новости

репортер economic observer network лао инъин 23 августа государственное бюро финансового надзора и управления опубликовало «временные меры по надзору и управлению малыми кредитными компаниями (проект для комментариев)» (далее – «проект для комментариев»).

мэн вэйхуань, генеральный директор компании chongqing xiaoyudian small loan co., ltd., сообщил экономической сети обозревателей, что «проект для комментариев» направлен на стандартизацию делового поведения малых кредитных компаний, усиление координации и связей между центральным и местным надзором, и способствовать устойчивому и устойчивому развитию отрасли. релиз имеет значение разъяснения нормативной базы отрасли малого кредитования, подчеркивания возвращения к основному бизнесу, укрепления корпоративного управления и управления рисками, а также содействия отрасли в сокращении объемов и повысить качество.

статья 16 «проекта для замечаний» предусматривает, что малые кредитные компании должны четко согласовывать цель кредита с заемщиком и контролировать назначение кредита в соответствии с договором. цель кредита должна соответствовать законам и постановлениям, национальной политике макроконтроля и промышленной политике и не должна использоваться для таких целей, как «погашение кредитов или погашение другого финансирования».

многие люди из малых кредитных компаний рассказали economic observer network, что это регулирование является наиболее «разрушительным» для бизнеса малых кредитных компаний, поскольку многие малые кредитные компании занимаются этим бизнесом.

«не использовать для погашения кредитов» имеет большое значение

представитель небольшой кредитной компании в гуандуне рассказал economic observer, что наиболее типичным «погашением кредитов или другого финансирования» является бизнес по промежуточному кредитованию, в который входят малые и микропредприятия, а также индивидуальные заемщики. например, некоторые малые и микропредприятия могут занять средства у небольшой кредитной компании для погашения банковского кредита при наступлении срока платежа. человек хочет выкупить свой дом, но кредит не погашен, что также может включать в себя действие; авансирование средств.

цзи шаофэн, эксперт по малому и микрокредитованию, также сообщил economic observer network, что между фактической целью предприятия и сроком банковского кредита будет несоответствие. когда корпоративным фондам не хватает ликвидности, возникнет совершенно очевидная необходимость в повторном кредитовании, и средства необходимо будет переводить из других каналов для погашения банковских кредитов. таким образом, малые кредитные компании увидят этот спрос со стороны предприятий и откроют соответствующие виды бизнеса, чтобы помочь предприятиям погасить банковские кредиты.

все вышеупомянутые люди заявили, что если соответствующие положения «проекта для комментариев» будут реализованы, деятельность, аналогичная вышеуказанной, не будет разрешена. это окажет относительно большое влияние на малые кредитные компании, которые осуществляют эту деятельность. такой бизнес, но он окажет большее влияние на потребителей. влияние онлайн-микрофинансовых компаний, которые в основном предоставляют квазизаймы, относительно невелико.

что касается этого положения «проекта для комментариев», вышеупомянутые люди полагают, что цель надзора состоит в том, чтобы снизить промежуточные издержки заемщиков, поскольку будь то физическое лицо или предприятие, занимающее средства у небольших кредитных компаний для погашения банка кредиты, есть много промежуточных затрат. есть и другие затраты.

кроме того, «проектом комментариев» также установлены требования к концентрации кредитов малых кредитных организаций: остаток каждого кредита одного и того же заемщика не должен превышать 10% его чистых активов, а остаток каждого кредита одного и того же заемщика. и его связанных сторон не может превышать 10% его чистых активов. остаток кредита не может превышать 15% его чистых активов. в связи с этим люди из вышеупомянутых компаний малого кредитования заявили, что эти условия мало влияют и сумма достаточна для заемщиков.

«проект для комментариев» также предусматривает, что малые кредитные компании должны базироваться на местном уровне и им не разрешается вести бизнес за пределами провинций, автономных регионов и муниципалитетов, находящихся непосредственно под центральным правительством, условия для малых кредитных компаний по расширению бизнеса; города определяются местными агентствами финансового управления провинциального уровня, а основные события, такие как учреждение и прекращение деятельности, должны определяться единообразно местными агентствами финансового управления провинциального уровня и не могут быть делегированы на какой-либо более низкий уровень. в связи с этим представители вышеупомянутых малых кредитных компаний заявили, что соответствующие правила направлены на усиление ответственности местных органов финансового управления на провинциальном уровне.

подробные правила регулирования для онлайн-компаний, занимающихся малым кредитованием, все еще нуждаются в разъяснении.

«проект для комментариев» также предусматривает концентрацию кредитов для небольших онлайн-кредитных компаний: остаток кредита для одного домохозяйства на потребление не должен превышать 200 000 юаней, а остаток различных кредитов для одного домохозяйства на производство и эксплуатацию не должен превышать юаней. 200 000 не может превышать 10 миллионов юаней.

в связи с этим, отвечая на вопросы журналистов о «проекте для комментариев», руководитель соответствующих отделов и управлений государственного управления финансового надзора и управления заявил, что первый в основном считает идею функционального надзора придерживающейся к одним и тем же нормативным стандартам для аналогичных предприятий во избежание регулятивного арбитража. и «административные меры для интернет-кредитов коммерческих банков», и «административные меры для компаний потребительского кредитования» предусматривают верхний предел в 200 000 юаней на семью для потребительских кредитов. учитывая, что большинство клиентов потребительских кредитов небольших онлайн-кредитных компаний являются людьми с длинным хвостом на тонущем рынке, верхний предел односемейных кредитов на ту же сумму, что и у лицензированных финансовых учреждений, может в основном удовлетворить потребности небольших онлайн-кредитов. клиентов кредитной компании, в определенной степени, это также может избежать нерационального чрезмерного заимствования и защитить законные права и интересы потребителей. последнее в основном касается эффективного предотвращения рисков, и необходимо ограничить кредиты, выдаваемые онлайн-компаниями малого кредитования исключительно онлайн, определенной суммой на одно домохозяйство. сравнительный анализ определения аналогичных кредитов в банковской сфере поможет компаниям, занимающимся малыми онлайн-кредитами, придерживаться позиционирования «малого, децентрализованного» бизнеса.

цзи шаофэн считает, что для онлайн-компаний, занимающихся малыми кредитами, «проект для комментариев» не содержит более подробной информации, а дает только рекомендации с макроэкономической точки зрения. на самом деле, как контролировать онлайн-компании, занимающиеся малыми кредитами, очень сложно.

мэн вэйхуань считает, что в этом «проекте для комментариев» еще раз подчеркивается, что местным компаниям малого кредитования не разрешено работать в разных провинциях, но для бизнес-сфер онлайн-компаний малого кредитования он лишь оговаривает, что «условия для бизнес-сфер онлайн-кредитования малые кредитные компании будут оговорены отдельно». конкретные правила еще не изданы в последующем документе.

2 ноября 2020 года в целях регулирования онлайн-бизнеса по малым кредитам, предотвращения рисков онлайн-бизнеса по малым кредитам, защиты законных прав и интересов малых кредитных компаний и клиентов, а также содействия стандартизированному и здоровому развитию онлайн-бизнеса по малым кредитам. кредитный бизнес, бывшая комиссия по регулированию банковской и страховой деятельности китая вместе с народным банком китая и другими ведомствами разработали проект «временных мер по управлению малым кредитным онлайн-бизнесом (проект для комментариев)». прошло более трех лет, а временная мера в отношении онлайн-микрофинансирования до сих пор не принята.

с 2017 года создание новых онлайн-компаний малого кредитования было приостановлено по всей стране, а количество существующих онлайн-компаний малого кредитования в последние годы постепенно сокращалось. по данным государственного управления финансового надзора, количество онлайн-компаний малого кредитования сократилось с 224 в 2018 году до 179 в конце 2023 года с оплаченным капиталом в 159 млрд юаней и остатком кредита в 173,9 млрд юаней.

вышеупомянутый специалист по микрофинансированию провинции гуандун заявил, что текущая тенденция регулирования заключается в том, что онлайн-микрофинансовые компании, созданные ведущими платформами электронной коммерции, потребуют сокращения уставного капитала. с сокращением уставного капитала также снизятся чистые активы, что ограничивает неограниченное расширение. масштаба активов.

помимо временных мер, мэн вэйхуань также надеется на инклюзивную поддержку финансовой политики, применимую к индустрии онлайн-микрофинансирования. он сказал, что специальная политическая поддержка национальных финансовых и политических банков в области инклюзивного финансирования не включает компании, занимающиеся малыми онлайн-кредитами, в качестве подходящих претендентов, а соответствующие повторные кредиты открыты только для банков.

он считает, что целью специальных фондов инклюзивного финансирования является предоставление целевых услуг инклюзивным финансовым группам клиентов. любое лицензированное учреждение, имеющее возможность предоставлять инклюзивные финансовые продукты таким группам клиентов, превышающим определенный масштаб, должно иметь право на их получение и использование. использование таких специальных фондов должно определяться фактическими результатами инклюзивного финансового развития, а не типом учреждения.

усилить надзор для предотвращения рисков

в настоящее время к основным нормативным документам по надзору за малыми кредитными компаниями относятся «руководящие заключения комиссии по регулированию банковской деятельности китая и народного банка китая по пилотному проекту малых кредитных компаний» (yinjianfa [2008] № 23), уведомление главного управления по усилению надзора и управления малыми кредитными компаниями «китайской комиссии по регулированию банковской деятельности и страхования» (yinbao jianbanfa [2020] № 86).

в соответствии с положениями статьи 66 «проекта для комментариев», эти «временные меры» вступят в силу с даты их опубликования, а «уведомление главного управления комиссии по регулированию банковской и страховой деятельности китая об усилении надзора» и управление малыми кредитными компаниями» будут упразднены одновременно. «руководящие заключения комиссии по регулированию банковской деятельности китая и народного банка китая по пилотной программе малых кредитных компаний» остаются в силе. если положения не соответствуют «временным мерам», «временные меры» имеют преимущественную силу.

ответственный за соответствующие департаменты и бюро государственного управления финансового надзора и управления заявил в ответ на вопросы журналистов, что основой для формулирования «временных мер» является то, что ведущие онлайн-компании малого кредитования обладают выдающимися преимуществами в капитале, технологиях. , эксплуатация и управление и т. д., а некоторые основные предприятия, полагающиеся на цепочку поставок или микрофинансовые компании в конкретных отраслях, также имеют сильную конкурентоспособность на вертикальных рынках, играя положительную роль в увеличении доступности финансирования для клиентов с длинным хвостом. однако у некоторых небольших кредитных компаний возникают такие проблемы, как обширное управление и высокие кредитные риски, такие как чрезмерный маркетинг, неправильные сборы, незаконные сборы и аренда кредитных лицензий. в целях содействия стандартизированному и здоровому развитию отрасли малых кредитных компаний, сосредоточению внимания на постоянном надзоре за малыми кредитными компаниями во время и после процесса, а также дальнейшему уточнению и совершенствованию правил регулирования были сформированы «временные меры».

инсайдеры отрасли, опрошенные журналистами, заявили, что «проект для комментариев» направлен на усиление надзора за малыми кредитными компаниями, дальнейшую стандартизацию их рабочего поведения и предотвращение бизнес-рисков малых кредитных компаний.

в последние годы малые кредитные компании сталкиваются с жестким надзором и постоянным изъятием средств. по данным государственного управления финансового надзора, по состоянию на конец 2023 года в стране насчитывалось 6550 юридических лиц малых кредитных компаний с оплаченным капиталом 822,6 млрд юаней и остатками кредитов 843,1 млрд юаней. статистический отчет о малых кредитных компаниях во втором квартале 2024 года, опубликованный народным банком китая на его официальном сайте, показывает, что по состоянию на конец июня 2024 года в стране действовало 5428 малых кредитных компаний с остатком кредита в 758,1 миллиарда долларов. юань.

в июне 2024 года партийный комитет комиссии госсовета по надзору и управлению государственным имуществом провел расширенное заседание и подчеркнул, что в принципе центральным предприятиям не разрешается создавать, приобретать или приобретать новые акции в различных финансовых учреждениях. а финансовым учреждениям с более высокими вторичными рисками не разрешается участвовать в акциях или увеличивать свои пакеты акций в принципе.

кроме того, из-за трудностей, с которыми в последние годы столкнулись малые кредитные компании, центральные предприятия и дочерние предприятия государственных предприятий также ускоряют ликвидацию долей участия в малых кредитных компаниях. 7 августа информация с фондовой биржи гуанчжоу показала, что poly southern group co., ltd. и poly investment holdings co., ltd. совместно передали 200 миллионов акций guangzhou poly small loan co., ltd., что составляет 100% акций компании guangzhou poly small loan co., ltd. стоимость трансфера составила 281 миллион юаней. 22 июля компания tiaany e-commerce co., ltd., дочерняя компания china telecom group co., ltd., зарегистрировалась на пекинской фондовой бирже и передала 41,1765% акций chongqing zhongan small loan co., ltd.