berita

reporter jaringan pengamat ekonomi, lao yingying pada tanggal 23 agustus, biro pengawasan dan tata usaha keuangan negara mengeluarkan "tindakan sementara pengawasan dan penatausahaan perusahaan peminjaman kecil (rancangan komentar)" (selanjutnya disebut sebagai "rancangan komentar").

meng weihuan, manajer umum chongqing xiaoyudian small loan co., ltd., mengatakan kepada economic observer network bahwa "draf untuk komentar" bertujuan untuk menstandardisasi perilaku bisnis perusahaan pinjaman kecil, memperkuat koordinasi dan hubungan antara pengawasan pusat dan daerah, dan mendorong perkembangan industri yang berkelanjutan dan stabil. rilis ini memiliki arti penting untuk memperjelas kerangka peraturan industri pinjaman kecil, menekankan kembalinya bisnis utama, memperkuat tata kelola perusahaan dan manajemen risiko, serta mendorong industri untuk mengurangi volume dan manajemen risiko. meningkatkan kualitas.

pasal 16 dari "draf komentar" menetapkan bahwa perusahaan pinjaman kecil harus secara jelas menyepakati tujuan pinjaman dengan peminjam dan memantau tujuan pinjaman sesuai dengan kontrak. tujuan pinjaman harus mematuhi undang-undang dan peraturan, pengendalian makro nasional dan kebijakan industri, dan tidak boleh digunakan untuk tujuan seperti "membayar kembali pinjaman atau membayar kembali pembiayaan lainnya".

banyak pihak dari perusahaan pinjaman kecil mengatakan kepada economic observer network bahwa peraturan ini paling “merusak” bisnis perusahaan pinjaman kecil, karena banyak perusahaan pinjaman kecil yang menjalankan bisnis ini.

“tidak digunakan untuk melunasi pinjaman” berdampak besar

seseorang dari sebuah perusahaan pinjaman kecil di guangdong mengatakan kepada economic observer bahwa “pembayaran kembali pinjaman atau pembiayaan lainnya” yang paling umum adalah bisnis bridge advance, yang mencakup usaha kecil dan mikro serta peminjam perorangan. misalnya, beberapa usaha kecil dan mikro mungkin meminjam dana dari perusahaan pinjaman kecil untuk membayar kembali pinjaman bank ketika jatuh tempo; seseorang ingin menebus rumahnya, tetapi pinjamannya belum dilunasi, yang mungkin juga melibatkan tindakan tersebut memajukan dana.

ji shaofeng, pakar kredit kecil dan mikro, juga mengatakan kepada economic observer network bahwa akan ada ketidaksesuaian antara tujuan sebenarnya dari perusahaan dan jangka waktu pinjaman bank. ketika dana perusahaan kekurangan likuiditas, jelas terdapat kebutuhan untuk melakukan peminjaman kembali, dan dana perlu ditransfer dari saluran lain untuk membayar kembali pinjaman bank. oleh karena itu, perusahaan pinjaman kecil akan melihat permintaan ini dari perusahaan dan meluncurkan jenis bisnis yang sesuai untuk membantu perusahaan membayar kembali pinjaman bank.

semua orang yang disebutkan di atas mengatakan bahwa jika ketentuan terkait dari "draft komentar" diterapkan, maka usaha serupa di atas tidak akan diperbolehkan untuk dilakukan. hal ini akan berdampak relatif besar pada perusahaan pinjaman kecil yang menjalankannya bisnis seperti itu, namun dampaknya akan lebih besar terhadap konsumen. dampak dari perusahaan keuangan mikro online, yang sebagian besar memberikan pinjaman semu, relatif kecil.

mengenai ketentuan "draf komentar" ini, orang-orang tersebut di atas berpendapat bahwa maksud pengawasan adalah untuk mengurangi biaya perantara peminjam, karena baik perorangan maupun badan usaha, meminjam dana dari perusahaan pinjaman kecil untuk melunasi bank. pinjaman, ada banyak biaya perantara.

selain itu, "draft untuk komentar" juga menetapkan persyaratan untuk konsentrasi pinjaman perusahaan pinjaman kecil: saldo setiap pinjaman dari peminjam yang sama tidak boleh melebihi 10% dari aset bersihnya, dan saldo setiap pinjaman dari peminjam yang sama tidak boleh melebihi 10% dari aset bersihnya, dan saldo setiap pinjaman dari peminjam yang sama dan pihak-pihak yang mempunyai hubungan istimewa tidak boleh melebihi 10% dari kekayaan bersihnya. saldo pinjaman tidak boleh melebihi 15% dari kekayaan bersihnya. dalam hal ini, orang-orang dari perusahaan pinjaman kecil yang disebutkan di atas mengatakan bahwa persyaratan ini berdampak kecil dan jumlahnya cukup untuk peminjam.

"rancangan komentar" juga menetapkan bahwa perusahaan pinjaman kecil harus berbasis di daerah setempat dan tidak diperbolehkan melakukan usaha lintas provinsi, daerah otonom, dan kotamadya secara langsung di bawah pemerintah pusat; prefektur dan kota akan ditentukan oleh badan pengelolaan keuangan daerah tingkat provinsi, dan peristiwa-peristiwa besar seperti pendirian dan penghentian harus ditentukan secara seragam oleh badan pengelolaan keuangan daerah tingkat provinsi dan tidak boleh didelegasikan ke tingkat yang lebih rendah. dalam hal ini, orang-orang dari perusahaan pinjaman kecil yang disebutkan di atas mengatakan bahwa peraturan terkait bertujuan untuk memperkuat tanggung jawab lembaga pengelolaan keuangan daerah tingkat provinsi.

aturan regulasi rinci untuk perusahaan pinjaman kecil online masih perlu diperjelas

"draf komentar" juga menetapkan konsentrasi pinjaman perusahaan pinjaman kecil online: saldo pinjaman untuk satu rumah tangga untuk konsumsi tidak boleh melebihi rmb 200.000, dan saldo berbagai pinjaman untuk satu rumah tangga untuk produksi dan operasi tidak boleh melebihi rmb 200.000. itu tidak akan melebihi rmb 10 juta.

sehubungan dengan hal tersebut, ketika menjawab pertanyaan wartawan tentang "draf komentar", penanggung jawab departemen dan biro terkait administrasi dan pengawasan keuangan negara menyatakan bahwa yang pertama terutama mempertimbangkan gagasan pengawasan fungsional untuk mematuhi dengan standar peraturan yang sama untuk bisnis serupa untuk mencegah arbitrase peraturan. baik "tindakan administratif untuk pinjaman internet bank umum" dan "tindakan administratif untuk perusahaan pembiayaan konsumen" menetapkan batas atas sebesar rmb 200.000 per rumah tangga untuk pinjaman konsumsi pribadi. mengingat sebagian besar nasabah pinjaman konsumsi pribadi dari perusahaan pinjaman kecil online adalah orang-orang berekor panjang di pasar yang sedang tenggelam, batas atas pinjaman keluarga tunggal dengan jumlah yang sama dengan lembaga keuangan berlisensi pada dasarnya dapat memenuhi kebutuhan pinjaman kecil online. pelanggan perusahaan pinjaman, sampai batas tertentu. hal ini juga dapat menghindari peminjaman berlebihan yang tidak rasional dan melindungi hak dan kepentingan sah konsumen. yang terakhir ini terutama mempertimbangkan pencegahan risiko yang efektif, dan perlu membatasi pinjaman yang dikeluarkan oleh perusahaan pinjaman kecil online murni online hingga jumlah tertentu per rumah tangga. membandingkan definisi pinjaman serupa di industri perbankan akan membantu mendorong perusahaan pinjaman kecil online untuk mematuhi posisi bisnis “kecil dan terdesentralisasi”.

ji shaofeng berpendapat bahwa bagi perusahaan pinjaman kecil online, "draft komentar" tidak memberikan rincian lebih lanjut, tetapi hanya memberikan panduan dari arah makro. faktanya, cara mengawasi perusahaan pinjaman kecil online sangatlah sulit.

meng weihuan berpendapat bahwa "draft komentar" ini sekali lagi menekankan bahwa perusahaan pinjaman kecil lokal tidak diperbolehkan beroperasi lintas provinsi, namun untuk bidang usaha perusahaan pinjaman kecil online hanya mengatur bahwa "persyaratan bidang usaha online perusahaan pinjaman kecil akan diatur secara terpisah." peraturan khusus belum diterbitkan dalam dokumen tindak lanjut.

pada tanggal 2 november 2020, untuk mengatur usaha pinjaman kecil online, mencegah risiko usaha pinjaman kecil online, melindungi hak dan kepentingan sah perusahaan pinjaman kecil dan pelanggan, dan mendorong pengembangan usaha kecil online yang terstandar dan sehat. bisnis pinjaman, mantan komisi regulasi perbankan dan asuransi tiongkok, bersama dengan tiongkok bank rakyat tiongkok dan departemen lainnya menyusun "langkah-langkah sementara untuk pengelolaan bisnis pinjaman kecil online (draf untuk komentar)". lebih dari tiga tahun telah berlalu, dan masih belum ada tindakan sementara terhadap bisnis keuangan mikro online.

sejak tahun 2017, pendirian perusahaan pinjaman kecil online baru telah ditangguhkan secara nasional, dan jumlah perusahaan pinjaman kecil online yang ada secara bertahap menurun dalam beberapa tahun terakhir. menurut statistik dari administrasi pengawasan keuangan negara, jumlah perusahaan pinjaman kecil online telah menurun dari 224 pada tahun 2018 menjadi 179 pada akhir tahun 2023, dengan modal disetor sebesar 159 miliar yuan dan saldo pinjaman sebesar 173,9 miliar yuan.

orang keuangan mikro guangdong yang disebutkan di atas menyatakan bahwa tren peraturan saat ini adalah bahwa perusahaan keuangan mikro online yang didirikan oleh platform e-commerce terkemuka akan memerlukan pengurangan modal terdaftar, dengan pengurangan modal terdaftar, aset bersih juga akan menurun, sehingga membatasi ekspansi tanpa batas skala aset.

selain tindakan sementara, meng weihuan juga berharap dapat melihat dukungan kebijakan keuangan inklusif yang dapat diterapkan pada industri keuangan mikro online. dia mengatakan bahwa dukungan pendanaan kebijakan khusus bank keuangan dan kebijakan nasional untuk bidang keuangan inklusif tidak memasukkan perusahaan pinjaman kecil online sebagai pemohon yang memenuhi syarat, dan pinjaman ulang terkait hanya terbuka untuk bank.

ia percaya bahwa tujuan dana kebijakan khusus untuk keuangan inklusif adalah untuk memberikan layanan yang ditargetkan kepada kelompok nasabah keuangan inklusif. semua lembaga berlisensi yang mampu menyediakan produk keuangan inklusif kepada kelompok nasabah tersebut pada skala tertentu harus memenuhi syarat untuk memperoleh dan menggunakannya penggunaan dana khusus tersebut harus ditentukan berdasarkan hasil aktual pembangunan keuangan inklusif dan bukan berdasarkan jenis lembaganya.

memperkuat pengawasan untuk mencegah risiko

saat ini, dokumen normatif utama tentang pengawasan perusahaan pinjaman kecil meliputi "pendapat panduan komisi regulasi perbankan tiongkok dan bank rakyat tiongkok tentang program percontohan perusahaan pinjaman kecil" (yinjianfa [2008] no. 23), pemberitahuan "komisi regulasi perbankan dan asuransi tiongkok" dari kantor umum tentang penguatan pengawasan dan manajemen perusahaan pinjaman kecil (yinbao jianbanfa [2020] no. 86).

menurut ketentuan pasal 66 dari "rancangan komentar", "tindakan sementara" ini akan mulai berlaku sejak tanggal dikeluarkan, dan "pemberitahuan kantor umum komisi regulasi perbankan dan asuransi tiongkok tentang penguatan pengawasan dan pengelolaan perusahaan pinjaman kecil" akan dihapuskan secara bersamaan. "pendapat panduan komisi regulasi perbankan tiongkok dan bank rakyat tiongkok mengenai program percontohan perusahaan pinjaman kecil" masih berlaku. jika ketentuan tidak konsisten dengan "tindakan sementara", maka "tindakan sementara" akan berlaku.

penanggung jawab departemen dan biro terkait administrasi dan pengawasan keuangan negara mengatakan dalam menanggapi pertanyaan wartawan bahwa latar belakang perumusan "tindakan sementara" adalah bahwa perusahaan pinjaman kecil online terkemuka memiliki keunggulan luar biasa dalam modal, teknologi. , operasi dan manajemen, dll., dan beberapa perusahaan inti yang mengandalkan rantai pasokan atau perusahaan keuangan mikro di industri tertentu juga memiliki daya saing yang kuat di pasar vertikal, memainkan peran positif dalam meningkatkan ketersediaan pembiayaan bagi pelanggan jangka panjang. namun, beberapa perusahaan pinjaman kecil memiliki masalah seperti manajemen yang ekstensif dan risiko kredit yang tinggi. kekacauan seperti pemasaran yang berlebihan, penagihan yang tidak tepat, pungutan liar, dan penyewaan izin peminjaman sering terjadi. untuk mendorong perkembangan industri perusahaan pinjaman kecil yang terstandarisasi dan sehat, fokus pada pengawasan berkelanjutan terhadap perusahaan pinjaman kecil selama dan setelah proses, dan lebih menyempurnakan serta meningkatkan aturan peraturan, "tindakan sementara" dibentuk.

orang dalam industri yang diwawancarai oleh wartawan semuanya mengatakan bahwa "draf komentar" bertujuan untuk memperkuat pengawasan terhadap perusahaan pinjaman kecil, lebih menstandardisasi perilaku operasi mereka, dan mencegah risiko bisnis perusahaan pinjaman kecil.

dalam beberapa tahun terakhir, perusahaan pinjaman kecil menghadapi pengawasan yang kuat dan penarikan terus menerus. menurut statistik dari administrasi pengawasan keuangan negara, pada akhir tahun 2023, terdapat 6.550 badan hukum perusahaan pinjaman kecil di seluruh negeri, dengan modal disetor sebesar 822,6 miliar yuan dan saldo pinjaman sebesar 843,1 miliar yuan. laporan statistik perusahaan pinjaman kecil pada kuartal kedua tahun 2024 yang dirilis oleh people's bank of china di situs resminya menunjukkan bahwa hingga akhir juni 2024, terdapat 5.428 perusahaan pinjaman kecil di negara tersebut dengan saldo pinjaman sebesar 758,1 miliar yuan.

pada bulan juni 2024, komite partai komisi pengawasan dan administrasi aset milik negara dewan negara mengadakan pertemuan yang lebih besar dan menekankan bahwa pada prinsipnya, perusahaan pusat tidak diperbolehkan untuk mendirikan, memperoleh, atau memperoleh saham baru di berbagai lembaga keuangan, dan lembaga keuangan dengan dampak risiko yang lebih besar tidak diperbolehkan untuk berpartisipasi dalam saham atau meningkatkan kepemilikannya secara prinsip.

selain itu, karena kesulitan yang dihadapi perusahaan pinjaman kecil dalam beberapa tahun terakhir, perusahaan pusat dan anak perusahaan milik negara juga mempercepat likuidasi kepemilikan saham di perusahaan pinjaman kecil. pada tanggal 7 agustus, informasi dari guangzhou equity exchange menunjukkan bahwa poly southern group co., ltd. dan poly investment holdings co., ltd. bersama-sama mengalihkan 200 juta saham guangzhou poly small loan co., ltd., yang mencakup 100% saham ekuitas. harga transfer adalah 281 juta yuan. pada tanggal 22 juli, tianyi e-commerce co., ltd., anak perusahaan china telecom group co., ltd., terdaftar di beijing equity exchange untuk mentransfer 41,1765% ekuitas chongqing zhongan small loan co., ltd.