berita

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

“Pasar berubah begitu cepat!” Baru-baru ini, Wang Qiang (nama samaran), seorang agen real estate yang telah berkecimpung di industri ini selama lebih dari sepuluh tahun, mengeluh kepada seorang reporter dari China Times bahwa dia biasa memberikan uang kepada manajer akun untuk menyetujui pinjaman, tetapi sekarang dia telah menjadi manajer akun untuk menarik pesanan dan memberikan potongan harga kepada pelanggan, kecepatan peminjaman pinjaman sangat dipercepat, dan bahkan dapat disetujui pada hari yang sama.

Pinjaman hipotek perumahan pribadi selalu dianggap sebagai aset terbaik bank. Pada masa kejayaan real estat, banyak sekali orang yang mengajukan pinjaman rumah di pintu bank. Untuk mendapatkan pinjaman dengan cepat, banyak pembeli rumah yang memberikan hadiah, menjamu tamu, dan mempercayakan hubungan.

Kini, aturan tak terucapkan ini telah berubah.

“Sekarang bank akan memberikan potongan harga kepada masyarakat yang mengajukan KPR. Kalau beli lewat perantara, kalau tidak minta potongannya bisa masuk ke kantong orang lain.” rabat hipotek."

Seorang reporter dari China Times menemukan bahwa rasio " rabat " bervariasi menurut kota dan bank, dengan tingkat rabat berkisar antara 0,4% hingga 1%, dan beberapa bank bahkan memberikan nugget emas.

Dalam hal ini, ekonom terkenal Pan Helin menyatakan dalam sebuah wawancara dengan reporter dari China Times bahwa tingkat bunga hipotek adalah harga hipotek. Yang disebut " rabat " pada dasarnya berarti bahwa harga hipotek telah turun. dan alasan utama penurunannya adalah rendahnya permintaan hipotek saat ini. "Terlalu banyak biksu tetapi terlalu sedikit makanan". Bank bersaing untuk mendapatkan pelanggan hipotek dan bersaing dengan harga rendah.

"Rebate" diam-diam populer

Apa yang disebut " rabat hipotek " mengacu pada fenomena bahwa bank mengembalikan komisi kepada perantara (seperti agen real estat dan perusahaan penjaminan) yang menyediakan layanan hipotek berdasarkan proporsi tertentu dari total jumlah pinjaman.

Reporter tersebut memperhatikan bahwa sebagian besar bank yang memberikan "potongan hipotek" adalah bank saham gabungan, bank umum kota, dan bank umum pedesaan, yang sebagian besar menargetkan porsi pinjaman komersial perumahan bekas.

“Jangan menyerah.” Pada bulan Juli tahun ini, Wang dari Shanghai membeli rumah pertamanya dalam hidupnya. Sebagai "peselancar 5G", dia mengetahui di platform sosial bahwa ada potongan harga untuk pinjaman perumahan pribadi, jadi setelah menandatangani rumah secara online, dia menghubungi bank yang menawarkan "potongan harga" dan menerima kejutan tak terduga sebesar lebih dari 20.000 yuan.

Namun, dia mengatakan kepada wartawan bahwa dia telah bekerja keras untuk menemukan bank yang dapat memberikan "potongan harga". “Orang online bilang ada 'rebate', tapi orang offline bilang tidak ada. Sering kali kami harus ngobrol pribadi, atau 'duduk' online.”

Wang mengatakan kepada wartawan bahwa tidak lama setelah dia meninggalkan pesan di postingan pengalaman "potongan hipotek", seseorang berinisiatif untuk menghubunginya, beberapa di antaranya adalah pegawai agensi dan beberapa di antaranya adalah pegawai bank. Dia berkata terus terang bahwa jumlah pasti uang yang bisa dia peroleh kembali bergantung pada hasil obrolan tersebut. "Lebih baik berusaha lebih keras. Lagi pula, tidak mudah menghasilkan uang sekarang."

Wang Qiang mengatakan kepada wartawan bahwa untuk meningkatkan volume pesanan, beberapa bank di Shanghai dapat memberikan rasio rabat kepada perantara hingga 100 yuan (1%). Pinjaman sebesar 1 juta yuan dapat memperoleh rabat 10.000 yuan, tetapi sebagian besar harganya 1000 yuan (0,8%) atau kurang.

Reporter tersebut memperhatikan bahwa beberapa bank melakukan "potongan harga" secara lebih diam-diam, memilih untuk memberikan potongan uang tunai kepada pemberi pinjaman. "Mereka memberi saya 5 gram emas, tetapi bank mengatakan mereka tidak diperbolehkan memberikan uang tunai secara langsung."

"Saat ini, tidak ada 'potongan harga' dari empat bank besar." Seorang agen real estate dari Jiangsu mengatakan kepada wartawan bahwa jika pembeli rumah mengajukan pinjaman bank melalui platform agen real estate terkenal, tidak akan ada "potongan harga". " untuk pinjaman rumah. Mengenai alasannya, dia dengan blak-blakan mengatakan bahwa "semua rabat bank ditelan oleh platform."

Dalam pandangan Pan Helin, bagi nasabah, penurunan suku bunga KPR dan " rabat " memiliki arti substantif yang sama. Namun, beberapa kantor pusat bank memiliki persyaratan kuotasi suku bunga, dan cabang menggunakan " rabat " untuk bersaing mendapatkan nasabah dengan harga rendah. untuk mengatasi pembatasan suku bunga.

Perlu disebutkan bahwa selama penyelidikan, banyak agen real estat mengatakan kepada wartawan bahwa untuk rumah baru, agen real estat umumnya memberikan "potongan harga".

Seorang agen real estate di Beijing yang telah menjalankan bisnisnya selama bertahun-tahun mengatakan kepada reporter dari China Times bahwa jika pembeli rumah membeli rumah baru melalui agen, dia bisa mendapatkan sejumlah rabat tunai berdasarkan negosiasi antara pihak tersebut. dua pihak. "Karena rumah baru tidak mengharuskan pelanggan membayar biaya perantara, dan pengembang akan memberikan sebagian komisi kepada perantara."

Bankir terlibat, pinjaman hipotek anjlok

“Hal ini menunjukkan bahwa bank saat ini bersaing untuk mendapatkan homogenitas yang sama, persaingan untuk mendapatkan nasabah hipotek sangat ketat, dan industri terlibat.” Berbicara tentang mengapa kekacauan “potongan hipotek” muncul, jelas Pan Helin.

Dalam beberapa tahun terakhir, sudah menjadi rahasia umum di industri bahwa pegawai bank “membayar untuk berangkat kerja” guna memenuhi target penilaian kinerja. Sebelumnya, berita seperti bankir menghabiskan puluhan hingga ratusan yuan untuk "berbelanja online" untuk indikator pembukaan rekening pensiun pribadi ada di daftar pencarian terpopuler. Di media sosial, tidak jarang para bankir melontarkan pernyataan yang mencela diri sendiri seperti "memasarankan ke seluruh karyawan di semua cabang" dan "bekerja keras setiap hari untuk mendukung perusahaan".

Reporter tersebut memperhatikan bahwa sisi lain dari peningkatan "volume" karyawan akar rumput adalah jumlah total pinjaman hipotek pribadi bank yang terus menyusut.

Menurut laporan statistik keuangan paruh pertama tahun 2024 yang dirilis oleh bank sentral, pinjaman RMB meningkat sebesar 13,27 triliun yuan pada paruh pertama tahun ini. Dari segi sektor, pinjaman rumah tangga meningkat sebesar 1,46 triliun yuan, dimana pinjaman jangka pendek meningkat sebesar 276,4 miliar yuan dan pinjaman jangka menengah dan panjang meningkat sebesar 1,18 triliun yuan.

Secara umum, pinjaman jangka menengah dan panjang warga sebagian besar berupa pinjaman hipotek, yang berarti pertumbuhan pinjaman hipotek melambat secara signifikan pada paruh pertama tahun ini. Data menunjukkan bahwa pinjaman jangka menengah dan panjang kepada penduduk pada paruh pertama tahun 2024 mengalami penurunan sebesar 19,2% dibandingkan dengan 1,46 triliun yuan pada tahun 2023, dan turun sebesar 66% dibandingkan dengan periode puncak pada tahun 2021. Pada periode yang sama tahun 2023, 2022, dan 2021, kenaikannya masing-masing sebesar 1,46 triliun yuan, 1,56 triliun yuan, dan 3,43 triliun yuan.

Selain itu, sebagai kekuatan utama dalam penerbitan pinjaman hipotek, pada akhir tahun 2023, saldo pinjaman hipotek enam bank besar tersebut sekitar 25,81 triliun yuan, turun 556,9 miliar yuan dari akhir tahun sebelumnya. Sebelumnya, pada tahun 2022, total saldo pinjaman hipotek enam bank besar meningkat sebesar 404,9 miliar yuan, dan pada tahun 2021, total peningkatannya sebesar 2,484,3 miliar yuan.

Dalam tiga tahun, bisnis hipotek pribadi telah berubah dari pendorong utama pertumbuhan bank menjadi hambatan utama.

“Rabat” bukanlah hal baru

Perlu disebutkan bahwa seiring dengan meningkatnya minat terhadap “ rabat hipotek ”, beberapa daerah telah menangguhkan “ rabat hipotek ”.

Baru-baru ini, wartawan mengetahui dari industri bahwa Asosiasi Perbankan Jiangsu mengeluarkan pemberitahuan tentang "Inisiatif Pelarangan Rabat Pinjaman Hipotek Perumahan Pribadi dan Bersama-sama Menjaga Tatanan Persaingan Sehat di Industri Perbankan", yang menganjurkan agar semua lembaga keuangan perbankan mengatur interaksi mereka. dengan perantara pada akhir bulan Juli 2024. Perjanjian kerja sama tersebut menegaskan bahwa bank tidak akan membayar komisi atau bunga dalam bentuk apapun kepada lembaga pihak ketiga dan karyawannya untuk pinjaman perumahan pribadi komersial, atau kepada nasabah pinjaman perumahan pribadi.

Perlu dicatat bahwa " rabat hipotek " sebenarnya adalah aturan tak terucapkan dalam industri yang telah terbengkalai selama bertahun-tahun. Kemunculan ini adalah "menghidupkan kembali mimpi lama", hanya saja kali ini bank akan langsung memberikan uang yang semula "dikembalikan" kepada perantara kepada pembeli rumah.

Di era kredit longgar dan bank bersaing untuk mendapatkan nasabah, bank umum, terutama bank kecil dan menengah, relatif lemah dalam permainan dengan perantara. Pada tahun 2009, pasar real estate sedang booming, dan rabat hipotek meningkat, pada puncaknya, tingkat rabat bahkan bisa mencapai 3%. Pada saat itu, beberapa orang dalam menunjukkan bahwa perilaku " rabat " mengganggu tatanan pasar dan mendorong pembelian rumah spekulatif, yang berperan dalam mendorong terbentuknya bubble.

Pada tahun 2010, Asosiasi Perbankan Tiongkok mengeluarkan dokumen Yin Xie Fa [2009] No. 138, yang mewajibkan bank komersial domestik untuk tidak membayar rabat hipotek kepada agen real estat dan perantara hipotek dalam bentuk apa pun. Asosiasi Perbankan Tiongkok menyatakan bahwa " rabat " telah memicu persaingan ketat dalam bisnis hipotek dan mengganggu tatanan pasar. “Rabat” yang tinggi juga meningkatkan biaya operasional bank, sehingga merugikan kepentingan bank dan konsumen. Di bawah godaan "potongan harga", beberapa perantara hipotek membantu pelanggan dalam memberikan materi palsu kepada bank pemberi pinjaman, yang meningkatkan risiko hipotek bank dan mempengaruhi perkembangan bisnis hipotek yang sehat.

Pada saat itu, setelah beberapa kali penurunan suku bunga pada tahun 2008 dan diskon 30% pada suku bunga hipotek, margin keuntungan hipotek bekas bank menjadi sangat sempit, terutama pada tahun pertama pemberian pinjaman, yang pada dasarnya tidak menguntungkan adalah konsekuensi institusional dari penghentian "rabat". Kondusif terhadap perkembangan pasar pinjaman perumahan yang sehat.

Namun, beberapa orang dari perantara hipotek mengatakan bahwa jika semua bank berhenti memberikan "rabat" kepada perantara, mereka pasti akan membebankan lebih banyak biaya perantara kepada pembeli dan penjual rumah untuk menutupi kerugian yang disebabkan oleh penghentian rabat oleh bank.

Di bawah permainan kepentingan multi-partai, apakah “rabat” benar-benar dapat dihentikan? Akankah dia mengganti "rompinya" dan muncul kembali? Dilihat dari perkembangan pasar setelah pelarangan pada tahun 2010, "potongan harga" belum sepenuhnya dipotong, namun ada dalam bentuk yang lebih tidak jelas seperti "biaya jaminan", "biaya konsultasi bisnis" dan "biaya pemasaran".

Pemimpin Redaksi: Meng Junlian Pemimpin Redaksi: Zhang Zhiwei