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il giornalista dell'economic observer network lao yingying il 23 agosto, l'amministrazione statale di vigilanza finanziaria ha emesso le "misure provvisorie per la vigilanza e l'amministrazione delle piccole società di credito (bozza di commenti)" (di seguito denominata "bozza di commenti").

meng weihuan, direttore generale di chongqing xiaoyudian small loan co., ltd., ha dichiarato all'economic observer network che il "draft for comments" mira a standardizzare il comportamento commerciale delle piccole società di prestito, rafforzare il coordinamento e il collegamento tra la supervisione centrale e locale, e promuovere lo sviluppo sostenuto e costante del settore. il comunicato ha l'importanza di chiarire il quadro normativo del settore dei piccoli prestiti, sottolineando il ritorno all'attività principale, rafforzando la governance aziendale e la gestione del rischio e promuovendo la riduzione del volume e della gestione del rischio. aumentare la qualità.

l'articolo 16 della "bozza di osservazioni" prevede che le piccole società di prestito debbano concordare chiaramente con il mutuatario lo scopo del prestito e monitorare lo scopo del prestito in conformità con il contratto. la finalità del prestito dovrà essere conforme alle leggi e ai regolamenti, al macrocontrollo nazionale e alle politiche industriali, e non potrà essere utilizzata per scopi quali "rimborso di prestiti o rimborso di altri finanziamenti".

molte persone provenienti da piccole società di prestito hanno detto all'economic observer network che questo regolamento è il più "distruttivo" per l'attività delle piccole società di prestito, perché molte piccole società di prestito svolgono questa attività.

“non essere utilizzato per ripagare i prestiti” ha un grande impatto

una persona di una piccola società di prestito nel guangdong ha detto all'economic observer che il più tipico "rimborso di prestiti o altri finanziamenti" è l'attività di anticipo ponte, che comprende piccole e microimprese e mutuatari individuali. ad esempio, alcune piccole e microimprese possono prendere in prestito fondi da una piccola società di prestito per ripagare il prestito bancario alla scadenza. un individuo vuole riscattare la propria casa, ma il prestito non è stato ripagato, il che può comportare anche l'atto di anticipando i fondi.

anche ji shaofeng, esperto di piccolo e microcredito, ha dichiarato all'economic observer network che ci sarà una discrepanza tra lo scopo reale dell'impresa e la durata del prestito bancario. quando i fondi aziendali mancano di liquidità, ci sarà una chiara necessità di ri-prestiti e i fondi dovranno essere trasferiti da altri canali per ripagare i prestiti bancari. pertanto, le piccole società di prestito vedranno questa domanda da parte delle imprese e lanceranno tipologie di attività corrispondenti per aiutare le imprese a rimborsare i prestiti bancari.

tutte le persone sopra menzionate hanno detto che se le disposizioni pertinenti del "bozza di commenti" saranno attuate, attività simili a quelle sopra non potranno essere svolte. ciò avrà un impatto relativamente grande sulle piccole società di prestito che svolgono attività di questo tipo, ma avrà un impatto maggiore sui consumatori. l’impatto delle società di microfinanza online, che forniscono principalmente quasi-prestiti, è relativamente piccolo.

per quanto riguarda questa disposizione della "bozza di osservazioni", le persone sopra menzionate ritengono che l'intenzione della vigilanza sia quella di ridurre i costi intermedi dei mutuatari, perché sia ​​che si tratti di un individuo o di un'impresa, che prende in prestito fondi da piccole società di prestito per rimborsare la banca prestiti, ci sono molti costi intermedi. ci sono altri costi.

inoltre, il "bozza di osservazioni" stabilisce anche i requisiti per la concentrazione dei prestiti delle piccole società di credito: il saldo di ciascun prestito dello stesso mutuatario non deve superare il 10% del suo patrimonio netto e il saldo di ciascun prestito dello stesso mutuatario e le sue parti correlate non potranno superare il 10% del suo patrimonio netto. il saldo del prestito non potrà superare il 15% del suo patrimonio netto. a questo proposito, le persone delle società di piccolo prestito sopra menzionate hanno affermato che queste condizioni hanno un impatto minimo e che l'importo è sufficiente per i mutuatari.

la "bozza per commenti" stabilisce inoltre che le piccole società di prestito dovrebbero avere sede nell'area locale e non sono autorizzate a condurre affari tra province, regioni autonome e comuni direttamente sotto il governo centrale; le condizioni per le piccole società di prestito possono espandere le loro attività; le città saranno stabilite dalle agenzie di gestione finanziaria locale a livello provinciale, e gli eventi principali come l'istituzione e la cessazione saranno determinati. le questioni saranno gestite in modo uniforme dalle agenzie di gestione finanziaria locale a livello provinciale e non saranno delegate a nessun livello inferiore. a questo proposito, persone delle suddette piccole società di credito hanno affermato che le normative pertinenti mirano a rafforzare le responsabilità degli enti locali di gestione finanziaria a livello provinciale.

restano ancora da chiarire le modalità regolamentari di dettaglio per le società di piccolo credito online

la "bozza per i commenti" stabilisce inoltre la concentrazione dei prestiti delle piccole società di prestito online: il saldo del prestito per una singola famiglia per il consumo non deve superare i 200.000 rmb, e il saldo dei vari prestiti per una singola famiglia per la produzione e il funzionamento non deve superare rmb. 200.000. non dovrà superare i 10 milioni di rmb.

a questo proposito, rispondendo alle domande dei giornalisti sulla "bozza di commenti", il responsabile dei dipartimenti e degli uffici competenti dell'amministrazione statale per la vigilanza e l'amministrazione finanziaria ha affermato che la prima considera principalmente l'idea di supervisione funzionale di aderire agli stessi standard normativi per aziende simili per prevenire l’arbitraggio normativo. sia le "misure amministrative per i prestiti via internet delle banche commerciali" che le "misure amministrative per le società di credito al consumo" stabiliscono un limite massimo di 200.000 yuan per famiglia per i prestiti per il consumo personale. considerando che la maggior parte dei clienti di prestiti personali di piccole società di prestito online sono persone a coda lunga nel mercato in declino, il limite superiore dei prestiti unifamiliari dello stesso importo di quello degli istituti finanziari autorizzati può sostanzialmente soddisfare le esigenze delle piccole società online i clienti delle società di prestito, in una certa misura, può anche evitare prestiti eccessivi irrazionali e proteggere i diritti e gli interessi legittimi dei consumatori. quest'ultimo tiene conto soprattutto di un'efficace prevenzione dei rischi ed è necessario limitare i prestiti erogati dalle società di piccolo prestito online esclusivamente online a un determinato importo per famiglia. l'analisi comparativa della definizione di prestiti simili nel settore bancario aiuterà a promuovere le società di piccoli prestiti online ad aderire al posizionamento di "piccole imprese decentralizzate".

ji shaofeng ritiene che per le società di piccoli prestiti online, la "bozza per i commenti" non fornisce ulteriori dettagli, ma fornisce solo indicazioni da una direzione macro. in effetti, come supervisionare le società di piccoli prestiti online è molto difficile.

meng weihuan ritiene che questa "bozza per commenti" sottolinea ancora una volta che alle società locali di piccolo prestito non è consentito operare tra le province, ma per le aree di business delle società di piccolo prestito online, si stabilisce solo che "le condizioni per le aree di business di online le piccole società di credito verranno stipulate separatamente." le norme specifiche devono ancora essere emanate in un documento successivo.

il 2 novembre 2020, al fine di regolamentare il business dei piccoli prestiti online, prevenire i rischi del business dei piccoli prestiti online, proteggere i diritti e gli interessi legittimi delle società e dei clienti di piccoli prestiti e promuovere lo sviluppo standardizzato e sano del piccolo prestito online nel settore dei prestiti, l'ex commissione cinese di regolamentazione bancaria e assicurativa, insieme alla banca popolare cinese e ad altri dipartimenti, hanno redatto le "misure provvisorie per la gestione delle piccole attività di prestito online (bozza per commenti)". sono passati più di tre anni e non esiste ancora alcuna misura provvisoria per quanto riguarda il business della microfinanza online.

dal 2017, la creazione di nuove società di piccolo prestito online è stata sospesa a livello nazionale e il numero di società di piccolo prestito online esistenti è gradualmente diminuito negli ultimi anni. secondo le statistiche dell’amministrazione statale per la vigilanza finanziaria, il numero delle società di piccoli prestiti online è sceso da 224 nel 2018 a 179 alla fine del 2023, con un capitale versato di 159 miliardi di yuan e un saldo dei prestiti di 173,9 miliardi di yuan.

il suddetto esperto di microfinanza del guangdong ha affermato che l'attuale tendenza normativa prevede che le società di microfinanza online create dalle principali piattaforme di e-commerce richiederanno una riduzione del capitale sociale. con la riduzione del capitale sociale, anche il patrimonio netto diminuirà, limitando così l'espansione illimitata della scala patrimoniale.

oltre alle misure provvisorie, meng weihuan auspica anche un sostegno inclusivo della politica finanziaria applicabile al settore della microfinanza online. ha affermato che il sostegno finanziario speciale delle banche politiche e finanziarie nazionali per il settore della finanza inclusiva non includeva le società di piccoli prestiti online come richiedenti ammissibili, e i relativi prestiti erano aperti solo alle banche.

egli ritiene che lo scopo dei fondi politici speciali per la finanza inclusiva sia quello di fornire servizi mirati a gruppi di clienti finanziari inclusivi. tutte le istituzioni autorizzate che sono in grado di fornire prodotti finanziari inclusivi a tali gruppi di clienti al di sopra di una certa scala dovrebbero avere il diritto di ottenerli e utilizzarli in modo mirato. l’utilizzo di tali fondi speciali dovrebbe essere determinato dai risultati effettivi dello sviluppo finanziario inclusivo piuttosto che dal tipo di istituzione.

rafforzare la vigilanza per prevenire i rischi

attualmente, i principali documenti normativi sulla supervisione delle piccole società di credito includono le "pareri guida della commissione cinese di regolamentazione bancaria e della banca popolare cinese sul progetto pilota delle piccole società di credito" (yinjianfa [2008] n. 23), l’avviso dell’ufficio generale sul rafforzamento della supervisione e della gestione delle piccole società di credito (yinbao jianbanfa [2020] n. 86) della “commissione cinese di regolamentazione bancaria e assicurativa”.

secondo le disposizioni dell'articolo 66 della "bozza di commenti", le presenti "misure provvisorie" entreranno in vigore a partire dalla data di emissione e l'"avviso dell'ufficio generale della commissione cinese di regolamentazione bancaria e assicurativa sul rafforzamento della vigilanza" e gestione delle piccole imprese creditizie" verrà contestualmente abolita. i "pareri guida della commissione di regolamentazione bancaria cinese e della banca popolare cinese sul programma pilota delle piccole società di credito" sono ancora validi. se le disposizioni non sono coerenti con le "misure provvisorie", prevarranno le "misure provvisorie".

il responsabile dei dipartimenti e degli uffici competenti dell'amministrazione statale per la supervisione e l'amministrazione finanziaria ha affermato, in risposta alle domande dei giornalisti, che il contesto per la formulazione delle "misure provvisorie" è che le principali società di piccoli prestiti online presentano eccezionali vantaggi in termini di capitale, tecnologia , funzionamento e gestione, ecc., e alcune imprese principali che fanno affidamento sulla catena di approvvigionamento. oppure anche le società di microfinanza in settori specifici hanno una forte competitività nei mercati verticali, svolgendo un ruolo positivo nell'aumentare la disponibilità di finanziamenti per i clienti a coda lunga. tuttavia, alcune piccole società di prestito hanno problemi come una gestione estesa e rischi di credito elevati, spesso si verificano caos come marketing eccessivo, riscossioni improprie, addebiti illegali e noleggio di licenze di prestito. al fine di promuovere uno sviluppo sano e standardizzato del settore delle piccole società di prestito, concentrarsi sulla supervisione continua delle piccole società di prestito durante e dopo il processo e perfezionare e migliorare ulteriormente le norme normative, sono state istituite le "misure provvisorie".

gli esperti del settore intervistati dai giornalisti hanno affermato che la "bozza per i commenti" mira a rafforzare la supervisione delle piccole società di prestito, standardizzare ulteriormente i loro comportamenti operativi e prevenire i rischi aziendali delle piccole società di prestito.

negli ultimi anni, le piccole società di prestito si sono trovate ad affrontare una forte supervisione e continui ritiri. secondo le statistiche dell’amministrazione statale per la vigilanza finanziaria, alla fine del 2023 esistevano in tutto il paese 6.550 piccole società di credito, con un capitale versato di 822,6 miliardi di yuan e un saldo dei prestiti di 843,1 miliardi di yuan. il rapporto statistico sulle piccole società di credito nel secondo trimestre del 2024 pubblicato dalla banca popolare cinese sul suo sito ufficiale mostra che alla fine di giugno 2024 c'erano 5.428 piccole società di credito nel paese con un saldo di prestiti di 758,1 miliardi yuan.

nel giugno 2024, il comitato del partito della commissione per la supervisione e l’amministrazione dei beni statali del consiglio di stato ha tenuto una riunione allargata e ha sottolineato che, in linea di principio, alle imprese centrali non è consentito costituire, acquisire o assumere nuove azioni in vari istituti finanziari, e alle istituzioni finanziarie con maggiori rischi di propagazione non è consentito, in linea di principio, partecipare ad azioni o aumentare le proprie partecipazioni.

inoltre, a causa delle difficoltà affrontate dalle piccole società di credito negli ultimi anni, anche le imprese centrali e le filiali delle imprese statali stanno accelerando la liquidazione delle partecipazioni nelle piccole società di credito. il 7 agosto, le informazioni del guangzhou equity exchange hanno mostrato che poly southern group co., ltd. e poly investment holdings co., ltd. hanno trasferito congiuntamente 200 milioni di azioni di guangzhou poly small loan co., ltd., pari al 100% del il prezzo di trasferimento è stato di 281 milioni di yuan. il 22 luglio, tianyi e-commerce co., ltd., una controllata di china telecom group co., ltd., si è quotata alla borsa di pechino per trasferire il 41,1765% del capitale di chongqing zhongan small loan co., ltd.