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quotidiano economico |. autore yu yong

la terza sessione plenaria del 20° comitato centrale del partito comunista cinese ha affermato chiaramente che dovremmo sviluppare attivamente la finanza scientifica e tecnologica, la finanza verde, la finanza inclusiva, il finanziamento pensionistico e la finanza digitale e rafforzare i servizi finanziari di alta qualità per le principali strategie , aree chiave e collegamenti deboli. negli ultimi anni, con il continuo progresso dei mezzi scientifici e tecnologici, il settore assicurativo si sta orientando agli scenari, utilizzando la digitalizzazione e l’intelligenza per potenziare l’innovazione dei prodotti e dei servizi, migliorare la qualità operativa e l’efficienza e fornire ai consumatori prodotti più diversificati e personalizzati e servizi.

migliora l'esperienza del servizio clienti

la tecnologia digitale aiuta i servizi assicurativi in ​​molti modi: non solo cambia il modo in cui operano le compagnie assicurative, ma migliora anche l’esperienza del consumatore. negli ultimi anni, sia le compagnie di assicurazione personale che le compagnie di assicurazione sulla proprietà hanno aumentato i loro investimenti e il campo di applicazione nella tecnologia digitale, soprattutto in aree di business come le assicurazioni, la sottoscrizione, la liquidazione dei sinistri e il servizio clienti. le tecnologie digitali come i big data e l'intelligenza artificiale hanno stata profondamente applicata.

recentemente, china life insurance co., ltd. (di seguito denominata "china life insurance company") ha pubblicato il rapporto sul servizio sinistri per la prima metà del 2024. il rapporto mostra che la tempestività complessiva della retribuzione della società nella prima metà del 2024 è di 0,34 giorni, con un aumento su base annua del 13%. negli ultimi anni, china life insurance company ha continuato ad approfondire i propri sforzi nel campo della liquidazione manuale dei sinistri durante l'intero processo e ha compiuto sforzi incessanti per realizzare la risoluzione dei casi senza intervento manuale nell'intero processo dopo che i clienti hanno segnalato il caso. attualmente il progetto ha interessato 23 istituti provinciali, ottenendo un'accelerazione della liquidazione automatizzata dei sinistri di oltre il 90% per i sinistri medici. liu xiuping, vicedirettore generale del dipartimento di sottoscrizione e sinistri della china life insurance company, ha affermato che la società è la prima nel settore a creare un modello operativo intelligente per le richieste di indennizzo in caso di morte delle assicurazioni sulla vita, che ha migliorato i tempi di revisione delle richieste di indennizzo delle assicurazioni sulla vita. di oltre il 60%. inoltre, china life insurance company è la prima nel settore a lanciare l’applicazione digitale delle fatture mediche elettroniche nella liquidazione dei sinistri. nella prima metà del 2024, il numero di casi di risarcimento tramite fattura elettronica ha superato i 4,31 milioni e l'importo del risarcimento ha superato i 4,2 miliardi di yuan.

durante l'intervista, il giornalista ha appreso che in termini di miglioramento dell'esperienza del cliente, la digitalizzazione consente ai clienti di interagire rapidamente e comunicare con le compagnie assicurative direttamente attraverso piattaforme online, applicazioni mobili e altri canali, migliorando la comodità e l'accessibilità dei servizi. in termini di servizi personalizzati per i clienti, utilizzando big data e strumenti analitici, le compagnie assicurative possono comprendere meglio le esigenze dei clienti e fornire prodotti assicurativi e servizi personalizzati. nel 2014 è stata lanciata l'app ping an auto owner come applicazione di strumenti assicurativi, che fornisce principalmente ai clienti le esigenze del business assicurativo per l'acquisto di assicurazioni online e la gestione dei sinistri. cao xiaochen, vice direttore generale del team della piattaforma clienti online di ping an property & casualty, ha introdotto che, in base alle esigenze e al feedback dei clienti dell'assicurazione auto per il servizio post-vendita automobilistico, ping an good car owner è stato aggiornato e posizionato come un'auto piattaforma di servizi per i proprietari. ping an property & casualty ha integrato le risorse della catena industriale e ha collegato profondamente i punti di manutenzione. più di 260.000 commercianti cooperativi, tra cui officine di riparazione e concessionari di automobili, hanno lanciato successivamente 82 servizi come ispezioni annuali, rifornimento preferenziale, autolavaggi e. servizi di guida. ad oggi, il numero di utenti registrati di ping an good auto owner ha superato i 200 milioni e, in media, più di 3 milioni di persone utilizzano ogni giorno vari tipi di assicurazioni auto e servizi auto sulla piattaforma ping an good auto owner.

applicare attivamente l'intelligenza artificiale

se le compagnie assicurative tradizionali utilizzano le nuove tecnologie abbracciando attivamente la trasformazione digitale, le piattaforme emergenti di intermediari assicurativi e le compagnie assicurative internet sono più attive nell’investire in applicazioni di intelligenza artificiale.

con il supporto tecnico di modelli di grandi dimensioni, il servizio clienti robot può rispondere in modo più accurato alle domande complesse dei clienti assicurati e può persino riconoscere le emozioni degli utenti e fornire risposte più vicine al servizio clienti umano. allo stesso tempo, il servizio clienti robot può far risparmiare molta manodopera e aiutare le aziende a ridurre i costi. attualmente, i robot del servizio clienti hanno un gran numero di casi applicativi nel settore assicurativo, tra cui consulenza ai clienti, richieste di polizze, visite di ritorno ai clienti, servizi di sinistri, ecc. prendiamo ad esempio yuanbao insurance brokerage co., ltd. il robot vocale sviluppato in modo indipendente dall'azienda ha una precisione del 95% nel riconoscimento vocale per questioni nel campo assicurativo. a giudicare dalle sole valutazioni di soddisfazione dei clienti, in alcuni scenari i robot vocali hanno superato il servizio clienti umano. ad esempio, il servizio clienti robot non solo può essere online 24 ore su 24, ma può anche riconoscere più dialetti e accenti quando un cliente è ansioso confortalo e digli: "non preoccuparti. prenditi il ​​tuo tempo".

allo stesso tempo, con lo sviluppo di internet mobile, il marketing di precisione online può selezionare prodotti assicurativi adatti agli utenti, consentendo ai prodotti assicurativi di trovare le persone che ne hanno bisogno, migliorando notevolmente l'efficienza del marketing. allo stesso tempo, l’assicurazione su internet può superare le restrizioni geografiche degli agenti offline, estendersi nelle zone e nei villaggi di montagna e aprire uno spazio di mercato più ampio. secondo zhang likai, attuario capo di yuanbao, molti degli utenti di yuanbao provengono da città di terzo e quarto livello, che è un mercato che è difficile da espandere profondamente per gli agenti assicurativi tradizionali. il motivo per cui yuanbao può soddisfare con precisione le esigenze e i prodotti degli utenti è perché esistono migliaia di reti modello guidate dall’intelligenza artificiale per supportare le decisioni operative.

nella scelta dei clienti assicurativi, le vendite assicurative sono solo il primo passo. i seguenti collegamenti, come la sottoscrizione e la liquidazione dei sinistri, sono inseparabili dalla benedizione dei mezzi tecnologici. già nel 2018, huize insurance brokerage co., ltd. ha lanciato il sistema "daze underwriting". quando gli utenti richiedono un'assicurazione tramite huize, attraverso il "dialogo uomo-macchina", devono solo rispondere in modo veritiero a domande sanitarie pertinenti e ricevere in pochi minuti la selezione dei prodotti e consigli di sottoscrizione basati sulla salute del cliente. lu xiaolin, vice direttore generale del dipartimento prodotti di huize technology, ha introdotto che gli utenti non devono fornire informazioni personali sensibili prima di ottenere conclusioni di sottoscrizione attraverso "daze underwriting" per evitare di entrare direttamente nel sistema di sottoscrizione della compagnia assicurativa e vedersi negare l'assicurazione, ed essere non è possibile richiedere un’assicurazione presso altre compagnie assicurative sottoscrivere rischi, il che equivale a proteggere la salute e la privacy degli utenti.

con l’aumento dei servizi di consulenza e delle prestazioni di vendita dei prodotti assicurativi su internet, le agenzie di regolamentazione hanno anche rafforzato la supervisione della conformità del contenuto del servizio e della qualità del settore assicurativo, il che pone sfide alla conformità e al controllo della qualità delle compagnie assicurative su internet. al fine di migliorare l'efficienza dell'ispezione di qualità e la qualità dei servizi vocali dei consulenti assicurativi, huize ha progettato e sviluppato un sistema intelligente di ispezione della qualità per i servizi vocali dei consulenti assicurativi. migliora efficacemente la copertura e la qualità dell'ispezione di qualità attraverso l'integrazione uomo-macchina e la controlla da fonte, ridurre il tasso di reclami aziendali. il rapporto del primo trimestre del 2024 pubblicato da huize mostra che durante il periodo di riferimento, huize aveva un totale di 9,56 milioni di clienti assicurati e 220.000 nuovi clienti assicurati. la copertura assicurativa media a lungo termine e il tasso di riacquisto sono aumentati, mantenendo livelli leader del settore. tra questi, l'età media dei clienti di assicurazioni a lungo termine è di 34,8 anni, pari al 66,4% nelle città di secondo livello e superiori, i clienti di riacquisto di assicurazioni a lungo termine rappresentano il 40,4%, con un aumento su base annua del 4,5%; punti.

prestare uguale attenzione allo sviluppo e alla sicurezza

già nel 2022, l’ex china banking and insurance regulatory commission ha pubblicato i “pareri guida sulla trasformazione digitale del settore bancario e assicurativo” in cui si affermava chiaramente che gli istituti bancari e assicurativi dovrebbero rafforzare la gestione dei rischi strategici, la compliance delle imprese innovative, rischi di liquidità, rischi operativi e rischi di outsourcing, prevenendo al contempo i rischi di modello e algoritmo, rafforzando la protezione della sicurezza della rete e rafforzando la sicurezza dei dati e la protezione della privacy.

successivamente, molte autorità provinciali di regolamentazione finanziaria hanno emesso piani di lavoro specifici per attuare rigorosamente leggi e regolamenti pertinenti, rafforzare le responsabilità di gestione della sicurezza dei dati, sforzarsi di costruire un sistema di protezione della sicurezza dei dati e stabilire e migliorare sistemi, meccanismi e processi di protezione delle informazioni dei clienti. rafforzare il monitoraggio e la gestione dei rischi per la sicurezza dei dati, incorporare la sicurezza dei dati e la protezione delle informazioni dei clienti nel sistema completo di gestione dei rischi, implementare rigorosamente la valutazione della sicurezza dell'esportazione dei dati nazionali e i requisiti di revisione della sicurezza, rafforzare la valutazione della sicurezza dei dati di terze parti e prevenire i rischi di conformità da fonti di dati esterne.

nel maggio di quest'anno, l'amministrazione statale per la vigilanza e l'amministrazione finanziaria ha emesso i "pareri guida sui "cinque articoli principali" affinché il settore bancario e assicurativo faccia un buon lavoro in finanza", in cui proponeva che nei prossimi cinque anni il la trasformazione digitale del settore bancario e assicurativo raggiungerà risultati significativi e il sistema operativo e gestionale digitale sarà sostanzialmente completato, i servizi digitali saranno ampiamente diffusi e forniranno un’assistenza efficace allo sviluppo dell’economia digitale. il processo di architettura della supervisione digitale è stato sostanzialmente completato e il livello di supervisione digitale e intelligente è stato notevolmente migliorato.

gli esperti del settore hanno affermato in un’intervista ai giornalisti che, dalla trasformazione digitale alla finanza digitale, le agenzie di regolamentazione hanno requisiti molto chiari per l’applicazione della tecnologia digitale nel settore finanziario. da un lato, è necessario guidare le istituzioni finanziarie ad accelerare la trasformazione digitale e utilizzare la tecnologia digitale per migliorare la convenienza e la competitività dei vari servizi finanziari. d’altro canto, è necessario rafforzare la gestione dei rischi quali la sicurezza dei dati, la sicurezza della rete e l’outsourcing della tecnologia, prevenire i rischi causati dall’applicazione di nuove tecnologie e migliorare la resilienza operativa.

nell'agosto di quest'anno, l'amministrazione statale per la vigilanza finanziaria ha pubblicato la "notifica su questioni relative al rafforzamento e al miglioramento della supervisione delle attività di assicurazione immobiliare su internet", proponendo di sostenere le compagnie di assicurazione immobiliare nello sviluppo di prodotti assicurativi immobiliari di piccolo importo, decentralizzati, convenienti e inclusivi sulla base di scenari internet specifici e per migliorare la qualità dei servizi assicurativi convenienza e disponibilità. il rapporto semestrale 2024 pubblicato da zhongan online property insurance co., ltd. mostra che nella prima metà dell'anno zhongan ha fornito protezione sanitaria e contro gli infortuni a oltre 1 milione di nuovi gruppi di cittadini e personale con impiego flessibile come i fattorini che consegnano cibo , autisti di consegne espresse e autisti di ride-hailing online. zhongan ha lanciato più di 100 prodotti esclusivi per gruppi specifici di persone, coprendo più di 1 milione di persone tra cui pazienti con malattie croniche, donne e anziani per sviluppare prodotti assicurativi personalizzati. inoltre, in risposta ai numerosi punti critici affrontati dalle piccole e microimprese nazionali nelle loro attività, zhongan fornisce a più di 1,33 milioni di piccole e microimprese molteplici tipi di copertura assicurativa, tra cui l'assicurazione sulla proprietà aziendale e l'assicurazione di responsabilità civile, per contribuire a migliorare la situazione. resistenza al rischio delle piccole e microimprese.

come minimizzare la probabilità di frode assicurativa e ridurre le perdite causate dalla frode assicurativa è un problema che il settore si trova ad affrontare. secondo l'associazione internazionale delle autorità di vigilanza assicurativa, ogni anno dal 20% al 30% delle richieste di indennizzo assicurativo in tutto il mondo sono sospettate di frode. . il 1° agosto sono state ufficialmente attuate le “misure di lavoro antifrode assicurativa”. il responsabile dei dipartimenti competenti dell'amministrazione statale di vigilanza finanziaria ha affermato che le "misure operative antifrode assicurativa" si concentrano sulla promozione dello sviluppo di alta qualità del settore assicurativo e sulla protezione dei diritti e degli interessi legittimi dei consumatori, e utilizzano il rafforzamento empowerment tecnologico e applicazioni di big data come mezzo per costruire un quadro di lavoro antifrode guidato dalla regolamentazione che si concentri sulle istituzioni, sulla prevenzione congiunta del settore e sulla collaborazione tra tutte le parti.

durante l'intervista, il giornalista ha appreso che, prendendo come esempio le richieste di risarcimento delle assicurazioni sanitarie commerciali, le richieste di risarcimento intelligenti basate sull'intelligenza artificiale possono, sulla base dell'identificazione accurata dei documenti medici, utilizzare la tecnologia antifrode intelligente per identificare l'autenticità dei materiali degli utenti e ridurre efficacemente l'assicurazione frode e probabilità di frode, riducendo i costi di risarcimento delle compagnie assicurative.

(fonte: economic daily)

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