nachricht

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stabile hochzinsen werden immer seltener

„zwei nächte hintereinander bis 0 uhr wach bleiben, aber das ergebnis sind immer noch sekunden. es fühlt sich schwieriger an als feitian moutai.“

wang lu (pseudonym) beklagte sich hilflos auf der sozialen plattform, und einige internetnutzer im kommentarbereich hatten das gleiche gefühl: „ich habe eine woche lang versucht, es mir zu schnappen, konnte es aber nicht bekommen.“ „es öffnete sich erst um 12 uhr und es war in einer sekunde weg“...

was sie dazu bringt, lange wach zu bleiben, sind nicht konzertkarten oder fahrkarten für die hochgeschwindigkeitsbahn, sondern die einlagenzertifikate mit großem nennwert und einem zinssatz von 3 %, die die webank täglich in begrenzten mengen verkauft.

um an diese große einzahlungsbescheinigung zu gelangen, hat sich wang lu viel mühe gegeben: sie nutzte das wlan-netzwerk, lud sich neben dem router eine spezielle zeitmess-app herunter, die auf 0,1 sekunden genau sein kann, und klickte, um einen termin um etwa 23 uhr zu vereinbaren :59:58:05 seite...aber trotzdem verpasst.

bild/screenshot der seite „große einlagenbescheinigung ausverkauft“.

„die zeiten haben sich wirklich geändert. am anfang waren wir zögerlich, was den zinssatz von 4,2 % angeht, aber jetzt müssen wir uns auf unsere handgeschwindigkeit um 12 uhr mitten in der nacht verlassen, um den zinssatz von 3 % zu bekommen.“ wang lu lächelte bitter.

hinter dem rasanten ansturm auf einlagenzertifikate mit großem nennwert fallen die einlagenzinsen ständig. mit der einführung einer neuen runde von anpassungen der einlagenzinsen im juli dieses jahres sind die einlagenzinsen der banken in die „1“-ära eingetreten. viele banken haben einlagenzertifikate mit großem nennwert abgeschafft, und zinssätze von 2 % sind selten.

angesichts der zunehmenden knappheit an hochverzinslichen einlagenzertifikaten mit großem nennwert bleiben viele menschen bei bank-apps und beklagen, dass sie in sekundenschnelle verschwunden sind. manche leute fliegen an andere orte, um konten zu eröffnen und geld zu sparen, um „einlagen-spezialeinheiten“ zu werden. es fallen sogar bearbeitungsgebühren an, „scalper“, die in ihrem namen große einlagenzertifikate erbeuten.

große einlagenzertifikate sind verrückt

ein einlagenzertifikat mit großem nennwert bezieht sich auf ein einlagenzertifikat mit großem nennwert, das von einem bankdepot-finanzinstitut ausgestellt wurde. im vergleich zu herkömmlichen bankeinlagen haben einlagenzertifikate mit großem nennwert höhere anlageschwellen (normalerweise ab 200.000 yuan), der betrag ist eine ganze zahl und die laufzeit beträgt nicht weniger als 7 tage. im allgemeinen ist der zinssatz höher von festgeldern.

lou feipeng, ein forscher bei der postal savings bank of china, sagte gegenüber china news weekly, dass einlagenzertifikate mit großem nennwert im vergleich zu festgeldern auch eine transferfunktion hätten, die eine flexible verwertung von geldern ermöglichen und zinsverluste bei vorzeitigen abhebungen reduzieren könne .

allerdings ist es derzeit nicht einfach, große einlagenzertifikate mit „idealem zinssatz“ zu kaufen. derzeit liegen die zinssätze für dreijährige einlagenzertifikate großer banken auf dem markt meist im bereich von 2 % bis 2,5 % und einige dreijährige einlagenzertifikate großer stückelung der china construction bank, die industrial and commercial bank of china, die agricultural bank of china und andere banken sind häufig „ausverkauft“ oder verfügen über unzureichende quoten.

auf dieser grundlage wurde die übertragung von einlagenzertifikaten mit großem nennwert einst zu einem begehrten gut. tatsächlich verfügt jede bank über einen speziellen bereich für überweisungsdienste für einlagenzertifikate mit großem nennwert. die ursprüngliche absicht besteht darin, dienstleistungen für anleger bereitzustellen, die einlagenzertifikate mit großem nennwert im voraus übertragen möchten. zinssatz und laufzeit ermitteln und auflisten.

allerdings sind die meisten jährlichen zinssätze nach der übertragung dieser großen einlagenzertifikate niedriger als die ursprünglichen jährlichen zinssätze und können leicht einen nennwert in millionenhöhe erreichen. china news weekly durchsuchte den bereich zur übertragung von einlagenzertifikaten mit großem nennwert der industrial and commercial bank of china app. eines der einlagenzertifikate mit großem nennwert hatte einen jährlichen zinssatz von 3,1 % der zinssatz sank auf 2,28 %, und der kaufbetrag betrug bis zu 10,57 millionen yuan.

screenshot der bild-/app-seite

viele anleger haben auch kleinere und mittlere banken im visier.

im vergleich zu den zweijährigen zinssätzen großer banken, die für einlagenzertifikate mit großer stückelung unter 2 % gefallen sind, können die dreijährigen zinssätze vieler kleiner und mittlerer banken zeitweise 3,25 % erreichen, und sie geben nach während einige ländliche banken eine obergrenze für den zinssatz für einlagenzertifikate festlegen, kann die oriental huifeng rural bank im fünfjahreszeitraum sogar noch höher sein.

ab september fällt es mit dem aufgabenknotenpunkt der kontomanager zusammen, „einzahlungen abzuheben“. kundenbetreuer einiger lokaler kleiner und mittlerer banken werden ihre großen einlagenzertifikate auch auf sozialen plattformen „bewerben“ und in ihren kommentaren den ortsnamen und den zinssatz hinterlassen. ein kundenbetreuer einer bank in guiyang sagte sogar unverblümt: mit nur einem hochgeschwindigkeitsbahnticket ist es kein problem, dass der zinssatz um 1 % höher ist.

bild/orientalische broschüre der huifeng rural bank

bei der beantragung von einlagenzertifikaten mit großem nennwert bei kleinen und mittelgroßen banken ist die kontoeröffnung jedoch nicht online an anderen orten möglich, sondern nur an den schaltern vor ort. im januar 2021 veröffentlichte die finanzverwaltung die „mitteilung zu angelegenheiten im zusammenhang mit der regulierung des privateinlagengeschäfts von geschäftsbanken über das internet“, die das internet-termineinlagengeschäft von geschäftsbanken strikt auf selbst betriebene online-plattformen beschränkte und lokale banken dazu verpflichtete die durchführung des internet-einzahlungsgeschäfts sollte auf der betreuung von kunden in dem gebiet basieren, in dem das institut ansässig ist.

ein kundenbetreuer der bank of qingdao sagte gegenüber china news weekly, dass das geschäft mit einlagenzertifikaten mit großen nennbeträgen vor-ort-verfahren erfordert und viele ausländische kunden nach qingdao, shandong, gehen, um die verfahren abzuwickeln und sie dann aus der ferne zu kontaktieren.

allerdings sind externe einzahlungen nicht narrensicher. „stadtübergreifende einlagen sind eine gesetzliche einzahlungsmethode, aber einleger sollten auch auf die risiken achten. sie sollten sich an bankfilialen wenden, um die einlagen abzuwickeln, und sich nicht an aktivitäten wie hochverzinslichen einlagen und ‚zinsrabatten‘ beteiligen.“ dong ximiao, chefforscher der china merchants federation, erinnerte daran.

ein kundenbetreuer einer geschäftsbank in einer stadt in sichuan sagte gegenüber china news weekly, dass einleger ihre hausaufgaben im voraus machen müssen, wenn sie konten an anderen orten eröffnen. aufgrund der stark gestiegenen zahl der kontoeröffnungen bei einigen städtischen geschäftsbanken sind derzeit auch gewisse einschränkungen entstanden. unter der aufsicht zur bekämpfung der geldwäsche sind einige banken bei der überprüfung ihrer kontoeröffnung strenger und müssen mehr informationen vorbereiten. andererseits können einige städtische geschäftsbanken aufgrund von problemen mit der kontoobergrenze möglicherweise keine größeren online-überweisungsfunktionen für neu eröffnete karten eröffnen . (mobile banking, online-banking usw.), was leicht dazu führen kann, dass einleger schwierigkeiten haben, geld einzuzahlen, aber probleme beim abheben haben.

„mehr als 3 % sind auf raubüberfälle angewiesen“

neben großen einlagenzertifikaten lokaler banken können sich im vergleich auch die zinssätze für bestimmte große einlagenzertifikate einiger privatbanken sehen lassen. obwohl es keine geografischen beschränkungen gibt, werden solche einlagenzertifikate im allgemeinen in „begrenzten mengen“ ausgestellt und müssen bewacht werden.

ein „einlagenvermittler“ teilte china news weekly mit, dass die fünfjährigen einlagenzertifikate der webank mit einem zinssatz von 3 % jeden abend um 12 uhr freigegeben werden 3,15 % werden jeden morgen um 8 uhr freigelassen, rob.

darüber hinaus haben privatbanken ihr eigenes „verborgenes gameplay“. nach angaben des oben genannten einlagenvermittlers können neukunden der zhongbang bank bei kontoeröffnung und einzahlung über fünf jahre sogar einen hohen zinssatz von etwa 4 % erhalten. „aber es steht in der regel nicht auf der oberfläche. das ist der umgerechnete gesamtzinssatz. beispielsweise gehört ein bestimmtes fünfjahresprodukt zur berechnungsformel ‚2,45+1,5 wachstumswert plus zinssatz‘. punkte können eingelöst werden durch.“ aufgaben erledigen usw. wenn geld ausgegeben wird.“

die bequemlichkeit, nicht zur theke gehen zu müssen, hat auch zum phänomen der „scalper“ geführt, die in ihrem namen waren stehlen. obwohl relevante banken bei der beschaffung von einlagenzertifikaten auch bestimmte risikokontrollmaßnahmen ergriffen und verifizierungscodes, gesichtserkennung und andere methoden eingerichtet haben, gibt es immer noch scalper, die sagen, dass sie eine chance haben. china news weekly erfuhr, dass es zwei haupttypen von einlagenzertifikaten mit großem nennwert gibt, die von scalpern ins visier genommen werden. der eine typ sind einlagenzertifikate mit großem nennwert, die für die übertragung „verpasst“ werden, und der andere typ sind solche, die sich beeilen, große stückelung zu kaufen einlagenzertifikate, die für eine begrenzte zeit über die app der bank ausgestellt werden.

allerdings ist die gefahr eines raubüberfalls nicht gering. einleger müssen den scalpern bankkontodaten, einschließlich login-passwörtern, mitteilen, bevor die scalper in ihrem namen tätig werden können.

in diesem zusammenhang wies lou feipeng darauf hin, dass der erwerb großer einlagenzertifikate im namen anderer illegal ist: „wenn anleger scalpern ihre eigenen kapitalkontoinformationen zur verfügung stellen oder ihre konten an scalper übergeben müssen, kann es zu informationslecks und zur sicherheit des fonds kommen.“ risiken.“

obwohl der zinssatz für große einlagenzertifikate hoch ist, handelt es sich bei der einlage tatsächlich nicht um einen geringen betrag. neben den zinssätzen ist auch die wahl der bankqualität und -dienstleistungen zu einem wichtigen gesichtspunkt geworden.

kürzlich wollte li hui (pseudonym) eine große einlagenbescheinigung im wert von 200.000 yuan kaufen. sie suchte nicht nach lokalen kleinen und mittleren banken oder privatbanken, sondern entschied sich für die china merchants bank, eine bekannte inländische aktienbank, obwohl der zweijahreszinssatz nur 1,95 % betrug.

li hui führte ihre wahl von daxing auf den „buddhismus“ zurück. „ich habe bereits eine debitkarte der china merchants bank, was mir die mühe erspart, ein konto zu eröffnen. noch wichtiger ist, dass ich mich durch die unterstützung einer großen bank wohl fühle.“

auch wang lu, der davon besessen ist, die großen einlagenzertifikate der webank zu kaufen, ist zuversichtlich. denn ihrer ansicht nach seien einlagenzertifikate mit großer stückelung ausdrücklich durch die einlagensicherungsverordnung geschützt. in den vorschriften heißt es eindeutig, dass die einlagensicherung eine begrenzte erstattung vorsieht, wobei die maximale erstattungsgrenze 500.000 rmb beträgt.

natürlich sollte sich der kauf großer einlagenzertifikate auch an ihren persönlichen umständen orientieren. lou feipeng wies darauf hin, dass anleger bei der investition in einlagenzertifikate mit großem nennwert faktoren wie ihren eigenen investitionszeitraum, den täglichen konsumbedarf und den anfangsbetrag der einlagenzertifikate mit großem nennwert berücksichtigen und rational investieren müssen.

bild/visual china

werden die einlagenzinsen wieder sinken?

hinter der fokussierung auf einlagenzertifikate mit großen nennwerten verbirgt sich bei bankeinlagen als nahezu risikofreiem geldverwaltungsmodell tatsächlich ein rückgang der stückrenditen während des zinssenkungszyklus.

am 25. juli passten große staatliche banken zum ersten mal in diesem jahr ihre einlagenzinsen an, wobei die zinssätze für dreijährige und fünfjährige festgelder um 20 basispunkte gesenkt wurden. künftig senkten die großen staatsbanken am 1. september und 22. dezember 2023 die zinssätze für dreijährige und fünfjährige festgelder um jeweils 25 basispunkte.

derzeit sind die einlagenzinsen auf tiefststände gesunken. nehmen wir als beispiel den sehr repräsentativen pauschalzinssatz für fünf jahre, der vor der anpassung im juli die vorsilbe „2“ kaum halten konnte, nach der anpassung sank er jedoch vollständig: die meisten staatlichen banken senkten ihn auf 1,80 %. die meisten aktienbanken senkten ihre quote auf 1,85 %.

darüber hinaus folgten die meisten städtischen geschäftsbanken, ländlichen banken usw., nachdem staatliche banken und aktienbanken ihre börsennotierten einlagenzinsen gesenkt hatten, diesem beispiel, und die senkung war nicht gering.

vor allem in jüngster zeit haben sich auch privatbanken, die schon immer hohe zinsen hatten, dem lager der zinssenkungen angeschlossen. seit ende august haben viele privatbanken, darunter webank, mybank und liaoning zhenxing bank, die zinssätze für einige termineinlagen um 10 bis 30 basispunkte gesenkt.

da die zinssätze in der regel auf das präfix „1“ sinken, wirken die vorteile der einlagenzinsen recht „geschmacklos“.

im kontext niedriger zinsen vermitteln hohe zinsen auf einlagenzertifikate ein seltenes gefühl der sicherheit. tatsächlich ist es nicht so, dass li hui kein interesse am einlagenzinssatz von 3 % hätte, sie hatte nur schon immer zweifel.

tatsächlich erhält li hui bei einigen banken häufig kreditzinsen für neukunden, die im allgemeinen unter dem präfix „3“ oder sogar dem präfix „2“ liegen, wodurch sie mit dem einlagenzinssatz über 3 % im einklang bleibt. . eine natürliche wachsamkeit.

„können banken noch geld verdienen?“

der zinsunterschied zwischen einlagen und krediten ist zur seele des bankensektors geworden. derzeit verdient der chinesische bankensektor mehr geld, indem er sich auf die differenz der zinserträge zwischen krediten und einlagen verlässt. diese rentabilität spiegelt sich im finanzbericht als „nettozinsmarge“ wider. nach angaben der staatlichen finanzaufsichtsbehörde betrug die nettozinsspanne der geschäftsbanken im zweiten quartal dieses jahres 1,54 %, was dem gleichen wert wie im ersten quartal entsprach und immer noch vom warnniveau von 1,8 % abwich.

um die realwirtschaft zu unterstützen und gebühren und leistungen zu senken, wurde der lpr (loan market quoted interest rate) in den letzten jahren kontinuierlich gesenkt, und die banken senken die kreditzinsen kontinuierlich. unter kostendruck ist eine senkung der einlagenzinsen unumgänglich geworden, um die nettozinsmarge zu schützen.

einlagen von einlegern werden in form von verbindlichkeiten in der bilanz der bank ausgewiesen. um den druck zu mildern, bemühen sich die banken darum, die verwaltung ihrer verbindlichkeiten zu verfeinern und den anteil teurer einlagen streng zu kontrollieren. die begrenzte und geplante ausgabe vieler einlagenzertifikate mit großem nennwert ist genau die überlegung der bank, „zinsabschläge“ zu vermeiden und die haftungskosten proaktiv zu senken.

künftig könnten die einlagenzinsen noch „eine stufe tiefer“ sinken. dong ihre zinssätze“, sagte dong ximiao gegenüber china news weekly. zinszuschüsse für einlagen und andere gebühren als zinsen reduzieren die versteckten kosten von einlagen weiter.“