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lao yingying, journaliste du réseau d'observateurs économiques le 23 août, l'administration d'état de surveillance financière a publié les « mesures provisoires pour la surveillance et l'administration des petites sociétés de prêt (projet pour commentaires) » (ci-après dénommé le « projet pour commentaires »).

meng weihuan, directeur général de chongqing xiaoyudian small loan co., ltd., a déclaré au economic observer network que le « projet pour commentaires » vise à normaliser le comportement commercial des petites sociétés de prêt, à renforcer la coordination et les liens entre la supervision centrale et locale, et promouvoir le développement soutenu et régulier du secteur. le communiqué a pour importance de clarifier le cadre réglementaire du secteur des petits prêts, de mettre l'accent sur le retour à l'activité principale, de renforcer la gouvernance d'entreprise et la gestion des risques, et d'inciter le secteur à réduire le volume et les risques. augmenter la qualité.

l'article 16 du « projet pour commentaires » stipule que les petites sociétés de prêt doivent clairement se mettre d'accord avec l'emprunteur sur l'objet du prêt et surveiller l'objet du prêt conformément au contrat. l'objet du prêt doit être conforme aux lois et réglementations, aux politiques nationales de macro-contrôle et aux politiques industrielles, et ne doit pas être utilisé à des fins telles que le "remboursement de prêts ou le remboursement d'autres financements".

de nombreuses personnes appartenant à de petites sociétés de prêt ont déclaré à l'economic observer network que cette réglementation est la plus « destructrice » pour les activités des petites sociétés de prêt, car de nombreuses petites sociétés de prêt exercent cette activité.

« ne pas être utilisé pour rembourser des prêts » a un grand impact

une personne d'une petite société de prêt du guangdong a déclaré à economic observer que le « remboursement de prêts ou d'autres financements » le plus courant est l'activité d'avance relais, qui comprend des petites et microentreprises et des emprunteurs individuels. par exemple, certaines petites et microentreprises peuvent emprunter des fonds à une petite société de prêt pour rembourser le prêt bancaire à l'échéance. un individu souhaite racheter sa maison, mais le prêt n'a pas été remboursé, ce qui peut également impliquer un acte de avancer des fonds.

ji shaofeng, un expert en petits et microcrédits, a également déclaré au réseau d'observateurs économiques qu'il y aurait un décalage entre l'objectif réel de l'entreprise et la durée du prêt bancaire. lorsque les fonds des entreprises manquent de liquidités, il y aura un besoin très évident de prêter à nouveau, et les fonds devront être transférés depuis d’autres canaux pour rembourser les prêts bancaires. par conséquent, les petites sociétés de crédit verront cette demande des entreprises et lanceront des types d'entreprises correspondants pour aider les entreprises à rembourser leurs prêts bancaires.

toutes les personnes mentionnées ci-dessus ont déclaré que si les dispositions pertinentes du « projet pour commentaires » étaient mises en œuvre, les activités similaires à celles ci-dessus ne seraient pas autorisées à être réalisées, ce qui aurait un impact relativement important sur les petites sociétés de prêt qui les exercent. l’impact des sociétés de microfinance en ligne, qui fournissent principalement des quasi-prêts, est relativement faible.

concernant cette disposition du « projet pour commentaires », les personnes susmentionnées estiment que l'intention du contrôle est de réduire les coûts intermédiaires des emprunteurs, car qu'il s'agisse d'un particulier ou d'une entreprise, emprunter des fonds auprès de petites sociétés de prêt pour rembourser la banque les prêts, il y a de nombreux coûts intermédiaires. il y a d’autres coûts.

en outre, le « projet pour commentaires » fixe également des exigences en matière de concentration de prêts des petites sociétés de prêt : le solde de chaque prêt d'un même emprunteur ne doit pas dépasser 10 % de son actif net, et le solde de chaque prêt d'un même emprunteur et ses parties liées ne doivent pas dépasser 10 % de ses actifs nets. le solde du prêt ne peut pas dépasser 15 % de ses actifs nets. à cet égard, les personnes des petites sociétés de prêt mentionnées ci-dessus ont déclaré que ces conditions ont peu d'impact et que le montant est suffisant pour les emprunteurs.

le « projet pour commentaires » stipule également que les petites sociétés de prêt doivent être basées sur la zone locale et ne sont pas autorisées à exercer leurs activités dans les provinces, les régions autonomes et les municipalités relevant directement du gouvernement central ; les villes seront stipulées par les agences locales de gestion financière au niveau provincial, et les événements majeurs tels que la création et la résiliation seront déterminés de manière uniforme par les agences locales de gestion financière au niveau provincial et ne seront pas déléguées à un niveau inférieur. à cet égard, les représentants des petites sociétés de prêt mentionnées ci-dessus ont déclaré que les réglementations pertinentes visent à renforcer les responsabilités des agences locales de gestion financière au niveau provincial.

les règles réglementaires détaillées pour les petites sociétés de crédit en ligne doivent encore être clarifiées

le « projet pour commentaires » stipule également la concentration des prêts des petites sociétés de prêt en ligne : le solde des prêts pour un seul ménage destiné à la consommation ne doit pas dépasser 200 000 rmb, et le solde des divers prêts pour un seul ménage pour la production et l'exploitation ne doit pas dépasser rmb. 200 000. il ne doit pas dépasser 10 millions de rmb.

à cet égard, en répondant aux questions des journalistes sur le « projet pour commentaires », le responsable des départements et bureaux concernés de l'administration d'état de surveillance et d'administration financières a déclaré que la première considérait principalement l'idée de surveillance fonctionnelle d'adhérer aux mêmes normes réglementaires pour des entreprises similaires afin d’éviter tout arbitrage réglementaire. les « mesures administratives pour les prêts internet des banques commerciales » et les « mesures administratives pour les sociétés de crédit à la consommation » stipulent toutes deux une limite supérieure de 200 000 yuans par ménage pour les prêts à la consommation personnelle. étant donné que la plupart des clients de prêts à la consommation personnelle des petites sociétés de prêt en ligne sont des personnes à longue traîne sur un marché en déclin, la limite supérieure des prêts unifamiliaux du même montant que celle des institutions financières agréées peut essentiellement répondre aux besoins des petites sociétés de prêt en ligne. dans une certaine mesure, les clients des sociétés de prêt peuvent également éviter les emprunts excessifs irrationnels et protéger les droits et intérêts légitimes des consommateurs. cette dernière considère principalement la prévention efficace des risques, et il est nécessaire de limiter les prêts accordés par les petites sociétés de crédit en ligne purement en ligne à un certain montant par foyer. l'analyse comparative de la définition de prêts similaires dans le secteur bancaire aidera à encourager les petites sociétés de prêt en ligne à adhérer au positionnement des « petites entreprises décentralisées ».

ji shaofeng estime que pour les petites sociétés de prêt en ligne, le « projet pour commentaires » ne fournit pas plus de détails, mais fournit uniquement des conseils d'un point de vue macro. en fait, il est très difficile de superviser les petites sociétés de prêt en ligne.

meng weihuan estime que ce « projet pour commentaires » souligne une fois de plus que les petites sociétés de prêt locales ne sont pas autorisées à opérer dans toutes les provinces, mais pour les domaines d'activité des petites sociétés de prêt en ligne, il stipule seulement que « les conditions pour les domaines d'activité des petites sociétés de prêt en ligne » les petites sociétés de prêt seront stipulées séparément. » des réglementations spécifiques doivent encore être publiées dans un document de suivi.

le 2 novembre 2020, afin de réglementer le secteur des petits prêts en ligne, de prévenir les risques liés au secteur des petits prêts en ligne, de protéger les droits et intérêts légitimes des petites sociétés de prêt et des clients, et de promouvoir le développement standardisé et sain du secteur des petits prêts en ligne. dans le secteur des prêts, l'ancienne commission chinoise de réglementation des banques et des assurances, en collaboration avec la chine la banque populaire de chine et d'autres départements ont rédigé les « mesures provisoires pour la gestion des petites entreprises de prêts en ligne (projet pour commentaires) ». plus de trois ans se sont écoulés et aucune mesure provisoire n’a encore été prise concernant le secteur de la microfinance en ligne.

depuis 2017, la création de nouvelles sociétés de petits prêts en ligne a été suspendue dans tout le pays, et le nombre de petites sociétés de prêts en ligne existantes a progressivement diminué ces dernières années. selon les statistiques de l'administration d'état de surveillance financière, le nombre de petites sociétés de crédit en ligne est passé de 224 en 2018 à 179 fin 2023, avec un capital libéré de 159 milliards de yuans et un solde de prêt de 173,9 milliards de yuans.

le responsable de la microfinance du guangdong mentionné ci-dessus a déclaré que la tendance réglementaire actuelle est que les sociétés de microfinance en ligne créées par les principales plateformes de commerce électronique nécessiteront une réduction du capital social. avec la réduction du capital social, les actifs nets diminueront également, limitant ainsi l'expansion illimitée. de l’échelle des actifs.

outre les mesures provisoires, meng weihuan attend également avec impatience de voir un soutien politique financier inclusif applicable au secteur de la microfinance en ligne. il a déclaré que le soutien financier spécial des banques nationales de financement et de politique dans le domaine de la finance inclusive n’incluait pas les petites sociétés de prêt en ligne parmi les candidats éligibles, et que les reprêts associés n’étaient ouverts qu’aux banques.

il estime que l'objectif des fonds politiques spéciaux pour la finance inclusive est de fournir des services ciblés à des groupes de clients financiers inclusifs. toutes les institutions agréées capables de fournir des produits financiers inclusifs à ces groupes de clients au-delà d'une certaine échelle devraient pouvoir les obtenir et les utiliser. de manière ciblée. l’utilisation de ces fonds spéciaux devrait être déterminée par les résultats réels du développement financier inclusif plutôt que par le type d’institution.

renforcer la surveillance pour prévenir les risques

à l'heure actuelle, les principaux documents normatifs sur la surveillance des petites sociétés de prêt comprennent les « avis directeurs de la commission chinoise de réglementation bancaire et de la banque populaire de chine sur le projet pilote des petites sociétés de prêt » (yinjianfa [2008] n° 23), l'avis de la « commission chinoise de réglementation des banques et des assurances » du bureau général sur le renforcement de la surveillance et de la gestion des petites sociétés de prêt (yinbao jianbanfa [2020] n° 86).

conformément aux dispositions de l'article 66 du « projet pour commentaires », ces « mesures provisoires » entreront en vigueur à compter de la date de publication, et l'« avis du bureau général de la commission chinoise de réglementation des banques et des assurances sur le renforcement de la surveillance » et gestion des petites sociétés de prêt" seront supprimées simultanément. les « avis directeurs de la commission chinoise de réglementation bancaire et de la banque populaire de chine sur le programme pilote des petites sociétés de prêt » sont toujours valables. si les dispositions sont incompatibles avec les « mesures provisoires », les « mesures provisoires » prévaudront.

le responsable des départements et bureaux concernés de l'administration d'état de surveillance et d'administration financières a déclaré en réponse aux questions des journalistes que le contexte de la formulation des "mesures provisoires" est que les principales petites sociétés de prêt en ligne disposent d'avantages exceptionnels en termes de capital, de technologie. , l'exploitation et la gestion, etc., et certaines entreprises de base s'appuyant sur la chaîne d'approvisionnement ou les sociétés de microfinance dans des secteurs spécifiques ont également une forte compétitivité sur les marchés verticaux, jouant un rôle positif dans l'augmentation de la disponibilité du financement pour les clients à longue traîne. cependant, certaines petites sociétés de prêt ont souvent des problèmes tels qu'une gestion extensive et des risques de crédit élevés, tels qu'une commercialisation excessive, des recouvrements inappropriés, des frais illégaux et la location de licences de prêt. afin de promouvoir le développement standardisé et sain du secteur des petites sociétés de prêt, de se concentrer sur la supervision continue des petites sociétés de prêt pendant et après le processus, et d'affiner et d'améliorer davantage les règles réglementaires, des « mesures provisoires » ont été créées.

des initiés du secteur interrogés par les journalistes ont déclaré que le « projet pour commentaires » visait à renforcer la surveillance des petites sociétés de prêt, à standardiser davantage leurs comportements opérationnels et à prévenir les risques commerciaux des petites sociétés de prêt.

ces dernières années, les petites sociétés de prêt ont été confrontées à une surveillance stricte et à un retrait continu. selon les statistiques de l'administration d'état de surveillance financière, fin 2023, il y avait 6.550 petites sociétés de prêt dans tout le pays, avec un capital libéré de 822,6 milliards de yuans et des soldes de prêts de 843,1 milliards de yuans. le rapport statistique sur les petites sociétés de prêt au deuxième trimestre 2024 publié par la banque populaire de chine sur son site officiel montre qu'à la fin juin 2024, il y avait 5 428 petites sociétés de prêt dans le pays avec un solde de prêts de 758,1 milliards. yuan.

en juin 2024, le comité du parti de la commission de surveillance et d'administration des actifs publics du conseil d'état a tenu une réunion élargie et a souligné qu'en principe, les entreprises centrales ne sont pas autorisées à créer, acquérir ou prendre de nouvelles actions dans diverses institutions financières. et les institutions financières présentant des retombées de risque plus importantes ne sont en principe pas autorisées à participer à des actions ou à accroître leurs participations.

en outre, en raison des difficultés rencontrées par les petites sociétés de prêt ces dernières années, les entreprises centrales et les filiales des entreprises publiques accélèrent également la liquidation des participations dans les petites sociétés de prêt. le 7 août, des informations de la guangzhou equity exchange ont montré que poly southern group co., ltd. et poly investment holdings co., ltd. ont transféré conjointement 200 millions d'actions de guangzhou poly small loan co., ltd., représentant 100 % de les capitaux propres. le prix de transfert était de 281 millions de yuans. le 22 juillet, tianyi e-commerce co., ltd., une filiale de china telecom group co., ltd., cotée à la bourse de pékin pour transférer 41,1765 % du capital de chongqing zhongan small loan co., ltd.