berita

"Saat ini, proyek real estat sangat mahal sehingga Anda benar-benar dapat melakukan 'uang muka nol'" "Suku bunga hipotek telah turun, dan banyak yang mendukung 'uang muka nol'"... Baru-baru ini, seorang reporter dari Beijing Business Daily memperhatikan bahwa ada banyak agen real estate di platform sosial Publikasikan postingan dengan nada pembeli rumah untuk mempromosikan rencana "tanpa uang muka" untuk menarik perhatian pembeli rumah.

Yang disebut "uang muka nol" sebagian besar berarti bahwa pengembang membantu pembeli mengajukan pinjaman hipotek yang lebih tinggi dari bank dengan menaikkan harga kontrak, sehingga menggunakan kelebihan dana setelah pinjaman untuk membayar uang muka.

Dalam beberapa tahun terakhir, fenomena "uang muka nol" telah menjadi hal biasa. Banyak pengembang dan agen real estate menggunakan ini sebagai tipu muslihat untuk menarik pelanggan dan mempromosikan penjualan properti. Baru-baru ini, otoritas pengatur di Kota Zhengzhou, Kota Nanning dan tempat-tempat lain telah mengeluarkan peringatan tentang pembelian rumah "tanpa uang muka", mengingatkan konsumen untuk mewaspadai kemungkinan risiko finansial dan hukum.

Kartu rabat pembelian rumah "Nol uang muka".

Baru-baru ini, agen real estate dari Guangzhou, Shenzhen, Zhengzhou dan tempat lain telah aktif di platform sosial. Mereka mempublikasikan postingan dengan nada pembeli rumah untuk mempromosikan rencana "tanpa uang muka", menarik pembeli rumah untuk datang berkonsultasi.

Liu Yu (nama samaran), seorang agen real estat dari Shenzhen, adalah anggota kelompok yang mempromosikan “uang muka nol” untuk pembelian rumah. Dia mengatakan kepada reporter dari Beijing Business Daily bahwa perusahaannya telah bekerja sama dengan banyak pengembang real estate di Shenzhen dan dapat membeli rumah dengan "tanpa uang muka".

Bagaimana cara membeli rumah dengan "tanpa uang muka"? Menurut Liu Yu, saat ini ada dua bentuk utama "uang muka nol": pertama adalah pengembang secara langsung menaikkan harga kontrak untuk membantu pembeli rumah mengajukan pinjaman hipotek yang lebih tinggi dari bank, dan menggunakan kelebihan dana setelah pinjaman untuk membayar. uang muka. Jenis lainnya adalah pengembang memajukan dana atau membantu pembeli rumah mengajukan pinjaman usaha dan pinjaman konsumen, mengubah dana pinjaman bank biasa menjadi dana “pinjaman uang muka” untuk menutupi kekurangan uang muka.

"Pada dasarnya kami melakukan tipe pertama, dan ada banyak kasus transaksi. Minggu lalu saya menutup dua bisnis 'tanpa uang muka'." Liu Yu memberi contoh. Jika pembeli rumah akan membeli rumah dengan harga total 3 juta yuan, uang mukanya adalah Jika harganya 1 juta yuan, pengembang akan menaikkan harga kontrak menjadi 4 juta yuan, dan pembeli rumah mengajukan pinjaman hipotek bank dengan harga 4 juta yuan digunakan untuk membayar uang muka, yang setara dengan "uang muka nol".

Metode "peringkat tinggi dan pinjaman tinggi" ini tidak memperbolehkan pembayaran uang muka, tetapi pembayaran bulanan akan meningkat seiring dengan meningkatnya jumlah pinjaman. Mengenai kenaikan pembayaran bulanan, Liu Yu mengatakan pengembang akan mengembalikannya kepada pembeli rumah dalam bentuk kartu belanja. Jika pembeli rumah menginginkan uang tunai, mereka juga dapat menggantinya. Perkiraan jumlah setelah penggantian 80.000 yuan kartu belanja adalah 72.000 yuan.

Faktanya, pembelian rumah “tanpa uang muka” oleh Liu Yu sendiri adalah ilegal, dan dia sendiri tahu, “Kami tidak memiliki kerja sama dengan bank. 'Tanpa uang muka' pada awalnya ilegal, tetapi kami tidak ilegal prosesnya dilewati, dan kami adalah platform besar dengan banyak toko di Shenzhen, sehingga risikonya relatif dapat dikendalikan." Liu Yu menambahkan.

Agen lain dari Guangzhou, Zhao Bo (nama samaran), secara langsung mempromosikan proyek real estat. Poster real estat menunjukkan bahwa "rumah nyata siap untuk dibeli dan segera ditempati, tanpa uang muka." Zhao Bo memperkenalkan bahwa apa yang disebut "uang muka nol" berarti mendapatkan pinjaman dengan menaikkan harga yang dinilai. Pembayaran bulanan ditentukan berdasarkan luas rumah, tetapi deposit sebesar 13.000 yuan harus dibayarkan ke. pengembang pada tahap awal. Pengembang memiliki bank koperasi, dan uang muka dilakukan oleh pengembang. Dealer memajukan modal dan menunggu sampai pinjaman disetujui sebelum melunasinya.

Mengenai alasan meningkatnya pembelian rumah "tanpa uang muka", Wang Deyue, pengacara di Firma Hukum Beijing Xunzhen, mengatakan bahwa selama penurunan pasar real estat, "tanpa uang muka" sebagai alat promosi dapat menarik pembeli potensial , merangsang permintaan pembelian rumah, dan dengan demikian mendorong aktivitas pasar. "Nol uang muka" mengurangi tekanan keuangan awal pembeli rumah, memungkinkan lebih banyak pembeli rumah dengan dana yang tidak mencukupi untuk memasuki pasar untuk menarik dana dengan cepat atau mengosongkan inventaris, pengembang dapat meluncurkan promosi seperti "tanpa uang muka" untuk menarik pembeli .

Pelanggaran kebijakan kredit keuangan

Di bawah godaan untuk menurunkan "ambang batas" untuk pembelian rumah awal, banyak pembeli rumah memilih paket "tanpa uang muka". Pembeli rumah Wang Mianhua (nama samaran) adalah salah satunya. Baru-baru ini, Wang Mianhua mengadu ke Biro Perumahan dan Pembangunan Perkotaan-Pedesaan Kota Nanning tentang publisitas palsu dan penjualan ilegal properti yang dibelinya .

Menurut isi pengaduan, real estat yang dibeli oleh Wang Mianhua menggunakan "peringkat tinggi dan pinjaman tinggi" untuk menaikkan total harga rumah. Pengembang meminta pembeli membayar deposit sebesar 20.000 yuan atau 40.000 yuan, dan sisanya. pembayaran rumah dipinjamkan melalui pinjaman hipotek bank. Jumlah hipotek mencakup uang muka, dan pengembang dengan sengaja menaikkan total harga rumah, dan kemudian menggunakan uang muka uang muka untuk memberikan bukti bahwa pembeli rumah telah membayar penuh uang muka, sehingga memungkinkan pembeli rumah untuk membeli rumah komersial dengan "uang muka nol" atau uang muka yang sangat rendah.

Faktanya, fenomena "uang muka nol" tidak jarang terjadi dalam beberapa tahun terakhir. Banyak pengembang dan agen real estat menggunakan ini sebagai tipu muslihat untuk memperluas pengaruh merek mereka, menarik pelanggan, dan mempromosikan penjualan properti terkait peraturan kredit keuangan nasional yang relevan.

Pada bulan November 2017, Kementerian Perumahan dan Pembangunan Perkotaan-Pedesaan, Bank Rakyat Tiongkok, dan mantan Komisi Regulasi Perbankan dan Asuransi Tiongkok bersama-sama mengeluarkan "Pemberitahuan tentang Pengaturan Pembiayaan Pembelian Rumah dan Penguatan Upaya Anti Pencucian Uang", yang secara ketat melarang perusahaan pengembang real estat dan perantara real estat memberikan pembiayaan uang muka, angsuran uang muka, dan uang muka terselubung untuk pembelian rumah secara ilegal.

Mengapa pembelian rumah “tanpa uang muka” terus dilarang? Guan Rongxue, analis senior di Pusat Penelitian Data Zhuge, mengatakan bahwa larangan berulang terhadap pembelian rumah "tanpa uang muka" mencakup banyak aspek. Mungkin ada kebijakan peraturan yang tidak sempurna atau implementasi yang tidak memadai, memberikan ruang bagi pengembang untuk bermanuver; lingkungan tingkat suku bunga, lembaga keuangan mungkin lebih cenderung memberikan pinjaman tersebut untuk meningkatkan volume bisnis; atau ketika dihadapkan dengan diskon seperti “uang muka nol”, beberapa konsumen mungkin mengabaikan risiko dan mengejar keuntungan jangka pendek. Oleh karena itu, pengawasan lanjutan dan lembaga keuangan harus memperkuat pemeriksaan kualifikasi pinjaman, meningkatkan penilaian kemampuan pembayaran kembali, memberikan hukuman yang berat terhadap pelanggaran, dan memperkuat manajemen standar dan pengendalian risiko pasar real estat.

Regulator di banyak tempat mengeluarkan peringatan mengenai risiko

“Nol uang muka” yang terkesan seperti pembelian rumah murah sebenarnya mengandung banyak risiko. Wang Deyue menunjukkan bahwa pertama-tama, hal itu melanggar undang-undang dan peraturan yang relevan. Kebijakan peraturan secara eksplisit melarang pembelian rumah "tanpa uang muka", dan pinjaman konsumsi komprehensif pribadi dan dana lainnya dilarang keras digunakan untuk pembelian rumah; Pembelian rumah dengan "tanpa uang muka" sering kali disertai dengan operasi ilegal dan kontrak yin dan yang, dan operasi ini tidak dapat diatur dalam kontrak dan tidak dapat dilindungi oleh hukum pembeli rumah mungkin kehilangan uang dan rumah; selain itu, pinjaman "tanpa uang muka" sering kali disertai dengan suku bunga yang lebih tinggi dan biaya tambahan. Biaya-biaya ini mungkin termasuk biaya pemrosesan pinjaman, biaya penilaian, premi asuransi, dll., yang meningkatkan total biaya pembelian rumah; akhirnya, pembelian rumah "tanpa uang muka" tampaknya mengurangi tekanan keuangan pada tahap awal pembelian rumah, namun kenyataannya pembeli rumah mungkin harus menanggung biaya yang lebih tinggi. Dengan pembayaran bulanan dan jangka waktu pinjaman yang lebih lama, pembeli rumah akan menghadapi tekanan pembayaran yang lebih besar.

Pembelian rumah tanpa uang muka tidak hanya merusak lingkungan pasar bisnis hipotek, tetapi juga mempengaruhi tatanan pasar keuangan. Di tengah kekacauan, pengawasan di banyak tempat telah meningkatkan peringatan.

Baru-baru ini, otoritas pengatur di Kota Zhengzhou, Kota Nanning dan tempat-tempat lain telah mengeluarkan peringatan tentang pembelian rumah "tanpa uang muka", mengingatkan konsumen untuk mewaspadai kemungkinan risiko finansial dan hukum.

Administrasi Keamanan Perumahan dan Real Estat Kota Zhengzhou menyatakan bahwa "uang muka nol" tidak hanya tidak dapat secara fundamental menyelesaikan masalah kekurangan modal jangka pendek pembeli rumah, tetapi juga biasanya memerlukan bantuan aktivitas ilegal seperti penandatanganan kontrak yin dan yang dan penilaian yang berlebihan. harga rumah. Hal ini tidak hanya meningkatkan bunga pinjaman pembeli rumah dan beban pembayaran hipotek bulanan, namun juga menimbulkan risiko hukum penipuan pinjaman yang lebih besar. Pada saat yang sama, "uang muka nol" biasanya diperoleh oleh perusahaan pengembang real estat atau perantara real estat dengan pembayaran di muka, atau dengan menaikkan harga rumah secara virtual, dan memperoleh uang muka dari bank dalam bentuk pinjaman hipotek. . Terdapat kontrak pembelian rumah yang ditandatangani antara perusahaan pengembang dan pembeli rumah.

Biro Perumahan dan Pembangunan Perkotaan-Pedesaan Kota Nanning menunjukkan bahwa bagi pembeli rumah, "uang muka nol" berarti tidak ada uang muka yang diperlukan pada tahap awal pembelian rumah. Meskipun tekanan awal pembelian rumah berkurang, namun sebenarnya hal itu mungkin terjadi membuat pembeli rumah menanggung batas pinjaman yang lebih tinggi, sehingga meningkatkan beban pembayaran bulanan. Dalam jangka panjang, hal ini dapat menyebabkan pembeli rumah mengalami kesulitan keuangan dan kesulitan mempertahankan kemampuan pembayaran yang stabil. Pada saat yang sama, karena ketidakstabilan pasar, nilai aset pembeli rumah mungkin menyusut sementara saldo pinjaman tetap tidak berubah, sehingga memperburuk tekanan finansial pada pembeli rumah.

Menghadapi godaan seperti “uang muka nol” untuk membeli rumah, apa yang harus dilakukan pembeli? Wang Deyue menyarankan agar pembeli rumah harus sepenuhnya mempertimbangkan status ekonomi mereka sendiri, tren pasar, persyaratan pinjaman, kepatuhan hukum dan faktor-faktor lain ketika membuat keputusan untuk memastikan bahwa mereka dapat membuat pilihan yang bijaksana dan bertanggung jawab. Lakukan perencanaan keuangan dan analisis anggaran yang komprehensif sebelum membeli rumah untuk memastikan bahwa Anda memiliki kemampuan pembayaran yang memadai. Perhatikan perubahan suku bunga pasar dan tren harga rumah, serta pilih waktu dan metode pinjaman yang tepat untuk membeli rumah. Saat menandatangani kontrak pembelian rumah, pembeli rumah perlu membaca ketentuan kontrak dengan cermat untuk memastikan bahwa mereka sepenuhnya memahami dan menyetujui ketentuannya. Secara khusus, persyaratan mengenai pinjaman, pembayaran kembali, wanprestasi, dan lain-lain memerlukan perhatian khusus untuk menghindari potensi risiko hukum.

“Untuk godaan seperti 'uang muka nol', disarankan agar pembeli rumah tidak percaya pada kata-kata promosi, apalagi memalsukan informasi pinjaman. Dilihat dari kasus-kasus masa lalu, begitu menghadapi risiko seperti penarikan pinjaman dan penghentian pinjaman, perantara akan lalai atau bahkan langsung kabur. Pada akhirnya, pembeli rumahlah yang menanggung semuanya,” kata Su Xiaorui, peneliti senior di Suxi Zhiyan.

Reporter Harian Bisnis Beijing, Li Haiyan