uutiset

economic observer network -toimittaja lao yingying rahoitustarkastuksen valtionhallinto julkaisi 23. elokuuta "pienten lainayhtiöiden valvonnan ja hallinnon väliaikaiset toimenpiteet (kommenttiluonnos)" (jäljempänä "kommenttiluonnos").

meng weihuan, chongqing xiaoyudian small loan co., ltd.:n pääjohtaja, kertoi economic observer networkille, että "kommenttiluonnoksen" tavoitteena on standardoida pienlainayhtiöiden liiketoimintakäyttäytymistä, vahvistaa keskus- ja paikallisvalvonnan välistä koordinaatiota ja yhteyttä, ja edistää alan kestävää ja tasaista kehitystä julkaisulla on merkitystä pienlainatoimialan sääntelykehyksen selkeyttämisessä, pääliiketoimintaan palaamisessa, yrityshallinnon ja riskienhallinnan vahvistamisessa sekä toimialan volyymien ja volyymien vähentämisessä. lisää laatua.

kommenttiluonnoksen pykälässä 16 määrätään, että pienlainayhtiöiden tulee sopia lainanottajan kanssa selkeästi lainan tarkoituksesta ja seurata lainan tarkoitusta sopimuksen mukaisesti. lainan tarkoituksen on oltava lakien ja asetusten, kansallisen makrovalvonnan ja teollisuuspolitiikan mukainen, eikä sitä saa käyttää sellaisiin tarkoituksiin kuin "lainojen takaisinmaksu tai muun rahoituksen takaisinmaksu".

monet pienlainayhtiöistä kertoivat economic observer networkille, että tämä asetus on "tuhoisin" pienlainayhtiöiden liiketoiminnalle, koska monet pienlainayhtiöt harjoittavat tätä liiketoimintaa.

"ei käytetä lainojen takaisinmaksuun" on suuri vaikutus

eräs guangdongin pienlainayhtiöstä kertoi economic observerille, että tyypillisin "lainojen tai muun rahoituksen takaisinmaksu" on siltaennakkoliiketoiminta, johon kuuluvat pienet ja mikroyritykset sekä yksittäiset lainanottajat. esimerkiksi jotkut pienet ja mikroyritykset voivat lainata varoja pienlainayhtiöltä maksaakseen pankkilainan takaisin sen erääntyessä, mutta lainaa ei ole maksettu pois, mikä voi myös liittyä ennakkovaroja.

pien- ja mikroluottojen asiantuntija ji shaofeng kertoi myös economic observer networkille, että yrityksen todellisen tarkoituksen ja pankkilainan laina-ajan välillä tulee olemaan ristiriita. kun yritysrahastoilla ei ole likviditeettiä, syntyy erittäin selvä tarve uudelleenlainaukselle ja varoja on siirrettävä muista kanavista pankkilainojen takaisinmaksuun. siksi pienet lainayritykset näkevät tämän kysynnän yrityksiltä ja käynnistävät vastaavat liiketoimintatyypit auttaakseen yrityksiä maksamaan pankkilainoja takaisin.

kaikki edellä mainitut sanoivat, että jos "kommenttiluonnoksen" asiaa koskevat määräykset pannaan täytäntöön, edellä mainitun kaltaisia ​​yrityksiä ei anneta toteuttaa tällä on suhteellisen suuri vaikutus pienlainayhtiöihin, jotka toteuttavat tällaista liiketoimintaa, mutta sillä on suurempi vaikutus kuluttajiin. pääasiassa näennäislainoja tarjoavien online-mikrorahoitusyritysten vaikutus on suhteellisen pieni.

tämän "kommenttiluonnoksen" säännöksen osalta edellä mainitut ihmiset uskovat, että valvonnan tarkoituksena on vähentää lainanottajien välikustannuksia, koska olipa kyseessä yksityishenkilö tai yritys, lainaa varoja pieniltä lainayrityksiltä pankin takaisinmaksuun. lainat, on monia välikustannuksia.

lisäksi "kommenttiluonnoksessa" asetetaan vaatimukset myös pienten lainayhtiöiden lainakeskittymiselle: saman lainanottajan kunkin lainan saldo ei saa ylittää 10 % sen nettovarallisuudesta ja saman lainanottajan jokaisen lainan saldo. ja sen lähipiiri ei saa ylittää 10 % sen nettovarallisuudesta. lainan saldo ei saa ylittää 15 % sen nettovarallisuudesta. tässä yhteydessä edellä mainittujen pienlainayhtiöiden edustajat sanoivat, että näillä ehdoilla ei ole juurikaan vaikutusta ja summa on riittävä lainanottajalle.

"kommenttiluonnoksessa" määrätään myös, että pienten lainayritysten tulisi perustua paikalliseen alueeseen, eivätkä ne saa harjoittaa liiketoimintaa maakuntien, autonomisten alueiden ja kuntien välillä suoraan keskushallinnon alaisuudessa kaupungit määrittävät maakuntatason paikalliset taloushallinnon virastot, ja tärkeimmät tapahtumat, kuten perustaminen ja lopettaminen, tulee käsitellä yhtenäisesti maakuntatason paikallisissa taloushallintovirastoissa, eikä niitä saa delegoida millekään alemmalle tasolle. tältä osin edellä mainittujen pienlainayhtiöiden edustajat sanoivat, että asiaa koskevien määräysten tarkoituksena on vahvistaa maakuntatason paikallisten taloushallinnon virastojen vastuuta.

verkkopienlainayhtiöiden yksityiskohtaisia ​​sääntelysääntöjä on vielä selvennettävä

"kommenttiluonnoksessa" määrätään myös pienten online-lainayritysten lainakeskittymisestä: yhden kotitalouden kulutukseen käytettävä laina saa olla enintään 200 000 rmb ja yksittäisen kotitalouden tuotantoon ja käyttöön tarkoitettujen eri lainojen saldo ei saa ylittää rmb 200 000 se saa olla enintään 10 miljoonaa rmb.

vastatessaan toimittajien kysymyksiin "kommenttiluonnoksesta" rahoitustarkastuksen ja -hallinnon vastaavien osastojen ja toimistojen vastuuhenkilö totesi, että edellinen pitää lähinnä toiminnallisen valvonnan ajatusta kiinni pitämisestä. samojen sääntelystandardien mukaisesti samankaltaisille yrityksille sääntelyn katvealueiden estämiseksi. sekä liikepankkien internet-lainoja koskevissa hallinnollisissa toimenpiteissä että kuluttajarahoitusyhtiöiden hallinnollisissa toimenpiteissä henkilökohtaisten kulutuslainojen yläraja on 200 000 yuania kotitaloutta kohden. ottaen huomioon, että suurin osa nettipienlainayhtiöiden henkilökohtaisen kulutuslaina-asiakkaista on vajoavilla markkinoilla olevia pitkähäntäisiä, samansuuruinen omakotilainojen yläraja kuin toimiluvan saaneiden rahoituslaitosten voi periaatteessa täyttää verkkopienten tarpeet. lainayhtiöiden asiakkaat voivat jossain määrin välttää järjettömän liiallisen lainanoton ja suojata kuluttajien laillisia oikeuksia ja etuja. jälkimmäinen huomioi lähinnä tehokkaan riskien ennaltaehkäisyn, ja verkkopienlainayhtiöiden puhtaasti verkossa myöntämät lainat on tarpeen rajoittaa tiettyyn määrään kotitaloutta kohden. pankkialan vastaavien lainojen määritelmän vertailu auttaa edistämään pienten online-lainayhtiöiden noudattamista "pienten, hajautettujen" yritysten sijoittelussa.

ji shaofeng uskoo, että online-pienlainayhtiöiden "kommenttiluonnos" ei anna tarkempia tietoja, vaan antaa ohjeita vain makron suunnasta. itse asiassa pienlainayhtiöiden online-valvonta on erittäin vaikeaa.

meng weihuan uskoo, että tämä "kommenttiluonnos" korostaa jälleen kerran, että paikalliset pienlainayhtiöt eivät saa toimia eri maakuntien välillä, mutta verkkopienlainayhtiöiden liiketoiminta-alueille siinä määrätään vain, että "online-liiketoiminta-alueiden ehdot pienlainayhtiöistä sovitaan erikseen." tarkempia säännöksiä ei vielä julkaista seuranta-asiakirjassa.

2.11.2020 verkkopienlainaliiketoiminnan sääntelemiseksi, verkkopienlainaliiketoiminnan riskien ehkäisemiseksi, pienlainayritysten ja asiakkaiden laillisten oikeuksien ja etujen turvaamiseksi sekä verkko pienlainatoiminnan standardoidun ja terveen kehityksen edistämiseksi. lainaliiketoiminta, entinen kiinan pankki- ja vakuutusalan sääntelykomissio, yhdessä kiinan kiinan keskuspankin ja muiden osastojen kanssa laativat "välitoimitoimenpiteet pienten online-lainayritysten hallinnoimiseksi (kommenttien luonnos)". yli kolme vuotta on kulunut, eikä verkkomikrorahoitusliiketoiminnassa ole vieläkään välitoimia.

vuodesta 2017 lähtien uusien verkkopienlainayhtiöiden perustaminen on keskeytetty valtakunnallisesti, ja olemassa olevien pienlainayritysten määrä on vähentynyt vähitellen viime vuosina. rahoitustarkastuksen tilastojen mukaan verkossa toimivien pienlainayritysten määrä on pudonnut vuoden 2018 224:stä vuoden 2023 lopussa 179:ään, joiden pääoma on 159 miljardia yuania ja lainasaldo 173,9 miljardia juania.

edellä mainittu guangdongin mikrorahoitushenkilö totesi, että nykyinen sääntelytrendi on, että johtavien sähköisten kaupankäyntialustojen perustamat online-mikrorahoitusyritykset vaativat rekisteröidyn pääoman pienentämisen, myös nettovarallisuus pienenee, mikä rajoittaa rajoittamatonta laajentumista omaisuuden mittakaavassa.

välitoimien lisäksi meng weihuan odottaa näkevänsä myös kattavan rahoituspolitiikan tuen, jota sovelletaan verkkomikrorahoitusalaan. hän sanoi, että kansallisten rahoitus- ja politiikkapankkien osallistavan rahoitusalan erityispolitiikkarahoitustuki ei sisältänyt verkko-pienlainayrityksiä kelpoisiksi hakijoiksi, ja niihin liittyvät uudelleenlainat olivat avoinna vain pankeille.

hän uskoo, että osallistavan rahoituksen erityisrahastojen tarkoituksena on tarjota kohdennettuja palveluita osallistaville finanssiasiakasryhmille. kaikkien toimiluvan saaneiden laitosten, jotka pystyvät tarjoamaan osallistavia rahoitustuotteita tällaisille asiakasryhmille tietyn mittakaavan yläpuolella, tulisi olla oikeus hankkia ja käyttää niitä. tällaisten erityisrahastojen käytön tulisi määräytyä osallistavan taloudellisen kehityksen todellisten tulosten perusteella eikä laitoksen tyypin mukaan.

vahvista valvontaa riskien ehkäisemiseksi

tällä hetkellä tärkeimpiä pienlainayhtiöiden valvontaa koskevia normatiivisia asiakirjoja ovat "china banking regulatory commissionin ja kiinan keskuspankin ohjaavat lausunnot pienten lainayhtiöiden pilottihankkeesta" (yinjianfa [2008] nro 23), "kiinan pankki- ja vakuutusalan sääntelykomission" tiedonanto pienten lainayhtiöiden valvonnan ja hallinnon vahvistamisesta (yinbao jianbanfa [2020] nro 86).

kommenttiluonnoksen 66 artiklan määräysten mukaan tämä "väliaikainen toimenpide" tulee voimaan myöntämispäivästä alkaen, ja "kiinan pankki- ja vakuutusalan sääntelykomission yleisen toimiston ilmoitus valvonnan vahvistamisesta" ja pienten lainayhtiöiden johtaminen" lakkautetaan samanaikaisesti. "kiinan pankkialan sääntelykomission ja kiinan keskuspankin ohjaavat lausunnot pienten lainayhtiöiden pilottiohjelmasta" ovat edelleen voimassa.

rahoitustarkastuksen ja -hallinnon asianomaisten osastojen ja toimistojen vastuuhenkilö vastasi toimittajien kysymyksiin, että "välitoimien" muotoilun taustalla on se, että johtavilla online-pienlainayhtiöillä on huomattavia etuja pääoman, teknologian osalta. , toiminta ja johtaminen jne., ja eräillä toimitusketjuun riippuvaisilla ydinyrityksillä tai tietyillä toimialoilla toimivilla mikrorahoitusyhtiöillä on myös vahva kilpailukyky vertikaalisilla markkinoilla, millä on myönteinen rooli pitkäaikaisten asiakkaiden rahoituksen saatavuuden lisäämisessä. joillakin pienillä lainayhtiöillä on kuitenkin ongelmia, kuten laaja hallinta ja korkeat luottoriskit, kuten liiallinen markkinointi, sopimaton perintä, laittomat maksut ja lainauslisenssien leasing. pienlainayhtiötoimialan standardoituneen ja terveen kehityksen edistämiseksi, pienlainayhtiöiden jatkuvaan valvontaan prosessin aikana ja sen jälkeen keskittymiseksi sekä sääntelysääntöjen edelleen tarkentamiseksi ja parantamiseksi muodostettiin "välitoimet".

toimittajien haastattelemat alan sisäpiiriläiset sanoivat, että "kommenttiluonnoksen" tavoitteena on vahvistaa pienlainayhtiöiden valvontaa, standardoida edelleen niiden toimintatapoja ja ehkäistä pienten lainayhtiöiden liiketoimintariskejä.

pienet lainayhtiöt ovat viime vuosina olleet vahvan valvonnan ja jatkuvan nostamisen edessä. rahoitustarkastuksen tilastojen mukaan vuoden 2023 lopussa eri puolilla maata oli 6 550 pienlainayhtiötä, joiden pääoma oli 822,6 miljardia yuania ja lainasaldot 843,1 miljardia juania. kiinan keskuspankin virallisilla verkkosivuillaan julkaiseman vuoden 2024 toisen neljänneksen pienlainayhtiöiden tilastoraportin mukaan maassa oli kesäkuun 2024 lopussa 5 428 pienlainayritystä, joiden lainasaldo oli 758,1 miljardia euroa. yuania.

valtioneuvoston valtionomaisuuden valvonta- ja hallintotoimikunnan puoluekomitea piti kesäkuussa 2024 laajennetun kokouksen ja korosti, että keskusyritykset eivät periaatteessa saa perustaa, hankkia tai ottaa uusia osakkeita eri rahoituslaitoksista, ja rahoituslaitokset, joilla on suurempi riskin leviäminen, eivät periaatteessa saa osallistua osakkeisiin tai lisätä omistustaan.

lisäksi pienlainayhtiöiden viime vuosien vaikeuksien vuoksi keskusyritykset ja valtion omistamat yritystytäryritykset vauhdittavat myös pienlainayhtiöiden osakeosuuksien realisointia. guangzhoun osakepörssin tiedot osoittivat 7. elokuuta, että poly southern group co., ltd. ja poly investment holdings co., ltd. siirsivät yhdessä 200 miljoonaa guangzhou poly small loan co., ltd.:n osaketta, mikä vastaa 100 prosenttia oma pääoma siirtohinta oli 281 miljoonaa yuania. heinäkuun 22. päivänä tianyi e-commerce co., ltd., china telecom group co., ltd.:n tytäryhtiö, joka on listattu pekingin osakepörssissä, siirsi 41,1765 % chongqing zhongan small loan co., ltd:n osakepääomasta.