Новости

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

«Рынок так быстро меняется!» Недавно Ван Цян (псевдоним), агент по недвижимости, работающий в этой отрасли более десяти лет, пожаловался репортеру China Times, что раньше давал деньги менеджерам по работе с клиентами. одобрять кредиты, но теперь он стал менеджером по работе с клиентами, чтобы принимать заказы и предоставлять клиентам скидки, скорость выдачи кредита значительно увеличена, и его можно даже утвердить в тот же день.

Ипотечные кредиты на личное жилье всегда считались лучшим активом банков. Во времена славы недвижимости у дверей банка был бесконечный поток людей, подавших заявки на ипотечный кредит. Чтобы быстро получить кредит, было много покупателей жилья, которые дарили подарки, развлекали гостей и налаживали отношения.

Теперь это негласное правило изменилось.

«Теперь банки будут предоставлять скидки людям, которые подают заявки на ипотеку. Если вы покупаете через посредника, если вы не просите эти скидки, они могут попасть в карманы других людей», — поделились в социальных сетях многие пользователи сети. скидки по ипотеке».

Репортер China Times обнаружил, что коэффициент «скидки» варьируется в зависимости от города и банка: ставка скидки варьируется от 0,4% до 1%, а некоторые банки даже раздают золотые самородки.

В связи с этим известный экономист Пан Хелин отметил в интервью репортеру China Times, что процентная ставка по ипотеке - это цена ипотеки. Так называемая «скидка» по сути означает, что цена ипотеки упала. и ключевой причиной его снижения является нынешний низкий спрос на ипотечные кредиты. «Банки слишком много, но слишком мало еды».

«Рейбейт» пользуется тайной популярностью

Так называемая «скидка по ипотеке» относится к явлению, когда банки возвращают комиссионные посредникам (таким как агентства недвижимости и гарантийные компании), которые предоставляют ипотечные услуги, исходя из определенной доли от общей суммы кредита.

Репортер заметил, что большинство банков, которые предоставляют «скидки по ипотеке», являются акционерными банками, городскими коммерческими банками и сельскими коммерческими банками, в основном ориентированными на коммерческие кредиты на подержанное жилье.

«Не сдавайтесь». В июле этого года г-жа Ван из Шанхая купила свой первый дом в своей жизни. Будучи «пользователем 5G», она узнала на социальной платформе, что существуют скидки по потребительским жилищным кредитам, поэтому, подписав дом онлайн, она связалась с банком, который предлагал «скидки», и получила неожиданный сюрприз в размере более 20 000 юаней.

Однако она рассказала репортерам, что приложила немало усилий, чтобы найти банк, который мог бы предоставить «скидки». «Люди в Интернете говорят, что есть «скидки», но люди в офлайне говорят, что их нет. Часто нам приходится общаться приватно или «сидеть» онлайн».

Г-жа Ван рассказала репортерам, что вскоре после того, как она оставила сообщение в посте об опыте «скидки по ипотеке», кто-то взял на себя инициативу связаться с ней, некоторые из которых были сотрудниками агентства, а некоторые - банковскими служащими. Она откровенно сказала, что точная сумма денег, которую она сможет вернуть, зависит от исхода чата: «Лучше стремиться к большему. Ведь заработать деньги сейчас непросто».

Ван Цян сообщил журналистам, что для увеличения объема заказов некоторые банки в Шанхае могут предоставлять посредникам скидку до 100 юаней (1%). Кредит в размере 1 миллиона юаней может получить скидку в размере 10 000 юаней, но большая часть они составляют 1000 юаней (0,8%) или меньше.

Репортер заметил, что некоторые банки осуществляли «скидки» более тайно, предпочитая предоставлять кредиторам пакеты наличных со скидкой. «Они дали мне 5 граммов золота, но банк сказал, что им не разрешено давать наличные напрямую», - сказал покупатель дома.

«В настоящее время четыре крупнейших банка не предоставляют никаких «скидок». «По жилищным кредитам. Что касается причины, то он прямо заявил, что "все скидки банков поглощаются платформой".

По мнению Пана Хелина, для клиентов снижение процентных ставок по ипотечным кредитам и «скидки» имеют одно и то же существенное значение. Однако в штаб-квартирах некоторых банков установлены требования к котировкам процентных ставок, а филиалы используют «скидки», чтобы конкурировать за клиентов по низким ценам. чтобы обойти ограничения по процентным ставкам.

Стоит отметить, что в ходе расследования многие агенты по недвижимости рассказали журналистам, что на новые дома агентства недвижимости обычно предоставляют «скидки».

Агент по недвижимости в Пекине, который занимается бизнесом уже много лет, рассказал репортеру China Times, что если покупатель жилья покупает новый дом через агента, он или она может получить определенную сумму денежной скидки на основе переговоров между две партии. «Потому что новые дома не требуют от клиентов уплаты посреднических комиссий, а застройщики будут отдавать посредникам часть комиссии».

Банкиры вовлечены, ипотечные кредиты резко падают

«Это показывает, что банки в настоящее время конкурируют за одну и ту же однородность, конкуренция за ипотечных клиентов является жесткой, и в этом участвует отрасль». Говоря о том, почему возник хаос «ипотечных скидок», объяснил Пан Хелин.

В последние годы в отрасли стало ни для кого не секрет, что банковские служащие «платят за то, чтобы ходить на работу», чтобы выполнить плановые показатели служебной аттестации. Раньше такие новости, как банкиры, тратящие от десятков до сотен юаней на «покупки в Интернете» для индикаторов открытия личных пенсионных счетов, были в горячем списке поиска. В социальных сетях банкиры нередко делают самоуничижительные замечания, такие как «маркетинг для всех сотрудников во всех филиалах» и «каждый день усердно работать, чтобы поддержать компанию».

Репортер заметил, что обратной стороной увеличения «объема» рядовых сотрудников является то, что общий объем банковских ипотечных кредитов продолжает сокращаться.

Согласно отчету о финансовой статистике за первое полугодие 2024 года, опубликованному центральным банком, объем кредитов в юанях увеличился на 13,27 трлн юаней в первой половине этого года. В разбивке по секторам кредиты населению увеличились на 1,46 трлн юаней, из них краткосрочные кредиты увеличились на 276,4 млрд юаней, а средне- и долгосрочные кредиты увеличились на 1,18 трлн юаней.

В целом, средне- и долгосрочные кредиты жителей представляют собой в основном ипотечные кредиты, а это означает, что рост ипотечных кредитов существенно замедлился в первом полугодии текущего года. Данные показывают, что средне- и долгосрочные кредиты резидентам в первом полугодии 2024 года сократились на 19,2% по сравнению с 1,46 трлн юаней в 2023 году и снизились на 66% по сравнению с пиковым периодом 2021 года. За тот же период в 2023, 2022 и 2021 годах прирост этого числа составит 1,46 трлн юаней, 1,56 трлн юаней и 3,43 трлн юаней соответственно.

Кроме того, как основная сила в выдаче ипотечных кредитов, по состоянию на конец 2023 года остаток ипотечных кредитов шести крупнейших банков составил примерно 25,81 трлн юаней, что на 556,9 млрд юаней меньше, чем в конце предыдущего года. Ранее, в 2022 году, общий остаток ипотечных кредитов шести крупнейших банков увеличился на 404,9 млрд юаней, а в 2021 году общий прирост составил 2 484,3 млрд юаней.

За три года частный ипотечный бизнес превратился из основного двигателя роста банков в главное препятствие.

«Скидки» не являются чем-то новым

Стоит отметить, что по мере роста интереса к «скидкам по ипотеке» в некоторых регионах «скидки по ипотеке» были приостановлены.

Недавно журналисты узнали от представителей отрасли, что Банковская ассоциация Цзянсу опубликовала уведомление об «Инициативе по запрету скидок по личным жилищным ипотечным кредитам и совместному поддержанию порядка добросовестной конкуренции в банковской сфере», призывая все банковские финансовые учреждения регулировать свои взаимодействия. с посредниками до конца июля 2024 года. В соглашении о сотрудничестве подчеркивается, что банки не будут выплачивать комиссии или проценты в любой форме сторонним учреждениям и их сотрудникам за коммерческие потребительские жилищные кредиты, а также клиентам индивидуальных жилищных кредитов.

Следует отметить, что «скидки по ипотеке» на самом деле являются негласным правилом в отрасли, которое бездействовало в течение многих лет. Это появление является «возрождением старой мечты», за исключением того, что на этот раз банк будет напрямую давать деньги, которые были изначально. «возвращается» посреднику покупателю дома.

В эпоху свободного кредитования и конкуренции банков за клиентов коммерческие банки, особенно малые и средние, относительно слабы в игре с посредниками. В 2009 году рынок недвижимости переживал бум, и скидки по ипотечным кредитам росли. На пике ставка скидки могла достигать даже 3%. В то время некоторые инсайдеры отмечали, что «скидки» нарушали рыночный порядок и поощряли спекулятивные покупки жилья, что сыграло роль в формировании пузырей.

В 2010 году Китайская банковская ассоциация издала документ Инь Се Фа [2009] № 138, требующий от отечественных коммерческих банков не выплачивать скидки по ипотечным кредитам агентствам недвижимости и ипотечным посредникам в любой форме. Китайская банковская ассоциация отметила, что «скидки» спровоцировали жестокую конкуренцию в ипотечном бизнесе и нарушили рыночный порядок. Высокие «скидки» также увеличивают операционные расходы банков, нанося ущерб интересам банков и потребителей. Поддавшись искушению «скидок», некоторые ипотечные посредники помогают клиентам предоставлять фальшивые материалы банкам-кредиторам, что увеличивает банковские ипотечные риски и влияет на здоровое развитие ипотечного бизнеса.

В то время, после нескольких снижений процентных ставок в 2008 году и 30% скидки на процентные ставки по ипотечным кредитам, рентабельность банковских ипотечных кредитов стала довольно узкой, особенно в первый год кредитования, которое было в основном убыточным. были институциональные последствия прекращения действия «скидок», способствующих здоровому развитию рынка жилищных кредитов.

Однако некоторые люди из ипотечных посредников заявили, что если все банки перестанут предоставлять «скидки» посредникам, они неизбежно будут взимать больше посреднических комиссий с покупателей и продавцов жилья, чтобы компенсировать убытки, вызванные прекращением банками скидок.

Можно ли в условиях игры многопартийных интересов остановить «скидки»? Сменит ли он свою «жилетку» и появится снова? Судя по развитию рынка после запрета в 2010 году, «скидки» не исчезли полностью, а существуют в более неясных формах, таких как «гарантийные сборы», «гонорары за бизнес-консультации» и «платы за маркетинг».

Главный редактор: Мэн Цзюньлянь Главный редактор: Чжан Чживэй