huomattavasti.

maaseutualueiden luotonannon tarkastelussa on monia ulottuvuuksia. miten esimerkiksi hallituksen politiikan tavoitteet valvovat ja ohjaavat markkinoiden kehitystä? miten rahoituslaitokset kilpailevat kanavien, tuotteiden, korkojen jne. suhteen? onko viljelijöiden nykyinen lainakysyntä riittävä? maaseudun monien luonnonolojen rajoituksista johtuen maaseutulainatyö eroaa maaseudun lainatyöstä valtavasti miltä näkökulmasta katsottuna kuin kaupungeissa.

ensimmäisenä on keskusteltava maaseutulainojen saatavuudesta ja saatavuudesta. kaupungissa on tiheä asutus, keskittyneet markkinakokonaisuudet ja tiheät pankkikonttorit asiakkaille on erittäin kätevää löytää pankkeja tai pankkien vierailla asiakkaiden luona. mutta maaseudulla näitä ehtoja ei ole, ja viljelijälainat ovat erittäin hankalia pelkästään fyysisen tilan kannalta.

esimerkiksi lishuissa, zhejiangissa, monet maaseutualueet sijaitsevat syvillä vuorilla. kaupunkeihin ja kyliin matkustaminen vaatii myös monien vuorten yli kiipeämistä. toinen esimerkki on alxan alue sisä-mongoliassa, joka on täynnä gobin aavikkoa. yksittäisten paimenten ja muiden paimenten välinen etäisyys on joskus kymmeniä kilometrejä, ja pankin tilivastaava voi käydä vain kolmessa tai viidessä porotaloudessa.

20 vuotta sitten ei ollut digitalisaatiota eikä osallistavaa rahoitustyötä ollut tehty. yksityisten lainojen lisäksi lainaa halusivat maanviljelijät periaatteessa vain kaupungeissa ja kylissä sijaitsevien maaseutuluotto-osuuskuntien kautta. maanviljelijät joutuvat toimittamaan erilaisia ​​tietoja pankkien konttoreihin, ja myös pankkitilinhoitajat käyttävät konttoria tukikohtanaan asioidakseen ympäröivillä maaseutualueilla.

toimittajan havainnon mukaan maaseudulla on nykyään eniten paikallisia maaseudun liikepankkeja tai maaseudun luotto-osuuskuntia, yleensä yksi jokaisessa kaupungissa. kiinan postisäästöpankilla (jäljempänä kiinan postisäästöpankki) on yhtenä pankkina eniten toimipisteitä maaseudulla, ja monet sen toimipisteistä eivät hoida lainatoimintaa. agricultural bank of chinan (jäljempänä "agricultural bank of china") sivukonttorit kattavat pohjimmiltaan maaseutualueet, mutta suurin osa konttoreista on keskittynyt läänin kaupunkeihin eivätkä ole niin lähellä maanviljelijöitä.

toimittaja sai tietää yli kymmenestä prefektuuritason pankista tai ministeriöstä, että paikallisten maaseutulainojen mittakaavassa paikalliset maaseudun liikepankit (maaseudun luotto-osuuskunnat) sijoittuivat pohjimmiltaan ensimmäiseksi kokonaismäärässä ja niiden osuus kokonaismäärästä oli puolet. seuraavia agricultural bank of china ja postal savings bank of china. näiden kolmen yrityksen laina-asteikko muodostaa yleensä suurimman osan kaikista paikallisista maaseutulainoista.

nämä olosuhteet ovat kirjoittaneet ja vahvistaneet maaseudun lainamarkkinoiden perusmallin.

pankkikonttorit ovat edelleen maanviljelijöiden pääasiallinen lainanottokanava. viimeisten 10 vuoden aikana maa on voimakkaasti edistänyt osallistavan rahoituksen kehittämistä ja edistänyt maaseudun taloustyötä monien poliittisten indikaattoreiden "komennossa" maaseutulainamarkkinat ovat kokeneet suuria muutoksia ja vilkastuneet. maaseudulle tuli monia aiemmin harvoin maaseutukauppaa harjoittaneita pankkeja, ja uusia tapoja tavoittaa maanviljelijät syntyi hallituksen tukemana ja pankkien johdolla.

aiemmin securities timesin erityisesti raportoimat maaseudun kattavat rahoitusasemat (katso tämän sanomalehden edellinen raportti ”tutkimus maaseudun taloudellisesta tilasta: näkymätön pääsy jokaiseen kylään”) ovat tärkeä osa pankkien pyrkimyksiä tavoittaa maanviljelijät.

nämä huoltoasemat sijaitsevat pääsääntöisesti maaseutukaupoissa tai kylätoimikunnissa. pankki tarjoaa talletus- ja nostolaitteet ja antaa henkilöstölle teknistä ohjausta. huoltoaseman päätehtävänä on auttaa matkapuhelimen käyttöön huonokuntoisia iäkkäitä perusrahoituspalveluissa, kuten käteisen nostoissa, talletuksissa, tilisiirroissa ja laskujen maksamisessa. samalla huoltoasema hoitaa myös kyläläisten lainatarpeiden keräämisen ja toimii lainatiedon siirtoasemana viljelijöiden ja pankkien välillä.

tämä on nopea ja edullinen tapa tavoittaa maanviljelijät niille pankeille, joilla ei ole sivukonttoreita maaseudulla. esimerkiksi china construction bank, jolla on vain vähän sivukonttoreita maaseudulla, on laajentanut palvelutarjontaansa lähes 80 prosenttiin maan hallinnollisista kylistä muutamassa vuodessa perustamalla 370 000 yunongtong-palvelupistettä (elokuun tiedot). 2023).

ota huoltoasema lähtöpisteeksi

se, miten maaseudun rahoituspalveluasemat voivat auttaa tehokkaasti pankkeja lainaliiketoiminnassa, on tiedettä.

jotkut pankit ovat kehittäneet huoltoaseman vastuuhenkilön osaksi riskien ehkäisyä ja valvontaa. nämä kylässä ympäri vuoden asuvat kauppiaat ja kylätoimikuntien työntekijät tuntevat kylän jokaisen kotitalouden taloudelliset olosuhteet ja luottotilanteen ja voivat tarjota pankeille tärkeitä referenssejä lainojen myöntämisessä.

joidenkin huoltoasemien vastuuhenkilö auttaa pankkeja myös seuraamaan lainariskejä. esimerkiksi jos viljelijä ottaa lainaa karjan kasvattamiseen ja kohtaa suuren määrän kuolemia sairauksien vuoksi, se aiheuttaa suoraan viljelijälle vaikeuksia maksaa lainaa takaisin, ja jotkut viljelijät ovat riippuvaisia ​​uhkapelaamisesta lainan saamisen jälkeen. josta voi helposti tulla huono velka lopulta. pankkien on vaikea seurata tätä dynaamista kehitystä päivittäin huoltoasemien oikea-aikaisten ilmoitusten ansiosta.

siksi kaikki pankit, jotka haluavat tai tarvitsevat kehittää liiketoimintaa maaseudulla, mukaan lukien paikalliset maaseudun liikepankit (maaseudun luotto-osuuskunnat), perustavat enemmän tai vähemmän maaseudulle rahoituspalveluasemia. tietysti tämä liittyy läheisesti hallituksen tukeen ja vaatimuksiin.

ensimmäisenä kansallisen tason osallistavan rahoituksen pilottialueena lankaon hallitus on tehnyt aikaisemmin, enemmän ja yksityiskohtaisempaa työtä tässä suhteessa. haastateltuaan lankaon lääninhallituksen asianomaisten osastojen päälliköitä sekä useiden kuntien ja kylien komiteoiden henkilökuntaa toimittaja sai tietää, että lankao on perustanut kolmitasoisen rahoituspalvelujärjestelmän läänin, kunnan ja kylän tasolle hallintojärjestelmässä, mukaan lukien maakunta. -tason finanssipalvelukeskukset, erilaiset township finanssipalvelukeskukset ja kylätason finanssipalveluasemat.

maanviljelijöiden lainatarpeet kerätään kylätason huoltoasemilla, raportoidaan kunnalle ja tehdään sitten yhteenveto maakuntatason talouspalvelukeskukseen. tuolloin kannustaakseen maanviljelijöitä ottamaan lainoja ja pankkilainoja lankaon lääninhallitus antoi korkoalennuksia joillekin päteville viljelijöille ja maksoi pankeille riskikorvauksia. tämän järjestelmän kautta kerätyt lainavaatimukset seulotaan ja liitetään läänin finanssipalvelukeskuksen kautta osuuspankkiin lainaamista varten.

monien vuosien toiminnan jälkeen monet pankkitilinhoitajat ovat luoneet vakaat yhteydet moniin kyliin, eikä monien yritysten tarvitse enää vaihtaa omistajaa yllä olevan järjestelmän kautta, ja osapuolet ovat suoraan yhteydessä toisiinsa. esimerkiksi baiyunshanin kylän talouskoordinaattori kerää säännöllisesti kyläläisten lainatarpeita ja toimittaa ne jo pitkään toimineelle tilivastaavalle. tilivastaava lähettää myös viipymättä viimeisimmät lainatuotteet ja lainakäytännöt talouskoordinaattorille ja levittää sitten sanaa.

eri paikoissa tehdyissä tutkimuksissa toimittajat huomasivat, että kun eri alueet perustivat maaseudun rahoituspalveluasemia, he mainitsivat myös suuren määrän "rahoituskylän kaadereita" ja "talouskomissaareita" lähettävänsä maaseudulle. useimmilla alueilla tällaiset henkilöt ovat kuitenkin osa-aikaisia ​​paikallisten maaseudun liikepankkien tilivastaavia. he eivät ole kokopäiväisiä eivätkä vakituisesti maaseutualueilla ja pankki.

maaseudun rahoitusasemat ovat kokonaisuutena tärkeä palvelualusta ja yhteyskanava kyläläisille ja pankeille sekä tärkeä lähtökohta maaseuturahoituksen lokalisoinnissa. mutta nykyään tämä tärkeä maaseudun rahoitusinfrastruktuuri on kohdannut myös monia ongelmia ja pullonkauloja.

toisaalta, kuten securities times on aiemmin raportoinut, jotkut pankit tai paikkakunnat tekevät meteliä formalismista saadakseen tiedot näyttämään hyvältä, ja osa niiden perustamista maaseudun finanssipalvelupisteistä on vain nimissä. paikoin huoltoasemien määrä on vähentynyt eikä kasvanut.

lainojen osalta edellä mainittujen huoltoasemien monet toiminnot pankkilainausprosessissa ovat suurelta osin kunkin huoltoaseman vastuuhenkilön rajalla. todellisuudessa henkilöstön laatu ja innostus ovat epätasaisia, minkä vuoksi monet huoltoasemat ovat kaukana ihanteellisten tulosten saavuttamisesta. tutkinnan aikana toimittaja kohtasi toistuvasti tietämättömiä ihmisiä, mukaan lukien kauppojen omistajat ja kylätoimikunnan henkilökunta.

nykyään, kun maaseudun rahoitusasemien määrä on periaatteessa huipussaan, kaikkien paikkakuntien tulisi keskittyä "laadun parantamiseen" ja käyttää tehokkaita kannustinmekanismeja kannustaakseen huoltoasemia ottamaan lisää roolia.

rikkaat lainatuotteet

toimittaja näki monin paikoin hallitusten ja pankkien hankkimista asiakirjoista, että edellä mainittu tilanne maaseudun finanssipalveluasemista on seikka, joka tulee esille tiivistäessä maaseudun taloustyön saavutuksia eri paikoissa. toinen asia, joka korostettiin, oli rahoitustuotteiden innovointi paikallisten maaseudun ominaisuuksien mukaisiksi.

aiemmin useimmat pankit olivat paikallisia maaseuturahoituslaitoksia lukuun ottamatta harvoin mukana maaseutuliiketoiminnassa ja niiltä luonnollisesti puuttui vastaavia lainatuotteita. pankit ovat alkaneet haarautua maaseutualueille keskushallinnon ja paikallishallinnon politiikan ohjaamana. avattuaan kanavia asiakkaiden tavoittamiseen pankit miettivät ensimmäisenä, millaisia ​​lainatuotteita ne tarjoavat maanviljelijöille (tai maatalousalan toimijoille).

viime vuosina erilaisia ​​maaseutualueille ja maanviljelijöille suunnattuja lainatuotteita on syntynyt runsaasti.

esimerkiksi ji'an, jiangxin maakunta – rakenteilla oleva kansallinen osallistavaa rahoitusuudistusta koskeva pilottialue – mainitsi käytännön yhteenvedossa vuoden 2024 alussa, että se on innovatiivisesti tuonut markkinoille yli 180 erilaista rahoitustuotetta, mukaan lukien maaseudun elvyttäminen ja muut alat "homestead use rights mortgage loan" on ensimmäinen laatuaan maassa, ja "jinggang miyou loan" ja "sanbao puhui loan" ovat ji'anin yksinomaisia ​​maaseudun rahoitustuotteita.

guangdong gaozhou rural commercial bank sanoi vuoden 2023 maaseudun rahoitustyöraportissaan, että toisaalta se rikastuttaa maatalouteen liittyviä luottotuotteita ja seuraa tarkasti "yksi lääni, yksi puisto, yksi kaupunki, yksi teollisuus, yksi kylä, yksi tuote". kohdistamme klusteriteollisuutta ja erikoistuneita kaupunkeja ja kyliä, kehitämme aktiivisesti yksinoikeudellisia rahoitustuotteita, kuten "lychee longan loan" ja "tilapia loan", samalla lanseeraamme yksinoikeudella lainatuotteita yksittäisille teollisuus- ja kaupallisille kotitalouksille, maanviljelijöille ja kansalaisille eri asiakasryhmien ja tarpeiden mukaan.

yhteenvetona voidaan todeta, että maatalouteen liittyvät lainatuotteet eri puolilla maata voidaan jakaa kolmeen suureen luokkaan: 1. maan ja maatalousresurssien käyttö vakuudeksi, kuten edellä mainittu ji'anin "homestead use rights mortgage loan", "water" laina" lishuissa, zhejiangissa jne.; toiseksi keskittykää paikallisiin tunnusomaisiin teollisuudenaloihin, kuten maomingin "litchi loan" ja lankaon "greenhouse loan"; kolmanneksi, käytä luokittelun perustana ryhmiä, kuten lanseerattu "siirtolaislaina". fangda rural bank alxassa, sisä-mongoliassa monet paikalliset pankit ovat perustaneet "naisille lainoja" maaseudun naisille.

kun toimittaja tutki maaseudun liikepankin kylämyymälöitä länsi-guangdongissa, hän näki seinällä esittelytaulun, jossa oli yli 30 lainatuotetta, mukaan lukien edellä mainitut kolme luokkaa. yleisesti ottaen paikallispankkien maatalouteen liittyvät lainatuotteet ovat monipuolisempia, kun taas suurten valtion omistamien pankkien ja osakepankkien lainatuotteet ovat suhteellisen yksinkertaisia.

yleisesti ottaen on hyvä asia, että maatalouteen liittyviä lainatuotteita tulee runsaammin. markkinoinnin näkökulmasta monet maanviljelijät ovat edelleen haluttomia lainaamaan rahaa perinteisten konseptien vuoksi, ja jotkut eivät ymmärrä ihmisten, toimialojen ja vakuuksien ydinominaisuuksilla lanseerattuja lainatuotteita, joita viljelijät ymmärtävät ja hyväksyvät. hyödyllistä harjoittaa liiketoimintaa.

on kuitenkin syytä huomata, että todellisuudessa on myös ns. erikoislainatuotteita, jotka ovat innovatiivisia innovaatioiden vuoksi. ne korvaavat alkuperäisen tuotteen uudella kuorella tai taustalla oleva logiikka pysyy ennallaan muodostaen "matryoshkan". tuote." tämäntyyppiset tuotteet ovat resurssien haaskausta, ja lainojen kysyntä on vähän.

lainan kysyntä paineen alla

lainatuotteiden runsautta vastaa lainakysynnän puute.

koko kylän luotto on pankkien yleisesti käyttämä menetelmä maaseudun luotonannossa. yksinkertaisesti sanottuna pankki ottaa kylän yhtenä yksikkönä ja suorittaa alustavan huolellisuuden jokaisen kotitalouden kohdalla tietty määrä luottoa pankista.

esimerkkinä lankaosta, lankao on vuodesta 2017 alkaen edistänyt koko kylän luottomallia läänissä, kerännyt yhteensä 168 viljelijätiedon indikaattoria ja jakanut viljelijöiden luottoluokitukset luottoluokituksen mukaan kolmeen tasoon, jotka vastaavat 30 000 yuania ja 50 000 yuania , 80 000 yuania sisältävä luottoraja, ja sitten arvioida luotto kyliä ja kaupunkeja. vuoden 2023 lopussa lankaolla on lähes 140 000 luottokäyttäjää ja 318 luottokylää.

luoton myöntäminen ei kuitenkaan tarkoita luoton käyttöä vain viljelijän käyttäessä luottorajaa voidaan pitää lainana. securities times -lehden toimittajat saivat haastattelujen kautta tietää joillain alueilla koko kylän luottojen ydinindikaattoreita, joiden avulla voidaan jossain määrin seurata nykyistä maaseutulainakysyntää.

etelä-kiinan suuressa maatalouskaupungissa sijaitsevan maaseutuliikepankin puheenjohtaja kertoi, että paikallisen maaseutuluottojärjestelmän luottokoron nykyinen arviointiindikaattori kunkin maaseudun liikepankin koko kylässä on 18 %, mikä on 10 euron luottoraja. miljoonaa yuania, ja todellinen lainasumma on 1,8 miljoonaa yuania. tämä indikaattorivaatimus ei ole korkea, mutta joidenkin maaseudun liikepankkien luottojen käyttöaste on edelleen vain 10 %.

tärkeä erikoisala maomingissa, guangdongin osavaltiossa, on litsit, ja paikalliset pankit ovat erityisesti tuoneet markkinoille "litchi loan" -tuotteen. monet kyläläiset, jotka kasvattavat itse litsiä, kertoivat kuitenkin toimittajille, etteivät he tarvitse lainaa tehdäkseen sitä. näiden viljelijöiden istutusala on yleensä noin 10 hehtaaria. suuri litsiviljelijä gaozhoussa, joka harjoittaa yritystoimintaa ja jolla on tuhat hehtaaria litsipuutarhoja, kertoi toimittajille, että paikallista litsiviljelyä hallitsevat pienet ja hajallaan olevat maanviljelijät, eivätkä he yleensä tarvitse lainaa. enemmän lainaa tarvitsevat suuret viljelijät istutusalasta päätellen vain 30 % suurviljelijöistä.

lainakysynnän taso vaihtelee alueittain. toimittaja oppi zhejiangissa, että koko kylän luoton paikallisten luottojen käyttöaste on noin 30 %. ji'anissa jiangxissa kyläpankista vastaava henkilö valitti, että vuosien kovan työn jälkeen pankki on saavuttanut talletuksissa menestystä, jota monet kollegat kadehtivat, mutta suuri ongelma on nyt, että varoja "ei voida lainattu." maaseutupankkien talletuskorko on korkeampi kuin muilla pankeilla, joten ne eivät voi antaa lainaa kadehdittavan korkeasta talletuksesta on tullut taakka.

sisä-mongolian alxan alueen tilanne on hyvin erilainen kuin itä- ja keskialueilla.

alxa rural commercial bankin osallisuusluottoosaston vastuuhenkilö sanoi securities times -toimittajan haastattelussa, että pankin koko kyläluoton nykyinen luottojen käyttöaste ylittää 70 %. suurin syy liittyy alxan luonnonmaantieteelliseen ympäristöön, joka on laaja ja harvaan asuttu. alxan viljelyalueen maanviljelijä voi omistaa kymmeniä tai jopa satoja hehtaareja maata ja paimenet vielä suurempia karjaalueita. kun viljelijät tulevat istutuskaudelle ja paimenet joutuvat ostamaan suuria määriä rehua, heidän taloudelliset tarpeensa voivat nousta satoihin tuhansiin juaneihin. tässä tilanteessa alxan maanviljelijöiden ja paimenten luottojen käyttöaste on luonnollisesti paljon korkeampi kuin guangdongin, jiangsun ja zhejiangin. 70 % ei kuitenkaan ole alxa rural commercial bankin kylänlaajuisen luottoluokituksen huippu. aiempina vuosina se saavutti huippunsa 90 %, ja se on laskenut viime vuosina.

useiden haastattelujen jälkeen toimittajat havaitsivat, että maaseudun ikääntyminen ja väestön väheneminen ovat tärkeä syy lainakysynnän laskuun. maaseudun rahoituksen päävoimana maaseudun liikepankeilla on edessään lainakysynnän lasku, koska suuret pankit ovat vieneet monia asiakkaita vajoamisen jälkeen.

mikä on selitys vertaisten "involuutiolle"?

tutkimuksen jälkeen securities times -lehden toimittajat ovat kommunikoineet yli 30 pankin johtajan, etulinjan henkilöstön ja sääntelyviranomaisten kanssa eri alueilla viimeisen puolen vuoden aikana. yksi aihe, jota keskustelun lopussa ei voida välttää, on se, että suuret pankit ovat vajoaminen maaseutualueille myöhemmin pankkien välinen "involuutio" muuttui vakavaksi, "hintasodat", "puristus" ja "suuret pankit tukossa" ja muut tilanteet puristivat pienten ja keskisuurten pankkien, erityisesti maaseudun liikepankkien, elintilaa. .

edellisessä osallistavan rahoituksen raporttisarjassaan securities times on toistuvasti analysoinut pankkialan nykyistä "involuutio" -tilannetta osallistavan rahoituksen alalla. raportin alussa mainittu li wein tapaus on osoitus pankkien välisestä hintasodasta nykyisillä maaseudun lainamarkkinoilla.

kolmen eri paikallisen maaseudun liikepankin johtajat idässä, keski- ja lännessä sanoivat toimittajien haastatteluissa, että heidän pankkiensa sisältävien lainojen keskimääräinen vuosikorko on tällä hetkellä noin 5 %, mikä on jo taso, jonka rahoituslaitokset mm. kuten maaseudun liikepankit voivat tuskin laskea elämän ja kuoleman linjaa. heidän mielestään tämä on juuri seurausta dabankin uppoamisesta. aiemmin näiden pankkien keskimääräinen lainakorko oli noin 8 % tai jopa 10 %, joilla oli riittävät voittomarginaalit. kun suuret pankit upposivat ja valloittivat nopeasti markkinat 3 prosentin tai jopa sitä alhaisemmilla koroilla, maaseudun liikepankit menettivät vakavia asiakkaita ja joutuivat laskemaan korkoja vastaavasti.

monet alan sisäpiiriläiset, jotka puolustivat suuria pankkeja, pitivät tätä normaalina markkinakilpailukäyttäytymisenä. mutta usein unohdetaan, että suurten pankkien nykyinen lasku johtuu voimakkaasta politiikan puuttumisesta sen sijaan, että maaseudun rahoitustoimintaa pidettäisiin tärkeänä pitkän aikavälin kestävän kehityksen suuntana. monet maaseudun liikepankkien ihmiset valittivat toimittajille, että suuret pankit tarjoavat niin alhaisen koron tuotteita, koska niiden ensisijainen tavoite on suorittaa arviointitehtävät, eikä kannattavuus ole etusijalla. vaikka se menettää rahaa, suuri pankki, jolla on iso yritys, voi korvata sen luottaen muihin tuottoisiin yrityksiin.

jotkut maaseudun liikepankeista ovat myös huomauttaneet, että kun suuret pankit menevät maaseudulle hakemaan asiakkaita, seurauksena oleva tilanne "nipistää huipulta" ja "tukkea suuret" yhtäkkiä lisää huomattavasti monien ihmisten käytettävissä olevia varoja, ja lopulta he kärsivät siitä. esimerkiksi tuotannon sokea laajentaminen voi johtaa sietämättömiin tappioihin huonon johtamisen vuoksi, mikä tuo riskejä pankeille.

toisaalta he myös kysyvät, jos tulevaisuudessa ei tehdä voimakasta politiikkaa, vetäytyvätkö tällä hetkellä uppoavat suuret pankit taas maaseutumarkkinoilta? jos vetäydymme, mitä jää jäljelle?

näihin kysymyksiin ei ehkä ole tällä hetkellä vastauksia. huomioitavaa on se, että pienten ja keskisuurten rahoituslaitosten riskien ehkäisyyn keskittymisen yhteydessä maaseudun liikepankkien ja kyläpankkien riskiasema ja selviytymismahdollisuudet ovat jo kapeat suurten pankkien riskit ovat jossain määrin voimistuneet. pienten ja keskisuurten rahoituslaitosten riskit eivät edistä riskien ratkaisemista.

yli kymmenen vuotta myöhemmin maaseudun rahoitusmarkkinoista, joihin harvat kiinnittivät huomiota, on nyt tullut taistelukenttä, jossa eri pankit ovat jatkuvasti "sekaantuneet". mikä on selitys?