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"Al giorno d'oggi, i progetti immobiliari sono così costosi che si può effettivamente fare 'acconto zero'" "I tassi di interesse ipotecari sono scesi, e molti sostengono 'acconto zero'"... Recentemente, un giornalista del Beijing Business Daily ha notato che ci Sono molti gli agenti immobiliari che sulle piattaforme social pubblicano post con il tono degli acquirenti di case per promuovere il piano "acconto zero" per attirare l'attenzione degli acquirenti di case.

Il cosiddetto "acconto zero" significa principalmente che gli sviluppatori aiutano gli acquirenti a richiedere prestiti ipotecari più elevati alle banche aumentando il prezzo del contratto, utilizzando così i fondi in eccesso dopo il prestito per pagare l'acconto.

Negli ultimi anni, il fenomeno dell'“acconto zero” è diventato un luogo comune Molti sviluppatori e agenti immobiliari lo utilizzano come espediente per attirare clienti e promuovere le vendite immobiliari. Tuttavia, questo comportamento viola le pertinenti politiche finanziarie e creditizie nazionali. Recentemente, le autorità di regolamentazione delle città di Zhengzhou, Nanning e di altri luoghi hanno emesso avvertimenti sugli acquisti di case con “acconto zero”, ricordando ai consumatori di fare attenzione ai possibili rischi finanziari e legali.

Carta sconto acquisto casa “acconto zero”.

Recentemente, agenti immobiliari di Guangzhou, Shenzhen, Zhengzhou e altri luoghi sono stati attivi sulle piattaforme social. Pubblicano post in tono di acquirenti di case per promuovere il piano "acconto zero", attirando gli acquirenti di case a venire per una consulenza.

Liu Yu (pseudonimo), un agente immobiliare di Shenzhen, è un membro del gruppo che promuove l'“acconto zero” per l'acquisto di una casa. Ha detto ad un giornalista del Beijing Business Daily che la sua azienda ha collaborato con molti promotori immobiliari a Shenzhen e può acquistare case con "zero acconto".

Come acquistare una casa con “acconto zero”? Secondo Liu Yu, ci sono attualmente due forme principali di "acconto zero": la prima è che i costruttori aumentano direttamente il prezzo del contratto per aiutare gli acquirenti di case a richiedere prestiti ipotecari più alti alle banche, e usano i fondi in eccesso dopo il prestito per pagare il acconto. L'altro tipo è che gli sviluppatori anticipano fondi o aiutano gli acquirenti di case a richiedere prestiti aziendali e prestiti al consumo, "scambiando giubbotti" di normali fondi di prestito bancario in fondi di "prestito acconto" per compensare la mancanza di acconto.

"Fondamentalmente facciamo il primo tipo e ci sono molti casi di transazione. La settimana scorsa ho chiuso due attività con "acconto zero" e Liu Yu ha fornito un esempio se un acquirente di una casa intende acquistare una casa con un prezzo totale di 3 milioni di yuan, l'acconto è Se il prezzo è di 1 milione di yuan, lo sviluppatore aumenterà il prezzo del contratto a 4 milioni di yuan e l'acquirente della casa richiede un mutuo ipotecario bancario al prezzo di 4 milioni di yuan L'importo del prestito in eccesso può essere utilizzato per pagare l'acconto, che equivale a "acconto pari a zero".

Questo metodo "rating elevato e prestito elevato" non consente alcun acconto, ma il pagamento mensile aumenterà all'aumentare dell'importo del prestito. Per quanto riguarda l'aumento del pagamento mensile, Liu Yu ha detto che lo sviluppatore lo restituirà all'acquirente della casa sotto forma di una carta acquisti. Se l'acquirente della casa vuole contanti, potrà anche sostituirlo L'importo approssimativo dopo la sostituzione di 80.000 yuan la carta della spesa costa 72.000 yuan.

In effetti, l'acquisto di una casa con "acconto zero" da parte di Liu Yu stesso è illegale, e lui stesso sa: "Non abbiamo alcuna collaborazione con la banca. L'acconto zero è originariamente illegale, ma non è illegale. Noi semplicemente l'acconto Il processo viene saltato e siamo una grande piattaforma con molti negozi a Shenzhen, quindi i rischi sono relativamente controllabili." Ha aggiunto Liu Yu.

Un altro agente di Guangzhou, Zhao Bo (pseudonimo), ha promosso direttamente un progetto immobiliare. Il manifesto immobiliare mostrava che "la casa reale è pronta per essere acquistata e trasferita immediatamente, senza acconto". Zhao Bo ha spiegato che il cosiddetto "acconto zero" significa ottenere un prestito aumentando il prezzo stimato. La rata mensile è determinata in base alla superficie della casa, ma è necessario versare un acconto di 13.000 yuan. il promotore nella fase iniziale. Il promotore ha una banca cooperativa e l'acconto viene versato dal promotore che anticipa il capitale e attende l'approvazione del prestito prima di rimborsarlo.

Per quanto riguarda le ragioni dell'aumento degli acquisti di case con "acconto zero", Wang Deyue, avvocato dello studio legale Beijing Xunzhen, ha affermato che durante la crisi del mercato immobiliare, "acconto zero" come strumento promozionale può attrarre potenziale acquirenti, stimolare la domanda per l’acquisto di case e quindi stimolare l’attività del mercato. L'"acconto zero" riduce la pressione finanziaria iniziale degli acquirenti di case, consentendo a più acquirenti di case con fondi insufficienti di entrare nel mercato. Per prelevare rapidamente fondi o svuotare l'inventario, gli sviluppatori possono lanciare promozioni come "acconto zero" per attirare gli acquirenti .

Violazione della politica di credito finanziario

Sotto la tentazione di abbassare la "soglia" per l'acquisto iniziale della casa, molti acquirenti di case scelgono il piano "acconto zero". L'acquirente di case Wang Mianhua (pseudonimo) è uno di questi. Recentemente, Wang Mianhua si è lamentato con l'Ufficio per l'edilizia abitativa municipale e lo sviluppo urbano-rurale di Nanning per false promozioni, vendite illegali e altri comportamenti nelle proprietà che ha acquistato. Tra questi c'era lo "zero down". pagamento"acquisto.

Secondo il contenuto della denuncia, l'immobile acquistato da Wang Mianhua ha utilizzato "rating elevato e prestiti elevati" per aumentare il prezzo totale dell'abitazione. Il promotore ha chiesto agli acquirenti di pagare un deposito di 20.000 yuan o 40.000 yuan, e il resto. il pagamento della casa è stato prestato tramite mutui bancari. L'importo del mutuo copre l'acconto e il costruttore aumenta deliberatamente il prezzo totale della casa, quindi utilizza l'anticipo dell'acconto per creare la prova che l'acquirente della casa ha pagato l'intero acconto, consentendo così all'acquirente della casa di acquistare alloggi commerciali con "acconto zero" o acconto molto basso.

In effetti, il fenomeno dell'"acconto zero" non è raro negli ultimi anni Molti sviluppatori e agenti immobiliari lo utilizzano come espediente per espandere l'influenza del proprio marchio, attirare clienti e promuovere le relative vendite immobiliari normativa nazionale in materia di credito finanziario.

Nel novembre 2017, il Ministero dell'edilizia abitativa e dello sviluppo urbano-rurale, la Banca popolare cinese e l'ex Commissione cinese di regolamentazione bancaria e assicurativa hanno pubblicato congiuntamente la "Notifica sulla regolamentazione del finanziamento per l'acquisto di case e sul rafforzamento dell'attività antiriciclaggio", che rigorosamente vieta alle società di sviluppo immobiliare e agli intermediari immobiliari di fornire illegalmente finanziamenti per acconti, rate di acconti e anticipi mascherati per l'acquisto di case.

Perché l’acquisto di case con “anticipo zero” continua a essere vietato? Guan Rongxue, analista senior del Zhuge Data Research Center, ha affermato che i ripetuti divieti sugli acquisti di case con "acconto zero" includono molti aspetti. Potrebbero esserci politiche normative imperfette o un'implementazione insufficiente, che forniscono agli sviluppatori un margine di manovra o un livello basso In un contesto di tassi di interesse, gli istituti finanziari potrebbero essere più propensi a fornire tali prestiti per aumentare il volume degli affari oppure, di fronte a sconti come “acconto zero”, alcuni consumatori potrebbero ignorare i rischi e perseguire benefici a breve termine; Pertanto, la supervisione e le istituzioni finanziarie dovrebbero rafforzare gli esami di qualificazione dei prestiti, aumentare le valutazioni della capacità di rimborso, punire severamente le violazioni e rafforzare la gestione standardizzata e il controllo dei rischi del mercato immobiliare.

In molti luoghi gli enti regolatori emettono avvertimenti sui rischi

L'"acconto zero" che sembra un acquisto di una casa a basso costo in realtà comporta molteplici rischi. Wang Deyue ha sottolineato che, in primo luogo, ciò viola le leggi e i regolamenti pertinenti. Le politiche di regolamentazione vietano esplicitamente l'acquisto di case con "anticipo zero" ed è severamente vietato l'utilizzo di prestiti personali completi e altri fondi per l'acquisto di case; Gli acquisti di case con “acconto zero” sono spesso accompagnati da operazioni illegali e da contratti yin e yang, e queste operazioni non possono essere previste dal contratto e non possono essere tutelate dalla legge l'acquirente della casa può perdere sia il denaro che la casa; inoltre, i prestiti con "acconto zero" sono spesso accompagnati da tassi di interesse più elevati e commissioni aggiuntive. Queste commissioni possono includere commissioni per l'elaborazione del prestito, commissioni di valutazione, premi assicurativi, ecc., che aumentano il costo totale dell'acquisto della casa. Infine, l'acquisto della casa con "acconto zero" può sembrare ridurre la pressione finanziaria nelle prime fasi dell'acquisto della casa; ma in realtà gli acquirenti di case potrebbero dover sostenere costi più elevati Con pagamenti mensili e termini di prestito più lunghi, gli acquirenti di case dovranno affrontare una maggiore pressione sui rimborsi.

L'acquisto di case con acconto zero non solo distrugge l'ambiente di mercato del business dei mutui, ma influenza anche l'ordine del mercato finanziario. In mezzo al caos, la vigilanza in molti luoghi ha aumentato gli allarmi.

Recentemente, le autorità di regolamentazione delle città di Zhengzhou, Nanning e di altri luoghi hanno emesso avvertimenti sugli acquisti di case con “acconto zero”, ricordando ai consumatori di fare attenzione ai possibili rischi finanziari e legali.

L'amministrazione municipale per la sicurezza immobiliare e la sicurezza immobiliare di Zhengzhou ha dichiarato che "l'acconto pari a zero" non solo non può risolvere in modo fondamentale il problema della carenza di capitale a breve termine degli acquirenti di case, ma di solito richiede anche l'aiuto di attività illegali come la firma di contratti yin e yang e la sopravvalutazione prezzi delle case. Ciò non solo aumenta gli interessi sui prestiti degli acquirenti di case e gli oneri di rimborso mensile del mutuo, ma comporta anche un maggiore rischio legale di frode sui prestiti. Allo stesso tempo, l'"acconto zero" viene solitamente ottenuto dalle società di sviluppo immobiliare o dagli intermediari immobiliari attraverso il pagamento anticipato, oppure alzando virtualmente il prezzo della casa, e ottenendo un acconto da una banca sotto forma di mutuo. prestito. Esiste un contratto di acquisto della casa firmato tra la società di sviluppo e l'acquirente della casa. Controversie legali, in base alle quali entrambe le parti possono essere ritenute penalmente responsabili.

L'Ufficio per l'edilizia municipale e lo sviluppo urbano-rurale di Nanning ha sottolineato che per gli acquirenti di case "acconto zero" significa che non è richiesto alcun acconto nelle prime fasi dell'acquisto della casa. Anche se la pressione iniziale per l'acquisto della casa è ridotta, in realtà potrebbe esserlo costringere gli acquirenti di case a sostenere un limite di prestito più elevato, aumentando così l'onere del pagamento mensile. A lungo termine, ciò potrebbe far sì che gli acquirenti di case cadano in difficoltà finanziarie e abbiano difficoltà a mantenere una capacità di rimborso stabile. Allo stesso tempo, a causa dell’instabilità del mercato, il valore dei beni dell’acquirente di una casa potrebbe ridursi mentre il saldo del prestito rimane invariato, esacerbando così la pressione finanziaria sull’acquirente di casa.

Di fronte alla tentazione di “acconto zero” per comprare una casa, cosa dovrebbero fare gli acquirenti? Wang Deyue ha suggerito che gli acquirenti di case dovrebbero considerare pienamente il proprio status economico, le tendenze del mercato, le condizioni di prestito, la conformità legale e altri fattori quando prendono decisioni per garantire che possano fare una scelta saggia e responsabile. Condurre una pianificazione finanziaria completa e un'analisi del budget prima di acquistare una casa per assicurarsi di avere una capacità di rimborso sufficiente. Presta attenzione ai cambiamenti dei tassi di interesse di mercato e all’andamento dei prezzi delle case, e scegli il momento e la modalità di prestito giusti per acquistare una casa. Quando firmano un contratto di acquisto di una casa, gli acquirenti della casa devono leggere attentamente i termini del contratto per assicurarsi di comprenderne appieno e di accettarne le disposizioni. In particolare, le condizioni relative a prestiti, rimborsi, inadempienze, ecc. richiedono particolare attenzione per evitare potenziali rischi legali.

"Di fronte a tentazioni come "acconto zero", si raccomanda agli acquirenti di case di non credere alle parole promozionali, per non parlare di falsificare le informazioni sul prestito. A giudicare dai casi passati, una volta incontrati rischi come il ritiro o la cessazione del prestito, l'intermediario si sottrarrà o anche scappare direttamente. Alla fine, è la persona che gli acquirenti di case sopportano tutto," ha detto Su Xiaorui, ricercatore senior presso Suxi Zhiyan.

Il giornalista del Beijing Business Daily Li Haiyan