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経済日報 | ユ・ヨン

中国共産党第20期中央委員会三中全会は、科学技術金融、グリーン金融、包括的金融、年金金融、デジタル金融を積極的に発展させ、主要戦略に向けた高品質の金融サービスを強化することを明記した。 、主要な領域、および弱いリンク。近年、科学技術手段の継続的な進歩に伴い、保険業界はシナリオ指向になりつつあり、デジタル化とインテリジェンスを活用して製品イノベーションとサービスイノベーションを強化し、業務の品質と効率を向上させ、より多様でパーソナライズされた商品を消費者に提供しています。サービスを提供します。

顧客サービス体験の向上

デジタル テクノロジーは、保険会社の運営方法を変えるだけでなく、消費者のエクスペリエンスも向上させます。近年、個人保険会社と損害保険会社の両方が、特に保険、引受業務、保険金請求決済、顧客サービスなどのビジネス分野において、デジタル テクノロジーへの投資と適用範囲を拡大しています。ビッグデータや人工知能などのデジタル テクノロジーは、深く応用されています。

中国人寿保険有限公司（以下、「中国人寿保険公司」）はこのほど、2024年上半期の損害サービス報告書を発表した。レポートによると、2024 年上半期における同社の全体的な報酬適時性は 0.34 日で、前年比 13% 増加しました。近年、華人寿保険公司は全プロセス手作業による保険金請求解決の分野での取り組みを深化させ続けており、顧客からの事件報告後の全プロセスにおいて人手を介さずに事件を解決できるよう不断の努力を続けている。現在、このプロジェクトは 23 の州機関をカバーしており、医療請求の自動請求決済のスピードアップが 90% 以上達成されています。中国人寿保険公司引受・保険金請求部門の副総経理、liu xiuping氏は、同社は業界で初めて生命保険死亡保険金請求のインテリジェントな運用モデルを構築し、これにより生命保険金請求の審査時間が短縮されたと述べた。 60％以上増加しました。さらに、china life insurance company は、保険金請求処理における医療用電子請求書のデジタル アプリケーションを業界で初めて開始しました。 2024年上半期の電子請求書補償件数は431万件を超え、補償金額は42億元を超えた。

記者はインタビュー中に、顧客エクスペリエンスの向上という点で、デジタル化により顧客がオンラインプラットフォーム、モバイルアプリケーション、その他のチャネルを通じて保険会社と直接迅速にやり取りおよび通信できるようになり、サービスの利便性とアクセシビリティが向上したことを学びました。顧客向けにパーソナライズされたサービスに関しては、ビッグデータと分析ツールを使用することで、保険会社は顧客のニーズをより深く理解し、カスタマイズされた保険商品やパーソナライズされたサービスを提供できます。 2014 年に、保険ツール アプリケーションとして ping an auto owner app がリリースされ、主にオンラインでの保険の購入と保険金請求の処理という保険ビジネスのニーズを顧客に提供します。 ping an property & casualty のオンライン顧客プラットフォーム チームの副ゼネラルマネージャー、cao xiaochen 氏は、自動車サービスのアフターマーケットに対する自動車保険顧客のニーズとフィードバックに基づいて、ping an good car owner がアップグレードされ、自動車所有者向けサービスとして位置付けられたと述べました。 ping an property & casualty のプラットフォームは、業界チェーンのリソースを統合し、整備工場と密接に連携しており、修理工場や自動車ディーラーを含む 26 万を超える協力加盟店が、年次点検、優先給油、洗車、運転サービスなどの 82 のサービスを次々と開始しています。 。現在、平安優良自動車主の登録ユーザー数は2億人を超え、毎日平均300万人以上が平安優良自動車主プラットフォーム上の各種自動車保険や自動車サービスを利用している。

人工知能を積極的に活用する

従来の保険会社がデジタル変革を積極的に取り入れて新しいテクノロジーを活用する場合、新興の保険仲介プラットフォームやインターネット保険会社は人工知能アプリケーションへの投資にさらに積極的になります。

大型モデルの技術サポートにより、ロボット接客は被保険者の複雑な質問により正確に答えることができ、ユーザーの感情を認識して人間の接客に近い回答をすることもできます。同時に、ロボットによるカスタマー サービスは人員を大幅に節約し、企業のコスト削減に役立ちます。現在、顧客サービスロボットは、顧客相談、保険契約照会、顧客再訪問、保険金請求サービスなど、保険業界で多数の適用事例があります。 yuanbao insurance brokerage co., ltd. を例に挙げると、同社が独自に開発した音声ロボットは、保険分野の問題に対する音声認識精度が 95% です。顧客満足度だけから判断すると、音声ロボットは一部のシナリオでは人間の顧客サービスを上回っています。たとえば、ロボットの顧客サービスはオンラインで 24 時間対応できるだけでなく、顧客が不安を感じているときに複数の方言やアクセントを認識することもできます。 「心配しないでください。ゆっくりしてください」と彼を慰めます。

同時に、モバイルインターネットの発展により、オンライン精密マーケティングによりユーザーに適した保険商品を選択できるようになり、保険商品が必要な人を見つけることができ、マーケティング効率が大幅に向上しました。同時に、インターネット保険はオフライン代理店の地理的制限を打ち破り、山岳地帯や村落にも進出し、より広い市場空間を開拓することができます。元宝の首席計理士、張立凱氏によると、元宝のユーザーの多くは三級都市や四級都市の出身で、従来の保険代理店が深く拡大するのが難しい市場だという。 yuanbao がユーザーのニーズと製品を正確にマッチングできる理由は、運用上の意思決定をサポートする ai によって駆動される何千ものモデル ネットワークがあるためです。

保険顧客の選択による保険販売は最初のステップにすぎません。引受業務や保険金請求の決済などのリンクは、テクノロジー手段の恩恵と切り離すことができません。 huize insurance brokerage co., ltd.は2018年に「daze underwriting」システムを開始しました。ユーザーが huize を通じて「人間と機械の対話」を通じて保険を申請する場合、ユーザーは関連する健康に関する質問に正直に答えるだけで、数分以内に顧客の健康状態に基づいた商品選択と保険引受に関する推奨事項を受け取ることができます。 huize technology製品部門副部長のlu xiaolin氏は、ユーザーは保険会社の引受システムに直接入力して保険を拒否されたり、損害賠償を受けたりすることを避けるため、「daze underwriting」を通じて引受の結論を得る前に機密の個人情報を提供する必要がないことを紹介した。他の保険会社で保険を申し込むことができなくなり、ユーザーの健康情報やプライバシー情報を保護することと同等のリスクが生じます。

インターネット保険商品のコンサルティングサービスや販売実績の増加に伴い、規制当局による保険業界のサービス内容や品質に対するコンプライアンス監督も強化されており、インターネット保険会社のコンプライアンスや品質検査に課題が生じている。保険コンサルタント音声サービスの品質検査の効率と品質を向上させるために、huize は保険コンサルタント音声サービス用のインテリジェントな品質検査システムを設計および開発しました。これは、人間と機械の統合を通じて品質検査範囲と品質を効果的に向上させ、システムから制御します。出典: 企業の苦情率を削減します。 huize が発表した 2024 年の第 1 四半期レポートによると、報告期間中、huize は合計 956 万人の被保険者顧客と 220,000 人の新規被保険者を抱えていました。平均長期保険補償範囲と再購入率は増加し、業界をリードするレベルを維持しています。このうち、長期保険顧客の平均年齢は34.8歳で、第二級以上の都市では66.4％を占め、長期保険再加入顧客は40.4％で前年比4.5％増加した。ポイント。

開発とセキュリティに同等の注意を払う

旧中国銀行保険監督管理委員会は、早ければ2022年に「銀行・保険業界のデジタル変革に関する指導意見」を発表し、銀行・保険機関は戦略的リスクの管理、革新的なビジネスのコンプライアンス、流動性リスク、運用リスク、アウトソーシング リスクを回避しながら、モデルとアルゴリズムのリスクを防止し、ネットワーク セキュリティ保護を強化し、データ セキュリティとプライバシー保護を強化します。

その後、多くの州の金融規制当局が、関連する法律や規制を厳格に実施し、データセキュリティ管理の責任を強化し、データセキュリティ保護システムの構築に努め、顧客情報保護システム、メカニズム、プロセスを確立および改善するための具体的な作業計画を発行しました。データセキュリティリスクの監視と処理を強化し、データセキュリティと顧客情報保護を包括的なリスク管理システムに組み込み、国家データ輸出セキュリティ評価とセキュリティレビュー要件を厳格に実施し、サードパーティデータのセキュリティ評価を強化し、コンプライアンスリスクを防止します。外部データソースから。

国家金融監督管理総局は今年5月、「銀行・保険業界が金融分野で健全な仕事をするための『5大条項』に関する指導意見」を発表し、今後5年間で銀行・保険業界が金融分野で適切な業務を遂行するための「5大条項」に関する指導意見を発表した。銀行と保険業界のデジタル変革は大きな成果を上げ、デジタル運営管理システムは基本的に完成し、デジタルサービスが広く普及し、デジタル経済の発展を効果的に支援します。デジタル監視アーキテクチャのプロセスは基本的に完了し、デジタルおよびインテリジェント監視のレベルは大幅に向上しました。

業界関係者らは記者団とのインタビューで、デジタル変革からデジタル金融に至るまで、金融業界におけるデジタル技術の適用について規制当局には非常に明確な要件があると述べた。一方で、金融機関に対し、デジタルトランスフォーメーションを加速させ、デジタル技術を活用して様々な金融サービスの利便性や競争力を向上させるよう指導していく必要がある。一方で、データセキュリティやネットワークセキュリティ、技術アウトソーシングなどのリスク管理を強化し、新技術の適用によるリスクを防止し、業務のレジリエンスを向上させる必要があります。

今年8月、国家金融監督総局は「インターネット損害保険事業の監督強化・改善に関する事項に関する通知」を発表し、損害保険会社による少額、分散型、便利で包括的な損害保険商品の開発を支援することを提案した。特定のインターネット シナリオに基づいて、保険サービスの利便性と可用性を向上させます。 zhongan online property insurance co., ltd.が発表した2024年半期報告書によると、zhonganは今年上半期に100万人を超える新たな市民グループと食品配達員などの柔軟な雇用担当者に健康と事故の保護を提供したことが示されています。 、速達配達員およびオンライン配車ドライバー。 zhongan は、特定のグループに特化した 100 以上の商品を発売し、慢性疾患患者、女性、高齢者を含む 100 万人以上をカバーし、カスタマイズされた保険商品を開発しています。さらに、国内の中小企業が経営上直面する多くの問題点に対応し、zhongan は 133 万以上の中小企業に企業財産保険や賠償責任保険など複数種類の保険を提供し、経営改善に貢献しています。中小企業のリスク耐性。

保険詐欺の可能性を最小限に抑え、保険詐欺によって引き起こされる損失を軽減する方法は、保険業界が直面している問題です。国際保険監督者協会によると、毎年、世界中の保険金請求の 20% ～ 30% が詐欺の疑いがあります。 。 8月1日より「保険金詐欺対策」が正式に施行されました。国家金融監督総局の関連部門の担当者は、「保険詐欺対策」は保険業界の質の高い発展促進と消費者の正当な権利利益の保護に焦点を当てており、保険詐欺対策の強化に重点を置いていると述べた。技術力の強化とビッグデータの応用は、「規制主導の、制度、共同の業界防止、およびすべての関係者間の協力に焦点を当てた不正防止作業の枠組み」を構築する手段として行われます。

記者はインタビュー中に、商業健康保険請求を例にとると、ai を活用したスマート請求は、医療文書の正確な識別に基づいて、インテリジェントな不正防止テクノロジーを使用してユーザー資料の信頼性を識別し、効果的に保険金を削減できることを学びました。詐欺と詐欺の可能性を排除し、保険会社の補償コストを削減します。

（出典：経済日報）

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