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lao yingying, reportero de la red de observadores económicos el 23 de agosto, la administración estatal de supervisión financiera emitió las "medidas provisionales para la supervisión y administración de pequeñas empresas de préstamos (proyecto para comentarios)" (en adelante, el "proyecto para comentarios").

meng weihuan, gerente general de chongqing xiaoyudian small loan co., ltd., dijo a la red de observadores económicos que el "borrador para comentarios" tiene como objetivo estandarizar el comportamiento comercial de las pequeñas compañías de préstamos, fortalecer la coordinación y el vínculo entre la supervisión central y local. y promover el desarrollo sostenido y constante de la industria. el comunicado tiene la importancia de aclarar el marco regulatorio de la industria de pequeños préstamos, enfatizar el retorno al negocio principal, fortalecer la gobernanza corporativa y la gestión de riesgos, y promover la industria para reducir el volumen y. aumentar la calidad.

el artículo 16 del "borrador para comentarios" estipula que las pequeñas empresas de préstamos deben acordar claramente con el prestatario el propósito del préstamo y monitorear el propósito del préstamo de acuerdo con el contrato. el objetivo del préstamo deberá cumplir con las leyes y reglamentos, el macrocontrol nacional y las políticas industriales, y no se utilizará para fines tales como "reembolso de préstamos o reembolso de otra financiación".

muchas personas de pequeñas empresas de préstamos dijeron a la red de observadores económicos que esta regulación es la más "destructiva" para el negocio de las pequeñas empresas de préstamos, porque muchas pequeñas empresas de préstamos realizan este negocio.

“no utilizar para pagar préstamos” tiene un gran impacto

una persona de una pequeña compañía de préstamos en guangdong dijo a economic observer que el "reembolso de préstamos u otro tipo de financiación" más típico es el negocio de anticipos puente, que incluye pequeñas y microempresas y prestatarios individuales. por ejemplo, algunas pequeñas y microempresas pueden pedir prestado fondos a una pequeña empresa de préstamos para reembolsar el préstamo bancario cuando vence y una persona quiere canjear su casa, pero el préstamo no se ha cancelado, lo que también puede implicar el acto de; anticipo de fondos.

ji shaofeng, experto en microcréditos y pequeños créditos, también dijo a la red de observadores económicos que habrá un desajuste entre el propósito real de la empresa y el plazo del préstamo bancario. cuando los fondos corporativos carecen de liquidez, habrá una necesidad muy clara de volver a prestar y transferir fondos desde otros canales para pagar los préstamos bancarios. por lo tanto, las pequeñas empresas de préstamos verán esta demanda de las empresas y lanzarán los tipos de negocios correspondientes para ayudar a las empresas a pagar los préstamos bancarios.

todas las personas mencionadas anteriormente dijeron que si se implementan las disposiciones pertinentes del "borrador para comentarios", no se permitirá la realización de negocios similares a los anteriores, lo que tendrá un impacto relativamente grande en las pequeñas empresas de préstamos que las realizan. este tipo de negocio, pero tendrá un mayor impacto en los consumidores. el impacto de las empresas de microfinanzas en línea, que ofrecen principalmente cuasipréstamos, es relativamente pequeño.

respecto a esta disposición del "borrador para comentarios", las personas antes mencionadas creen que la intención de la supervisión es reducir los costos intermedios de los prestatarios, porque ya sea un individuo o una empresa, pedir prestado fondos a pequeñas compañías de préstamos para pagar a los bancos préstamos, hay muchos costos intermedios. hay otros costos.

además, el "borrador para comentarios" también establece requisitos para la concentración de préstamos de pequeñas empresas de préstamos: el saldo de cada préstamo del mismo prestatario no excederá el 10% de sus activos netos, y el saldo de cada préstamo del mismo prestatario y sus partes relacionadas no excederán el 10% de sus activos netos. el saldo del préstamo no podrá exceder el 15% de sus activos netos. en este sentido, personas de las pequeñas compañías de préstamos antes mencionadas dijeron que estas condiciones tienen poco impacto y el monto es suficiente para los prestatarios.

el "borrador para comentarios" también estipula que las pequeñas empresas de préstamos deben tener su sede en el área local y no pueden realizar negocios en provincias, regiones autónomas y municipios directamente bajo el gobierno central; las condiciones para que las pequeñas empresas de préstamos expandan sus negocios en todo el país; las ciudades serán estipuladas por las agencias de gestión financiera locales a nivel provincial, y los eventos importantes como el establecimiento y la terminación serán determinados por las agencias de gestión financiera locales a nivel provincial de manera uniforme y no se delegarán a ningún nivel inferior. en este sentido, personas de las pequeñas compañías de préstamos antes mencionadas dijeron que las regulaciones pertinentes tienen como objetivo fortalecer las responsabilidades de las agencias de gestión financiera local a nivel provincial.

aún deben aclararse las normas reglamentarias detalladas para las pequeñas empresas de préstamos en línea

el "borrador para comentarios" también estipula la concentración de préstamos de las pequeñas empresas de préstamos en línea: el saldo del préstamo para un solo hogar para consumo no excederá los 200.000 rmb, y el saldo de varios préstamos para un solo hogar para producción y operación no excederá los rmb 200.000 no excederá los 10 millones de rmb.

en este sentido, al responder a las preguntas de los periodistas sobre el "borrador para comentarios", el responsable de los departamentos y direcciones pertinentes de la administración estatal de supervisión y administración financiera afirmó que el primero considera principalmente la idea de supervisión funcional de adherirse a los mismos estándares regulatorios para negocios similares para evitar el arbitraje regulatorio. tanto las "medidas administrativas para préstamos por internet de bancos comerciales" como las "medidas administrativas para empresas de financiación al consumo" estipulan un límite superior de 200.000 yuanes por hogar para préstamos de consumo personal. teniendo en cuenta que la mayoría de los clientes de préstamos de consumo personal de las pequeñas compañías de préstamos en línea son personas de cola larga en el mercado en hundimiento, el límite superior de préstamos unifamiliares del mismo monto que el de las instituciones financieras autorizadas básicamente puede satisfacer las necesidades de las pequeñas empresas en línea. clientes de las compañías de préstamos, hasta cierto punto, también puede evitar el endeudamiento excesivo e irracional y proteger los derechos e intereses legítimos de los consumidores. este último tiene en cuenta principalmente la prevención eficaz de riesgos, y es necesario limitar los préstamos concedidos por pequeñas empresas de préstamos en línea exclusivamente en línea a una determinada cantidad por hogar. la evaluación comparativa de la definición de préstamos similares en la industria bancaria ayudará a promover que las pequeñas empresas de préstamos en línea se adhieran al posicionamiento de empresas "pequeñas y descentralizadas".

ji shaofeng cree que para las pequeñas empresas de préstamos en línea, el "borrador para comentarios" no proporciona más detalles, solo proporciona orientación desde una dirección macro. de hecho, cómo supervisar a las pequeñas empresas de préstamos en línea es muy difícil.

meng weihuan cree que este "borrador para comentarios" enfatiza una vez más que las pequeñas empresas de préstamos locales no pueden operar en todas las provincias, pero para las áreas comerciales de las pequeñas empresas de préstamos en línea, solo estipula que "las condiciones para las áreas comerciales de las empresas en línea las pequeñas empresas de préstamos se estipularán por separado". aún no se han publicado normas específicas en un documento de seguimiento.

el 2 de noviembre de 2020, con el fin de regular el negocio de pequeños préstamos en línea, prevenir los riesgos del negocio de pequeños préstamos en línea, proteger los derechos e intereses legítimos de las pequeñas empresas de préstamos y de los clientes, y promover el desarrollo estandarizado y saludable del pequeño negocio en línea. negocios de préstamos, la antigua comisión reguladora de banca y seguros de china, junto con el banco popular de china y otros departamentos de china, redactaron las "medidas provisionales para la gestión de pequeñas empresas de préstamos en línea (borrador para comentarios)". han pasado más de tres años y todavía no existe ninguna medida provisional sobre el negocio de las microfinanzas en línea.

desde 2017, el establecimiento de nuevas pequeñas empresas de préstamos en línea se ha suspendido en todo el país, y el número de pequeñas empresas de préstamos en línea existentes ha disminuido gradualmente en los últimos años. según las estadísticas de la administración estatal de supervisión financiera, el número de pequeñas empresas de préstamos en línea disminuyó de 224 en 2018 a 179 a finales de 2023, con un capital desembolsado de 159 mil millones de yuanes y un saldo de préstamos de 173,9 mil millones de yuanes.

la persona de microfinanzas de guangdong mencionada anteriormente afirmó que la tendencia regulatoria actual es que las empresas de microfinanzas en línea establecidas por las principales plataformas de comercio electrónico requerirán una reducción del capital registrado. con la reducción del capital registrado, los activos netos también disminuirán, lo que limitará la expansión ilimitada. de escala de activos.

además de las medidas provisionales, meng weihuan también espera ver un apoyo de política financiera inclusiva aplicable a la industria de las microfinanzas en línea. dijo que la política especial de apoyo de financiación de los bancos nacionales de finanzas y políticas para el campo de las finanzas inclusivas no incluía a las pequeñas empresas de préstamos en línea como solicitantes elegibles, y los nuevos préstamos relacionados solo estaban abiertos a los bancos.

él cree que el propósito de los fondos de política especial para finanzas inclusivas es brindar servicios específicos a grupos de clientes financieros inclusivos. todas las instituciones autorizadas que sean capaces de ofrecer productos financieros inclusivos a dichos grupos de clientes por encima de una determinada escala deberían ser elegibles para obtenerlos y utilizarlos. de manera específica. el uso de dichos fondos especiales debe estar determinado por los resultados reales del desarrollo financiero inclusivo y no por el tipo de institución.

fortalecer la supervisión para prevenir riesgos

en la actualidad, los principales documentos normativos sobre la supervisión de las pequeñas empresas de préstamos incluyen las "opiniones orientativas de la comisión reguladora bancaria de china y el banco popular de china sobre el proyecto piloto de pequeñas empresas de préstamos" (yinjianfa [2008] no. 23), el aviso de la "comisión reguladora de banca y seguros de china" de la oficina general sobre el fortalecimiento de la supervisión y gestión de pequeñas empresas de préstamos (yinbao jianbanfa [2020] no. 86).

de acuerdo con lo dispuesto en el artículo 66 del "borrador para comentarios", estas "medidas provisionales" entrarán en vigor a partir de la fecha de emisión y el "aviso de la oficina general de la comisión reguladora de banca y seguros de china sobre el fortalecimiento de la supervisión". y gestión de pequeñas empresas de préstamo" serán abolidas simultáneamente. las "opiniones orientativas de la comisión reguladora bancaria de china y el banco popular de china sobre el programa piloto de pequeñas empresas de préstamos" siguen siendo válidas. si las disposiciones son incompatibles con las "medidas provisionales", prevalecerán las "medidas provisionales".

el responsable de los departamentos y oficinas pertinentes de la administración estatal de supervisión y administración financiera dijo en respuesta a las preguntas de los periodistas que el trasfondo para formular las "medidas provisionales" es que las principales compañías de préstamos pequeños en línea tienen ventajas sobresalientes en capital y tecnología. , operación y gestión, etc., y algunas empresas centrales que dependen de la cadena de suministro o las empresas de microfinanzas en industrias específicas también tienen una fuerte competitividad en los mercados verticales, desempeñando un papel positivo en el aumento de la disponibilidad de financiación para los clientes de cola larga. sin embargo, algunas pequeñas empresas de préstamos tienen problemas como una gestión extensa y altos riesgos crediticios, como marketing excesivo, cobros indebidos, cargos ilegales y arrendamiento de licencias de préstamos. para promover el desarrollo estandarizado y saludable de la industria de las pequeñas empresas de préstamos, centrarse en la supervisión continua de las pequeñas empresas de préstamos durante y después del proceso, y perfeccionar y mejorar aún más las normas regulatorias, se crearon las "medidas provisionales".

los expertos de la industria entrevistados por los periodistas dijeron que el "borrador para comentarios" tiene como objetivo fortalecer la supervisión de las pequeñas compañías de préstamos, estandarizar aún más sus comportamientos operativos y prevenir los riesgos comerciales de las pequeñas compañías de préstamos.

en los últimos años, las pequeñas empresas de préstamos se han enfrentado a una fuerte supervisión y a retiros continuos. según las estadísticas de la administración estatal de supervisión financiera, a finales de 2023, había 6.550 entidades legales de pequeñas empresas de préstamos en todo el país, con un capital desembolsado de 822.600 millones de yuanes y saldos de préstamos de 843.100 millones de yuanes. el informe estadístico sobre pequeñas empresas de préstamos en el segundo trimestre de 2024 publicado por el banco popular de china en su sitio web oficial muestra que a finales de junio de 2024, había 5.428 pequeñas empresas de préstamos en el país con un saldo de préstamos de 758,1 mil millones. yuan.

en junio de 2024, el comité del partido de la comisión de administración y supervisión de activos estatales del consejo de estado celebró una reunión ampliada y enfatizó que, en principio, las empresas centrales no pueden establecer, adquirir o adquirir nuevas acciones en diversas instituciones financieras. y las instituciones financieras con mayores riesgos de contagio no pueden, en principio, participar en acciones ni aumentar sus tenencias.

además, debido a las dificultades que han enfrentado las pequeñas empresas de préstamos en los últimos años, las empresas centrales y las filiales de empresas estatales también están acelerando la liquidación de participaciones accionarias en las pequeñas empresas de préstamos. el 7 de agosto, información de la bolsa de valores de guangzhou mostró que poly southern group co., ltd. y poly investment holdings co., ltd. transfirieron conjuntamente 200 millones de acciones de guangzhou poly small loan co., ltd., que representan el 100% de el capital. el precio de transferencia fue de 281 millones de yuanes. el 22 de julio, tianyi e-commerce co., ltd., una subsidiaria de china telecom group co., ltd., cotizó en la bolsa de valores de beijing para transferir el 41,1765% del capital de chongqing zhongan small loan co., ltd.