nachricht

economic daily |. autor yu yong

auf der dritten plenarsitzung des 20. zentralkomitees der kommunistischen partei chinas wurde klar dargelegt, dass wir wissenschafts- und technologiefinanzierung, grüne finanzierung, inklusive finanzierung, rentenfinanzierung und digitale finanzierung aktiv weiterentwickeln und hochwertige finanzdienstleistungen für wichtige strategien stärken sollten , schlüsselbereiche und schwachstellen. in den letzten jahren ist die versicherungsbranche mit der kontinuierlichen weiterentwicklung wissenschaftlicher und technologischer mittel szenarioorientierter geworden und nutzt digitalisierung und intelligenz, um produktinnovationen und serviceinnovationen zu fördern, die betriebsqualität und effizienz zu verbessern und den verbrauchern vielfältigere und personalisiertere produkte anzubieten und dienstleistungen.

verbessern sie das kundenserviceerlebnis

die digitale technologie unterstützt versicherungsdienstleistungen in vielerlei hinsicht. sie verändert nicht nur die arbeitsweise von versicherungsunternehmen, sondern verbessert auch das verbrauchererlebnis. in den letzten jahren haben sowohl personenversicherungsunternehmen als auch sachversicherungsunternehmen ihre investitionen und anwendungsbereiche in die digitale technologie ausgeweitet, insbesondere in geschäftsbereichen wie versicherungen, underwriting, schadensregulierung und kundenservice. digitale technologien wie big data und künstliche intelligenz war tief anwendung.

kürzlich hat china life insurance co., ltd. (im folgenden „china life insurance company“ genannt) den schadensdienstbericht für das erste halbjahr 2024 veröffentlicht. der bericht zeigt, dass die gesamtpünktlichkeit der vergütungen des unternehmens im ersten halbjahr 2024 0,34 tage beträgt, was einer steigerung von 13 % gegenüber dem vorjahr entspricht. in den letzten jahren hat die china life insurance company ihre bemühungen im bereich der manuellen schadensregulierung im gesamten prozess weiter vertieft und unermüdliche anstrengungen unternommen, um die regulierung von fällen ohne manuelles eingreifen in den gesamten prozess zu erreichen, nachdem kunden den fall gemeldet haben. derzeit deckt das projekt 23 provinzinstitutionen ab und erreicht eine beschleunigung der automatisierten schadensregulierung bei medizinischen ansprüchen um mehr als 90 %. liu xiuping, stellvertretender generaldirektor der underwriting- und schadensabteilung der china life insurance company, sagte, dass das unternehmen das erste in der branche sei, das ein intelligentes betriebsmodell für todesfallansprüche aus lebensversicherungen entwickelt habe, das die prüfungszeit von lebensversicherungsansprüchen verkürzt habe um mehr als 60 %. darüber hinaus ist die china life insurance company die erste in der branche, die die digitale anwendung elektronischer medizinischer rechnungen bei der schadensregulierung einführt. im ersten halbjahr 2024 überstieg die zahl der entschädigungsfälle für elektronische rechnungen 4,31 millionen und der entschädigungsbetrag überstieg 4,2 milliarden yuan.

während des interviews erfuhr der reporter, dass die digitalisierung im hinblick auf die verbesserung des kundenerlebnisses kunden ermöglicht, schnell direkt über online-plattformen, mobile anwendungen und andere kanäle mit versicherungsunternehmen zu interagieren und zu kommunizieren, was den komfort und die zugänglichkeit von diensten verbessert. im hinblick auf personalisierte dienstleistungen für kunden können versicherungsunternehmen mithilfe von big data und analysetools die kundenbedürfnisse besser verstehen und maßgeschneiderte versicherungsprodukte und personalisierte dienstleistungen anbieten. im jahr 2014 wurde die ping an auto owner app als versicherungstool-anwendung eingeführt, die kunden hauptsächlich die anforderungen des versicherungsgeschäfts erfüllt, versicherungen online zu kaufen und schadensfälle abzuwickeln. cao xiaochen, stellvertretender general manager des online-kundenplattformteams von ping an property & casualty, sagte, dass ping an good car owner auf der grundlage der bedürfnisse und des feedbacks von autoversicherungskunden für den autoservice-ersatzteilmarkt aufgewertet und als autobesitzerservice positioniert wurde die plattform ping an property & casualty verfügt über integrierte branchenkettenressourcen und eng vernetzte wartungsstellen, darunter werkstätten und autohändler, die nacheinander 82 dienstleistungen wie jährliche inspektionen, bevorzugte betankung, autowaschanlagen und fahrdienste eingeführt haben . mittlerweile hat die zahl der registrierten nutzer von ping an good auto owner die 200-millionen-marke überschritten, und im durchschnitt nutzen täglich mehr als 3 millionen menschen verschiedene arten von kfz-versicherungen und kfz-dienstleistungen auf der ping an good auto owner-plattform.

setzen sie künstliche intelligenz aktiv ein

wenn traditionelle versicherungsunternehmen neue technologien nutzen, indem sie die digitale transformation aktiv annehmen, investieren aufstrebende versicherungsvermittlungsplattformen und internet-versicherungsunternehmen aktiver in anwendungen der künstlichen intelligenz.

mit der technischen unterstützung großer modelle kann der roboter-kundendienst komplexe fragen von versicherten genauer beantworten, sogar die emotionen der benutzer erkennen und antworten geben, die dem menschlichen kundenservice näher kommen. gleichzeitig kann der roboter-kundenservice viel personal einsparen und unternehmen dabei helfen, kosten zu senken. derzeit gibt es in der versicherungsbranche zahlreiche anwendungsfälle für kundendienstroboter, darunter kundenberatung, policenanfragen, kundenrückbesuche, schadensabwicklung usw. nehmen wir als beispiel yuanbao insurance brokerage co., ltd. der vom unternehmen unabhängig entwickelte sprachroboter verfügt über eine genauigkeit von 95 % bei der spracherkennung für probleme im versicherungsbereich. allein anhand der kundenzufriedenheitsbewertungen haben sprachroboter den menschlichen kundenservice in einigen szenarien übertroffen. beispielsweise kann der roboter-kundendienst nicht nur rund um die uhr online sein, sondern auch mehrere dialekte und akzente erkennen trösten sie ihn und sagen sie: „mach dir keine sorgen. lass dir zeit.“

gleichzeitig kann das online-präzisionsmarketing mit der entwicklung des mobilen internets versicherungsprodukte auswählen, die für benutzer geeignet sind, sodass versicherungsprodukte die menschen finden, die sie benötigen, was die marketingeffizienz erheblich verbessert. gleichzeitig können internetversicherungen die geografischen beschränkungen von offline-agenten überwinden, in berggebiete und dörfer vordringen und einen breiteren marktraum eröffnen. laut zhang likai, chefaktuar von yuanbao, kommen viele der nutzer von yuanbao aus städten der dritten und vierten ebene, einem markt, auf dem traditionelle versicherungsmakler nur schwer stark expandieren können. der grund, warum yuanbao benutzerbedürfnisse und produkte genau aufeinander abstimmen kann, liegt darin, dass es tausende von modellnetzwerken gibt, die von ki gesteuert werden, um betriebliche entscheidungen zu unterstützen.

bei der wahl des versicherungskunden ist der versicherungsverkauf nur der erste schritt. die folgenden zusammenhänge wie underwriting und schadensregulierung sind untrennbar mit dem segen technologischer mittel verbunden. bereits 2018 führte huize insurance brokerage co., ltd. das „daze underwriting“-system ein. wenn benutzer über huize eine versicherung beantragen, müssen sie im „mensch-maschine-dialog“ nur relevante gesundheitsfragen wahrheitsgemäß beantworten und erhalten innerhalb weniger minuten produktauswahl- und versicherungsempfehlungen basierend auf dem gesundheitszustand des kunden. lu xiaolin, stellvertretender general manager der produktabteilung von huize technology, stellte vor, dass benutzer keine sensiblen persönlichen daten angeben müssen, bevor sie über „daze underwriting“ versicherungstechnische schlussfolgerungen erhalten, um zu vermeiden, dass sie direkt in das versicherungstechnische system der versicherungsgesellschaft gelangen und ihnen die versicherung verweigert wird es ist nicht möglich, bei anderen versicherungsgesellschaften eine versicherung zu beantragen, was dem schutz der gesundheits- und datenschutzinformationen der benutzer gleichkommt.

da die beratungsleistungen und die verkaufsleistung von internet-versicherungsprodukten zunehmen, haben die regulierungsbehörden auch die compliance-überwachung des serviceinhalts und der qualität der versicherungsbranche verstärkt, was die compliance- und qualitätsprüfung von internet-versicherungsunternehmen vor herausforderungen stellt. um die effizienz der qualitätsprüfung und die qualität der sprachdienste von versicherungsberatern zu verbessern, hat huize ein intelligentes qualitätsprüfungssystem für sprachdienste von versicherungsberatern entworfen und entwickelt. es verbessert effektiv die abdeckung und qualität der qualitätsprüfung durch die integration von mensch und maschine und steuert sie von dort aus quelle: reduzieren sie die beschwerdequote von unternehmen. der von huize veröffentlichte bericht für das erste quartal 2024 zeigt, dass huize im berichtszeitraum insgesamt 9,56 millionen versicherte kunden und 220.000 neue versicherte kunden hatte. der durchschnittliche langfristige versicherungsschutz und die rückkaufquote sind gestiegen und liegen weiterhin auf branchenführendem niveau. unter ihnen liegt das durchschnittsalter der langzeitversicherungskunden bei 34,8 jahren, was in städten der zweiten klasse und darüber 66,4 % ausmacht; der anteil der langzeitversicherungsrückkaufkunden beträgt 40,4 %, was einem anstieg von 4,5 prozent gegenüber dem vorjahr entspricht punkte.

achten sie gleichermaßen auf entwicklung und sicherheit

bereits im jahr 2022 veröffentlichte die ehemalige china banking and insurance regulatory commission die „guiding opinions on the digital transformation of the banking and insurance industry“, in der klar dargelegt wurde, dass bank- und versicherungsinstitute das management strategischer risiken und die compliance innovativer unternehmen stärken sollten. liquiditätsrisiken, betriebsrisiken und outsourcing-risiken, während modell- und algorithmusrisiken vermieden, der netzwerksicherheitsschutz gestärkt und die datensicherheit und der datenschutz gestärkt werden.

anschließend gaben viele finanzaufsichtsbehörden in den provinzen spezifische arbeitspläne heraus, um relevante gesetze und vorschriften strikt umzusetzen, die verantwortlichkeiten für das datensicherheitsmanagement zu stärken, den aufbau eines datensicherheitsschutzsystems anzustreben und systeme, mechanismen und prozesse zum schutz von kundeninformationen einzurichten und zu verbessern. stärken sie die überwachung und den umgang mit datensicherheitsrisiken, integrieren sie datensicherheit und kundeninformationsschutz in das umfassende risikomanagementsystem, setzen sie die nationalen anforderungen an die sicherheitsbewertung und sicherheitsüberprüfung des datenexports strikt um, stärken sie die sicherheitsbewertung von daten dritter und verhindern sie compliance-risiken aus externen datenquellen.

im mai dieses jahres veröffentlichte die staatliche verwaltung für finanzaufsicht und -verwaltung die „leitmeinungen zu den „fünf hauptartikeln“ für die banken- und versicherungsbranche, um im finanzwesen gute arbeit zu leisten“, in denen vorgeschlagen wurde, dass in den nächsten fünf jahren die die digitale transformation der banken- und versicherungsbranche wird zu bedeutenden ergebnissen führen und das digitale betriebs- und managementsystem wird im wesentlichen fertiggestellt sein. digitale dienste werden weit verbreitet sein und die entwicklung der digitalen wirtschaft wirksam unterstützen. der prozess der digitalen aufsichtsarchitektur ist im wesentlichen abgeschlossen und das niveau der digitalen und intelligenten aufsicht wurde erheblich verbessert.

brancheninsider sagten in einem interview mit reportern, dass regulierungsbehörden von der digitalen transformation bis zum digitalen finanzwesen sehr klare anforderungen an den einsatz digitaler technologie in der finanzbranche haben. einerseits ist es notwendig, finanzinstitute dabei zu unterstützen, die digitale transformation zu beschleunigen und digitale technologien zu nutzen, um den komfort und die wettbewerbsfähigkeit verschiedener finanzdienstleistungen zu verbessern. andererseits ist es notwendig, das risikomanagement wie datensicherheit, netzwerksicherheit und technologie-outsourcing zu stärken, risiken durch den einsatz neuer technologien vorzubeugen und die betriebliche widerstandsfähigkeit zu verbessern.

im august dieses jahres veröffentlichte die staatliche finanzaufsichtsbehörde die „mitteilung zu fragen der stärkung und verbesserung der aufsicht über das internet-sachversicherungsgeschäft“ und schlug vor, sachversicherungsunternehmen bei der entwicklung dezentralisierter, praktischer und umfassender sachversicherungsprodukte für kleine beträge zu unterstützen basierend auf spezifischen internet-szenarien und zur verbesserung der qualität von versicherungsdienstleistungen. aus dem von zhongan online property insurance co., ltd. veröffentlichten halbjahresbericht 2024 geht hervor, dass zhongan in der ersten jahreshälfte gesundheits- und unfallschutz für mehr als 1 million neue bürgergruppen und flexibles beschäftigungspersonal wie lebensmittellieferanten bereitgestellt hat , expresszustellfahrer und online-ride-hailing-fahrer. zhongan hat mehr als 100 produkte exklusiv für bestimmte personengruppen auf den markt gebracht und deckt mehr als 1 million menschen ab, darunter patienten mit chronischen krankheiten, frauen und ältere menschen, um maßgeschneiderte versicherungsprodukte zu entwickeln. darüber hinaus bietet zhongan mehr als 1,33 millionen klein- und kleinstunternehmen als reaktion auf die vielen schwachstellen, mit denen inländische klein- und kleinstunternehmen in ihrer geschäftstätigkeit konfrontiert sind, mehrere arten von versicherungsschutz, einschließlich firmensachversicherung und haftpflichtversicherung, um zur verbesserung der situation beizutragen risikoresistenz von klein- und kleinstunternehmen.

wie die wahrscheinlichkeit von versicherungsbetrug minimiert und die durch versicherungsbetrug verursachten verluste reduziert werden können, ist ein problem, mit dem die branche konfrontiert ist. nach angaben der international association of insurance supervisors stehen jedes jahr 20 bis 30 % der versicherungsansprüche weltweit im verdacht . am 1. august wurden die „arbeitsmaßnahmen zur bekämpfung von versicherungsbetrug“ offiziell umgesetzt. der verantwortliche der zuständigen abteilungen der staatlichen finanzaufsichtsbehörde sagte, dass sich die „arbeitsmaßnahmen zur bekämpfung von versicherungsbetrug“ auf die förderung einer qualitativ hochwertigen entwicklung der versicherungsbranche, den schutz der legitimen rechte und interessen der verbraucher sowie die stärkung der nutzung konzentrieren technologische stärkung und big-data-anwendungen als mittel zum aufbau eines „regulierungsorientierten“ arbeitsrahmens zur betrugsbekämpfung, der sich auf institutionen, gemeinsame branchenprävention und zusammenarbeit zwischen allen parteien konzentriert.

während des interviews erfuhr der reporter, dass ki-gestützte intelligente schadensersatzansprüche am beispiel gewerblicher krankenversicherungsansprüche auf der grundlage der genauen identifizierung medizinischer dokumente mithilfe intelligenter betrugsbekämpfungstechnologie die authentizität von benutzermaterialien ermitteln und den versicherungsaufwand effektiv senken können betrug und betrugswahrscheinlichkeit, wodurch die entschädigungskosten der versicherungsunternehmen gesenkt werden.

(quelle: economic daily)

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