новости

экономическая газета | автор ю юн

третье пленарное заседание центрального комитета коммунистической партии китая 20-го созыва четко заявило, что мы должны активно развивать финансирование науки и технологий, «зеленое» финансирование, инклюзивное финансирование, пенсионное финансирование и цифровое финансирование, а также укреплять высококачественные финансовые услуги для основных стратегий. , ключевые области и слабые звенья. в последние годы, благодаря постоянному развитию научных и технологических средств, страховая отрасль становится сценарно-ориентированной, используя цифровизацию и интеллект для расширения возможностей инноваций в продуктах и ​​услугах, повышения качества и эффективности работы и предоставления потребителям более диверсифицированных и персонализированных продуктов. и услуги.

улучшите качество обслуживания клиентов

цифровые технологии помогают страховым услугам во многих отношениях. они не только меняют методы работы страховых компаний, но и улучшают качество обслуживания потребителей. в последние годы как компании личного страхования, так и компании по страхованию имущества увеличили свои инвестиции и масштабы применения цифровых технологий, особенно в таких сферах бизнеса, как страхование, андеррайтинг, урегулирование претензий и обслуживание клиентов. было глубокое применение.

недавно компания china life insurance co., ltd. (далее именуемая «китайская компания по страхованию жизни») опубликовала отчет по обслуживанию претензий за первую половину 2024 года. в отчете показано, что общая своевременность выплаты компенсаций компании в первой половине 2024 года составила 0,34 дня, что на 13% больше, чем в прошлом году. в последние годы компания china life insurance company продолжает углублять свои усилия в области полного ручного урегулирования претензий и прилагает неустанные усилия для урегулирования случаев без ручного вмешательства во весь процесс после того, как клиенты сообщают о случае. в настоящее время проект охватил 23 провинциальных учреждения, добившись ускорения автоматического урегулирования претензий по медицинским искам более чем на 90%. лю сюпин, заместитель генерального директора отдела андеррайтинга и претензий china life insurance company, сказал, что компания первой в отрасли создала интеллектуальную операционную модель для претензий по страхованию жизни на случай смерти, что сократило время рассмотрения претензий по страхованию жизни. более чем на 60%. кроме того, компания china life insurance company первой в отрасли запустила цифровое приложение медицинских электронных счетов для урегулирования претензий. в первой половине 2024 года количество случаев компенсации электронных счетов превысило 4,31 миллиона, а сумма компенсации превысила 4,2 миллиарда юаней.

в ходе интервью репортер узнал, что с точки зрения улучшения качества обслуживания клиентов цифровизация позволяет клиентам быстро взаимодействовать и общаться со страховыми компаниями напрямую через онлайн-платформы, мобильные приложения и другие каналы, повышая удобство и доступность услуг. что касается персонализированных услуг для клиентов, используя большие данные и аналитические инструменты, страховые компании могут лучше понимать потребности клиентов и предоставлять индивидуальные страховые продукты и персонализированные услуги. в 2014 году было запущено приложение ping an auto owner. в качестве приложения для страхования оно в основном удовлетворяет потребности страхового бизнеса в покупке страховки онлайн и обработке претензий. цао сяочэнь, заместитель генерального менеджера команды онлайн-платформы для клиентов ping an property & casualty, сказал, что, учитывая потребности и отзывы клиентов автострахования на рынке послепродажного обслуживания автомобилей, ping an good car owner был модернизирован и позиционируется как сервис для владельцев автомобилей. платформа ping an property & casualty объединила ресурсы отраслевой цепочки и тесно связанные точки технического обслуживания. более 260 000 кооперативных торговцев, включая ремонтные мастерские и автодилеры, последовательно запустили 82 услуги, такие как ежегодные проверки, льготная заправка, автомойка и услуги вождения. . на данный момент количество зарегистрированных пользователей ping an good auto owner превысило 200 миллионов, а в среднем более 3 миллионов человек ежедневно пользуются различными видами автострахования и автоуслугами на платформе ping an good auto owner.

активно применять искусственный интеллект

если традиционные страховые компании используют новые технологии, активно внедряя цифровую трансформацию, то новые страховые посреднические платформы и интернет-страховые компании более активно инвестируют в приложения искусственного интеллекта.

благодаря технической поддержке крупных моделей роботы службы поддержки клиентов могут более точно отвечать на сложные вопросы застрахованных клиентов и даже распознавать эмоции пользователей и давать ответы, которые ближе к обслуживанию клиентов человеком. в то же время роботизированное обслуживание клиентов может сэкономить много рабочей силы и помочь компаниям сократить расходы. в настоящее время роботы обслуживания клиентов имеют большое количество применений в страховой отрасли, включая консультации клиентов, запросы полисов, повторные посещения клиентов, услуги по урегулированию претензий и т. д. в качестве примера возьмем yuanbao insurance brokerage co., ltd.. голосовой робот, независимо разработанный компанией, имеет точность 95% в распознавании речи для решения проблем в сфере страхования. если судить только по рейтингам удовлетворенности клиентов, в некоторых сценариях голосовые роботы превзошли человеческую службу поддержки клиентов. например, робот-служба поддержки клиентов может не только работать круглосуточно, но также может распознавать несколько диалектов и акцентов. когда клиент беспокоится, он может это сделать. утешите его и скажите: «не волнуйся. не торопись».

в то же время, с развитием мобильного интернета, точный онлайн-маркетинг может выбирать страховые продукты, подходящие для пользователей, позволяя страховым продуктам находить людей, которые в них нуждаются, что значительно повышает эффективность маркетинга. в то же время интернет-страхование может выйти за рамки географических ограничений офлайн-агентов, проникнуть в горные районы и деревни и открыть более широкое рыночное пространство. по словам чжан ликая, главного актуария yuanbao, многие пользователи yuanbao происходят из городов третьего и четвертого уровня, а это рынок, на котором традиционным страховым агентам сложно глубоко расшириться. причина, по которой yuanbao может точно соответствовать потребностям пользователей и продуктам, заключается в том, что существуют тысячи модельных сетей, управляемых искусственным интеллектом для поддержки операционных решений.

при выборе страховых клиентов продажи страховых услуг являются только первым шагом. следующие звенья, такие как андеррайтинг и урегулирование претензий, неотделимы от блага технологических средств. еще в 2018 году компания huize insurance brokerage co., ltd. запустила систему «daze underwriting». когда пользователи подают заявку на страхование через huize посредством «диалога человека и машины», им нужно только правдиво ответить на соответствующие вопросы о здоровье и получить рекомендации по выбору продукта и страхованию, основанные на состоянии здоровья клиента, в течение нескольких минут. лу сяолинь, заместитель генерального менеджера отдела продуктов huize technology, сообщил, что пользователям не нужно предоставлять конфиденциальную личную информацию перед получением заключения по андеррайтингу через «daze underwriting», чтобы избежать прямого входа в систему андеррайтинга страховой компании и отказа в страховании. не может подать заявку на страхование в других страховых компаниях. андеррайтинг рисков, что эквивалентно защите информации о здоровье и конфиденциальности пользователей.

по мере роста консультационных услуг и продаж продуктов интернет-страхования регулирующие органы также усилили надзор за соблюдением содержания и качества услуг в страховой отрасли, что создает проблемы для проверки соответствия и качества страховых компаний, занимающихся интернет-страхованием. чтобы повысить эффективность проверки качества и качество голосовых услуг страховых консультантов, компания huize разработала и разработала интеллектуальную систему проверки качества голосовых услуг страховых консультантов. она эффективно улучшает охват и качество проверки качества за счет интеграции человека и машины и контролирует ее со стороны. источник, снизить уровень корпоративных жалоб. отчет за первый квартал 2024 года, опубликованный huize, показывает, что за отчетный период у huize было в общей сложности 9,56 миллиона застрахованных клиентов и 220 000 новых застрахованных клиентов. среднее долгосрочное страховое покрытие и ставка выкупа увеличились, сохранив лидирующие в отрасли уровни. среди них средний возраст клиентов долгосрочного страхования составляет 34,8 лет, что составляет 66,4% в городах второго уровня и выше, на долю клиентов долгосрочного страхования с выкупом приходится 40,4%, что на 4,5% больше, чем в прошлом году; точки.

уделяйте одинаковое внимание развитию и безопасности

еще в 2022 году бывшая комиссия по регулированию банковской и страховой деятельности китая опубликовала «руководящие заключения по цифровой трансформации банковской и страховой отрасли», в которых четко говорилось, что банковские и страховые учреждения должны усилить управление стратегическими рисками, соблюдение требований инновационного бизнеса, риски ликвидности, операционные риски и риски аутсорсинга, одновременно предотвращая риски моделей и алгоритмов, усиливая защиту сетевой безопасности, а также усиливая безопасность данных и защиту конфиденциальности.

впоследствии многие провинциальные органы финансового регулирования разработали конкретные планы работы по строгому соблюдению соответствующих законов и постановлений, усилению ответственности за управление безопасностью данных, стремлению создать систему защиты безопасности данных, а также созданию и совершенствованию систем, механизмов и процессов защиты информации клиентов. усилить мониторинг и обработку рисков безопасности данных, включить безопасность данных и защиту информации клиентов в комплексную систему управления рисками, строго соблюдать требования национальной оценки безопасности экспорта данных и проверки безопасности, усилить оценку безопасности сторонних данных и предотвращать риски, связанные с соблюдением требований. из внешних источников данных.

в мае этого года государственная администрация финансового надзора и управления опубликовала «руководящие заключения по «пяти основным статьям» для банковской и страховой отрасли, чтобы хорошо работать в сфере финансов», в которых предлагалось, чтобы в ближайшие пять лет цифровая трансформация банковской и страховой отрасли достигнет значительных результатов, а цифровая система операций и управления будет в основном завершена, цифровые услуги будут широко популяризированы, оказывая эффективную помощь развитию цифровой экономики. процесс создания архитектуры цифрового надзора в основном завершен, а уровень цифрового и интеллектуального надзора значительно улучшен.

инсайдеры отрасли заявили в интервью журналистам, что от цифровой трансформации до цифровых финансов у регулирующих органов есть очень четкие требования к применению цифровых технологий в финансовой отрасли. с одной стороны, необходимо направить финансовые учреждения на ускорение цифровой трансформации и использование цифровых технологий для повышения удобства и конкурентоспособности различных финансовых услуг. с другой стороны, необходимо усилить управление рисками, такими как безопасность данных, сетевая безопасность и аутсорсинг технологий, предотвратить риски, вызванные применением новых технологий, и повысить операционную устойчивость.

в августе этого года государственная администрация финансового надзора выпустила «уведомление по вопросам усиления и совершенствования надзора за интернет-страхованием имущества», предлагая поддержать компании по страхованию имущества в разработке небольших, децентрализованных, удобных и инклюзивных продуктов по страхованию имущества. на основе конкретных интернет-сценариев, а также для повышения качества страховых услуг. полугодовой отчет за 2024 год, опубликованный компанией zhongan online property insurance co., ltd., показывает, что в первой половине года zhongan обеспечила защиту от болезней и несчастных случаев более чем 1 миллиону новых групп граждан и персоналу с гибкой занятостью, например, водителям, занимающимся доставкой еды. , водители экспресс-доставки и водители онлайн-услуг. zhongan запустила более 100 продуктов, эксклюзивных для определенных групп людей, охватывающих более 1 миллиона человек, включая пациентов с хроническими заболеваниями, женщин и пожилых людей, для разработки индивидуальных страховых продуктов. кроме того, в ответ на многочисленные проблемы, с которыми сталкиваются отечественные малые и микропредприятия в своей деятельности, zhongan предоставляет более чем 1,33 миллионам малых и микропредприятий различные виды страхового покрытия, включая страхование корпоративного имущества и страхование ответственности, чтобы помочь улучшить устойчивость к риску малых и микропредприятий.

как свести к минимуму вероятность страхового мошенничества и уменьшить потери, вызванные страховым мошенничеством, является проблемой, с которой сталкивается отрасль. по данным международной ассоциации страховых надзоров, от 20% до 30% страховых претензий во всем мире ежегодно подозреваются в мошенничестве. . 1 августа были официально приняты «рабочие меры по борьбе с мошенничеством в страховании». руководитель соответствующих отделов государственного управления финансового надзора сообщил, что «рабочие меры по борьбе со страховым мошенничеством» направлены на содействие качественному развитию страховой отрасли и защите законных прав и интересов потребителей, а также использовать усиление расширение технологических возможностей и приложений больших данных как средство создания «регулируемой системы борьбы с мошенничеством, ориентированной на учреждения, совместную отраслевую профилактику и сотрудничество между всеми сторонами».

в ходе интервью репортер узнал, что, взяв в качестве примера коммерческие претензии по медицинскому страхованию, интеллектуальные претензии на основе искусственного интеллекта могут на основе точной идентификации медицинских документов использовать интеллектуальную технологию борьбы с мошенничеством для определения подлинности пользовательских материалов и эффективного снижения уровня страхования. мошенничество и вероятность мошенничества, снижая компенсационные затраты страховых компаний.

(источник: economic daily)

для получения более интересной информации загрузите клиент «jimu news» на рынке приложений. не перепечатывайте без разрешения. вы можете предоставить подсказки для новостей, и вам заплатят, как только вы примете.