новости

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

стабильно высокие процентные ставки становятся все более редкими

«не ложиться спать до 0 часов две ночи подряд, но результат по-прежнему составляет секунды. это сложнее, чем фейтян мутай».

ван лу (псевдоним) беспомощно сокрушался в социальной сети, и у некоторых пользователей сети в комментариях было такое же чувство: «я пытался захватить его неделю, но не смог». «он только что открылся в 12 часов и оно исчезло в одну секунду"...

допоздна их заставляют не билеты на концерты или билеты на скоростной поезд, а депозитные сертификаты крупного номинала с процентной ставкой 3%, которые webank продает в ограниченном количестве каждый день.

чтобы получить этот большой депозитный сертификат, ван лу приложил много усилий: воспользовавшись сетью wi-fi и стоя рядом с маршрутизатором, специально загрузил приложение для измерения времени с точностью до 0,1 секунды и нажал кнопку, чтобы назначить встречу около 23; :59:58:05 страница... но все равно пропустил ее.

изображение/скриншот страницы распроданного крупного депозитного сертификата

«времена действительно изменились. вначале мы сомневались в процентной ставке в 4,2%, но теперь нам приходится полагаться на скорость нашей руки в 12 часов ночи, чтобы получить процентную ставку в 3%». ван лу горько улыбнулся.

за безумной погоней за депозитными сертификатами большого номинала процентные ставки по депозитам постоянно падают. с введением нового раунда корректировок процентных ставок по депозитам в июле этого года процентные ставки по банковским депозитам вступили в эпоху «1». многие банки удалили депозитные сертификаты большого номинала, а процентные ставки в размере 2% встречаются редко.

столкнувшись с растущей нехваткой высокодоходных депозитных сертификатов крупного номинала, многие люди придерживаются банковских приложений и жалуются, что они исчезают за считанные секунды; некоторые люди летят в другие места, чтобы открыть счета и накопить деньги, чтобы стать «депозитным спецназом»; есть даже обвинения в сборах за обработку «скальперов», которые крадут от их имени крупные депозитные сертификаты.

большие депозитные сертификаты — это безумие

депозитный сертификат крупного номинала — это депозитный сертификат крупного номинала, выданный банковским депозитарным финансовым учреждением. по сравнению с традиционными банковскими депозитами, депозитные сертификаты крупного номинала имеют более высокий инвестиционный порог (обычно от 200 000 юаней), сумма является целым числом, а срок составляет не менее 7 дней. вообще говоря, процентная ставка выше. срочных вкладов.

лу фейпенг, исследователь почтового сберегательного банка китая, рассказал china news weekly, что по сравнению со срочными депозитами депозитные сертификаты крупного номинала также имеют функцию перевода, которая может обеспечить гибкую реализацию средств и сократить процентные потери при досрочном снятии средств. .

но купить крупные депозитные сертификаты с «идеальными процентными ставками» в настоящее время непросто. в настоящее время процентные ставки по трехлетним депозитным сертификатам крупного номинала крупных банков на рынке в основном находятся в диапазоне 2%-2,5%, а по некоторым трехлетним депозитным сертификатам крупного номинала депозитных продуктов китайского строительного банка, промышленно-торговый банк китая, сельскохозяйственный банк китая и другие банки часто «распроданы» или имеют недостаточные государственные квоты.

исходя из этого, передача депозитных сертификатов крупного номинала когда-то стала ходовым товаром. фактически, в приложении каждого банка есть специальная область для услуг по переводу депозитных сертификатов большого номинала. первоначальное намерение состоит в том, чтобы предоставить услуги инвесторам, которые хотят заранее перевести депозитные сертификаты большого номинала. процентная ставка и срок и перечислите их.

однако годовые процентные ставки после передачи этих депозитных сертификатов крупного номинала в большинстве случаев ниже первоначальных годовых процентных ставок и могут легко достигать миллионов по номинальной стоимости. china news weekly просмотрел зону перевода депозитных сертификатов крупного номинала приложения промышленно-коммерческого банка китая. годовая процентная ставка по одному из депозитных сертификатов большого номинала составляла 3,1%. ставка упала до 2,28%, а сумма покупки достигла 10,57 млн ​​юаней.

скриншот страницы изображения/приложения

многие инвесторы также обратили внимание на малые и средние банки.

по сравнению с двухлетними процентными ставками крупных банков, которые упали ниже 2% по депозитным сертификатам большого номинала, трехлетние процентные ставки многих малых и средних банков могут на какое-то время достигать 3,25%, и они дают подарки; в то время как некоторые сельские банки имеют верхний предел процентной ставки по депозитным сертификатам большого номинала. например, восточный сельский банк хуйфэн может достигать 4% в течение пятилетнего периода.

вступая в сентябрь, он совпадает с узлом задач менеджеров по работе с клиентами по «выводу депозитов». менеджеры по работе с клиентами некоторых местных малых и средних банков также будут «продвигать» свои крупные депозитные сертификаты на социальных платформах, оставляя в комментариях название места и процентную ставку. менеджер по работе с клиентами в банке гуйян даже прямо сказал: «при наличии всего одного билета на высокоскоростной поезд не проблема, что процентная ставка на 1% выше».

изображение/брошюра восточного сельского банка хуйфэн

однако при подаче заявления на получение депозитных сертификатов крупного номинала через малые и средние банки невозможно открыть счета онлайн в других местах, и их можно обрабатывать только в местных кассах. в январе 2021 года департамент финансового управления выпустил «уведомление о вопросах, связанных с регулированием деятельности коммерческих банков по личным депозитам через интернет», строго ограничивая деятельность коммерческих банков по срочным депозитам в интернете самостоятельными онлайн-платформами и требуя от местных банков осуществление интернет-депозитной деятельности должно быть основано на обслуживании клиентов в регионе, где создано учреждение.

менеджер по работе с клиентами qingdao bank сообщил china news weekly, что работа с депозитными сертификатами банка на крупный номинал требует процедур на месте, и многие иностранные клиенты едут в циндао, шаньдун, чтобы пройти процедуры, а затем связаться с ними удаленно.

однако депозиты за пределами предприятия не являются надежными. «депозиты в другом городе — это обязательный метод депозита, но вкладчикам следует также обращать внимание на риски. им следует обращаться в отделения банков для обработки депозитов и не участвовать в таких мероприятиях, как депозиты под высокие проценты и «скидки по процентам». напомнил дун симиао, главный научный сотрудник федерации торговцев китая.

менеджер по счетам коммерческого банка в городе сычуань рассказал china news weekly, что вкладчикам необходимо заранее подготовиться к открытию счетов в других местах. в настоящее время в связи с резким увеличением количества открываемых счетов в некоторых коммерческих банках города также появились определенные ограничения. в рамках надзора по борьбе с отмыванием денег некоторые банки более строго подходят к проверке открытия счетов и должны подготовить больше информации, с другой стороны, из-за проблем с лимитом счета некоторые городские коммерческие банки могут не открывать более крупные функции онлайн-переводов на недавно открытые карты; . (мобильный банкинг, онлайн-банкинг и т. д.), что может легко привести к тому, что у вкладчиков возникнут трудности с внесением денег, но с трудностями при их снятии.

«более 3% зависит от грабежей»

помимо депозитных сертификатов крупных номиналов местных банков, процентные ставки по некоторым депозитным сертификатам крупных номиналов некоторых частных банков также весьма впечатляют по сравнению с ними. хотя географических ограничений нет, этот тип депозитного сертификата обычно выдается в «ограниченном количестве» и требует охраны.

«депозитный посредник» сообщил china news weekly, что пятилетние депозитные сертификаты большого номинала webank с процентной ставкой 3% выпускаются каждую ночь в 12 часов. пятилетние депозитные сертификаты банка zhongbang с процентной ставкой 3%; 3,15% освобождаются каждое утро в 8 часов, роб.

мало того, у частных банков также есть свой «скрытый игровой процесс». по словам вышеупомянутого депозитного посредника, новые клиенты zhongbang bank могут даже получить высокую процентную ставку в размере около 4% при открытии счета и депозите на пять лет. «но, как правило, это не написано на поверхности. это конвертированная общая процентная ставка. например, определенный пятилетний продукт относится к формуле расчета «2,45 + 1,5 роста плюс процентная ставка». баллы можно обменять на выполнение заданий и т. д. когда деньги потрачены».

удобство отсутствия необходимости идти к прилавку также привело к появлению явления «скальперов», похищающих товары от их имени. хотя соответствующие банки также приняли определенные меры по контролю рисков и установили коды проверки, распознавание лиц и другие методы в процессе расхвата депозитных сертификатов, все еще есть скальперы, которые говорят, что у них есть возможность. china news weekly узнал, что существует два основных типа депозитных сертификатов крупного номинала, на которые нацелены скальперы. один тип — это депозитные сертификаты крупного номинала, которые «пропускаются» для передачи; другой тип — это те, которые спешат купить крупные номиналы; депозитные сертификаты, выданные на ограниченный срок в приложении банка.

однако риск ограбления не мал. вкладчики должны предоставить скальперам данные банковского счета, включая пароли для входа, прежде чем скальперы смогут действовать от их имени.

в связи с этим лу фейпенг отметил, что захват крупных депозитных сертификатов от имени других является незаконным: «если инвесторам необходимо предоставить скальперам информацию о своем собственном счете капитала или передать свои счета скальперам, может произойти утечка информации и безопасность средств. риски».

на самом деле, хотя процентная ставка по крупным депозитным сертификатам высока, сумма депозита все-таки не маленькая. помимо процентных ставок, важным фактором стал выбор качества и услуг банка.

недавно ли хуэй (псевдоним) захотел купить крупный депозитный сертификат на сумму 200 000 юаней. она не искала местные малые и средние банки или частные банки, а выбрала china merchants bank, известный отечественный акционерный банк, хотя его двухлетняя процентная ставка составляла всего 1,95%.

ли хуэй объяснила свой выбор дасина «буддизмом». «у меня уже есть дебетовая карта china merchants bank, которая избавляет меня от необходимости открывать счет. что еще более важно, поддержка крупного банка заставляет меня чувствовать себя непринужденно».

ван лу, который одержим покупкой крупных депозитных сертификатов webank, также имеет некоторую уверенность. по ее мнению, все-таки депозитные продукты крупных номиналов прямо защищены в соответствии с правилами страхования вкладов. в правилах четко указано, что страхование вкладов предусматривает ограниченное возмещение, при этом максимальный лимит возмещения составляет 500 000 юаней.

конечно, при покупке крупных депозитных сертификатов вы также должны учитывать свои собственные обстоятельства. лу фейпенг отметил, что при инвестировании в депозитные сертификаты крупного номинала инвесторам необходимо учитывать такие факторы, как собственный инвестиционный период, ежедневные потребности в потреблении и стартовую сумму депозитных сертификатов крупного номинала, и инвестировать рационально.

изображение/визуальный китай

снизятся ли процентные ставки по депозитам снова?

за акцентом на депозитные сертификаты крупного номинала банковские депозиты, как почти безрисковая модель управления капиталом, действительно сокращают доходность единицы во время цикла снижения процентных ставок.

25 июля крупные государственные банки впервые в этом году скорректировали свои процентные ставки по депозитам: трехлетние и пятилетние фиксированные процентные ставки по депозитам были снижены на 20 базисных пунктов. в дальнейшем, 1 сентября и 22 декабря 2023 года крупные государственные банки снизили процентные ставки по 3-летним и 5-летним срочным депозитам на 25 базисных пунктов соответственно.

в настоящее время процентные ставки по депозитам упали до минимума. возьмем в качестве примера очень представительную пятилетнюю единовременную процентную ставку. до июльской корректировки она едва могла сохранить префикс «2», но после корректировки она полностью упала: большинство государственных банков снизили ее до 1,80%. большинство акционерных банков снизили свой коэффициент до 1,85%.

мало того, после того, как государственные и акционерные банки снизили свои зарегистрированные процентные ставки по депозитам, большинство городских коммерческих банков, сельских банков и т. д. также последовали этому примеру, и снижение было немалым.

особенно в последнее время к лагерю снижения процентных ставок присоединились и частные банки, у которых всегда были высокие процентные ставки. с конца августа многие частные банки, в том числе webank, mybank и liaoning zhenxing bank, снизили процентные ставки по некоторым срочным депозитам на 10–30 базисных пунктов.

поскольку процентные ставки обычно падают до префикса «1», выгоды, приносимые процентными ставками по депозитам, кажутся совершенно «безвкусными».

в условиях низких процентных ставок высокие процентные ставки по депозитным сертификатам дают редкое чувство уверенности. на самом деле дело не в том, что ли хуэй не интересуется процентной ставкой по депозитам в размере 3%, просто у нее всегда были сомнения.

фактически, ли хуэй часто получает запросы на получение кредита. процентные ставки по потребительским кредитам некоторых банков для новых пользователей обычно опускаются ниже префикса «3» или даже префикса «2», что позволяет ей оставаться на уровне процентной ставки по депозитам выше 3%. .естественная бдительность.

«могут ли банки по-прежнему зарабатывать деньги?»

разница процентных ставок между депозитами и кредитами стала душой банковской отрасли. в настоящее время банковская отрасль китая зарабатывает больше денег, полагаясь на разницу в процентных доходах между кредитами и депозитами. эта прибыльность отражается в финансовом отчете как «чистая процентная маржа». по данным государственного управления финансового надзора, чистая процентная маржа коммерческих банков во втором квартале этого года составила 1,54%, что осталось на уровне первого квартала и все еще отклонялось от предупредительного уровня в 1,8%.

чтобы поддержать реальную экономику и снизить комиссии и льготы, lpr (процентная ставка, котируемая на кредитном рынке) в последние годы постоянно снижалась, а банки постоянно снижают процентные ставки по кредитам. в условиях ценового давления снижение процентных ставок по депозитам стало неизбежным для защиты чистой процентной маржи.

депозиты вкладчиков отражаются в балансе банка в виде обязательств. чтобы смягчить давление, банки стараются усилить более четкое управление пассивами и строго контролировать долю дорогостоящих депозитов. ограниченный выпуск и плановый выпуск многих депозитных сертификатов крупного номинала - это именно попытка банка избежать «процентных скидок» и активно снизить затраты по обязательствам.

в будущем процентные ставки по депозитам все еще могут снизиться «на ступеньку ниже». дун симиао сообщил china news weekly, что в целом коммерческие банки продолжат снижать процентные ставки по депозитам в 2024 году, чтобы еще больше снизить капитальные затраты и замедлить давление сужения процентных спредов. «помимо снижения процентных ставок по депозитам, коммерческие банки также должны снизить процентные ставки. их процентные ставки», — сказал дун симиао в интервью china news weekly. процентные субсидии по депозитам и комиссии, отличные от процентов, еще больше снижают скрытые затраты по депозитам.