новости

«В настоящее время проекты в сфере недвижимости настолько дороги, что вы фактически можете сделать «нулевой первоначальный взнос»» «Процентные ставки по ипотечным кредитам упали, и многие поддерживают «нулевой первоначальный взнос»»… Недавно репортер из Beijing Business Daily заметил, что Многие агенты по недвижимости на социальных платформах Публикуют сообщения в тоне покупателей жилья, чтобы продвигать план «нулевого первоначального взноса» и привлечь внимание покупателей жилья.

Так называемый «нулевой первоначальный взнос» в основном означает, что застройщики помогают покупателям подать заявку на более высокие ипотечные кредиты в банках, повышая цену контракта, тем самым используя излишки средств после кредита для оплаты первоначального взноса.

В последние годы явление «нулевого первоначального взноса» стало обычным явлением. Многие застройщики и агенты по недвижимости используют это как трюк для привлечения клиентов и стимулирования продаж недвижимости. Однако такое поведение нарушает соответствующую национальную финансовую и кредитную политику. Недавно регулирующие органы в городах Чжэнчжоу, Наньнин и других местах выпустили предупреждения о покупке жилья с «нулевым первоначальным взносом», напоминая потребителям о необходимости остерегаться возможных финансовых и юридических рисков.

Карта скидок на покупку жилья «Нулевой первоначальный взнос»

В последнее время агенты по недвижимости из Гуанчжоу, Шэньчжэня, Чжэнчжоу и других мест проявляют активность на социальных платформах. Они публикуют сообщения в тоне покупателей жилья, продвигая план «нулевого первоначального взноса», привлекая покупателей жилья приходить за консультацией.

Лю Юй (псевдоним), агент по недвижимости из Шэньчжэня, является членом группы, которая пропагандирует «нулевой первоначальный взнос» при покупке жилья. Он рассказал репортеру Beijing Business Daily, что его компания сотрудничает со многими застройщиками в Шэньчжэне и может приобретать дома с «нулевым первоначальным взносом».

Как купить дом с «нулевым первоначальным взносом»? По словам Лю Юя, в настоящее время существуют две основные формы «нулевого первоначального взноса»: одна заключается в том, что застройщики напрямую увеличивают цену контракта, чтобы помочь покупателям жилья подать заявку на более высокие ипотечные кредиты в банках, и используют излишки средств после получения кредита для погашения долга. авансовый платеж. Другой тип заключается в том, что застройщики выдают средства или помогают покупателям жилья подать заявку на бизнес-кредиты и потребительские кредиты, «обменивая активы» обычных банковских кредитных средств на средства «ссуды с первоначальным взносом», чтобы компенсировать отсутствие первоначального взноса.

«В основном мы занимаемся первым типом, и существует множество сделок. На прошлой неделе я закрыл два предприятия с нулевым первоначальным взносом». Лю Юй привел пример, если покупатель дома собирается купить дом общей стоимостью 3 кв. миллионов юаней, первоначальный взнос составляет. Если цена составляет 1 миллион юаней, застройщик увеличит цену контракта до 4 миллионов юаней, а покупатель дома подаст заявку на получение банковского ипотечного кредита по цене 4 миллионов юаней. Сумма избыточного кредита может быть увеличена. использоваться для оплаты первоначального взноса, что эквивалентно «нулевому первоначальному взносу».

Этот метод «высокого рейтинга и высокого кредита» не предполагает первоначального взноса, но ежемесячный платеж будет увеличиваться по мере увеличения суммы кредита. Что касается увеличенного ежемесячного платежа, Лю Юй сказал, что застройщик вернет его покупателю дома в виде торговой карты. Если покупатель дома хочет наличные, он также может заменить его на сумму 80 000 юаней. Покупная карта стоит 72 000 юаней.

На самом деле, покупка дома Лю Юем с «нулевым первоначальным взносом» сама по себе является незаконной, и он сам знает: «Мы не сотрудничаем с банком. «Нулевой первоначальный взнос» изначально незаконен, но это не противозаконно. Мы просто авансовый платеж. процесс пропускается, а мы являемся крупной платформой со множеством магазинов в Шэньчжэне, поэтому риски относительно контролируемы». Лю Юй добавил.

Другой агент из Гуанчжоу, Чжао Бо (псевдоним), напрямую продвигал проект в сфере недвижимости. На плакате по недвижимости было показано, что «реальный дом готов к покупке и заселению немедленно, с нулевым первоначальным взносом». Чжао Бо сообщил, что так называемый «нулевой первоначальный взнос» означает получение кредита путем повышения оценочной цены. Ежемесячный платеж определяется в зависимости от площади дома, но необходимо внести залог в размере 13 000 юаней. застройщик на ранней стадии. Застройщик имеет кооперативный банк, и первоначальный взнос вносится застройщиком. Дилер вносит капитал и ждет одобрения кредита, прежде чем погасить его.

Что касается причин роста количества покупок жилья с «нулевым первоначальным взносом», Ван Дэюэ, юрист юридической фирмы Пекин Сюньчжэнь, сказал, что во время спада на рынке недвижимости «нулевой первоначальный взнос» как инструмент продвижения может привлечь потенциальных покупателей. , стимулируют спрос на покупку жилья и, таким образом, стимулируют рыночную активность. «Нулевой первоначальный взнос» снижает первоначальное финансовое давление на покупателей жилья, позволяя большему количеству покупателей жилья с недостаточными средствами выйти на рынок. Чтобы быстро вывести средства или очистить инвентарь, застройщики могут запустить такие акции, как «нулевой первоначальный взнос», для привлечения покупателей. .

Нарушение финансово-кредитной политики

Поддавшись искушению снизить «порог» первоначальной покупки дома, многие покупатели жилья выбирают план «нулевого первоначального взноса». Покупатель жилья Ван Мяньхуа (псевдоним) - один из них. Недавно Ван Мяньхуа подал жалобу в Муниципальное бюро жилищного строительства и городского и сельского развития Наньнина на ложную рекламу и незаконную продажу приобретенной им недвижимости. Один из них упомянул о покупке с «нулевым первоначальным взносом». .

Согласно содержанию жалобы, недвижимость, приобретенная Ван Мяньхуа, использовала «высокие рейтинги и высокие кредиты» для увеличения общей стоимости жилья. Застройщик попросил покупателей внести залог в размере 20 000 юаней или 40 000 юаней, а также остальную часть. Платеж за дом был предоставлен через банковские ипотечные кредиты. Сумма ипотеки покрывает первоначальный взнос, и застройщик намеренно повышает общую стоимость дома, а затем использует авансовый платеж, чтобы предоставить доказательство того, что покупатель дома заплатил полный первоначальный взнос. тем самым позволяя покупателю жилья приобретать коммерческое жилье с «нулевым первоначальным взносом» или с очень низким первоначальным взносом.

Фактически, явление «нулевого первоначального взноса» не является чем-то необычным в последние годы. Многие застройщики и агенты по недвижимости используют это как трюк для расширения влияния своего бренда, привлечения клиентов и стимулирования продаж соответствующей недвижимости. соответствующие национальные правила финансовой кредитной политики.

В ноябре 2017 года Министерство жилищного строительства и городского и сельского развития, Народный банк Китая и бывшая Комиссия по регулированию банковской и страховой деятельности Китая совместно выпустили «Уведомление о регулировании финансирования покупки жилья и усилении борьбы с отмыванием денег», которое строго запрещает девелоперским компаниям и посредникам в сфере недвижимости незаконно предоставлять финансирование для первоначального взноса, рассрочку первоначального взноса и замаскированные авансовые платежи для покупки жилья.

Почему покупка жилья с нулевым первоначальным взносом по-прежнему запрещена? Гуань Жунсюэ, старший аналитик Центра исследования данных Чжугэ, сказал, что повторяющиеся запреты на покупку жилья с «нулевым первоначальным взносом» включают в себя множество аспектов. Это может быть несовершенная нормативная политика или недостаточная реализация, предоставляющая застройщикам пространство для маневра или низкий уровень. В условиях процентных ставок финансовые учреждения могут быть больше. Они склонны предоставлять такие кредиты для увеличения объема бизнеса, или, столкнувшись со скидками, такими как «нулевой первоначальный взнос», некоторые потребители могут игнорировать риски и преследовать краткосрочные выгоды; Таким образом, последующий надзор и финансовые учреждения должны усилить проверку квалификации кредитов, повысить оценку платежеспособности, строго наказать за нарушения, а также усилить стандартизированное управление и контроль рисков на рынке недвижимости.

Регуляторы во многих местах предупреждают о рисках

«Нулевой первоначальный взнос», который кажется покупкой недорогого дома, на самом деле содержит множество рисков. Ван Дэюэ отметил, что, во-первых, это нарушает соответствующие законы и правила. Регулирующая политика прямо запрещает покупку жилья с «нулевым первоначальным взносом», и, во-вторых, строго запрещено использование личных комплексных потребительских кредитов и других средств для покупки жилья; Покупка дома с «нулевым первоначальным взносом» часто сопровождается незаконными операциями и контрактами инь и ян, и эти операции не могут быть оговорены в контракте и не могут быть защищены законом. Если компания по недвижимости или посредник не выполняет свое обещание, покупатель дома может потерять и деньги, и дом; кроме того, кредиты с «нулевым первоначальным взносом» часто сопровождаются более высокими процентными ставками и дополнительными комиссиями. Эти сборы могут включать в себя комиссию за оформление кредита, комиссию за оценку, страховые взносы и т. д., что увеличивает общую стоимость покупки жилья. но на самом деле покупателям жилья, возможно, придется нести более высокие расходы, поскольку ежемесячные платежи и более длительные сроки кредита покупатели жилья столкнутся с большим давлением погашения.

Покупка жилья с «нулевым первоначальным взносом» не только разрушает рыночную среду ипотечного бизнеса, но и влияет на порядок на финансовом рынке. На фоне хаоса надзор во многих местах усилил предупреждения.

Недавно регулирующие органы в городах Чжэнчжоу, Наньнин и других местах выпустили предупреждения о покупке жилья с «нулевым первоначальным взносом», напоминая потребителям о необходимости остерегаться возможных финансовых и юридических рисков.

Муниципальное управление жилищного обеспечения и недвижимости Чжэнчжоу заявило, что «нулевой первоначальный взнос» не только не может фундаментально решить краткосрочную проблему нехватки капитала у покупателей жилья, но также обычно требует помощи незаконных действий, таких как подписание контрактов инь и ян и завышение стоимости жилья. цены на жилье. Это не только увеличивает проценты по кредитам для покупателей жилья и бремя ежемесячных выплат по ипотечным кредитам, но также создает больший юридический риск мошенничества с кредитами. При этом «нулевой первоначальный взнос» девелоперские компании или посредники в сфере недвижимости обычно получают путем предоплаты, либо виртуального поднятия цены дома, и получения первоначального взноса в банке в виде ипотечного кредита. . Между застройщиком и покупателем дома заключен договор купли-продажи жилья. Юридические споры, по которым обе стороны могут быть привлечены к уголовной ответственности.

Бюро муниципального жилищного строительства и городского и сельского развития Наньнина отметило, что для покупателей жилья «нулевой первоначальный взнос» означает, что на ранних этапах покупки жилья первоначальный взнос не требуется, хотя первоначальное давление при покупке дома снижается, но на самом деле это может произойти. заставить покупателей жилья нести более высокий лимит кредитов, тем самым увеличивая бремя ежемесячных платежей. В долгосрочной перспективе это может привести к тому, что покупатели жилья столкнутся с финансовыми трудностями и им будет трудно поддерживать стабильную платежеспособность. В то же время из-за нестабильности рынка стоимость активов покупателя жилья может снизиться, в то время как остаток кредита останется неизменным, тем самым усугубляя финансовое давление на покупателя жилья.

Что должны делать покупатели, столкнувшись с такими искушениями, как «нулевой первоначальный взнос» при покупке дома? Ван Дэюэ предположил, что покупатели жилья должны полностью учитывать свой экономический статус, рыночные тенденции, условия кредитования, соблюдение законодательства и другие факторы при принятии решений, чтобы гарантировать, что они смогут сделать мудрый и ответственный выбор. Перед покупкой дома проведите комплексное финансовое планирование и анализ бюджета, чтобы убедиться, что у вас достаточная платежеспособность. Обратите внимание на изменения рыночных процентных ставок и тенденций цен на жилье и выберите подходящее время и метод кредита для покупки дома. При подписании договора купли-продажи жилья покупатели жилья должны внимательно прочитать условия договора, чтобы убедиться, что они полностью понимают и согласны с его положениями. В частности, условия кредитования, погашения, невыполнения обязательств и т. д. требуют особого внимания во избежание потенциальных юридических рисков.

«Что касается таких искушений, как «нулевой первоначальный взнос», покупателям жилья рекомендуется не верить рекламным словам, не говоря уже о фальсификации информации о кредите. Судя по прошлым случаям, столкнувшись с такими рисками, как снятие кредита и прекращение кредита, посредник будет уклоняться или даже убежать напрямую. В конце концов, именно тот человек, который покупает жилье, несет все», — сказал Су Сяоруй, старший научный сотрудник Suxi Zhiyan.

Репортер Beijing Business Daily Ли Хайянь