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중국 공산당 제20기 3중전회에서는 과학기술금융, 녹색금융, 포용금융, 연금금융, 디지털 금융을 적극 발전시키고 주요 전략에 대한 고품질 금융서비스를 강화해야 한다고 분명히 밝혔다. , 핵심 영역 및 약한 링크. 최근 몇 년 동안 과학 및 기술 수단의 지속적인 발전으로 보험 산업은 디지털화와 지능을 사용하여 상품 혁신과 서비스 혁신을 강화하고 운영 품질과 효율성을 개선하며 소비자에게 더욱 다양하고 개인화된 상품을 제공하는 시나리오 지향적으로 변하고 있습니다. 그리고 봉사하십시오.

고객 서비스 경험 개선

디지털 기술은 보험 회사의 운영 방식을 변화시킬 뿐만 아니라 소비자 경험도 향상시킵니다. 최근에는 개인보험사와 손해보험사 모두 디지털 기술에 대한 투자와 적용 범위를 확대하고 있으며, 특히 보험, 보험 인수, 손해배상 등의 사업 분야와 빅데이터, 인공지능 등의 디지털 기술이 주목을 받고 있다. 깊이 적용되었습니다.

최근 중국생명보험주식회사(이하 '중국생명보험회사')는 2024년 상반기 보상서비스 보고서를 발표했다. 보고서에 따르면 2024년 상반기 회사의 전체 보상 적시성은 0.34일로 전년 대비 13% 증가한 것으로 나타났습니다. 최근 몇 년 동안 중국생명보험회사는 전 과정 수동 청구 해결 분야에서 지속적으로 노력을 심화해 왔으며, 고객이 사례를 신고한 후 전 과정에서 수동 개입 없이 사건 해결을 실현하기 위해 부단한 노력을 기울여 왔습니다. 현재 이 프로젝트는 23개 지방 기관을 대상으로 의료 청구에 대한 자동 청구 처리 속도를 90% 이상 향상시켰습니다. china life insurance company 보험 청구 부서 부국장 liu xiuping은 회사가 업계 최초로 생명 보험 사망 청구를 위한 지능형 운영 모델을 만들어 생명 보험 청구 검토 시간을 단축했다고 말했습니다. 60% 이상. 또한, 중국생명보험회사는 업계 최초로 청구 정산에 의료 전자 청구서의 디지털 애플리케이션을 출시했습니다. 2024년 상반기 전자계산서 보상건수는 431만건을 넘어섰고, 보상금액은 42억위안을 넘어섰다.

인터뷰에서 기자는 고객 경험 개선 측면에서 디지털화를 통해 고객이 온라인 플랫폼, 모바일 애플리케이션 및 기타 채널을 통해 보험사와 직접 신속하게 소통하고 소통할 수 있어 서비스 편의성과 접근성이 향상된다는 사실을 알게 되었습니다. 고객 맞춤형 서비스 측면에서 보험사는 빅데이터와 분석 도구를 활용해 고객의 요구를 더 잘 이해하고 맞춤형 보험 상품과 맞춤형 서비스를 제공할 수 있습니다. 2014년에는 보험 도구 애플리케이션으로 ping an auto owner app가 출시되었으며, 주로 고객에게 온라인으로 보험을 구매하고 청구를 처리하는 데 필요한 보험 비즈니스 요구 사항을 제공합니다. ping an property & casualty의 온라인 고객 플랫폼팀 차장 cao xiaochen은 자동차 서비스 애프터마켓에 대한 자동차 보험 고객의 요구와 피드백을 기반으로 ping an good car owner가 업그레이드되어 자동차로 포지셔닝되었다고 소개했습니다. ping an property & casualty는 산업 체인 리소스를 통합하고 수리점 및 자동차 딜러를 포함하여 260,000개 이상의 협력 상인이 연간 검사, 우대 급유, 세차 등 82개 서비스를 연속적으로 시작했습니다. 운전 서비스. 현재 ping an good auto owner의 등록 사용자 수는 2억 명을 넘어섰으며, 매일 평균 300만 명 이상이 ping an good auto owner 플랫폼에서 다양한 유형의 자동차 보험 및 자동차 서비스를 이용하고 있습니다.

인공지능을 적극적으로 적용하다

기존 보험사가 디지털 혁신을 적극적으로 수용해 신기술을 활용한다면, 신흥 보험 중개 플랫폼과 인터넷 보험사는 인공지능 애플리케이션 투자에 더욱 적극적이다.

대형 모델의 기술 지원으로 로봇 고객 서비스는 보험에 가입한 고객의 복잡한 질문에 보다 정확하게 답변할 수 있으며, 사용자의 감정까지 인식하여 인간 고객 서비스에 더 가까운 답변을 제공할 수 있습니다. 동시에 로봇 고객 서비스는 많은 인력을 절약하고 기업의 비용 절감에 도움을 줄 수 있습니다. 현재 고객 서비스 로봇은 보험 업계에서 고객 상담, 보험 상품 조회, 고객 재방문, 보상 서비스 등 많은 응용 사례를 보유하고 있습니다. 예를 들어 yuanbao insurance brokerage co., ltd.가 자체 개발한 음성 로봇은 보험 분야 문제에 대한 음성 인식 정확도가 95%입니다. 고객 만족도만 놓고 보면 음성 로봇은 일부 시나리오에서 인간 고객 서비스를 능가했습니다. 예를 들어, 로봇 고객 서비스는 24시간 온라인 상태일 뿐만 아니라 고객이 불안해할 때 다양한 방언과 억양을 인식할 수도 있습니다. 그를 위로하고 "걱정하지 마세요. 천천히 하세요"라고 말하세요.

동시에 모바일 인터넷의 발달로 온라인 정밀 마케팅을 통해 사용자에게 적합한 보험 상품을 선택할 수 있어 보험 상품이 필요한 사람을 찾을 수 있어 마케팅 효율성이 크게 향상됩니다. 동시에 인터넷 보험은 오프라인 대리점의 지리적 제한을 벗어나 산간 지역과 마을로 진출하여 더 넓은 시장 공간을 열 수 있습니다. yuanbao의 수석 보험계리사인 zhang likai에 따르면 yuanbao 사용자 중 많은 수가 3선 및 4선 도시 출신인데, 이는 전통적인 보험 대리점이 깊이 확장하기 어려운 시장입니다. yuanbao가 사용자 요구와 제품을 정확하게 일치시킬 수 있는 이유는 운영 결정을 지원하기 위해 ai가 구동하는 수천 개의 모델 네트워크가 있기 때문입니다.

보험 고객의 선택으로 보험 판매는 첫 번째 단계에 불과합니다. 인수 및 보상과 같은 연결은 기술적 수단의 축복과 불가분의 관계입니다. 이미 2018년부터 huize insurance brokerage co., ltd.는 'daze underwriting' 시스템을 출시했습니다. 사용자가 huize를 통해 보험을 신청할 때, "인간-기계 대화"를 통해 관련 건강 질문에 진실하게 답변하면 몇 분 내에 고객의 건강에 따른 상품 선택 및 보험 추천을 받을 수 있습니다. huize technology 제품부 차장 lu xiaolin은 사용자가 "daze underwriting"을 통해 인수 결론을 얻기 전에 민감한 개인정보를 제공할 필요가 없다고 소개했습니다. 다른 보험사에서는 보험을 신청할 수 없습니다. 이는 사용자의 건강 및 개인 정보 보호와 동일한 위험을 인수합니다.

인터넷 보험 상품의 컨설팅 서비스 및 판매 실적이 향상됨에 따라 규제 기관에서는 보험 산업의 서비스 내용 및 품질에 대한 규정 준수 감독도 강화하여 인터넷 보험 회사의 규정 준수 및 품질 검사에 어려움을 겪고 있습니다. 보험 상담사 음성 서비스의 품질 검사 효율성과 품질을 향상시키기 위해 huize는 인간-기계 통합을 통해 품질 검사 범위와 품질을 효과적으로 향상시키고 이를 제어하는 ​​보험 상담사 음성 서비스를 위한 지능형 품질 검사 시스템을 설계 및 개발했습니다. , 기업 불만률을 줄입니다. 휴즈가 발표한 2024년 1분기 보고서에 따르면, 보고기간 동안 휴즈의 보험 가입자는 총 956만명, 신규 보험 가입자는 22만명에 달한다. 평균 장기보험 보장범위와 재구매율이 높아져 업계 최고 수준을 유지하고 있습니다. 그 중 장기 보험 고객의 평균 연령은 34.8세로 2선 이상 도시에서는 66.4%를 차지하며 장기 보험 재구매 고객은 40.4%로 전년 대비 4.5% 증가했습니다. 전철기.

개발과 보안에 동등한 관심을 기울이십시오

이르면 2022년 초, 전 중국 은행보험감독관리위원회는 "은행 및 보험 산업의 디지털 변혁에 관한 지침 의견"을 발표했습니다. 이 보고서에는 은행 및 보험 기관이 전략적 위험 관리, 혁신적인 비즈니스 규정 준수를 강화해야 한다고 명시되어 있습니다. 유동성 위험, 운영 위험 및 아웃소싱 위험을 방지하는 동시에 모델 및 알고리즘 위험을 예방하고 네트워크 보안 보호를 강화하며 데이터 보안 및 개인 정보 보호를 강화합니다.

그 후, 많은 지방 금융 규제 당국은 관련 법률 및 규정을 엄격하게 시행하고, 데이터 보안 관리 책임을 강화하고, 데이터 보안 보호 시스템 구축을 위해 노력하고, 고객 정보 보호 시스템, 메커니즘 및 프로세스를 구축 및 개선하기 위한 구체적인 작업 계획을 발표했습니다. 데이터 보안 위험에 대한 모니터링 및 처리를 강화하고, 데이터 보안 및 고객 정보 보호를 종합적인 위험 관리 시스템에 통합하고, 국가 데이터 수출 보안 평가 및 보안 검토 요구 사항을 엄격하게 구현하고, 제3자 데이터에 대한 보안 평가를 강화하고, 규정 준수 위험을 예방합니다. 외부 데이터 소스에서.

올해 5월, 국가금융감독관리총국은 '은행보험업의 금융업을 위한 '5대 조항'에 관한 지도의견'을 발표하고 향후 5년간 은행 및 보험 산업의 디지털 전환은 상당한 성과를 달성하고 디지털 운영 및 관리 시스템이 기본적으로 완성되며 디지털 서비스가 널리 보급되어 디지털 경제 발전에 효과적인 지원을 제공합니다. 디지털 감독 아키텍처 프로세스가 기본적으로 완료되었으며 디지털 및 지능형 감독 수준이 크게 향상되었습니다.

업계 관계자는 기자와의 인터뷰에서 디지털 혁신에서 디지털 금융에 이르기까지 규제 기관이 금융 산업에 디지털 기술을 적용하기 위해 매우 명확한 요구 사항을 갖고 있다고 말했습니다. 한편으로는 금융기관이 디지털 변혁을 가속화하고 디지털 기술을 활용해 다양한 금융서비스의 편의성과 경쟁력을 높일 수 있도록 지도할 필요가 있다. 한편, 데이터 보안, 네트워크 보안, 기술 아웃소싱 등 리스크 관리를 강화하고, 신기술 적용으로 인한 리스크를 예방하며, 운영 복원력을 향상시키는 것이 필요합니다.

올해 8월, 국가 금융감독총국은 "인터넷 재산 보험 사업 감독 강화 및 개선에 관한 사항에 관한 통지"를 발표하여 재산 보험 회사가 소액, 분산형, 편리하고 포괄적인 재산 보험 상품을 개발하도록 지원할 것을 제안했습니다. 특정 인터넷 시나리오를 기반으로 보험 서비스의 품질을 향상시킵니다. zhongan online property insurance co., ltd.가 발표한 2024년 반기 보고서에 따르면, zhongan은 상반기에 100만 명 이상의 신규 시민 단체와 음식 배달원 등 유연한 고용 인력에게 건강 및 사고 보호를 제공한 것으로 나타났습니다. , 특급 배달 라이더 및 온라인 차량 호출 드라이버. zhongan은 맞춤형 보험 상품을 개발하기 위해 만성 질환 환자, 여성, 노인을 포함하여 100만 명 이상의 사람들을 대상으로 특정 그룹을 위한 100개 이상의 상품을 출시했습니다. 또한, 국내 중소기업이 운영 중 직면하는 많은 어려움에 대응하여 zhongan은 133만 개 이상의 중소기업에 기업 재산 보험 및 책임 보험을 포함한 다양한 유형의 보험 보장을 제공하여 기업 운영 개선에 도움을 줍니다. 중소기업의 위험 저항.

보험사기 가능성을 최소화하고 보험사기로 인한 손실을 줄이는 방법은 업계가 직면한 문제입니다. 국제 보험 감독자 협회(international association of insurance supervisors)에 따르면 매년 전 세계 보험 청구의 20~30%가 사기 혐의를 받고 있습니다. . 8월 1일, '보험사기방지업무대책'이 공식적으로 시행되었습니다. 국가금융감독총국 관련부서 담당자는 "보험사기 방지 업무조치"는 보험산업의 고품질 발전을 촉진하고 소비자의 정당한 권익을 보호하는 데 중점을 두고 있다고 말했다. 기관, 업계 공동 예방 및 모든 당사자 간의 협력에 초점을 맞춘 "규제 주도형 사기 방지 작업 프레임워크"를 구축하기 위한 수단으로 기술 권한 부여 및 빅 데이터 애플리케이션을 사용합니다.

인터뷰에서 기자는 상업 건강 보험 청구를 예로 들어 ai 기반 스마트 청구가 의료 문서를 정확하게 식별하는 기반으로 지능형 사기 방지 기술을 사용하여 사용자 자료의 진위 여부를 확인하고 보험금을 효과적으로 줄일 수 있다는 사실을 알게 되었습니다. 사기 및 사기 확률을 높여 보험 회사의 보상 비용을 줄입니다.

(출처 : 경제일보)

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