notícias

diário econômico | autor yu yong

a terceira sessão plenária do 20.º comité central do partido comunista da china afirmou claramente que devemos desenvolver activamente o financiamento da ciência e da tecnologia, o financiamento verde, o financiamento inclusivo, o financiamento de pensões e o financiamento digital, e reforçar os serviços financeiros de alta qualidade para as principais estratégias. , áreas-chave e elos fracos. nos últimos anos, com o avanço contínuo dos meios científicos e tecnológicos, a indústria seguradora está a tornar-se orientada para cenários, utilizando a digitalização e a inteligência para capacitar a inovação de produtos e serviços, melhorar a qualidade e eficiência operacional e fornecer aos consumidores produtos mais diversificados e personalizados. e serviços.

melhore a experiência de atendimento ao cliente

a tecnologia digital ajuda os serviços de seguros de várias maneiras. ela não apenas muda a forma como as seguradoras operam, mas também melhora a experiência do consumidor. nos últimos anos, tanto as seguradoras pessoais como as seguradoras patrimoniais aumentaram o seu investimento e âmbito de aplicação em tecnologia digital, especialmente em áreas de negócios como seguros, subscrição, liquidação de sinistros e atendimento ao cliente. sido profundamente aplicação.

recentemente, a china life insurance co., ltd. (doravante denominada "china life insurance company") divulgou o relatório de serviço de sinistros do primeiro semestre de 2024. o relatório mostra que a pontualidade geral da remuneração da empresa no primeiro semestre de 2024 é de 0,34 dias, um aumento anual de 13%. nos últimos anos, a china life insurance company continuou a aprofundar os seus esforços no domínio do processo completo de liquidação manual de sinistros e tem feito esforços incessantes para realizar a resolução de casos sem intervenção manual em todo o processo após os clientes reportarem o caso. actualmente, o projecto abrangeu 23 instituições provinciais, alcançando uma aceleração de liquidação automatizada de sinistros de mais de 90% para sinistros médicos. liu xiuping, vice-gerente geral do departamento de subscrição e sinistros da china life insurance company, disse que a empresa é a primeira do setor a criar um modelo de operação inteligente para sinistros de seguro de vida, o que melhorou o tempo de revisão dos sinistros de seguro de vida em mais de 60%. além disso, a china life insurance company é a primeira do setor a lançar a aplicação digital de faturas médicas eletrônicas na liquidação de sinistros. no primeiro semestre de 2024, o número de casos de compensação de faturas eletrônicas ultrapassou 4,31 milhões e o valor da compensação ultrapassou 4,2 bilhões de yuans.

durante a entrevista, o repórter aprendeu que, em termos de melhoria da experiência do cliente, a digitalização permite que os clientes interajam e comuniquem rapidamente com as seguradoras diretamente através de plataformas online, aplicações móveis e outros canais, melhorando a comodidade e acessibilidade dos serviços. em termos de serviços personalizados aos clientes, utilizando big data e ferramentas analíticas, as seguradoras podem compreender melhor as necessidades dos clientes e fornecer produtos de seguros e serviços personalizados. em 2014, o app ping an auto owner foi lançado como um aplicativo de ferramenta de seguros, que fornece principalmente aos clientes as necessidades do negócio de seguros para comprar seguros on-line e lidar com sinistros. cao xiaochen, vice-gerente geral da equipe da plataforma de clientes on-line da ping an property & casualty, apresentou que, com base nas necessidades e no feedback dos clientes de seguros de automóveis para o mercado de reposição de serviços automotivos, o ping an good car owner foi atualizado e posicionado como um carro plataforma de serviços ao proprietário. ping an property & casualty integrou recursos da cadeia da indústria e pontos de manutenção profundamente vinculados. mais de 260.000 comerciantes cooperativos, incluindo oficinas e revendedores de automóveis, lançaram sucessivamente 82 serviços, como inspeções anuais, reabastecimento preferencial, lavagens de carros e. serviços de condução. até agora, o número de usuários registrados do ping an good auto owner ultrapassou 200 milhões e, em média, mais de 3 milhões de pessoas usam vários tipos de seguros e serviços automotivos na plataforma ping an good auto owner todos os dias.

aplicar ativamente inteligência artificial

se as companhias de seguros tradicionais utilizarem novas tecnologias, adoptando activamente a transformação digital, então as plataformas emergentes de mediação de seguros e as companhias de seguros na internet serão mais activas no investimento em aplicações de inteligência artificial.

com o suporte técnico de grandes modelos, o atendimento robô ao cliente pode responder com mais precisão a perguntas complexas dos segurados, podendo até reconhecer as emoções dos usuários e dar respostas mais próximas do atendimento humano. ao mesmo tempo, o atendimento ao cliente por robô pode economizar muita mão de obra e ajudar as empresas a reduzir custos. atualmente, os robôs de atendimento ao cliente têm um grande número de casos de aplicação no setor de seguros, incluindo consulta ao cliente, consulta de apólices, visitas de retorno ao cliente, serviços de sinistros, etc. tomemos como exemplo a yuanbao insurance brokerage co., ltd. o robô de voz desenvolvido de forma independente pela empresa tem uma precisão de 95% no reconhecimento de fala para questões na área de seguros. a julgar apenas pelos índices de satisfação do cliente, os robôs de voz ultrapassaram o atendimento humano ao cliente em alguns cenários. por exemplo, o atendimento ao cliente do robô pode não apenas estar online 24 horas por dia, mas também pode reconhecer vários dialetos e sotaques. conforte-o e diga: "não se preocupe. não tenha pressa".

ao mesmo tempo, com o desenvolvimento da internet móvel, o marketing de precisão online pode selecionar produtos de seguros adequados aos utilizadores, permitindo que os produtos de seguros encontrem as pessoas que deles necessitam, melhorando significativamente a eficiência do marketing. ao mesmo tempo, o seguro pela internet pode romper as restrições geográficas dos agentes offline, entrar em áreas montanhosas e aldeias e abrir um espaço de mercado mais amplo. de acordo com zhang likai, atuário-chefe da yuanbao, muitos dos usuários da yuanbao vêm de cidades de terceiro e quarto níveis, um mercado difícil de expansão profunda para os agentes de seguros tradicionais. a razão pela qual a yuanbao pode atender com precisão às necessidades e produtos dos usuários é porque existem milhares de redes modelo impulsionadas pela ia para apoiar decisões operacionais.

na escolha dos clientes de seguros, a venda de seguros é apenas o primeiro passo. os elos seguintes, como subscrição e liquidação de sinistros, são inseparáveis ​​​​da bênção dos meios tecnológicos. já em 2018, a huize insurance brokerage co., ltd. lançou o sistema "daze underwriting". quando os usuários solicitam seguro através do huize, por meio do "diálogo homem-máquina", eles só precisam responder com veracidade às perguntas de saúde relevantes e receber a seleção de produtos e recomendações de subscrição com base na saúde do cliente em poucos minutos. lu xiaolin, vice-gerente geral do departamento de produtos da huize technology, apresentou que os usuários não precisam fornecer informações pessoais confidenciais antes de obter conclusões de subscrição por meio de "daze underwriting" para evitar entrar diretamente no sistema de subscrição da seguradora e ter o seguro negado, e ser incapaz de solicitar seguro em outras companhias de seguros subscrição de riscos, o que equivale a proteger a saúde e a privacidade dos usuários.

à medida que os serviços de consultoria e o desempenho das vendas de produtos de seguros pela internet aumentam, as agências reguladoras também fortaleceram a supervisão da conformidade do conteúdo e da qualidade dos serviços do setor de seguros, o que coloca desafios à conformidade e à inspeção de qualidade das companhias de seguros da internet. a fim de melhorar a eficiência da inspeção de qualidade e a qualidade dos serviços de voz de consultores de seguros, huize projetou e desenvolveu um sistema inteligente de inspeção de qualidade para serviços de voz de consultores de seguros. ele melhora efetivamente a cobertura e a qualidade da inspeção de qualidade por meio da integração homem-máquina e os controla a partir do. fonte, reduzir a taxa de reclamações corporativas. o relatório do primeiro trimestre de 2024 divulgado por huize mostra que durante o período do relatório, huize tinha um total de 9,56 milhões de clientes segurados e 220.000 novos clientes segurados. a cobertura média de seguro de longo prazo e a taxa de recompra aumentaram, mantendo os níveis líderes do setor. entre eles, a idade média dos clientes de seguros de longo prazo é de 34,8 anos, representando 66,4% nas cidades de segundo nível e superiores, os clientes recompradores de seguros de longo prazo representam 40,4%, um aumento anual de 4,5 por cento; pontos.

preste igual atenção ao desenvolvimento e à segurança

já em 2022, a antiga comissão reguladora bancária e de seguros da china emitiu as "opiniões orientadoras sobre a transformação digital do setor bancário e de seguros", que afirmavam claramente que as instituições bancárias e de seguros deveriam fortalecer a gestão de riscos estratégicos, a conformidade de negócios inovadores, riscos de liquidez, riscos operacionais e riscos de terceirização, evitando riscos de modelos e algoritmos, fortalecendo a proteção da segurança da rede e fortalecendo a segurança dos dados e a proteção da privacidade.

posteriormente, muitas autoridades reguladoras financeiras provinciais emitiram planos de trabalho específicos para implementar rigorosamente leis e regulamentos relevantes, reforçar as responsabilidades de gestão da segurança de dados, esforçar-se por construir um sistema de protecção de segurança de dados e estabelecer e melhorar sistemas, mecanismos e processos de protecção de informações dos clientes. fortalecer o monitoramento e o tratamento dos riscos de segurança de dados, incorporar a segurança dos dados e a proteção das informações do cliente no sistema abrangente de gestão de riscos, implementar rigorosamente a avaliação nacional de segurança de exportação de dados e os requisitos de revisão de segurança, fortalecer a avaliação de segurança de dados de terceiros e prevenir riscos de conformidade de fontes de dados externas.

em maio deste ano, a administração estatal de supervisão e administração financeira emitiu os “pareceres orientadores sobre os “cinco artigos principais” para o sector bancário e de seguros fazer um bom trabalho nas finanças”, que propunha que nos próximos cinco anos, o a transformação digital do setor bancário e de seguros alcançará resultados significativos e a operação e o sistema de gestão digital serão basicamente concluídos. os serviços digitais serão amplamente popularizados, proporcionando assistência eficaz ao desenvolvimento da economia digital. o processo de arquitetura de supervisão digital foi basicamente concluído e o nível de supervisão digital e inteligente foi bastante melhorado.

membros da indústria disseram numa entrevista a repórteres que, desde a transformação digital até às finanças digitais, as agências reguladoras têm requisitos muito claros para a aplicação da tecnologia digital na indústria financeira. por um lado, é necessário orientar as instituições financeiras para acelerarem a transformação digital e utilizarem a tecnologia digital para melhorar a conveniência e a competitividade dos diversos serviços financeiros. por outro lado, é necessário reforçar a gestão de riscos, tais como segurança de dados, segurança de redes e terceirização de tecnologia, prevenir riscos causados ​​pela aplicação de novas tecnologias e melhorar a resiliência operacional.

em agosto deste ano, a administração estatal de supervisão financeira emitiu o “aviso sobre matérias relativas ao fortalecimento e melhoria da supervisão do negócio de seguros patrimoniais na internet”, propondo apoiar as seguradoras patrimoniais no desenvolvimento de produtos de seguros patrimoniais de pequeno valor, descentralizados, convenientes e inclusivos. com base em cenários específicos da internet e para melhorar a qualidade dos serviços de seguros. o relatório semestral de 2024 divulgado pela zhongan online property insurance co., ltd. mostra que, no primeiro semestre do ano, zhongan forneceu proteção de saúde e acidentes para mais de 1 milhão de novos grupos de cidadãos e pessoal de emprego flexível, como entregadores de alimentos. , passageiros de entrega expressa e motoristas de carona on-line. a zhongan lançou mais de 100 produtos exclusivos para grupos específicos de pessoas, cobrindo mais de 1 milhão de pessoas, incluindo pacientes com doenças crônicas, mulheres e idosos, para desenvolver produtos de seguros personalizados. além disso, em resposta aos muitos problemas enfrentados pelas pequenas e microempresas nacionais nas suas operações, a zhongan fornece a mais de 1,33 milhões de pequenas e microempresas vários tipos de cobertura de seguro, incluindo seguro de propriedade corporativa e seguro de responsabilidade civil, para ajudar a melhorar o resistência ao risco de pequenas e microempresas.

como minimizar a probabilidade de fraude em seguros e reduzir as perdas causadas por fraude em seguros é um problema que a indústria tem enfrentado. de acordo com a associação internacional de supervisores de seguros, 20% a 30% dos sinistros de seguros em todo o mundo são suspeitos de fraude todos os anos. . no dia 1º de agosto, as “medidas de trabalho antifraude em seguros” foram oficialmente implementadas. o responsável pelos departamentos competentes da administração estatal de supervisão financeira afirmou que as "medidas de trabalho anti-fraude de seguros" centram-se na promoção do desenvolvimento de alta qualidade da indústria seguradora e na protecção dos direitos e interesses legítimos dos consumidores, e utilizam o fortalecimento capacitação tecnológica e aplicações de big data como meios para construir uma estrutura de trabalho antifraude liderada por regulamentações que se concentre nas instituições, na prevenção conjunta da indústria e na colaboração entre todas as partes.

durante a entrevista, o repórter aprendeu que, tomando como exemplo os sinistros de seguro saúde comercial, os sinistros inteligentes habilitados por ia podem, com base na identificação precisa de documentos médicos, usar tecnologia antifraude inteligente para identificar a autenticidade dos materiais do usuário e reduzir efetivamente o seguro fraude e probabilidade de fraude, reduzindo os custos de compensação das companhias de seguros.

(fonte: diário econômico)

para obter informações mais interessantes, baixe o cliente "jimu news" no mercado de aplicativos. não reimprima sem autorização. você pode fornecer dicas de notícias e será pago assim que aceito.